行会商会调查模板

1、行会商会调查报告方案概况方案名称上报日期年 月日上报支行申报额度（敞口）万元协会/商会管理方申报类型新报/续做整体担保方式授信产品客户经理规划人员采取如下所列的调查方式对目标客户群进行了调查，在收取所有资料复印件 时，认真核对资料原件，保证复印件与原件一致，对调查报告所述事实和数据的 真实性和有效性负责。日期：日期:日期客户经理：零售/公司总经理: 支行长：一、协会/商会概况本部分重点 调查以下内容: 1协会/商会现有规模、主要经营 范围和历史沿革；2、协会/商会主要经营模式、会员企业规模，上下游情况。1基本情况 填写说明：协会/商会历史演变过程（包括行 业协会/商会建立的 时间），现有规模，

2、协会/ 商会概况，会 员 企业的分散地点等。2、经营规模填写说明：协会/商会名下会 员数量，会 员规模，会员企业成立时间介绍等（分区 间说明， 每个区 间会 员的数量）。3、行业 分析填写说明：目前 协会/商会所涉及的行 业及具体情况分析，当地政策 对目标行业的支持度， 上下游行 业景气度及所在地域，上下游行 业对目标行业的影响；各行 业近年经营 增长情况， 盈利变化情况，行 业产品的核心竞争力体现，抗风险能力评估等；4、经营范围填写说明：根据抽 样调查 和协会/商会提供的 资料，说明会员企业的销售总额，以及主要 产 品，产品毛利率、市场 上下游情况， 结算方式及 账期，辐射范围，并重点分析会

3、 员企业主要 产 品的市 场竞争力。、协会/ 商会管理方及会员经营概况本部分重点 调查 以下内容：1、协 会 /商会的管理 现状；2、会员 企业结 构分布状况（ 销售收入、资产实力、经营 年限等）；3、分析会员 企业金融需求以及同 业竞 争现状，找出金融需求盲点或薄弱点。 通过对协会/商会内企 业整体经营概况和结构性调查，为授信方案 设计提供基础数 据与分析。1、协会/ 商会管理方概况填写说明：协会/商会采用何种管理模式（市 场协会/商会管理、商会管理），主要管理层 个 人简 介,协会 /商会主要 为会员企业提供哪些管理和服 务，对会员企业的影响力和控制力主要 体现方式等。2、会员企业业态分布

4、填写说明：根据抽 样调查 以及协会/ 商会提供的 资料，重点分析属于小微准入 标准的企业的 销售规模分部情况。若是贸 易型企业，则按照相 应商业形态（零售、品牌直销、批发 等）进 行细分。分析客户定位、商业经营特点、上下游交易对象、影响辐 射范 围、盈利状况等内容， 其中涉及品牌代理直 销或批发的，列明主要品牌，从中 选择我行拟开发商业形态类别 ；若是 生产型企业，则可以按照 产品分类，分析企 业定位，商业经营特点、上下游交易对象、影响辐射范围、盈利状况等内容。3、会员企业结构分析 填写说明：通过抽样调查和协会/商会提供的资料，以销售收入、经营年限、家庭净资产 等 多个维度进行分析，也可根据

5、实际情况自行设计表格，以确定同一个 协会/商会中的企业的 共性。 销售收入（按照行 业情况设计具体区间）年销售金额户数占比（与整个协会/商会企业总数比较，下同）备注经营年限经营年限户数占比备注家庭净资产家庭净资产户数占比备注4、典型客户介绍填写说明：根据调查的情况，挑选若干具有代表性的客 户，将其实际控制人和用款企 业做简 单的介绍，至少3户。5、协会/商会内商户金融需求分析 填写说明:资金结算、信贷产品、银行卡、贵宾 客户拓展、理财服务、代发工资等供货商日常经营 所需服务，为我行业务深入拓展和综合效益提供基 础。重点分析企业信贷需求，可通过与典型代表企 业直接访谈，了解目标客户群内信贷需求时

6、间、信贷 需求限额和信贷需求成本等情况，为授信方案设计提供调研案例支持。6、协会/商会内商户授信用途分析填写说明：点分析商户的籍贯构成、合伙经营情况、对 外投资情况、民间融资情况、贷款资 金用途及申请方案额度的合理性等。7、金融同业竞争现状填写说明：现有金融机构（指五大行、股份制银行、城商行等）和其他民间组织已经对目标客户群体开展哪些金融 产品和服务，额度为多少，何时到期，其产品和服务具有哪些 竞争力、 在协会/商会内的业务占比；客户对特定商业银行产品和服务的满意度和忠诚度等。三、协会/商会授信方案本部分工作重点内容以下：1、设定授信客户准入标准，对企业界定既要保 质，也要保量；2、授信合作担

7、保方式 设定，要注重 组合运用，同 时保证主次分明、重点突出；3、单户最高额度和期限设计，应有利利于提高工作效率， 实现总分行间工作量平衡。通过授信方案设计，明确具体要素与流程，保 证单户授信能够实现“批量营销、标 准作业”1、我行历史授信方案及授信使用情况填写说明：如上期 额度未按计划使用，须解释原因及续作方案额度的合理性；2、目标客户准入标准填写说明：根据抽样调查以及协会/商会提供的 资料，通过对协会/商会内企业经营状况的分 析，我行拟将以下条件作 为客户准入门槛（可按产品分类，也可按照实际情况分类）：产品一年销售收入万元以上或家庭 净资产万元以上+经营年限 _年以上；产品二年销售收入万元

8、以上或家庭 净资产万元以上+经营年限 _年以上；3、授信合作担保方式 填写说明：依据协会/商会经营管理现状和会员企业资产实力状况，拟订目标客户群可采用 担保方式，注重担保方式的 组合运用，并主次分明、重点突出，同时应对资 金流向监控等设 计具体操作方案。行业分 类资产总额年销售额经营年限授信额度担保方式（含保 证金比例）4、单笔限额与流程设计填写说明：按照贷款金额、担保方式等维 度为单户授信设计不同操作流程，如单户业务申请、 落实担保、放款的流程。5、额度总量测算目标客户群内商户总量约_户，本年度可拓展会 员总量占比（即“开发深度”），单户 平均融资金额约为 万元，以此 预计协会/商会合作额度

9、约为：目标客户群体总量*拟开 发深度*单户平均融资量=协会/商会合作 额度。四、风险管理及控制方案本部分重点 调查以下内容：1、确定协会/商会开发落地机构和具体 经办人员，明确开发措施和开发责任；2、针对不同类别层级、采用不同担保方式的企业 ，拟定差异化风险管理措施。1、目标客户群责任人员、联系人制度客户经理的姓名、所在团队、职务、对目标客户群熟悉情况；目标客户群方案下 联系人和联系方式2、风险分析与应对措施（1 ）目标客户群整体性风险协会/商会管理水平、会员 企业经营模式、结算方式等（2 ）目标客户群个体性风险商户自身经营管理水平、主要居住地在外地还是本地、家庭及个人有无毒赌等不良嗜好等，拟

10、订该类客户在授信上的禁入 标准。3、风险管理措施（1 ）整体合作 额度检查定期检测额度使用情况、贷 款支用和归还情况、逾期和不良情况等。（2）贷后管理精细化因贷款金额、担保方式等不同设 定不同的实地检查频率、现场检查 内容和风险预警机制； 调查内容包括但不限于商 户日常经营情况、资 金结算流水异常 变动、担保物质 量与维护、保 证人情况变化等，也可建立其他 贷后管理方式，如培养商 户信息联络人，实时监测商户日常 经营、摸清客户 上下游交易 对象和资金使用情况等内容。五、申报结论依据我行对目标协会/商会调研分析、目标客户群体会员企业融资需求分析和金融同 业 竞争状况等情形，特向 总行申请对该协 会/商会进行批量授信，人民 币亿元，期限年，额度项下单笔授信期限最 长 年，利率水平 为基准上（下）浮 %担保方式包 括，等。具体方案如下：1、借款人准入条件：以从业经营 年