广东网贷管理细则(20210210171610)

1、广东网贷管理细则广东省金融办就广东省网络借贷信息中介机构业务活动管理 暂行办法实施细则（下称意见稿）向社会征求意见。下文是 收集的广东针对网贷管理细则最新消息，欢迎阅读！第一章总则第一条目的及依据为规范本省网络借贷信息中介机构业务活 动，保护各方合法权益，促进木省网络借贷行业规范有序、健康发 展，根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（以下简 称暂行办法）,结合木省实际，制定本实施细则。第二条适用范围在广东省内注册并从事网络借贷信息中介业务 活动，适用木实施细则，法律法规等另有规定的除外。第三条省级部门职责按照暂行办法等相关规定，落实各方 管理责任。省人民政府金融工作办公室（以下简称“省

2、金融办”）具体承担木 省网络借贷信息中介机构的机构监管日常工作。银行业监督管理机构省一级派出机构根据银行业监督管 理机构相关规定，制定木辖区网络借贷信息中介机构业务活动监督 管理制度，并实施行为监管。省通信管理局负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信 业务进行监管。省公安厅牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务进行 ,依法查处违反网络的违法违规活动，打击网络借贷涉及的 金融犯罪及相关犯罪。省互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业 务进行监管。省工商局负责网络借贷信息中介机构的注册登记，对违反工商相 关规定的情况进行查处。第四条分级管理各地级以上市人民政府是本辖区网络借

3、贷信息 中介机构的机构监管和风险处置的第一责任人。各地级以上市人民 政府金融监管部门具体承担本辖区网络借贷信息中介机构的机构监 管和风险处置工作。 银行业监督管理机构市一级派出机构负责 木辖区网络借贷信息中介活动的行为监管，配合本市人民政府开展 机构监管和风险处置等工作。第五条公司治理和增强实力网络借贷信息中介机构应当依法建 立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序、内审制度和风控 制度，保持公司治理的有效性。鼓励网络借贷信息中介机构根据自 身实际，引进战略投资者，增加注册资本与实收资木，增强机构实 力。鼓励聘请具有丰富金融机构从业经验的人员担任高级管理人 员。第二章备案管理第六条备案登记拟

4、开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息 中介机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材 料向工商登记注册地所在地级以上市人民政府金融监管部门提交备 案登记材料，各地级以上市人民政府金融监管部门应当在网络借贷 信息中介机构提交的备案登记材料齐备时了以受理。根据需要，区 （县、县级市）人民政府金融监管部门可负责相关资料受理工作。第七条备案审核各地级以上市人民政府金融监管部门在规定时 间内，将形式合规、完备的备案登记材料报省金融办，省金融办对 符合备案条件的，统一出具备案登记证明文件。备案登记不构成对 网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评 价，岀借人资产安全的保证

5、。省金融办有权根据暂行办法和本实施细则等会同相关部门或 委托第三方对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类， 并及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类按照国家相关具体规 定执行或由省金融办会同相关部门根据银行业监督管理机构相 关规定另行制定。第八条电信业务经营许可网络借贷信息中介机构获得金融监管 部门备案登记证明文件后，应当按照通信主管部门的相关规定申请 相应的电信业务经营许可;未按规定中请电信业务经营许可的，不得 开展网络借贷信息中介业务。第九条机构经营范围开展网络借贷信息中介业务的机构，应当 在工商登记经营范围中明确注明“网络借贷信息中介

6、”等字样，法 律、行政法规另有规定的除外。第十条备案变更网络借贷信息中介机构备案登记事项发生变 更的，应当在5个工作H以内向工商登记注册地所在地级以上市人 民政府金融监管部门报告并进行备案信息变更。第十一条备案注销经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络 借贷信息中介服务的，应当在终止业务前提前至少10个工作日，书 而告知注册地所在地级以上市人民政府金融监管部门，并按规定办 理备案注销。各地级以上市人民政府金融监管部门应当及时将本辖 区网络借贷信息中介机构备案注销情况报省金融办。经备案登记的网络借贷信息中介机构依法解散或者依法宣告破产 的，除依法进行清算外，按规定注销其备案。第三章风险管理与信息

7、披露第十二条征信管理网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用 信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作，依法提供、查 询和使用有关金融信用信息。第十三条风险揭示网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目 方式提示网络借贷风险、禁止 尤其是风险自担原则，并经出 借人确认。第十四条合格出借人审查网络借贷信息中介机构应当开展合格 出借人审查，对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、 风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估和风险评估 不合格的出借人提供交易服务。第十五条机构经营管理信息披露网络借贷信息中介机构应当及 时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目等经营管理信 息。网络借贷

8、信息中介机构应当在其官方网站上建立业务活动经营管 理信息披露专栏，定期以公告形式向公众披露年度报告、法律法 规、网络借贷有关监管规定，其中经审计的年度报告应当在本年度 结束后4个月内进行披露。鼓励网络借贷信息中介机构主动、及 时、准确披露主要股东与高级管理人员详细信息等。网络借贷信息中介机构应当将定期信息披露公告文稿和相关备查 文件每季度结束后1个月内报送工商登记注册地所在地级以上市人 民政府金融监管部门及银行业监督管理机构市一级派出机构， 并置备于机构住所供社会公众查阅。第四章监督管理第十六条金融监管部门职责本省网络借贷信息中介机构的监管 部门为省金融办、地级以上市人民政府金融监管部门、银行

9、业 监督管理机构派出机构。省金融办和各地级以上市人民政府金融监管部门具体承担本省或 木辖区网络借贷信息中介机构监管日常工作，包括对网络借贷信息 中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作。银行业监督管理机构派出机构配合银行业监督管理机构 制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，负责网络借贷信息 中介机构的日常行为监管，指导木级人民政府金融监管部门做好网 络借贷信息中介机构的机构监管，配合地方人民政府做好网络借贷 信息中介机构的风险处置工作，建立跨部门跨地区监管协调机制。第十七条自律组织职责广东互联网金融协会应当加强省内网络 借贷行业自律管理，并严格履行暂行办法第三十四条相关职 责。广东

10、互联网金融协会网络借贷专业委员会按照关于促进互联网 金融健康发展的指导意见、暂行办法、本实施细则和协会章 程开展自律并接受相关监管部门指导。第十八条监督管理措施监管部门根据履行职责的需要，可以依 法采取多种措施对网络借贷信息中介机构进行监督管理，包括但不 限于开展现场检查、非现场监管，与董事、高级管理人员等进行监 管谈话。现场检查可根据需要，组成跨部门联合现场检查组，联合现场检 查组由省金融办或各地级以上市人民政府金融监管部门具体牵头组 织。第十九条非现场监管监管部门应当对网络借贷信息中介机构开 展非现场监管，省金融办会同相关部门建立全省统一的非现场监管 信息系统，收集、分析网络借贷信息中介机

11、构的业务活动，持续 监测风险状况。网络借贷信息中介机构应当定期向各地级以上市人民政府金融监 管部门及银行业监督管理机构市一级派出机构报送财务会计、 统计报表和资料等信息。第二十条重大风险信息报送网络借贷信息中介机构应当在下列 重大事件发生后，立即采取应急措施并向注册地所在地级以上市人 民政府金融监管部门报告：（一）因经营不善等原因出现重大经营风险;（二）网络借贷信息中介机构或其董事、监事、高级管理人员发生 重大违法违规行为；（三）因商业欺诈行为被起诉，包括违规担保、夸大宣传、虚构隐 瞒事实、发布虚假信息、签订虚假合同、错误处置资金等行为。省金融办应当会同有关部门建立网络借贷行业重大事件的发现、

12、 报告和处置制度，制定处置预案，及时、有效地协调处置有关重大 事件。各地级以上市人民政府金融监管部门应当及时将本辖区网络借贷 信息中介机构重大风险及处置情况信息报送木级人民政府、省金融 办。省金融办应当及时将木辖区网络借贷信息中介机构重大风险及处 置情况信息报送省人民政府、银行业监督管理机构和中国人民 银行。第二十一条一般信息报送除本实施细则第十条规定的事项外， 网络借贷信息中介机构发生下列情形的，应当在5个工作日以内向 各地级以上市人民政府金融监管部门报告：（一）因违规经营行为被查处或被起诉；（二）董事、监事、高级管理人员违反境内外相关法律法规行为；（三）金融监管部门等要求的其他情形。第二十

13、二条年度审计网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事 务所进行年度审计，审计报告中应特别载明分支机构相关情况，并 在上一会计年度结束之日起4个月内向注册地所在地级以上市人民 政府金融监管部门、银行业监督管理机构市一级派出机构报送 年度审计报告。第二十三条监管情况报告各地级以上市人民政府金融监管部门 应于每年2月中旬前向木级人民政府和省金融办报告上一年度本辖 区网络借贷信息中介机构的监管情况。省金融办应于每年3月中旬 前向省人民政府和银行业监督管理机构报送上一年度木省网络 借贷信息中介机构的监管情况。第二十四条信息共享机制省金融办、广东银监局、人民银行广 州分行、省公安厅、省工商局、省通信管理局、省

14、网信办应当建立 网络借贷信息中介机构信息共享机制，定期将网络借贷信息中介机 构工商注册、备案登记、电信业务经营许可、违法违规等信息，通 过统一的省级企业信息共享交换平台或全国企业信用信息公示系统 （广东）实时交换数据、共享信息。各地级以上市参照省的做法，实现信息共享。第五章附则第二十五条监管部门责任监管部门存在未依照本实施细则等规 定报告重大风险和处置情况、未依照本实施细则等规定向银行 业监督管理机构和本级人民政府提供行业统计或行业报告等违反法 律法规及本实施细则规定情形的，应当对有关责任人依法给予行政 处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。第二十六条省外注册公司的监管注册地在外省的网络借贷信息

15、 中介机构，其公司总部办公所在地不得在广东省设立，法律法规另 有规定的除外。其在木省设立的分支机构，遵守本实施细则。第二十七条深圳市深圳市人民政府可以根据暂行办法，参 照木实施细则制定深圳市实施细则，并报广东省人民政府和银 行业监督管理机构备案。第二十八条解释权木实施细则解释权归广东省人民政府。第二十九条数量含义本实施细则所称不超过、以下、以内，包 括木数。第三十条生效期本实施细则自年 月 日起生效，有效期为3 年。针对过去监管责任不清晰的问题，根据网络借贷信息中介机构 业务活动管理暂行办法，意见稿对网贷机构的各方管理责任 进行细化：省金融办承担木省网络借贷信息中介机构的机构监管日 常工作。银

16、行业监督管理机构省一级派出机构制定本辖区网络 借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。省通 信管理局负责对网贷机构业务活动涉及的电信业务进行监管。省公 安厅牵头负责对网贷机构的互联网服务进行，依法查处违反网 络的违法违规活动，打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯 罪。省互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等 业务进行监管。省工商局负责网贷机构的注册登记，对违反工商相 关规定的情况进行查处。意见稿明确，各地级以上市人民政府是本辖区网贷机构的机 构监管和风险处置的第一责任人。在网贷机构备案登记上，意见稿指出，拟开展网贷业务的信 息中介机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关 材料向工商登记注册地所在地级以上市金融办提交备案登记材料。 省金融办有权会同有关部门或委托第三方对备案登记后的网贷机构 评估分类。意见稿指出，网贷机构应当开展合格出借