20XX年邮储银行观看合规回头看心得体会范文

1、20XX年邮储银行观看合规回头看心得体会范文“合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及诚实守信的道 德准则，以防范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财 务损失或者声誉损失。经过不断的发展，合规已经成为国际 金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术，得到 了普遍认同。在我国，一些商业银行，尤其是外资商行对合规工作给予了关注，但是合规管理却尚未得到普遍重视，合 规风险问题依然十分突出。因此，充 分借鉴合规管理的国际 经验，对完善我国银行治理结构 与规范经营具有重要意义。传统的银行风险包括信用风 险、市场风险、操作风险三 大风 险，合规风险是基于三

2、 大风险之上的更基本的风险尽管我国商业银行合规 风险管理起步较晚，但随着 银行业对外开放力度不断加大，国内银行特别是国有银行股改上 市取得初步成功并 逐渐与国际接轨，加强合规 风险管理成为国内银行的自 主要求，加之监管部门高度重视合规风险管 理，下发了商业银行合规风险管理指 引为合规管理工作 提供了指导。近几年，我国银行 业合规风险管理取得了比较 大的进展，但与国际银行业 相比仍有很大的差距。、国内银行对合规风险管理 意识淡薄，没有引起足够重视。之前大多数商业银行 都是重业务拓展，而轻合规 管理，合规风险并没有被商业银行提到一个单独管理的位置予以重视，并且在此之 前针对商业银行合规风险管理的文

3、献较 少，自商业银 行合规风险管理指引发布 以来，合规风险 管理才受到大多数人的重视。、控制风险的长效机制还没有完 全形成，合规风险管理机制有待进一步完善。目前，各家商业银行的风险管理实 际上是以风险控制为主要目标，对整个风险管理工作缺 乏统筹规划和战略考虑，不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的经营目标。首先是是合规管理没 有完善、垂直的合规风险管 理体制还没有完全形成。些银行特别是中小银行，还没有成立独立的合规风险管 理部门来对合规风险进行统筹管理，还 没有形成横向 到边、纵向到底的全面和全 方位的合规风险管 理架构。其次是合规风险管理职责分 散。目前有的中小银行 合规性管理分别由

4、财会、信贷不 同的了业务部门进行自律监 管，这种自立门户、各自为 政的合规管理模式，使得合规风险 管理不能有效地独立 于经营职能，同时由于缺乏 专门的管理 部门进行统一组 织协调，使得合规风险管理 有的部门重叠， 形成重复管 理,有的职责不清，出现管理真空。商业银行 的合规风险管理工作目前还 没有真正开展，其真正兴起 任重而道远。首先，合规尚 未真正“从高层 做起”；其次，尚未建立成熟有效的合 规文化;第三，外部监 管机构没有建立正向激励机制；第四，专业合规人才匮乏；第 五，合规工作远未实现独 立性。因此，如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验，加强我国商业 银行的合规建设，成为各家 银

5、行及监管的 垦待研究和解决的课题。制定统一的合规政策，组建合规部门，提高合规管理透明度。合 规建设是系统工程，没有固 定模式，不能“劳永逸”，需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等 多种因素，持续改进合规政策，包括：合规文化；董事会和高 管层的合规责任；合规部门的职责；识别和管理合规风险的 主要程序、报告线路等。合规政策应提交董事会 审议并批准， 在全行广泛宣 传和学习贯彻，成为银行依 法合规经营的纲领 性文件。同时，要制定和核准一个符 合商业银行自身特点且 行之有效的合规政策，它是银行 合规风险管理的纲领性文件 通过实践积累经验，摸索 出一条有效管理合规风险的 运行机 制和治理操作风险的

6、 治本良策。、培育良好 的合规文化，构建综合管理 体系，建立主动合规的激励机制，提高合规建设水平。合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志，要研究建立先进的合规文化体系， 通过加强全员合规培训，在 银行内部树立诚信和正直的 道德观念，同时构建业务合 规制、岗 位责任制和守规监 督考核制三位一体的管理体 系,明晰各业 务流程中主要 操作环节的风险提示、准入 条件、限制条件、号、禁入条件、预警信号、问题与危机处 理等基本要求及退出条 件等，使合规要求与相关业务线条、运作单元和岗位职责形 成映射关系，促进经营运作与管理。、建立风险评 估机制和举报监督机制。商 业银行应尽快建立健全和完 善风险识别和评

7、估体系，认 真借鉴国际先进 经验，积极 运用现代科技手段，建立健 全覆盖所有业务风险 的监控、评估和预警系统，重视早 期预警，认真执行重大违 约情况登记和风险提示制度， 同时。要在员工中树起依法 合 规经营和控制合规风险的 意识，必须建立举报监督机 制，为 员工举报违规、违法 行为提供必要的渠道和途径，并建立有 效的举报保护和 激励机制。四、 加强员工培训和学习，建设高素质 的员工队伍，奠定实施合规 风险管理的人力资源基础。因此，加强业务知识学习、提升合规操作意识，在当 前已显得相当重要。没有规 矩何成方圆”，身为网点一线员工， 切实提高业务素质 和风险防范能力，全面加强 柜面营销和柜 台服务

8、，是我 们临柜人员最为实际的工作 任务。作为临柜人 员，我深知临柜工作的重要性，因为 它是顾客直接了解我行窗口 ,起着沟通顾客与银行的桥 梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个有心人。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务， 热心对待客户。在银行业竞 争日趋激 烈的形势下，我们 都很清楚地意识到：只有更 耐心、周到、 快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社 会形象。银行合规管理心得体会为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培育良好的合规文化，开展合规建设及风险 防范推进有着很强的现实性 和必要性。邮政储蓄事业的 成长离不开合规经营，更与 防控金融风险相伴。推进合 规文化建

9、设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提 供强有力的依托和保证。另 外，供应链金融的管理也是一门需要进一步的加强学习、合规化文化建设及风险防范通过参加此次学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，合规管理工 作的第一步是要在全行范围内确立全员合 规、合规从高 层做起、主动合规、合规创 造价值等的合规文 化氛围，这次学习正是一个很好的机 会。通过学习使我进 步认识到依法合规经营对我行经 营管理的重要性和紧迫性， 深刻认识到违规经营，案件 高发的危害性。依法合规经 营是 现代商业银行经营管理 的基本原则，也是坚持正确 的经营方 向的保证，更是金 融企业自我发展自我保护及 防范金融风险的根本所在。因此

10、，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快 速发展。1、提高员工思 想素质，增强员工依法合规 经营的理念 加强员工的法律法规、规章制度学习，力n强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员 工的风险防范教育，使大家都认识到 社会的复杂性和银行经 营风险的普遍性，认识到银行本 身就是高风险行业，必须把 风险防范放在第一位。每天 从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵 制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面 代替纪律，珍惜自己的职业 生涯，视制度如生命，纠违 章如 排雷，增强风险防范意 识和自我保护意识，提高规

11、 范操作， 从源头上预防案件的发生。2、建立建全各 项规章制度，加强内控管理从近几年金融系统发生的经 济案件来看，个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实 属重 要根源，无数案件、事 故、教训，都反应出内控管 理还存在定的漏洞。正是 制度的不完善，才导致一些 人有机会钻空 子，从而给国 家资金造成损失。我们应该 吸取教训，不断健 全完善各项规章制度，并将内控管理 当作风险防范的前提条 件，要认真扎实地贯彻执行案件 防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发 展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各 项业务的 流程和规章制度的 约束之内进行。

12、健全规章制 度，严格内部 管理，是预防 经济案件的保证。为此要认 真抓好制度建设，方面要根据我们一线柜员工作的特 点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职 责、细制度、严操作。有效 的事前防范与监督是预防经 济案件的重要环节，本岗位 的自 我检查与自我免疫是第 一位的；其次可采取定期或 不定期的 自检自查、上级检 查、交互检查等方法，及时 发现和纠正工作中的偏差。 对业务工作的各个环节进行 有效的内控与制约。此外，我行还要求收集、整理了些基础管理工作的台帐内容，我们主要负责整理了职工 花名、考勤登记、奖金分 配等台帐，这是加强基础管理 的一个很好的方法。3、增强规章制度的执行与监督 防

13、范案件意识。规章制度的执行与否，取决于广大员 工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不 遵，有章不遁是各行业 之大忌，车行千里始有道，对于 规章制度的执行，就一线柜 员而言，从内部讲要做到从 我做起，正确办理每一笔业 务， 认真审核每张票据，监 督授权业务的合法合规，严 格执行业 务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制 约，相互监督，不能碍于同事情面或片面 追求经济效益而背 离规章制 度而不顾。坚持至始至终地 按规章办事。如此以来， 我们的制度才得于实施，我们 的资金安全防范才有保障。 再好的制度，如果不能得到 好的执行，那也将走向它的 反面。近年来，金融系统 发生的经济

14、案件，不仅干扰 破坏了经济金 融秩序，而且严重地损害了银行的社会信 誉。采取相应措施， 从源头 上加强预防，是新时期防范 金融犯罪的一道重要防 线。这几年银行职业犯罪之所以 呈上升趋势，其中重要一条 是忽视了思想方面的教育， 平时只强调业务工作的重要 性， 忽视了干部职工的思想 建设，没有正确处理好思想 政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常 性的案例警示 教育，使干部职工加固思想 防线，经常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为 消除金融犯罪打下良好 的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。二、供应链金融的管理 在此次培训中我还学习了供 应链金融的原理、

15、方案与实务后，我认为随着我国金融 体制改革的不断深化,商业银行业务导向越来越市场化，出于市场细分和安全性等考虑，会有不同的融资方案 被创新出来。我国参与供应 链企业扩大业务的需要。会 伴随着兼并和重组而不断发展壮大，而有效的 金融支持 是企业发展必不可少的条件 之一。因此，应进 优化和完善现有供应链融资方案 的设计，推动供应链融资的 良性发展。提高商业银行的 在供应链融资方案中的风险 管理 水平是目前殛待解决的 问题。1、加强行业研究，提高市场风险管理水平供 应链融资中的市场风险是指 大型国际企业购买中小企业 商品后，由于市 场价格剧烈 波动，不能按计划销售货物 后不能及时收回货款，导致的银行贷款无法及时收回或 发生损失的风险。银行要围绕跨国公司及其供应链上的中小企业做好深入的调查、究。要了解核心企业的资信能力、市场地位，履约情况和产业发展前景，同时也 要仔细研究供应链上中小企 业的产品质量、生产能力、市场竞争力等。对于从事大宗商品贸易融资的银行必须 对各大类商品市场进行深入 研究,既要分析国际 市场行情、国家有关宏观政策，还要及早介入供应商的谈判， 了解买卖双方的有关情况。2、加强内部控制，提高操作风险管理水平，商业银 行在供应链融资创新中可能 存在贷前、贷中和贷后的管 理与契约