扶持中小企业发展应有创新思维

1、扶持中小企业发展应有创新思维华尔街金融风暴引发的忧虑与经济思考仍在继续。当全球经济进入低迷，在融资难度高、经营成本 上升以及市场萎缩等一系列困难之下，部分中小企业不得不选择停产、半停产或减产。怎样的帮扶措 施更有力、更见效、 更长效？与中小企业打过多年交道的长沙银行行长朱玉国，以杭州的 “平湖秋月 ”、 法国的 “康采恩 ”等为例，以广阔的视野结合长沙中小企业发展实际，提出了一系列针对性强而又极具 新意的帮扶举措，值得相关部门及业内人士借鉴。受美国次贷危机的影响， 中小企业已步入严寒的冬季。 据调查统计， 至 2008年 11 月底，在全市 2070 户规模以上中小工业企业中，全停产、半停产、

2、减产的企业达 864 家，涉及歇岗员工近 8 万人，分别 占规模以上中小工业企业的 41.7% 和员工人数的 16.1%。帮助扶持中小企业过冬已经成为各级政府面临 的严峻课题。新年刚过，市委、市政府就推出了 “两帮两促 ”的举措，非常及时和必要。考虑到目前经济形势的复 杂性，我们认为帮助扶持中小企业走出困境，除了落实好原有的各项帮扶政策外，更要有一些创新的 思维和举措。为此，我们提出以下建议：1尽快组建以工业园区为依托的政策性中小企业信用担保体系或融资服务体系融资难仍然是中小企业特别是中小工业企业目前面临的主要困难之一。对于这一问题，目前各级政 府的主要做法是加大财政对担保公司的补贴和注资力度

3、，希望通过支持担保业进而解决好中小企业融 资难的问题。这一点固然正确而且重要，但由于目前在长沙展业的担保公司除省中小担保以外，实质 上主要以商业性担保公司为主，普遍资金实力较弱，且商业利益取向十分明显，有不少靠采取收取客 户保证金、收取客户担保评估费、论证费等方式维持运营获取利益。因而不仅对中小企业融资支持的 力度有限，且加重了中小企业融资负担。据长沙市经委的调查，目前中小企业通过担保公司贷款的年均融资成本达到了12%15%，企业难以承受。财政的补贴对调动担保公司展业的积极性有一定好处，但不会减轻企业的融资成本。据我们长 期与担保公司、中小企业往来的经验看，这一政策的作用比较有限。我们的建议是

4、，必须尽快依托工业园区建立分层次的政策性信用担保体系或者融资服务体系，建议市、区（县）两级从财政资金中每年拿出一定比例的资金，以工业园区为依托，在每一个园区设立一 家政府主导的中小企业信用担保公司或中小企业融资服务中心，这些机构以服务园区内的中小企业融 资为目标，而不以盈利为目的，可通过至少以下三种方式解决园区内中小企业融资难题：第一种方式 是由担保公司或融资服务中心直接向银行贷款，用于储备园区工业土地、建设标准厂房、购买通用设 备等，阶段性租赁给中小企业使用，待中小企业实力壮大后再将这些资产出售给企业，对于特别有发 展前景的企业，也可适当直接参股；第二种方式是为园区中小企业提供担保向银行贷款

5、；第三种方式 是为园区中小企业以土地抵押向银行贷款提供抵押土地回购担保，即当园区中小企业以土地抵押申请 贷款时，要求银行按土地购买价或银行、企业、担保公司三方认可的评估价不打折全额提供贷款，担 保公司或服务中心承诺一旦借款人到期不能偿还银行贷款，由担保公司全额回购抵押土地。这样一来， 企业通过土地抵押从银行借到的贷款将至少放大一倍。这一体系的建立，我们认为至少有几个方面的好处：一是政府主导、侧重政策效应，能有效降低企 业融资成本；二是立足园区建立的担保公司（融资服务中心）熟悉园区内企业情况，能为园区企业及 时提供支持；三是有政府背景，能有效扩大与银行的合作；四是有利于促进我市政策性担保体系和商

6、 业性担保公司并存发展局面的形成，促进商业性担保公司改进服务、规范运营。2充分发挥财政资金的 乘数效应”整合财政、银行、信托、基金及担保机构资源，创新中小企业 融资模式面对当前的形势，靠政府财政有限的直接投入，很难从根本上解决中小企业融资难题，还必须有多 种多样的融资解决方式。目前有关方面也出台了促进发行中小企业集合债券、IPO 等政策意见，但鉴于长沙中小企业的实际情况，这些办法是远水解不了近渴，可行的方法是要充分研究发挥财政资金的 乘数效应，创新出 “以财政资金为引导，启动社会资金积极参与 ”的新的融资模式。借鉴目前杭州等一些地方的成功经验，我们建议由政府相关部门牵头组织，从财政每年用于支持

7、工 业发展、高新技术企业引导的专项资金中拿出一部分作为发起资金，联合相关银行、信托、基金、担 保机构创新发行、以信托计划与银行理财产品相结合的中小企业集合信托债权基金，为辖内中小企业 解决中长期融资问题，使有限的财政资金发挥以一当十的乘数效应。集合政府的力量、市场的力量、 社会资金的力量和企业自身的力量共渡难关。在这方面外地已经有了成功的经验，如杭州市西湖区，通过 1000 万元财政资金作为发起资金，由财 政、银行、信托、担保机构等共同参与，就发起创设了一期 “平湖秋月 ”中小企业集合信托债权基金， 募集资金 5000 万元，为 20 户中小企业提供了为期两年、年利率 7.5% 的融资。目前第

8、二期 “宝石流霞 ” 又已启动，募集资金 6000 万元。从长沙过来发行集合委托贷款的情况看，这样的集合信托债权基金在 长沙大有发展空间，不仅将为中小企业提供新的融资渠道，还将为民间资金创设出新的理财通道。3抓紧筹建和引进金融租赁公司，为中小企业提供双向服务支持市政府应尽快推动先导区先导投资控股公司提出的设立金融租赁公司设想的落实，尽快启动金融租 赁公司的筹建工作，同时应出台系统的支持鼓励措施，加快引进华融租赁公司等中央大型金融租赁公 司来湘设立分支机构、开展业务。鼓励金融租赁公司为中小企业提供双向服务支持，即一方面为创业 的中小企业提供通用设备、专用设备的租赁服务，减轻中小企业设备投资的压力

9、，鼓励中小企业创业 和扩大生产。另一方面为工程机械、机床等中大型生产设备制造企业在销售环节提供设备按揭销售服 务，帮助中小企业打开市场、扩大销售。4加快发展工业地产最近长沙市已出台政策对投资额较小的项目不再提供成片土地，这一政策非常重要。但对中小企业 而言，其发展必须有较强大的工业地产支撑，而目前长沙市的工业地产可以说仅仅起步，所以政府应 该出台具体措施鼓励、扶持工业地产业发展：第一，对在园区内发展工业地产的建议全额免征城镇土 地使用税和房产税；第二，对园区内有成片闲置土地的企业建议政府投入适当的引导资金，鼓励这些 企业开发工业地产项目；第三，出台措施鼓励银行发展工业地产按揭业务，支持工业地产

10、发展，前期 可由长沙银行先行尝试，形成示范效应。5扶植、壮大集群产业的本地配套能力，促进龙头企业和配套企业的联动发展经过多年的努力，长沙已经逐步形成了一些上规模的产业集群，而且还在不断地壮大。但遗憾的是 这些产业集群在本地配套能力仍显不足，以工程机械为例，目前长沙本地能提供的配套能力仅40%左右，大量仍需异地采购。为此，在扶植发展产业集群的同时，我们也应高度重视集群产业配套能力的 培育，以充分发挥龙头产业、龙头企业的产业带动效应。一方面建议市政府由科技等部门牵头，联合高等院校、科研机构和中小企业，紧紧围绕龙头企业、 集群企业的配套要求进行系统地科技攻关，帮助中小企业尽快形成为龙头企业、集群产业

11、配套的技术 能力。另一方面出台鼓励措施，通过减免税收、财政补贴等方式鼓励龙头企业、集群产业就地采购配 套产品。6支持、促进中小企业行会、协会的发展从国际的实际来看，对中小企业的帮助主要来自于两个方面：一是政府的帮助，主要是出台相关的 鼓励政策和设立政策性的信用担保机构，如法国就专门设立了一家国家控股的、为中小企业提供融资 担保服务的法国中小企业发展银行。其次是民间机构为中小企业的自我服务，主要有企业的各种联合 会、协会及其创办的 “康采恩 ”，这类机构由企业、企业家自主创立，以代表并保护自身利益、进行自 我服务、争取自己创业的良好环境为宗旨。如法国 1944 年就成立了法国中小企业联合会（ CGPME ） ， 下设按区域划分的 100 个省的省联合会和按行