国内养老金替代率超越国际标准

1、国内养老金替代率超越国际标准 您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 发布国内养老金替代率超越国际标准月月缴养老保险费， 到退休时能拿到多少养老金 ?相当于在职时 工资的几成 ?真像一些专家所说的“不能指望社保”吗 ?随着养老保险制度覆盖越来越多的人，“养老金替代率” 这一衡量劳动者退休前后生活水平差异的专业指标进入公众视野。 测 算替代率往往有多种角度， 不同口径的替代率有助于更全面地考察养 老保险制度安排是否合理， 但看起来时高时低的数据也让公众感到迷 惑。真实的替代率状况究竟怎样 ?记者进行了采访。替代率有多高基本养老制度设计替代率为 59.2%，人均养老金占上年平 均缴费工资的替代率为

2、 65%最近，有研究机构称我国基本养老保险替代率只有 42%。尽管 对替代率这个专业词汇， 不少人并不很清楚， 但这一说法仍引起广泛 关注。“养老保险的替代率太低了，还得再买份商业保险，退休后才 不会过得太差。 ”北京的瞿女士在国企工作 20 多年，五项社保齐全， 此前从未担心过退休后的生活。 前不久看到媒体报道的我国现行养老 保险替代率不足 40%的消息，却让她紧张起来。“替代率的事儿我说不太清楚。从我个人看， 11 年前退休时月 工资还不够 1000 元，这些年赶上养老金连调，现在每月近 2000 元。 要是拿养老金和以前的工资比， 这替代率不低， 养老保险还是要参加 的。”内蒙古包头市退

3、休职工马阿姨说。她也经常叮嘱子女要关注自 己的社保。养老金替代率是什么 ?目前的养老保险替代率到底有多高 ? 记者从人力资源和社会保障部社保所了解到，替代率是国际上 通用的衡量养老金水平的一个指标， 简单说就是养老金与工资的比例。 但由于养老金和工资都有不同的统计口径， 相应的替代率计算口径也 有多种，内涵也有所不同。常用的替代率口径有四种： 一是制度设计的目标替代率，指连续参保缴费的代表性个体职 工退休时养老金相对于上年职工平均工资的比例。 其中代表性个体职 工是指，在劳动年龄阶段就业、连续参保缴费，工资与同期职工平均 工资一致的职工。 目标替代率反映制度设计， 特别是基本养老金计发 办法的

4、目标保障水平。 目前，我国城镇企业职工基本养老保险制度设 计的目标替代率约为 59.2%，是指以职工平均工资连续缴费 35年（ 含 视同缴费年限 ）的参保人员， 60 岁退休时养老金约为上年职工平均工 资的 59.2%。二是当年新增退休人员本人养老金实际替代率，指当年新增退 休人员本人养老金与本人退休前一年工资的比例。 它衡量个体退休前 后收入差异。职工退休前一年工资如果是 3000 元，退休当年养老金 领到 1500 元，其替代率就是 50%。三是全部新增退休人员养老金平均替代率，指当年全部新增退 休人员平均养老金与上年职工平均工资的比例， 它衡量当年新增退休 人员与在职人员收入差异， 反映

5、养老金计发办法的实际保障水平。 由 于人员结构原因，譬如一些人缴够 15 年就不再缴费，一些人缴费时 未按实际工资水平为基数缴纳，缴费工资基数较低，这一比率低于 59.2%的目标替代率。四是全部退休人员养老金平均替代率，指当年全部退休人员养 老金与工资的比例，它衡量退休人员与在职人员收入水平总体差异。 社会保险和商业保险的一大区别就是， 国家会根据经济发展、 物价变 动不断调整养老金水平。迄今为止，我国已连续 10 年上调退休人员 养老金，人均养老金由 2000年的 544元增加到 xx 年的1869元，13 年增长了 2.43 倍。目前，人均养老金占上年城镇企业参保人员平均 缴费工资 65%

6、。替代率，谁决定要提高退休时的养老金水平， 就要在工作期间坚持长缴费、 多缴费、以实际工资为基数缴费参保者都想退休后的养老金高一些。哪些因素会影响替代率高 低呢?“以前的公司给我按北京市最低工资标准交了 5 年养老保险，和我的实际工资差出三四倍。这肯定会对以后的养老金水平有影响， 但我去社保经办机构咨询过，他们也说不清影响到底有多大。”北京 居民陈莉说。“听人说，多数参保者退休时的养老金不可能达到工资 60%。 如果真是这样，按照政策缴够 15 年退休时就能按月领养老金就没必 要接着缴了。” 宋研是广州一名网站，每月扣掉 500多元养老保险费 让生活并不宽裕的她很心疼。据了解，就个人而言，其养

7、老金实际替代率除与制度设计相关 外，主要受本人参保缴费年限、缴费工资以及退休年龄影响。如果其参保缴费年限达不到制度设计的目标替代率所要求的年 限（35 年） ，则其替代率低于目标替代率。当其缴费达到所要求年限 时，如果其缴费工资长期低于职工平均工资，其个人实际替代率 （ 与 本人退休前一年工资相比 ）会高于目标替代率， 但其养老金水平较低 ; 如果其缴费工资长期高于职工平均工资，其个人实际替代率 （ 与本人 退休前一年工资相比 ） 会低于目标替代率，但其养老金绝对水平高一 些。“有些人觉得制度设计的 59.2%的替代率遥不可及，甚至说不 可能达到，其实是对替代率有误解。”人社部社保所副所长汪泽

8、英表 示。他说，误解主要有两方面：一是离开缴费年限、缴费工资等基 础条件，单纯地讨论制度设计中的目标养老金替代率水平。 权利与义 务相对应是养老保险的基本原则， 制度整体设计中既要考虑待遇水平 适度，还要考虑制度平稳运行、可持续发展。 “一些人认为，只要参 保缴费 15 年后，就可以按月领取养老金， 并且要求替代率达到 60%。 实际上，要提高退休时的养老金水平，就要在工作期间坚持长缴费、 多缴费。”另一种误解是讨论全部退休人员养老金替代率时，有些机构仅 仅以城镇非私营单位在岗职工平均工资来衡量，这种算法不尽合理， 计算出的养老金替代率会大大降低。“以 xx 年为例，全国城镇非私 营单位就业人

9、员年平均工资 51474 元，私营单位就业人员年平均工资 32706 元，前者比后者高 57.4%。再加上新增退休人员中还包括个体 工商户和灵活就业人员， 他们即使自 1997年（ 全国开展养老保险制度 改革年份）开始参保，至 xx 年退休时缴费年限也只有 17年，使平均 参保缴费年限低于 35 年，这样算出来的人均养老金占上年非私营单 位在岗职工平均工资的替代率就不足 50%，显得低了不少。”合适的替代率是多少 研究认为，退休后有退休前工资收入的 60%可以保证生活 水准不降“我国养老保险制度设计的目标替代率偏低，达不到国际公认 的合理水平” “建议您给自己买一份养老保险，我国社会保险替代率

10、 低，无法保证退休生活”一些研究机构、保险公司的数据和论断， 让许多参保者心里发慌。我国养老保险的替代率是不是真的太低 ?合适的替代率是多高 ? “谈论合适的养老金替代率，一般是指养老保险制度设计中的 养老金目标替代率。”汪泽英表示。理论上讲，养老保险制度设计中 的目标养老金水平应高于最低生活保障， 不高于职工在职时税后收入 扣除供养家庭成员费用的余额，养老金替代率宜在 40%70%之间。 具体水平，因一国多层次养老保障体系发展程度、经济发展水平、养 老保险费率等因素而不同。合适不合适，人们习惯于做一做国际比较。据介绍，国际劳工 组织公约中的替代率指的是至少缴费 30 年的人员退休时其养老金相

11、 对于普通工人工资的替代率。国际劳工组织 1952 年颁布社会保障 最低标准公约 （第 102 号; 低标准 ）提出至少缴费 30 年的人员退休时 养老金替代率不低于 40%;1967年颁布老年、残疾和遗属津贴公约 （ 第 128号; 高标准 ） 提出至少缴费 30年的人员退休时养老金替代率不 低于 45%。法国规定缴费 40.5 年的人退休时养老金替代率为 50%;德 国参保缴费 40 年、30 年的人退休时养老金替代率大约为 40%、30%; 瑞典缴费 40 年的人退休时养老金替代率大约为 40%;美国要求就业人 员参保连续缴费， 65 岁退休时养老金替代率在 25%40%之间（ 高收入 者，替代率低 ; 低收入者，替代率高 ） 。一般而言，一个人临近退休之 时是他一生中收入相对较高的时期， 且子女均已长大成人， 没有了支 付子女抚育费用的责任，退休后有退休前工资收入的 60%可以保证生 活水准不降。目前，我国制度设计中缴费 35 年的人员退休时养老金目标替代 率为