民商法：第九讲 票据法律制度2015

1、第九讲票据法律制度,第一节票据法的一般理论,一、我国票据立法 票据就是指出票人依法签发的，约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可转让的有价证券。 种类包括：汇票、本票和支票。,二、票据关系与票据基础关系 （一）概念 1. 票据关系是指当事人之间基于票据行为而发生的债权债务关系。 2. 票据的基础关系包括：票据原因关系、票据资金关系和票据预约关系。 无因证券：票据关系一经形成，就与基础关系相分离，基础关系是否存在，是否有效，对票据关系都不起影响作用。但是，如果持票人是不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的人，票据债务人可进行抗辩。,【举例】甲公司与乙公

2、司签订了50万元的买卖合同，合同约定，乙方向甲方发货，甲方支付货款，甲方向乙方开出了50万元的汇票。如果乙未按期交付货物，甲可以拒绝乙的付款请求。因为，持票人（乙）是不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的人，票据债务人（甲）可对其进行抗辩。如果乙将票据转让给C，C又转让给D，D又转让给E的，此时E是票据的实际持票人，票据的原因关系对票据的效力（甲公司与乙公司签订买卖合同）即被切断。 持票人因超过票据权利的时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还与未支付的票据金额相当的利益。,（二）票据关系的主体 指票据关系的当事人：出票人（亦称发票人）、持票

3、人、承兑人、付款人、受款人、背书人、被背书人、保证人等。 （三）票据关系的内容 票据关系的主体依法所享有的权利和承担的义务。 （四）票据关系的客体 客体只能是一定数额的金钱，而不是某种物品。（货币证券）,三、票据行为 （一）票据行为的概念 票据行为是指票据关系的当事人之间以发生、变更或终止票据关系为目的而进行的法律行为。 （二）票据行为成立的有效条件 1.行为人必须具有从事票据行为的能力 非完全民事行为能力人在票据上签章的效力？ 【举例】老张是无民事行为能力人，他签发一张支票给A公司，之后也没有背书转让的话，该票据无效。如果该票据被背书转让了，有了其他真实签章人或票据义务人，此时老张的签章无效

4、，票据有效。,2.行为人的意思表示必须真实或无缺陷 以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。 3.票据行为的内容必须符合法律、法规的规定 4.票据行为是一种要式行为,票据行为必须符合法定形式,这里的形式是指票据上的签章和记载事项。 （1）关于签章 无签章，无票据。 签章因票据行为而不同。 出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效；其他票据行为人的签章不符合规定的，其签章无效，但不影响法院对其他符合规定签章的效力的认定。 如何理解“不影响法院对其他符合规定签章的效力的认定”？ 背书人签章无效？不影响其前手签章的效力。,（2）关于票据的记载

5、事项 票据记载事项一般分为绝对记载事项、相对记载事项、非法定记载事项等。 绝对记载事项, 必须记载的，无记载，无票据。 各类票据共同绝对记载的内容有：票据种类的记载；票据金额的记载，票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致；票据收款人的记载；年月日的记载。 相对记载事项，指有记载，按记载；无记载，按法律。 非法定记载事项，是指票据法规定由当事人任意记载的事项,如“不得转让”,四、票据权利与抗辩 （一）票据权利 1.票据权利的概念 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，票据权利包括付款请求权和追索权。 2.票据权利的内容 票据权利是以获得一定金钱为目的的债权。票据权利体现为

6、二次请求权，第一次请求权是付款请求权，是票据上的主要权利；第二次请求权为追索权，是指第一次请求权（即付款请求权）得不到满足时，向付款人以外的票据债务人要求清偿票据金额及有关费用的权利。,【举例】甲公司与乙公司签订了买卖合同，合同约定，甲方先支付货款，乙方按照规定的时间向甲方发货，如果乙方未按照规定的时间发货的，甲与乙形成了债的关系，此时债权人是甲，债务人是乙，债权人甲有权请求债务人乙发货。票据法律关系中，请求权是票据债权人请求票据债务人支付票据金额的权利。A公司向B公司开出了50万元的汇票，A公司委托自己的开户银行付款，B公司取得该汇票后，可以对付款人请求付款，付款人付款后，票据关系即消灭。如

7、果B公司请求付款后付款人拒绝付款的，此时B公司可以向A公司进行追索，行使追索权。,3.票据权利的取得 （1）行为人合法取得票据，即取得了票据权利。 （2）取得票据主要有以下几种情况：出票；背书；税收、继承、赠与、企业合并等。 （3）票据的取得，必须给付对价。依法无偿取得票据的，该票据权利不得优于其前手。 （4）因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。,【思考】甲受乙胁迫开出一张以甲为付款人，以乙为收款人的汇票，之后乙通过背书将该汇票赠与丙，丙又将该汇票背书转让与丁，以支付货款。丙、丁对乙胁迫甲取得票据一事毫不知情。各方当事人的权利义务如何？,4.票据权利的行使与保全

8、（1）票据权利的行使是指票据权利人向票据债务人提示票据，请求实现票据权利的行为，如请求承兑、提示票据请求定期付款、行使追索权等。 （2）票据权利的保全是指票据权利人防止票据权利丧失的行为，如为防止付款请求权与追索权因时效而丧失，采取中断时效的行为；为防止追索权丧失而请求作成拒绝证明的行为等。,5.票据权利的补救 票据丧失后的补救措施主要有三种形式，即挂失止付、公示催告、普通诉讼。无论是采取哪一种补救措施，均必须符合以下条件：第一，必须有丧失票据的事实；第二，失票人必须是真正的票据权利人；第三，丧失的票据必须是未获付款的有效票据。 （1）挂失止付。即失票人将丧失票据的情况通知付款人并由接受通知的

9、付款人暂停支付 。,（2）公示催告。即失票人向票据支付地的基层人民法院提出公示催告的申请。 提出公示催告的申请 人民法院决定受理申请后，及时发出止付通知，并自立案之日起3日内发出公告。 裁定终结公示催告程序；或 除权判决。 （3）普通诉讼。即失票人向人民法院提起民事诉讼，要求法院判定付款人向其支付票据金额。（实质上是由人民法院确定票据的归属。）,（二）票据抗辩 1.票据抗辩的概念 票据抗辩是指票据的债务人依法对票据债权人拒绝履行义务的行为。 2.票据抗辩的种类 根据抗辩原因及抗辩效力的不同，票据抗辩可分为对物抗辩和对人抗辩。,（1）对物抗辩。这是指基于票据本身的内容而发生的事由所进行的抗辩。这

10、一抗辩可以对任何持票人提出。其主要包括以下情形： 票据行为不成立而为的抗辩。 依票据记载不能提出请求而为的抗辩。 票据载明的权利已消灭或已失效而为的抗辩。 票据权利的保全手续欠缺而为的抗辩。 票据上有伪造、变造情形而为的抗辩。 （2）对人抗辩。这是指票据债务人对抗特定债权人的抗辩。,3.票据抗辩的限制 票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。 持票人取得的票据是无对价或不相当对价的，票据债务人可以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人。,第二节汇票,一、汇票的概念和种类 1.汇票的概念 汇票是出票人签发的、委托付款人

11、在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 2.汇票的种类 我国票据法将汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票按承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。,银行汇票,由汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金。只有银行汇票有“实际结算金额”栏目。,商业承兑汇票,由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑。,银行承兑汇票,由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑。,二、出票 （一）出票的概念 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。 即出票实际包括两个行为；一是出票人依照票据法的规定

12、作成票据，即在原始票据上记载法定事项并签章；二是交付票据，即将作成的票据交付给他人占有。,（二）汇票的格式 1.汇票的绝对应记载事项 汇票的绝对应记载事项是指必须在票据上记载的事项，若欠缺记载，票据便为无效： （1）表明“汇票”的字样； （2）无条件支付的委托； （3）确定的金额；汇票上记载有实际结算金额的，以实际结算金额为汇票金额。 （4）付款人名称；V.本票 （5）收款人名称；V.支票 （6）出票日期； （7）出票人签章。,2.汇票的相对应记载事项 汇票的相对应记载事项也是汇票上必须应记载的内容，但是，相对应记载事项未在汇票上记载，并不影响汇票本身的效力，汇票仍然有效。该等未记载的事项由法

13、律规定来补充确定。 付款日期未记为见票即付。 付款地付款人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地 出票地出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地 3. 其他出票事项不具有汇票上的效力 如签发票据的原因或用途、该票据项下交易的合同号码等。,（三）出票的效力 出票人依照票据法的规定完成出票行为之后，即产生票据上的效力。 1.对收款人的效力 取得票据权利：付款请求权；追索权。 2.对付款人的效力 出票行为是单方行为，付款人并不因此而有付款义务，只有付款之权限。 3.对出票人的效力 出票人委托他人付款，就必须保证该付款能得以实现否则，出票人就应该承担票据责任。,三、背书 （一）汇票转让与背书 汇票

14、转让只能采用背书的方式，否则就不产生票据转让的效力。,（二）背书的形式 背书是一种要式行为，必须符合法定的形式。 1.关于背书签章和背书日期的记载 背书人背书时，应当在票据上签章并记载背书日期。 背书人未签章的，背书行为无效； 背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。 2.关于被背书人名称的记载 汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。未记载即交付，可以补记。,3.关于禁止背书的记载 （1）出票人在汇票上记载“不得转让”字样，汇票不得转让。 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。 （2）对于记载“

15、不得转让”字样的票据，无法贴现、质押的。 （3）只要表明了禁止背书的含义，如“禁止背书”、“禁止转让”均可。,4.关于背书时粘单的使用 票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上。粘单上的第一记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章。 5.关于背书不得记载的内容 （1）背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。 （2）部分背书无效。,（三）背书连续 1. 以背书转让的汇票，背书应当连续。 背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。 2.背书连续主要是指背书在形式上连续、转让背书连续。 【思考】甲将一张汇票转让给乙，注明背

16、书日期为2007年3月10日，乙将该汇票背书转让给丙注明背书日期为2007年3月2日，该背书连续否？,四、承兑 （一）承兑的概念 承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 （二）承兑的程序 1.提示承兑，是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。 （1）定日付款或者出票后定期付款的汇票，到期日前提示承兑。 （2）见票后定期付款的汇票，自出票日起1个月内提示承兑。 （3）无需提示承兑汇票主要包括两种： “见票即付”；没有记载付款日期。,2.承兑成立 （1）承兑时间。收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。 （2）接受承兑。 付款人收到持票人提示承兑的汇票时

17、，应当向持票人签发收到汇票的回单，说明汇票提示承兑日期并签章。 （3）承兑的格式。 “承兑”字样和承兑日期并签章；见票后定期付款的汇票，记载付款日期。 （4）退回已承兑的汇票。 （三）不单纯承兑 付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。,（四）承兑的效力 1.付款人承兑后，应当承担到期付款的责任。 2.承兑人到期付款的责任是一种绝对责任： （1）承兑人于汇票到期日必须向持票人无条件地支付汇票上的金额； （2）承兑人必须对汇票上的一切权利人（付款请求权人和追索权人）承担责任； （3）资金关系不得用了来对抗持票人； （4）承兑人的票据责任不因持票人未在法定期限提示付款而解除。,

18、五、付款 （一）付款的概念 付款是指付款人依据票据文义支付票据金额，以消灭票据关系的行为。 （二）付款的效力 付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解除，票据关系随之消灭。但是，如果付款人未尽审查义务而对不符法定形式的票据付款，或其存在恶意或重大过失而付款的，则不发生上述法律效力，付款人的义务不能免除，其他债务人也不能免除责任。,（三）付款的程序 1.付款提示 付款提示是指持票人向付款人或承兑人出示票据，请求付款的行为。 （1）付款提示法定期限 见票即付的汇票，自出票日起1月内； 远期汇票，自到期日起10日内。 （2）过期提示的，则丧失对其前手的追索权，但是不丧失对承兑人的付款请求权。 （

19、3）（代理）付款人的形式审查义务。 2.支付票款 无条件地、当日、足额支付,六、追索权 （一）追索权的概念 追索权是指持票人在票据到期不获付款或期前不获承兑或有其他法定原因，并在实施行使或保全票据上权利的行为后，可以向其前手请求偿还票据金额、利息及其他法定款项的一种票据权利。,（二）追索权发生的原因 1.追索权发生的实质条件 （1）汇票到期被拒绝付款； （2）汇票在到期日前被拒绝承兑；承兑人或付款人死亡、逃匿的；承兑人或付款人被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动。,2.追索权发生的形式条件 持票人行使追索权必须履行一定的保全手续而不致使追索权丧失。该等保全手续包括： （1）在法定提示期限提

20、示承兑或提示付款； （2）在不获承兑或不获付款时，在法定期限内作成拒绝证明。,（三）追索权的行使 持票人按照法定手续保全了追索权之后，就可进入行使追索权的程序。该程序一般包括：由持票人发出追索通知、确定追索对象、请求偿还、受领清偿金额等。 持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用包括： 被拒绝付款的汇票金额；汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息；取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。,第三节本票,一、本票概述 （一）本票的概念 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票不需要承兑。

21、 （二）本票的种类 我国的本票仅限于银行本票，且为记名式本票和即期本票。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。 （三）汇票中的有关规定，如出票、背书、保证、付款、追索权等具体制度，都可适用于本票。,不定额本票,定额本票,定额银行本票面额为1000元、5000元、1万元和5万元。,二、出票 本票的出票包括作成票据和交付票据。 1.本票的绝对应记载事项 （1）表明“本票”的字样；（2）无条件支付的承诺；（3）确定的金额；（4）收款人名称；（5）出票日期；（6）出票人签章。 同汇票区别：无付款人 2.本票的相对应记载事项 （1）付款地。未记载的，出票人的营业场所为付款地。 （2）出票地。未记载的，出票人的营业场所为出票地。,三、见票付款 银行本票是见票付款的票据。本票自出票日起，付款期限最长不得超过2个月。如果本票的持票人未按照规定期限提示本票的，则丧失对出票人以外的前手的追索权。 四、对汇票有关规定的引用 汇票中的有关规定，如背书