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文档简介

1、信用社(银行)反洗钱工作内部检查机制为了做好反洗钱工作，防止信用社涉嫌洗钱或被子犯罪分子利用进行洗钱，维护信用社的声誉，确保各项反洗钱措施和办法落到实处，防范信用社发生法律风险和经济损失，联社反洗钱工作领导小组（以下简称领导小组），要进一步加强反洗钱内部检查工作，督促各社认真执行“一法两规定”和联社制定的各项反洗钱规章制度。一、检查要求反洗钱内部检查工作在领导小组领导下开展，按照“严要求、高标准，不走过场、注重实效”的原则，有序地抓好内部检查工作。根据有关要求，每年至少开展一次反洗钱内部检查工作。检查人员要根据检查内容对被检查对象就反洗钱工作开展情况进行全面检查，对检查中发现的问题和不足提出限

2、期整改意见，并进行跟踪检查。二、检查方式联社反洗钱工作领导小组应对辖内各信用社反洗钱工作开展情况进行定期或不定期检查，具体可采取现场与非现场检查、专项与全面检查、自查与抽查等检查方式。现场检查必须在领导小组领导下，组织相关人员对被检查对象开展反洗钱工作情况执行实地检查；非现场检查主要各信用社上报的反洗钱材料及所掌握的情况，进行非现场的技术分析和作出判断；专项检查是针对反洗钱阶段工作的需要，组织相关人员就反洗钱专题工作开展专项检查；全面检查是指根据反洗钱工作的要求，对各信用社开展反洗钱工作情况进行全面检查，；自查是各信用社在领导小组统一布置下，就本社反洗钱工作开展自查自纠，由各社自行组织，要形成

3、自查书面报告；抽查是领导小组根据开展反洗钱工作的需要，就各社自查的内容，按照有所侧重的原则，根据各社自查报告，对部分信用社自查工作开展检查。对检查中发现的问题和不足提出限期整改意见，并进行跟踪检查。三、检查内容一是以加强存款实名制管理，把好洗钱的入口关。检查各信用社在办理存款账户时，是否按储蓄管理条例实行实名制；是否对其提交的开户资料的真实、完整性和合法性进行审核。二是以加强账户管理监测为基础，避免企业的账户成为洗钱渠道。检查各信用社是否全面地了解自己的客户，是否对开立账户时所提供身份证及营业执照等的资料进行审核；是否掌握客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等的真切了解。三是以

4、加强现金管理为核心，堵塞洗钱的基础渠道。检查各信用社是否认真执行现金管理条例，对大额现金的提取是否按规定办理付现。四是以加强大额和可疑交易的报告制度，夯实反洗钱基础工作。检查各信用社是否按照“一法两规定”规定的报告程序，执行大额和可疑交易报告制度，是否存在瞒报或漏报行为；五是对已经报告的可疑交易记录是否重新进行审核，对比可疑交易报告记录和原始交易凭证，判断营业机构报告是否及时、完整和填报要素是否齐全。六是以加强对辖内招商引资的监督为突破，防止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。检查各信用社在吸引客户做好项目落户时，是否对所招商的项目基本情况进行必要的了解；是否对投资人投资的动机和资金来源有真切的了解；七是以加强反洗钱内部制度的落实，建立健全反洗钱防范体系。检查各信用社是否认真贯

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