XX银行个人存款挂失业务管理办法

1、XX银行个人存款挂失业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为加强管理，有效控制风险，规范个人存款挂失业务操作，保障储户存款和银行资金的安全，根据储蓄管理条例等有关规定，制定本管理办法。第二条 本办法适用于我行各营业机构开立个人账户的客户遗失存单、存折、借记卡及遗忘账户密码等挂失业务。挂失业务分为口头挂失和书面挂失。第三条 银行受理挂失申请后，经核实无误为客户办理存款凭证补发（存单、存折、卡）或更改密码等手续称为解除挂失；客户挂失后未办理解除手续，主动取消原挂失的称为撤销挂失。第四条 在银行受理挂失申请（包括口头挂失和书面挂失）前账户内的个人存款被他人支取的，银行不负赔偿责任。第五条 挂失业务可

2、由存款账户本人办理，也可由他人代为办理；解除挂失和撤销挂失必须由存款账户本人办理，他人不得代理。以上业务必须凭有效身份证件办理，并留存相关证件复印件。第六条 存款账户挂失后，仅允许账户内资金存入，不允许资金支取，但司法机关扣划和批量代扣业务不受限制，不影响对该账户的冻结、解冻等不涉及资金变化的操作。第七条 卡带折的存款账户，对其中任一存款凭证挂失后不影响另一存款凭证的使用。第八条 书面挂失后当日可办理补发、密码补设、支取、销户等业务。第九条 客户提供的居民身份证件，必须通过联网核查公民身份信息系统核实客户身份。第十条 挂失收费标准按总行有关规定执行。第十一条 为保障客户信息安全，对不能提供账号

3、、开户机构、金额等信息的代理挂失不允许办理。第二章 存款凭证的挂失业务第十二条 口头挂失（一）口头挂失包括客户在柜台口头挂失、电话等方式挂失。（二）客户本人持有效身份证件，可向我行任一营业机构办理口头挂失。挂失时，应提供存款人姓名、开户时间、种类、金额、账号、开户时预留住址及电话等账户信息；客户无法提供有效身份证件的，应提供身份证件号码，进行客户身份信息核实。（三）客户委托他人代理的，原则上应同时提供代理人与存款人的有效身份证件，存款人有效身份证件确实无法提供的，应由代理人提供身份证件号码进行身份信息核实，并电话核实被代理人。（四）柜员在确认个人存款未被支取的前提下，选择相关交易进行账户口头挂

4、失处理。挂失处理凭证交由客户签字确认，代理挂失的由代理人签写“XXX代XXX挂失”，客户无需填写挂失申请书。（五）客户向营业机构电话挂失的，柜员进行系统处理后，在挂失处理凭证上注明“X年X月X日X时XX来电挂失”字样，并由电话接听人签字确认，无需填写挂失申请书。（六）客户通过我行客服96588电话银行挂失的，需提供姓名、身份证件号码、存款种类、存款余额等信息进行核对，账户有密码的同时需核对账户密码。（七）客户办理口头挂失申请后系统不自动失效。第十三条 书面挂失（一）书面挂失必须由存款人持本人有效身份证件或代理人持本人及存款人有效身份证件，到我行任一营业机构（存款账户未留存密码的，必须回开户机构

5、办理）申请。申请书面挂失时，应提供存款人姓名、开户时间、种类、金额、账号、开户时所留住址及电话等账户信息，并填写一式三联挂失申请书。（二）各营业机构应根据客户提供的账户资料，认真核对客户有效身份证件及账户各项内容，通过联网核查公民身份信息系统核实客户身份信息无误，在确认个人存款未被支取的前提下，选择相关交易进行账户书面挂失处理。（三）柜员应指导客户填写挂失申请书，将挂失人账户户名、账（卡）号、证件名称、号码、住址、联系电话等填写齐全，挂失申请书账户余额栏位无需填写，并由客户当面在挂失申请书及挂失币别余额明细客户签字处签字。如为代理挂失，还应同时注明代理人姓名、有效身份证件等相关内容；挂失申请书

6、上复核栏位需由授权柜员签字或盖章。（四）客户在填写挂失申请书时，若填写的证件名称、号码或联系方式与开户时所留的资料不同，应请客户在挂失前进行资料变更。（五）挂失申请书第二联作挂失记账凭证，第三联作撤挂或补发凭证的附件，处理完毕的挂失申请书第一联、客户相关身份证件复印件交B级柜员连同系统打印的挂失解挂登记簿一并定期装订永久保管。（六）客户已办理口头挂失，可到我行任一营业机构办理书面挂失，且书面挂失将覆盖口头挂失。存款账户未留存密码的，必须回开户机构办理。（七）书面挂失后的补发处理必须到挂失行办理。（八）各营业机构必须对联网核查中发现可疑情况的居民身份证、其他有效身份证件，向发证机关进行核实并得到

7、确认后，方可为客户办理补发新存款凭证的手续。第三章 其他业务的挂失第十四条 密码挂失（一）客户遗忘密码要求挂失时，由客户本人到我行任一营业机构办理密码重置，并出示原存款凭证及有效身份证件。（二）柜员经核实客户有效身份证件与开户资料无误后，即可为客户办理密码重置。持居民身份证办理的客户，应通过联网核查公民身份信息系统核实客户身份。第十五条 密码与存款凭证同时挂失 （一）密码与存款凭证同时遗失的，由客户本人持有效身份证件到我行任一营业机构办理。办理时，除按存款凭证书面挂失的相关要求处理外，还应要求客户提供账户近期存取款情况进一步审核。（二）各营业机构必须对联网核查中发现可疑情况的居民身份证、其他有

8、效身份证件，向发证机关进行核实并得到确认后，方可为客户办理更改密码及补换新凭证的手续。第四章 撤销挂失第十六条 客户办理撤销挂失时，必须由存款人本人持有效身份证件办理。第十七条 柜面口头挂失后申请撤销挂失，存款账户有密码的可到挂失行或账户开户行办理；存款账户无密码的必须回开户行办理。通过电话银行挂失的，可到任一营业机构办理。书面挂失后申请撤销挂失的，必须到挂失行办理。第十八条 对客户用函电要求撤销挂失的，银行不予办理。第十九条 撤销挂失，已收取的挂失手续费不退还客户。第二十条 客户如果办理了正式挂失，但未办理解除挂失和撤销挂失，则系统保持账户挂失状态，客户在办理支取、结清等业务时，必须先按规定

9、办理解除挂失或撤销挂失手续。第五章 特殊情况下挂失业务处理第二十一条 对存款人死亡，财产继承人需要挂失时： （一）存款人的财产继承人应持有效的财产继承证明（公证机构依法出具的继承权证明书或相关法院的判决书、裁定书、调解书），及本人有效身份证件办理。（二）存款人的财产继承人因身在外地且年龄较大行动不便由代理人办理的，代理人须提供的证件为：有效的财产继承证明（公证机构依法出具的继承权证明书或相关法院的判决书、裁定书、调解书）、经过公证的财产继承人授权其办理存单(折)挂失的委托书、财产继承人与代理人的有效身份证件。第二十二条 对存款人确因特殊原因（存款人瘫痪、无行动能力等）不能到柜台办理挂失解挂、补发及密码重置业务，由他人代为办理的。应由支行两名以上工作人员上门服务，核实实际情况，由存款人出具授权书并在授权书上按手印确认。核实人员在相关凭证上说明并签字确认，同时留存存款人和代理人的有效身份证件复印件。第二十三条 对存款人为限制民事行为能力、无民事行为能力，