XX银行关于XX公司开展应收账款保理业务合作的请示1

1、xx关于xx公司开展小企业应收账款保理业务合作的请示xx银行：为了积极贯彻总行关于打通产业链条进行“一行一式”商业模式创新的要求，xx紧紧围绕工程机械核心厂商xx公司（以下简称xx），为其上下游供应商及经销商提供新的产品与服务。xx于xxxx年xx月成立了小企业应收账款保理业务小组，并着手就xx应收账款保理业务的规模总量、业务流程、现有合作银行及产品价格、已开展保理业务的供应商及具有保理业务需求的潜在客户等进行了充分的调查摸底。经调查和分析，xx符合总行对开展小企业应收账款保理业务合作机构的准入标准。一、xx是总行认定的工程机械行业的核心厂商。xx作为工程机械行业的龙头企业，是国家重点生产装载

2、机、挖掘机等工程机械产品的骨干大型一类企业，是国家经贸委512家重点联系单位之一，享有国家经贸委授予的进出口经营权。xx拥有年生产装载机xxxxxx台、挖掘机xxxxxx台、叉车xxxxx台、路面机械xxxxx台的生产能力，是当今中国最大的工程机械制造基地。二、xx已经与我行在票据贴现、现金管理、流动资金贷款、工程机械按揭贷款等开展多项业务合作，双方具有坚实的合作基础。xx产业链条上的上游供应商、下游经销商，各环节资金需求特点明显，通过与xx的进一步业务合作，可以开发其整体产业链条，实现多项业务的联动发展。三、xx的上游供应商数量众多，大部分已经稳定合作多年，xx的应付账款与应付票据随收入增长

3、也呈现逐年增长的趋势，截至xxxx年xx月底合计已达xx亿元。经过分析，xx的应付账款资质良好，账龄合理。xx的许多供应商已经与建设银行、招商银行等金融机构合作保理业务多年，业务熟练，流程便捷，未发生过不良记录。四、xx经过此次对xx及其供应商在保理业务方面走访调查和深入研究，已经具备开办小企业应收账款保理业务的内部条件。（一）xx开办小企业应收账款保理业务具有重要的意义。该业务的开办，有助于进一步丰富xx贷款业务种类，拓展信贷业务市场，加快资产类业务发展步伐，提高邮储银行产品市场竞争力以及提升邮储银行品牌形象。（二）xx开办小企业应收账款保理业务具备有利的市场环境。作为xx工程机械按揭贷款项

4、目的主办行，xx能够充分借助已经与xx建立的业务合作关系基础的有利条件，以其为突破口积极开拓小企业应收账款保理业务市场，努力使其成为xx特色产品之一，并为全国开办小企业应收账款保理业务摸索成功经验。（三）xx具备较强的信贷业务能力。xx成立至今，已锻炼了一支具有较强的信贷业务操作能力、掌握较为丰富的信贷经验、学历和素质均较高的信贷队伍。特别是在进行应收账款保理业务的调研期间，调查小组通过向金融同业的积极取经学习，主动与政府部门、xx、优质供应商、金融同业机构等的交流和沟通，积累了一定的保理专业知识。（四）xx具备较强的风险防控能力。自分行成立以来，xx积极向总行申请开办一手房贷款、综合消费贷款

5、、经营性车辆按揭贷款、银团贷款、项目贷款、国际贸易融资、供应链融资、专项融资等新业务。通过各项新业务的开办，xx风险防范意识和能力均得到了较大的提高，为此次申请开办应收账款保理业务打下了扎实的基础。同时，xx根据总行的相关业务规定和同业调研情况，已经制定了详细的业务流程和岗位设置。业务流程分为：客户基本条件预审-申请受理-申请材料初审-融资调查-调查结果初评及撰写报告-业务申报及复核-审查审批-合同签署-卖方交单-应收账款审核-融资发放条件落实-保理融资出款-融资后管理与检查。岗位设置在原有信贷业务岗位人员基础上，增设国内保理业务管理岗和账户管理岗，分别承担对保理业务进行业务检查、风险控制、客

6、户账户管理等职责。通过这些业务流程的设置和岗位职责的设定，各岗位相关人员严控保理业务流程上的各个环节，加强对该业务的风险合规管理，以保证业务的顺利发展。（五）xx已经完成开办小企业应收账款保理业务的各项前期筹备工作。一是调查小组已经对xx及其上游供应商、目前合作同业机构等情况进行了充分的调研；二是相关岗位的人选已落实到位，其中具体经办人员均为信贷经验丰富的工作人员；三是已制定下一阶段各项工作计划，包括营销策略的制定、目标客户市场的选择及人员业务培训计划、风险防控准备等，并配合总行建立和完善应收账款保理业务的各项制度和流程。综上所述，xx已经具备了办理小企业应收账款保理业务的条件和能力，同时xx公司也