电子商务应用与运营项目三电子金融与电子支付PPT课件

1、项目三 电子金融与电子支付 Page 2 导航 项目介绍 本项目主要通过二个模块,多个学习任务完成,学生可通过具体的任务单,借助互联网资源和 教学资源包提供的资料进行自学、模拟和同学间讨论交流等,充分认识电子金融的意义,改变 传统支付观念。 项目目标 主要掌握电子金融领域相关业务流程，全面了解网上银行、网上证券、网上保险等电子金 融经营模式，掌握利用网上银行、支付宝等金融业务进行电子支付的业务处理。 项目实施 通过案例分析、学生自学、课堂讨论、模拟演练等形式，教师做组织者、指导者、共同学习 者共同完成本项目，并在下一个任务前对此次任务进行总结。 项目验收点 网上银行开通使用，支付宝，财富通申请

2、与使用，网上证券模拟收益值。 Page 3 引导案例 支付宝我就信您！ 思考： 1、支付宝存在什么优缺点? 2、调查：在你周围有多少企业或个人在使用支付宝？ 3、你还知道哪些第三方电子支付平台？ Page 4 学习目录 项目三 电子金融与电子支付 电子金融与网上银行 Page 5 学习任务学习任务3-13-1 学习情景： 小米在完成上个任务时看好了一件商品,并下了订单,可是她在结算时 遇到了问题,她发现有好几种结算方式:(1)邮局汇款;(2)网上银行;(3)支付宝。 小米所在的学校离邮局很远,邮局汇款很不方便,那网上银行是怎么回事呢? 小米以前听说可以网上炒股、炒基金,而且通过网上操作要比直接

3、去银行营 业厅方便很多,小米一直觉得很神秘,你能告诉小米网上银行和网上炒股、 炒基金是什么业务吗?有什么优缺点?如何开通网上银行? 模块一 电子金融与电子支付 Page 6 Page 6 任务描述： 1.通过网络了解什么是电子金融和电子金融的发展现状。 2. 百度搜索“网上银行哪家好”关键词,了解目前各大银行网上银行的优劣。 3. 登录各大银行了解情况: 中国建设银行http:/; 招商银行http:/; 中国工商银行http:/; 中国农业银行http:/; 中国银行http:/。 学习任务学习任务3-13-1 模块一 电子金融与电子支付 Page 7 任务描述： 4. 与同学们相互讨论,确

4、定你将选择哪家银行开通网上银行。 5. 登录该银行,查看该银行网上银行类型和开通网上银行的条件与步骤。 （以上任务建议2学时完成） 6.用手机下载“肯德基宅急送”app,了解该app基本功能,若有需要可尝试通 过手机在线订餐。 （以上任务建议1-2工作日完成） 模块一 电子金融与电子支付 学习任务学习任务3-13-1 Page 8 n1.1金融电子化、电子金融与电子商务 n1.2电子金融的服务内容 模块一 电子金融与电子支付 学习指南学习指南- -电子金融电子金融 Page 9 1.1.1 金融电子化与电子金融 1.1金融电子化、电子金融与电子商务 所谓金融电子化,是指金融企业采用除互联网技术

5、之外的现代通信、计算 机和网络等信息技术手段,提高传统金融服务业务的工作效率,降低经营成 本,实现金融业务处理自动化、金融企业管理信息化和决策科学化,为客户 提供更快捷、更方便的服务,进而提升金融企业市场竞争优势的行为。 电子金融(E-finance),分为狭义和广义两种不同的观点。 狭义的电子金融局限为网络金融,因此也被称为网络金融,即为利用互 联网技术提供金融服务活动的统称,服务领域包括网上银行、网上证券、网 上保险、网络货币、网络金融风险与安全、网络金融活动相关的法律问题、 网络金融的监管、网络金融理论等。 广义的电子金融是利用计算机技术进行的所有金融服务方式和服务活 动的统称,它借助于

6、计算机网络,包含金融电子化建设成果,特别是通过国际 互联网进行的全球范围的各种金融活动。 Page 10 n 1.1.1 金融电子化与电子金融 Page 11 n 1.1.1 金融电子化与电子金融 电子金融是对金融电子化的一个超越。与金融电子化有所不同,电子金 融运行的主要技术基础是日益完善的互联网技术。由于互联网技术的全球 连通性、开放性、快捷性和边际成本低廉的特征,电子金融更加强调整个金 融服务业务基于互联网技术的重组和创新,使客户不受营业时间和营业地点 的限制,随时随地享受金融企业提供的各种高质量、低成本的服务。 金融电子化与电子金融的关系 采用最先进的技术手段扩大销售收入和降低经营成本

7、,一直是金融 企业谋求提升市场竞争优势的一个重要手段。利用互联网技术进行金融服 务业务的创新,对传统金融服务业务实施重组,自然是金融企业目前的一个 主要竞争战略。不过,这只是金融企业开展电子商务或实现电子金融的内部 动因,而其他行业电子商务的发展对新的基于互联网技术的金融服务的需求, 构成了电子金融得以产生和发展的外部推动力量。 Page 12 n 1.1.2 电子商务与电子金融 Page 13 1.2.1电子银行 电子银行是指利用网络技术和信息技术,为客户提供各种自助形式的、综 合的、实时的全方位服务。 1.2电子金融的服务内容 1.2.2 网上保险 网上保险是指保险公司利用现代信息技术及电

8、子商务功能推行其保险险 种并让客户通过网络自由选择后直接在网上保险的一项新兴的技术。 Page 14 1.2.3 网上证券交易 网上证券交易通常是指券商或证券公司利用互联网等网络技术，为投资 者提供证券交易所的所有服务，并通过互联网帮助投资者进行证券交易的 全过程，实现实时交易。 Page 15 1.2.4 网上个人理财 Page 16 网上个人理财是指运用Internet技术，为客户提供理财信息查询和理 财分析工具，甚至帮助理财者制订个性化理财计划，以及提供理财投 资工具的交易服务等一系列个人理财服务的活动。其目的是帮助理财 者实现个人或家庭资产收益最大化。 Page 17 网上个人理财服务

9、的主要提供者包括网上银行、网上保险公司或新型的网上 保险中介、网上券商,还包括一些新型的专门提供网上个人理财信息增值服务 的网络公司。网上个人理财的内涵非常丰富,如对汇率、利率、股价、期货、 金价、基金等理财信息的查询、分析,帮助客户进行外汇买卖、股票和债券交 易、期货交易、黄金买卖等。 1.2.4 网上个人理财 Page 18 学习任务学习任务3-23-2 学习情景： 小米利用业余时间办了一张工商银行的“金融e家”银行卡。小米按照要求填写了申 请单,得到2张卡,一张是主卡金融e家,另一张是支付口令卡(U盾需要另付费用, 小米没有选择)。银行工作人员告诉她,登录工商银行网站后,修改密码和设置信

10、息 就可以开通网上银行。工作人员还告诉她,网上银行非常方便,可以购物、交话费、 交水电费等,甚至还可以还贷款。小米非常急切想开通网上银行。小米还听说网上 购物用支付宝付款比直接网银更安全,退款方便。小米前一段时间下的订单还没有 付款,她决定再开通支付宝,完成购物体验。同学们,你也和小米一道开通自己的网上 银行和支付宝吧! 模块一 电子金融与电子支付 Page 19 任务描述： 1. 登录网上银行,设置并开通。 2. 登录移动或联通网上营业厅为自己的手机进行话费充值(金额自定义)： 中国移动:http:/; 中国联通:http:/。 3.申请支付宝:登录http:/,了解支付宝相关知识,课上完成

11、支付宝申请,由于支付 宝需要12个工作日审核通过,需课下完成激活。 4.到财付通网站开通微支付并了解什么是微支付 5.手机上网下载支付宝手机客户端（）体验移动支付, 6.安装微信，并开通微信支付。 学习任务学习任务3-23-2 上述任务建议4学时完成 模块一 电子金融与电子支付 Page 20 学习指南学习指南 网 上 银 行 网上银行知识网上银行知识 1、定义 2、网上银行与传统银行的比较 3、网上银行提供的服务 第三方支付平台第三方支付平台 1、第三方支付平台介绍 2、微支付 3、移动支付 模块一 电子金融与电子支付 Page 21 2.1网上银行定义 网上银行也称为网络银行、在线银行,是

12、指银行利用网络技术,通过 网络向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、 信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就 能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及进行个人投 资等。 Page 22 2.2网上银行与传统银行的比较 1实现零距离服务。 2突破时空限制 3成本优势 Page 23 2.3网上银行提供的服务 基本网上银行业务 网上投资 网上购物 其他金融服务 个人理财助理 企业银行 Page 24 商业银行提供的基本网上银行服务包括在线查询账户余 额、交易记录,下载数据,转账和网上支付等。 （1）基本网上银行业务 2.3网上银行提供的服务 Page

13、25 由于金融服务市场发达,可以投资的金融产品种类众多,国 外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和 CDS(Credit Default Swaps,信用违约合同)买卖等多种金融 产品服务。 （2）网上投资 2.3网上银行提供的服务 Page 26 商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务,大大方便 了客户网上购物,为客户在相同的服务品种上提供了优质的金 融服务或相关的信息服务,加强了商业银行在传统竞争领域的 竞争优势。 （3）网上购物 2.3网上银行提供的服务 Page 27 个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种。各大银行 将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行,通

14、过网络为客户提供理财 的各种解决方案,提供咨询建议,或者提供金融服务技术的援助,从而极大 地扩大了商业银行的服务范围,并降低了相关的服务成本。 （4）个人理财 2.3网上银行提供的服务 Page 28 Page 28 企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。其服务品种比 个人客户的服务品种更多,也更为复杂,对相关技术的要求也更高,所以能 够为企业提供网上银行服务是商业银行实力的象征之一,一般中小网上银 行或纯网上银行只能部分提供、甚至完全不提供这方面的服务。 （5）企业银行服务 2.3网上银行提供的服务 Page 29 Page 29Page 29 除了银行服务外,大商业银行的网上银行均

15、通过自身或与其他金融服 务网站联合的方式,为客户提供多种金融服务产品,如保险、抵押和按揭等 ,以扩大网上银行的服务范围。 （6）其他金融服务 2.3网上银行提供的服务 3第三方支付平台 所谓第三方支付平台,就是一些和国内外各大银行签约并具备一定 实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台,相当于一 个中介人的角色,连接着卖家与买家。 第三方支付平台的定义 Page 31 第三方支付平台有延期付款功能,买家可在收到货物后才确认付 费,规避部分网购欺诈风险。 付款不受时间限制。卖家开通一家第三方支付平台,可对接买家 几乎所有银行卡,免去传统支付方式中买家要办理多家银行卡的 烦恼。 免去了传统

16、支付方式(如银行汇款、邮政汇款等)的繁琐业 务。 第三方支付平台的优势： 3第三方支付平台 其他其他 首信易、上海环讯、chinapay、 云网、百付宝等 快钱快钱 https:/ 支付宝（支付宝（alipay） https:/ 易宝易宝(YeePay) http:/ 财付通财付通 https:/ 第三方支付工具第三方支付工具 3.1第三方支付平台介绍 模块一 电子金融与电子支付 Page 33 支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的独立第三 方支付平台,由阿里巴巴集团创办。支付宝致力于为中国电子 商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案 （1）支付宝 3.1第三方支付平台介绍 20

17、12年11月11日，支付宝全天交易额达到191亿元，217家店铺单日 销售额超过千万，其中杰克琼斯、骆驼服饰、全友家局3家店铺单日销售 额突破亿元。2013年11月11日，支付宝成交额刷新去年记录达到 亿元，共有家店铺单日成交过亿，家过千万， 家店铺成交破千万。 Page 34 小资料 Page 35 财付通网站(http:/) 作为功能强大的支付平台,是由中国 最早、最大的互联网即时通信软件开发商腾讯公司创办,目的是为最广大的QQ 用户群提供安全、便捷、简单的在线支付服务。腾讯公司为促进中国电子商务 的发展需要,满足互联网用户价值需求,针对网上交易安全,通过财付通精心推出 了一系列服务。 （

18、2）财富通 3.1第三方支付平台介绍 Page 36 易宝支付是专业从事多元化电子支付一站式服务的领跑者。在立足于网上支 付的同时,易宝支付不断创新,将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上,继短 信支付、手机充值之后,首家推出易宝电话支付业务,真正实现了离线支付,为更多 传统行业搭建了电子支付的高速公路。 易宝支付具有三大特点:易扩展的支付、易保障的支付、易接入的支付。 （3）易宝支付 3.1第三方支付平台介绍 Page 37 Page 37 快钱公司(快钱)是国内领先的独立第三方支付企业,旨在为各类企业及个人提 供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。其推出的支付产品包括人民币支付、 外卡支

19、付、神州行支付、代缴/收费业务、VPOS服务、集团账户管理等众多支付 产品,支持互联网、手机、电话和POS等多种终端, 满足各类企业和个人的不同支 付需求。 （4）快钱 3.1第三方支付平台介绍 Page 38 Page 38Page 38 北京百付宝科技有限公司由全球最大的中文搜索引擎公司百度所创办,是中国 领先的在线支付应用和服务平台。百付宝以建立“简单可依赖”的在线支付信用体 系为己任,其创新的产品技术、丰富的应用功能、为用户量身定做的交易体验流程, 为互联网用户和企业提供了安全、可依赖的在线支付服务。 （5）百付宝 3.1第三方支付平台介绍 Page 39 3.2微支付 微支付(mic

20、ropayment)是指在互联网上，进行的一些小额的资金支 付。 这种支付机制有着特殊的系统要求，在满足一定安全性的前 提下，要求有尽量少的信息传输，较低的管理和存储需求，即速度 和效率要求比较高。这种支付形式就称为微支付。 微支付的定义 微支付适用于B2C、C2C最活跃的商品交易，特别是数字音乐、游戏等数 字产品，如网站为用户提供搜索服务、下载一段音乐、下载一个视频片段、 下载试用版软件等，所涉及的支付费用很小，往往只要几分钱、几元钱或 几十元钱。 Page 40 Page 41 3.3移动支付 移动支付是资金债权债务清偿中任何一方通过移动方式接入进行清 偿的一种支付方式，是支付方为了购买实

21、物或非实物形式的产品、 缴纳费用或接受服务，以手机、PDA等移动终端为工具，通过移动 通信网络，实现资金的债券债务的清偿的过程。移动支付是电子支 付与网络支付的更新方式。 3.3.1移动支付的定义 Page 42 小资料 2013年9月26日消息，据外媒businessinsider报道，预计2017 年全球移动设备离线交易总额将从2012年的1200亿增加到1.5万亿 美元，电子商务将迎来移动支付新战场 2017年全球移动支付额将达到1.5万亿美元 Page 43 3.3.2移动支付的商业运营模式 一：以运营商为运营主体 支付方式： 手机话费 专门的小额账户 效果评价： 作为起步很好 话费与

22、移动支付费用难以区 分，仅限100元以下交易 举例： 短信点歌服务 移动与儿童基金会合作 募捐服务 Page 44 二：以银行等金融机构为运营主体 支付方式： 与手机绑定的 银行账户 业务开展方式： 银行建设和经 营 举例：招商银行、广 发银行、工商银行等 提供手机银行业务的 银行都由自己运营手 机支付平台 效果评价 不同银行不通用 业务不专业 市场量小 银行面对众多商家 商家面对众多银行 无话费支付带动 Page 45 三：以第三方服务提供商为运营主体 支付方式 手机话费 手机银行 电子钱包 效果评价 可实现跨银行支付 举例： 北京泰康亚洲科技有限公 司的“万信通”平台、广 州金中华通讯公司

23、的“金 钱包” Page 46 模式四：以运营商和金融机构为运营主体 支付方式： 银行账户 业务开展方式： 金融机构和运 营商联合运营 举例：中国移动与中国联 通、国有及商业股份制银 行联合推出的“手机钱包 “ Page 47 行动指南 网上银行的开通步骤网上银行的开通步骤微信支付操作流程微信支付操作流程 项目三 电子金融与电子支付 第三方支付工具申请与使用第三方支付工具申请与使用 工作程序工作程序 Page 48 1.网上银行的开通步骤 网上银行开通流程图 (1)需填写的资料:中国工商银行电子 银行个人客户注册申请表,请务必知 悉申请表背面的中国工商银行电子银 行个人客户服务协议。 (2)应

24、向工行提交的申请资料: 1)如已在本地开立账户,需提供中国 工商银行电子银行个人客户注册申请 表、本人有效身份证件、需注册的银 行卡。 2)如果客户未在本地开立账户,需提供 相应注册卡申请表、中国工商银行电 子银行个人客户注册申请表和本人有 效身份证件。 3)如果客户自带U盾,需提供相应介质。 (1)携带本人有效证件及注册网上银行时使用的牡丹卡前往工商银行任何一个储蓄 所,提交网上银行业务申请单(原已在柜台办理过网银业务的客户请填写变更单,申领 电子银行口令卡),并向柜台申明开通“电子商务”功能。 (2)首次支付前,先登录工行网上银行“个人网上银行登录”修改网上银行登录密码,支 付密码为数字和

25、字母的组合,并激活口令卡(查看电子银行口令卡使用介绍)。 (3)单笔支付限额1 000元,每日累计支付限额5 000元。 (4)口令卡可使用1 000次,之后需要前往柜台重新申领。 注意:客户领到电子银行口令卡后,首次进行B2C交易时,必须要先登录网上银行一次, 这样才能正常使用B2C交易。 Page 49 1.网上银行的开通步骤 1.1电子银行口令卡客户 1.2.1如何办理U盾 (1)携带本人有效证件及注册网上银行时使用的牡丹卡前往工商银行任何一个储蓄所,提交网 上银行业务申请单,购买U盾,如图所示。 (2)首次支付前,先登录工行网上银行安装驱动程序, 下载证书。(3)U盾客户不受交易限额控

26、制,可享受24小时大额转账、汇款等服务。 Page 50 1.网上银行的开通步骤 1.2U盾客户 1.2.2如何使用U盾 (1)安装驱动程序。 (2)下载证书信息。 (3)开心使用U盾。 Page 51 1.网上银行的开通步骤 1.2U盾客户 Page 52 2.第三方支付工具申请与使用工 作程序 以下以支付宝为例,介绍第三方支付工具的申请与使用。 2.1注册 支付宝用户注册页面 Page 53 2.第三方支付工具申请与使用工 作程序 2.2账户充值 支付宝充值 (1)进入支付宝账户,单击“充值” Page 54 2.第三方支付工具申请与使用工 作程序 2.2账户充值 选择网上银行给支付宝充值

27、 (2)选择网上银行并输入所要充值金额,给本支付宝账户充值 Page 55 2.第三方支付工具申请与使用工 作程序 2.2账户充值 支付宝充值成功 (3)支付宝充值成功 Page 56 2.第三方支付工具申请与使用工 作程序 2.3使用支付宝进行在线支付 网上购物 (1)浏览商品,选中所要购买的商品,选择支付宝支付 Page 57 2.第三方支付工具申请与使用工 作程序 2.3使用支付宝进行在线支付 支付宝支付 (2)输入支付宝支付密码,将款划到支付宝账户 Page 58 2.第三方支付工具申请与使用工 作程序 2.3使用支付宝进行在线支付 付款成功 (3)确认后付款到支付宝账户,付款成功 P

28、age 59 3微信支付操作流程 3.1使用微信支付购物流程 （1）首次使用，需用微信“扫一扫”扫描商品二维码或直接点击微信官方认证公众 号的购买链接如图 微信扫描二维码 Page 60 3微信支付操作流程 3.1使用微信支付购物流程 （2）.点击立即购买，首次使用会有微信安全支付弹层弹出 微信安全支付 Page 61 3微信支付操作流程 3.1使用微信支付购物流程 （3）.点击立即支付，提示添加银行卡 添加银行卡 Page 62 3微信支付操作流程 3.1使用微信支付购物流程 （4）.填写相关信息，验证手机号 验证手机 Page 63 3微信支付操作流程 3.1使用微信支付购物流程 （5）.

29、两次输入，完成设置支付密码 购买成功 Page 64 项目小结项目小结 电子金融、网上银行等都是电子商务领域比较重要的内容,本项目主要从 电子金融与网上银行、网上证券交易两个模块进行学习,学生应重点掌握 网上银行、网上证券的具体使用过程。近年来,随着信息安全技术和通信 技术的快速发展,网上银行等电子金融技术也在不断发展和进步。不久的 将来,移动金融将会配合移动电子商务成为新的应用热点。 结尾 Page 65 简答题: 1. 什么是电子金融?它能提供哪些服务? 2. 什么是网上银行?它有哪些特点? 3. 什么是网上证券交易?它有哪些发展模式? 4. 你认为目前网上银行还存在哪些问题? 5. 什么是网上个人理财?如何进行网上个人理财? 6. 什么是移动支付？ 习题与课业习题与课业 感谢观赏！ Page 67 任务描述： 4. 与同学们相互讨论,确定你将选择哪家银行开通网上银行。 5. 登录该银行,查看该银行网上银行类型和开通网上银行的条件与步骤。 （以上