《用产品帮客户理财》PPT课件

1、用产品帮客户理财,课程大纲,理财当前最热门的话题 给客户树立正确的理财观念 用“三个特性”帮客户分析理财产品 帮助客户进行合理的家庭资产配置,银行加息减税 股市牛气冲天 基金火爆入户 房产急剧升温 保险观念普及,理财当前最热门的话题,国内发行量最大的顶尖商业管理杂志经理人在其11月号重磅推出“富人理财蓝皮书”，首度对中国富人的个人理财行为进行了全景式的披露。经理人发布的调查结果令人大跌眼镜,75%的中国富人根本不懂 个人理财,小李，30岁，大客户经理，工作四年，年收入能达到15万元以上，自己买了一辆大众跑车，平时消费很高，从来不在家做饭，穿戴基本都是名牌，晚上还经常去酒吧消费，不可谓不潇洒。而

2、且他一直认为，像他这样的情况根本不需要理财,突然有一天，他母亲得肺癌，手术费需要十几万。急用的关头，小李拿不出那么多钱只能向朋友借。按理说，像小李这种工作条件以及他的收入能力，一般经济问题都难不倒的，可偏偏遇到了母亲大病的特殊情况，他的“风险防御系统”一下子就崩溃了。正因为他认为自己收入高，不需要理财，才导致这样的情况,给客户树立正确的理财观念,观念一：理财是一个中长期过程 观念二：理财宜早不宜迟 观念三：要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财产品 观念四：要进行合理的家庭资产配置,客户眼里的理财产品市场,一：名目繁多，选择太过丰富。 二：自己不懂如何去计算，希望有人帮助自己。 三：每家公

3、司的业务员都宣称自己的产品好，没有人给出一个客观中立的评价,要帮客户分析一个理财产品的好坏，其实只需要介绍三点就够了-收益、风险、流动性,理财工具,银行存款,股票,基金,央行 票据,保险,债券,不动产,常见理财工具的“三性”总结,五一节拜访某客户的时候，客户告知说：“某某银行的业务员叫我买一个节日短期7天理财产品，说年化收益率可以高达7%。反正这段时间我的股票不能交易，小李你帮我看看我买这个产品怎么样。,举例,如果您是小李，怎么回答,王总您好，首先这个产品风险很低，流动性也很好。但伴随的是收益也很低，假设你购买100万，7天之后收益是100 * 7% * 7/365 =0.134 万元。也就是

4、说税前只有1340块。购买产品还需要跑2次银行去签订协议及领取收益，所花费的精力实在不划算,应对,王总：最近有个投资基金叫我购买300万，说过往曾经年化收益率有27%。近来通胀比较高，这个收益不算低，小李你帮我看看我买这个产品怎么样,举例,如果您是小李，怎么回答,王总您好，这个偏股型基金其实是很高风险的，预期收益也不能确定，要看市场行情，过往的收益参考价值不高。您看从过年到现在，股市大盘的走势一直徘徊在2400点，这两天还有下跌的趋势。个人觉得，拿辛苦积累的血汗钱去冒险，有点不够稳妥，您觉得呢,应对,如股市下跌的时候就是最好的推销时机,我想降低风险， 又想获得收益， 还希望省时省心,其实客户需要的东西无非是这些,鱼与熊掌能否兼得,获得资产增值 保证资金安全 防御意外事故 保证老有所养 给父母提供赡养费用或者给子女提供教育基金,理财的五大目标,帮助客户进行合理的家庭资产配置,银行存款 （零用/应急,养老金准备,股票 基金 债券,自创行业 贵重金属,高投资回报率 低投资回报率,高风险 低风险,人寿保险 （风险管理,自用住宅,教育基金,理财的4321方法,4：不动产-买房，供房，中国人永恒的主题。 3：银行存款-随时可以拿出来满足家庭日常开支。 2：股票投资-用小部分资金博取高收益。