租赁业务的设立构思

1、关于光大金融租赁股份有限公司开展创新业务的平台及产品方案二一年五月五日 摘 要本方案在阐述我司开展创新租赁业务必要性和可行性基础上，就试点工作“做什么”和“如何做”提出了思路，对具体内容做出了分析和说明。方案正文包括以下三个部分：一、研究背景及外部环境的变化。重点分析了有代表性银行系租赁公司的业务品种、业务领域、开展新业务的种类。二、开展创新融资租赁业务的必要性和可行性。分析了来自于我司提高专业水平、保持经营规模；在可行性中分析了市场潜力、创新业务具备的条件、面临的约束力三个方面。三、开展创新融资租赁业务试点期工作思路。重点分析试点工作时应遵循的基本原则和产品方案。 目 录一、研究背景.3（一

2、）外部环境的积极变化.3（二）金融租赁公司业务现状3二、开展融资租赁创新业务的思路.6（一）必要性.6（二）可行性.7三、试点期间的基本工作思路.9（一）试点业务应遵循的基本原则.9（二）产品实施方案11附录.14一、研究背景（一）外部环境的积极变化融资租赁是与银行信贷、直接融资、信托、保险并列的五大金融形式之一。上世纪80年代，国内商业银行曾大量投资设立（或参股）金融租赁公司，但受整个行业环境不完善、管理不善等各种因素影响，经营状况普遍较差，1997年亚洲金融危机后，商业银行全面退出租赁业，进入了分业经营阶段。在中国金融业逐渐开放和商业银行改革的大背景下，商业银行的综合化经营成为重要的发展趋

3、势。近年来，银监会在加强金融租赁业监管的同时，积极创造良好的外部环境，促进金融租赁业的发展， 2007年金融租赁公司管理办法修订后实施，合格金融机构得以参股或设立金融租赁公司。当年底，银行系工银租赁成立，随后建设银行、交通银行、民生银行、国家开发银行、招商银行几家银行相继获得银监会批复，设立金融租赁公司。加之、2010年获批的光大银行、农业银行和兴业银行，截至2010年4月，银行系金融租赁公司规模已经达到了9家，非银行系的7家。（二）金融租赁公司业务现状各家金融租赁公司近年来业务发展较快，各有特色，相比之下银行系工银租赁、民生租赁具有可比性。1、工银租赁。成立于2007年11月，原注册资本20

4、亿元，注册地天津，目前注册资本50亿元。业务特点：规模大、大客户、大市场、快速做大资产规模。工银租赁资产规模、业务创新水平和行业影响力在银行系金融租赁公司中居于领先地位，但反应盈利能力的加权平均净资产收益率未能排在领先地位。 业务领域：（1）飞机船舶业租赁。拥有约50架飞机租赁业务，均投向国内各大航空公司；同时为华能、大唐等大型国企提供约54艘的散货船租赁业务。也是该租赁公司主导业务。工银租赁经营定位在大客户，而持续保持经营规模最大要求该公司一方面继续提升在飞机船舶行业的竞争力，通过在租赁融资认同度比较高的行业，加快发展做大做强；另一方面围绕工行集团大客户上下游，建立链接集团、厂商协同发展的业

5、务模式和高效的运营机制，拓展租赁市场巨大、综合收益高的中小企业市场。（2）城市轨道交通行业租赁。已发展业务的城市有长春、成都、重庆和武汉。工银租赁是工行设备融资产品线的组成部分,担当着以租赁方式为主体的设备融资产品线建设的责任，通过对船舶、飞机和设备专业化的经营，能够为工行客户提供租赁方式的设备融资产品，形成优质的实物资产，促进工行客户结构、产品结构、资产结构和收益结构的调整优化。（3）拓展中小企业融资租赁业务试点。近年来，工行正在调整客户结构，尤其是积极推动中小企业信贷业务进入发展的快车道,其融资产品主要是贸易融资和以房地产担保为主的流动资金，基本不接受设备融资需求，使业务发展受到了较大的限

6、制。工银租赁拟定通过租赁方式链接集团和大型厂商，优化产品组合，满足中小客户设备融资需求，促进中小企业业务发展，有助于提高该行的市场竞争力。进而增强工行在制造业中的市场地位和影响力。2、民生租赁。成立于2007年12月，注册资本32亿元，注册地天津。业务特点：多元化发展战略、发展大中型国企、民营企业客户、快速发展区域市场、以厂商租赁为主、做大资产规模。民生租赁资产规模、业务创新水平和行业影响力在银行系金融租赁公司中居于较前地位，但反应盈利能力的加权平均净资产收益率能排在领先地位。目前也在创新业务发展，在继续发展不动产的租赁业务同时加强持有性资产的租赁业务发展以获得高回报。业务领域：（1）公务机租

7、赁。在银监会批准符合条件的金融租赁公司在境内保税地区设立项目公司，以便开展飞机、船舶、海洋工程结构物等经营性租赁业务管理办法时。民生租赁就公务机租赁业务设立了项目公司，注册地在天津东疆保税港区。采用了国外租赁公司普遍采取特殊目的载体方式，即设立项目公司。很显然，只有通过设立单一项目公司，使税收待遇同等，国内外租赁公司才能站在同一起跑线上平等竞争。民生租赁计划在2010年要签下30架公务机订单。（2）船舶业租赁。成立不到两年时间,民生租赁已经成为中国最大的船舶融资租赁企业之一,目前拥有44艘船。在船舶领域,民生租赁进一步做出四个细分市场,一是干散货船,二是海洋工程船,三是疏浚船,四是油轮。目前在

8、没有确定承租人时，计划投资10亿美元,建造30艘散货船,为将来开展船舶租赁业务做好准备。从这些船的下单和建造时间来看,均处于金融危机之后的航运市场下行周期,抄底意味浓厚。据克拉克松的统计数据显示,2009年新船的价格下跌了约22,新造船价格又回到了6年前的水平,达到13年来的最低点。此项业务也属直投（持有性资产投资），待航运业复苏船舶价格上涨时即可卖出也可租赁经营。 二、开展融资租赁创新业务的思路（一）必要性 董事长在讲话中提出，光大租赁要充分利用集团的资本支持，增强在大型优质项目及产业链融资的整体竞争力，牢固树立在国内金融租赁市场上专业特色鲜明、经营规模适中、创利能力较强的行业领先地位。经过

9、一至两年的积极努力，要基本完成创业阶段，逐步步入打造专业鲜明、规模较大、创利最强的行业领导者为目标的新阶段。探索我行高收益融资租赁业务模式、进一步增强持续发展能力也就成为重要的发展课题。2009年末，银行系租赁公司的直接租赁融资投放仅占全部融资规模的22.3%，简单回租占有较高比例。各大租赁公司除了在飞机和船舶行业外，尚未形成对某类物件租赁业务的规模经营。专业鲜明要求租赁公司要加快去“贷款化”的过程，将业务选择的标准由承租人向租赁物为重心转移。要用新理念围绕银行大型优质客户上下游产业链，以高收益租赁、中小企业租赁市场为依托，尽快提升以设备为主要租赁物的经营能力，创新产品，尝试办理厂商租赁和经营

10、性租赁等创新性产品，丰富银行设备融资产品线，进一步提升租赁公司核心竞争力。（二）可行性1、高收益的融资租赁业务有一定的市场份额通常表现为通过融资租赁投资持有性资产、pe模式阶段性投资和依托大公司项目做溢价回购形式上的权益性投资，其表现形式，多家金融租赁公司现在积极探讨和推进的操作方式用融资租赁进入未来拟定上市城市商业银行的股东企业中，用该行股权质押做租赁款的收入保证，设计出可操作的交易模式获取高收益。2、中小企业融资租赁是一个潜力巨大的市场首先，中小企业金融市场潜在巨大商机，也会产生高收益的融资租赁业务。中小企业在国民经济和社会发展中的地位突出，据统计，2008年中小企业户数占全国总企业数99

11、%以上，在gdp中占约60% ，在税收收入中占近50%，在进出口总额中占约50%，对解决就业所作的贡献约75%。其次，符合国家和监管部门的政策导向。国务院于2009年9月19日以国发200936号下发了关于进一步促进中小企业发展的若干意见，其中第七条“进一步拓宽中小企业融资渠道”中明确表示“发挥融资租赁、典当、信托等融资方式在中小企业融资中的作用”。第三、中小企业金融市场已经成为融资租赁机构的普遍选择，成为众多融资租赁公司机构最重要的利润来源。除了16家金融租赁公司外，还有厂商背景及专门从事某类物件租赁业务的内资租赁公司37家，合资企业96家，合计133家，后一类融资租赁公司无一例外的将租赁公

12、司业务重点定位在满足中小企业资金需求的厂商租赁、设备融资租赁领域，并取得良好的效益。例如：华融租赁坚持面向中小企业，租赁标的基本以国产设备为主，自创了诸如合作租赁、租赁代理等符合适应国内需求的租赁业务方式。至2009年末实现租赁业务收入8.17亿元，实现利润4.05亿元，净利润2.94亿元，上缴税收2.71亿元，2009年末总资产达到216亿元，净资产20.23亿元，全部资产不良率1.31%，租金回笼率98.30%。 3、我司具备开展高收益融资租赁业务试点的基础条件高收益融资租赁业务虽然收益较高，但是风险也较高，相对于行里已开展的大型机械施工设备融资租赁来说，对交易结构设计、实务操作和风险管理

13、提出了更高的要求。综合分析我司未来的发展，在人力资源和实务经验等方面会能够满足对此项业务进行试点的要求。重点应考虑专业团队、风险控制、外部资源、it系统等设置和管理。4、开展高收益融资租赁业务的约束因素总体上看，我们开展高收益融资租赁业务所需主客观条件是基本具备的，但试点和推广过程中还必须充分重视和有效解决一些制约业务发展的重要因素，这些因素主要是：（1）行内基层员工对于融资租赁及其业务模式的理解还需要进一步加深和具体化，尚不能主动将客户需求与融资租赁相联系，需要进行系统的业务培训。（2）在中小企业中开展高收益融资租赁业务必须充分发挥行内现有营销体系和管理体制的作用，特别是小企业信贷营销和管理

14、系统的作用，押品管理团队的作用，因此，要推进试点工作，还需要一是总行的认可和支持。二是建立起多部门、多层次的合作联动机制，尤其是与分行的利益分配和风险责任分担机制。同时、还需认真研究高收益租赁业务与现有企业信贷流程以及租赁公司系统的链接方式。三、试点期间的基本工作思路综合前述分析，我们认为应该逐步推动高收益企业融资租赁业务的发展，以适应公司和行里长远发展的需要,鉴于现有的条件,应采取先试点，再总结推广两步走的安排。为此，提出以下试点方案供公司领导研究参考。（一）试点业务应遵循的基本原则高收益融资租赁业务政策制定需要在占有一定数据并取得初步经验后在综合研究的基础上制定，试点阶段我们计划在遵守总行

15、行业和地区信贷政策的框架下掌握以下原则：1、区域选择2009年全行中小企业信贷业务增量排名中前30位，准入等级高的二级分行所在地市，特别是典型的产业集群地区。这些分行多数位于长三角、珠三角、滨海新区、成渝地区和海峡西岸经济区。2、行业选择选择制造业作为主要合作厂商所在的行业，重点是通用设备制造业中的机床制造业，起重运输设备制造业，以及专用设备制造业中的工程机械制造业、医疗设备制造业、印刷和记录媒介制造业。与此同时，也要兼顾水、燃气和热的生产和供应业、交通运输业、医疗服务业等其它行业。例如：选择制造业作为主要试点行业的原因在于：一是我国正在努力推动从制造业大国向制造业强国的迈进，制造业必将成为国

16、民经济的支柱产业，金融机构必须抓住制造业持续升级的发展机遇。以中小企业租赁业务的开展为新的起点，可以增强我行在这一传统优势行业的竞争力，提升在这一重要市场的行业地位，形成持续发展的战略资源。二是机床制造和工程机械等子行业近几年发展稳定，企业数量多，产品市场和应用范围广，而且易于联接上下游产业，既能开展直接租赁和回租租赁，又能开展厂商租赁。例如：机床制造业不仅本身企业数量庞大，而且下游行业众多，下游行业包括汽车、航空航天、船舶(交通运输设备)、电力设备 、通信设备、起重设备、工程机械等多个门类，具有较强的代表性。3、客户选择在遵循区域选择和行业选择政策的前提下，对试点客户要尽可能选择具备以下条件

17、之一的企业：第一种是大型优质企业上游的原材料供应商或配件供应商。第二种是产业集群地区有3年以上持续经营记录、资信等级较高的中小企业。产业集群应具备产业集聚特征明显，专业化分工协作程度高，市场竞争力较强等特点，也可为地方特色产业。（二）产品实施方案1、不动用资本金靠投行拼缝手段，设计出组合创新信贷产品和租赁业务，拓展基于优质客户和优质租赁设备的应收租赁款保理业务。即首先通过租赁公司与分行的共同营销确定并实施融资租赁方案，然后由分行买断应收融资租赁款，或者向租赁公司提供非买断的保理服务。充分和光大银行国内贸易融资应收租赁款保理业务结合。2、资产类持有性投资业务。以民生租赁，交银租赁为例，在没有确定

18、承租人时，计划投资建造散货船,为将来开展船舶租赁业务做好准备。其业务的选着就是在充分分析2009年由于新造船价格又回到了6年前的水平,达到13年来的最低点。在低谷买入资产抄底意味浓厚，因为造船周期时间较长，一两年后，待航运业复苏船舶价格上涨时即可卖出或可租赁经营。 3、以装备制造业为依托，拓展基于供应链、资金链和物流链融资的厂商租赁、回租租赁和出口租赁等。装备制造业是制造业中十分适合拓展融资租赁的领域，应围绕大型企业，对处在大型企业上游、拥有大企业连续订单的优质中小企业开展融资租赁业务的营销，包括厂商租赁和回租租赁等。在装备制造业的上下游产业链中，存在着密集的资金流、物流和信息流，均可为融资租

19、赁创造良好的业务和信贷产品盈利机会。沿产业链构建租赁平台销售渠道下游：消费品提供中游：设备工具制造上游：母机制造设计与研发通过租赁的平台为企业提供支撑，可推动实现衔接产业价值链的协同的效果。4、 厂商租赁是价值链、供应链融资的典型形式。由租赁公司与工程机械等工业产品供应商及代理商签订针对其客户（产品使用人）融资的合作协议，由供应商及代理商推荐客户，租赁公司对其客户提供金融租赁的服务。厂商租赁有以下优点：对厂商来说比分期付款有更安全的资金回收保障；所有权没有转移，可降低或取消对中小承租人的担保要求；可将承租人违约风险通过设定厂商回购条款转移我司风险。厂商租赁的收益不仅包括租金和手续费，还可能争取

20、到厂商的折扣和返点。同时还具有经营性租赁的特征，对于我司不断提高租赁业务产品设计和操作水平具有重要的积极意义。还可以此为基础，开展保税租赁和出口租赁业务。5、租赁物的选择。租赁物原则上应具备以下特点：国家振兴规划政策鼓励的；通用性强、生命周期五年以上；可移动、余值较高，能够给光大银行和公司带来综合收益；有较成熟的二级市场或能够建立厂商回收机制；单件或台套价值100万以上；厂商为行业龙头或占有较高位置与光大银行有合作；能够通过特有技术进行监测跟踪。厂商租赁基本交易结构 定期支付租金租赁合作协议及担保协议光大租赁装备制造商交付设备并提供售后服务设备最终用户融资租赁合同设备购买合同支付设备购买款进行

21、评估支付一定比例保证金 二一年五月五日附录人民银行、银监会关于建立的通知（银发200935号）中的大中小型企业划分标准：行业名称指标名称计算单位大型中型小型农林牧渔业企业营业收入万元10000及以上1000-10000以下1000以下工业企业从业人员数销售额资产总额人万元万元2000及以上30000及以上40000及以上300-2000以下3000-30000以下4000-40000以下300以下3000以下4000以下建筑业企业从业人员数销售额资产总额人万元万元3000及以上30000及以上40000及以上600-3000以下3000-30000以下4000-40000以下600以下3000

22、以下4000以下交通运输业企业从业人员数销售额人万元3000及以上30000及以上500-3000以下3000-30000以下500以下3000以下仓储业企业营业收入万元15000及以上2000-15000以下2000以下邮政业企业从业人员数销售额人万元 1000及以上30000及以上400-1000以下3000-30000以下400以下3000以下信息传输业企业营业收入万元300000及以上30000-300000以下30000以下计算机服务和软件业企业营业收入万元15000及以上2000-15000以下2000以下批发业企业从业人员数销售额人万元200及以上30000及以上100-200以

23、下3000-30000以下100以下3000以下零售业企业从业人员数销售额人万元500及以上15000及以上100-500以下1000-15000以下100以下1000以下住宿和餐饮业企业从业人员数销售额人万元800及以上15000及以上400-800以下3000-15000以下400以下3000以下金融业企业营业收入万元200000及以上30000-200000以下30000以下房地产开发企业资质等级一级资质及以上二级资质三级资质及以下租赁和商务服务业企业营业收入万元20000及以上2000-20000以下2000以下科学研究、技术服务和地质勘查业企业营业收入万元15000及以上1000-1

24、5000以下1000以下水利、环境和公共设施管理业企业营业收入万元15000及以上1000-15000以下1000以下居民服务和其他服务业企业营业收入万元8000及以上1000-8000以下1000以下教育，卫生、社会保障和社会福利业企业营业收入万元15000及以上1000-15000以下1000以下文化、体育和娱乐业企业营业收入万元15000及以上1000-15000以下1000以下智联招聘- 欢迎下载资料，下面是附带送个人简历资料用不了的话可以自己编辑删除，谢谢！蒋rong超男 | 已婚 | 1988 年9月生 | 户口：湖南永州 | 现居住于广东深圳-宝安区3年工作经验 | 团员 | 身份证：广东省gz市宝安区51810118613345324(手机)e-mail: 314855817求职意向工作性质： 全职期望职业： 销售业务、销售管理、市场期望行业： 专业服务/咨询(财会/法律/人力资源等)、教育/培训/院校、通信/电信运营、增值服务工作地区： 深圳期望月薪： 4001-6000元/月目前状况： 我目前处于离职状态，可立即上