中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲

1、中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲 第1章 银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类 1.1.1 个人理财概述 1.1.2 银行个人理财业务概念 1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状 1.2.1 国外发展和现状 1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素 1.3.1 宏观影响因素 1.3.2 微观影响因素 1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章 银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础 2.1.1 生命周期理论 2.1.2 货币的时间价值 2.1.3 投资理论

2、 2.1.4 资产配置原理 2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础 2.2.1 理财业务的客户准入 2.2.2 客户理财价值观 2.2.3 客户风险属性 2.2.4 客户风险评估第3章 金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类 3.2.1 金融市场功能 3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展 3.3.1 国际金融市场的发展 3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场 3.4.1 货币市场概述 3.4.2 货币市场的组成 3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场 3.5.1 股票市场 3.5.2 债券市场3.6 金融

3、衍生品市场 3.6.1 市场概述 3.6.2 金融衍生品 3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场 3.7.1 外汇市场概述 3.7.2 外汇市场的分类 3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场 3.8.1 保险市场概述 3.8.2 保险市场的主要产品 3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场 3.9.1 黄金市场及产品 3.9.2 房地产市场 3.9.3 收藏品市场第4章 银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素 4.2.1 产品开发主体信息 4.2.2 产品目标客户信息 4.2.3 产品特征信息4.3 银行理

4、财产品介绍 4.3.1 货币型理财产品 4.3.2 债券型理财产品 4.3.3 股票类理财产品 4.3.4 信贷资产类理财产品 4.3.5 组合投资类理财产品 4.3.6 结构性理财产品 4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品 4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章 银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金 5.3.1 基金的概念和特点 5.3.2 基金的分类 5.3.3 特殊类型基金 5.3.4 银行代销流程 5.3.5 基金的流动性及收益情况 5.3.6 基金的风险5.4 保险 5.4.1 银行代理保险概述 5.4.

5、2 银行代理保险产品 5.4.3 保险产品的风险5.5 国债 5.5.1 银行代理国债的概念、种类 5.5.2 国债的流动性及收益情况 5.5.3 国债的风险5.6 信托 5.6.1 银行代理信托类产品的概念 5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况 5.6.3 信托产品风险5.7 黄金 5.7.1 银行代理黄金业务种类 5.7.2 业务流程 5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点第6章 理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述 6.1.1 理财顾问服务概念 6.1.2 理财顾问服务流程 6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析 6.2.1 收集客户信息 6.2.2 客户财务分析 6.2.

6、3 客户风险特征和理财特性分析 6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划 6.3.1 现金、消费及债务管理 6.3.2 保险规划 6.3.3 税收规划 6.3.4 人生事件规划 6.3.5 投资规划第7章 个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律 7.1.1 中华人民共和国民法通则 7.1.2 中华人民共和国合同法 7.1.3 中华人民共和国商业银行法 7.1.4 中华人民共和国银行业监督管理法 7.1.5 中华人民共和国证券法 7.1.6 中华人民共和国证券投资基金法 7.1.7 中华人民共和国保险法 7.1.8 中华人民共和国信托法 7.1.9 中华人民共和

7、国个人所得税法 7.1.10 中华人民共和国物权法7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规 7.2.1 中华人民共和国外资银行管理条例 7.2.2 期货交易管理条例7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 7.3.1 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 7.3.2 证券投资基金销售管理办法 7.3.3 保险兼业代理管理暂行办法和关于规范银行代理保险业务的通知 7.3.4 个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则第8章 个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理 8.1.1 开展个人理财业务的基本条件 8.1.2 开展个人理财业务的政策限制 8.1.3 开展个人理财业务的违

8、法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理 8.3.1 业务人员管理 8.3.2 客户需求调查 8.3.3 理财产品开发 8.3.4 理财产品销售 8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例 8.4.1 理财产品开发合规性管理案例 8.4.2 理财产品销售合规性管理案例 8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章 个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险 9.1.1 个人理财风险的影响因素 9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险 9.2.1 个人理财业务面临的主要风险 9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3 个人理

9、财顾问服务的风险管理 9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章 职业道德和投资者教育10.1 个人理财业务从业资格简介 10.1.1 境外理财业务从业资格简介 10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格 10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德 10.2.1 从业人员基本行为准则 10.2.2 从业人员岗位职责要求 10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则 10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则 10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则 10.2

10、.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则 10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则 10.2.8 从业人员的限制性条款 10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教育 10.3.1 投资者教育概述 10.3.2 投资者教育功能 10.3.3 投资者教育内容中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲1银行知识与业务1.1 中国银行体系概况 1.1.1中央银行、监管机构与自律组织 中央银行 监管机构 自律组织 1.1.2银行业金融机构 政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 农村金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行 非银行金融机构1.2 银行经营环境 1.2.1经济环

11、境 宏观经济运行 经济结构 经济全球化 1.2.2金融环境 金融市场 金融工具 货币政策1.3银行主要业务 1.3.1负债业务 存款业务 借款业务 1.3.2资产业务 贷款业务 债券投资业务 现金资产业务 1.3.3中间业务 交易业务 清算业务 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 理财业务 电子银行业务1.4 银行管理1.4.1 公司治理 公司治理的主题 利益相关者 信息披露1.4.2资本管理 银行资本的概念与作用 巴塞尔新资本协议 我国监管资本的构成 银监会的资本干预措施 提高资本充足率的方法1.4.3风险管理 银行风险的种类 风险管理的发展历程 全面风险管理

12、风险管理流程1.4.4 内部控制 内部控制的目标 内部控制的原则 内部控制的构成要素1.4.5合规管理 合规管理的相关概念 合规管理的目标 合规管理体系的基本要素 合规管理部门职责1.4.6金融创新 金融创新概述 金融创新的基本原则 金融创新与客户利益保护2银行业相关法律法规2.1 银行业监管及反洗钱法律规定 2.1.1 中国人民银行法相关规定 中国人民银行的直接检查监督权 中国人民银行的建议检查监督权 中国人民银行在特定情况下的检查监督权 2.1.2银行业监督管理法相关规定 银行业监督管理法的适用范围 银行业监督管理法有关监督管理措施的规定 2.1.3 违反有关法律规定的法律责任 刑事责任

13、行政处罚 行政处分 相关的处罚措施 2.1.4反洗钱法律制度 洗钱概述 中华人民共和国反洗钱法 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 违反反洗钱规定的法律责任2.2 银行主要业务法律规定 2.2.1存款业务法律规定 存款及其办理原则 存款业务的基本法律要求 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 存款利率的法律管制 存单纠纷案件的认定与处理 存款合同 2.2.2授信业务法律规定 授信原则 授信审核 贷款业务的基本法律要求 贷款合同 2.2.3银行业务禁止性规定 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 同业拆借业务的禁止 2.2.4银行业务

14、限制性规定 对同一借款人贷款的限制 对关系人发放担保贷款的限制 对相关金融业务和直接投资的限制 对结算业务的限制2.3 民商事法律基本规定 2.3.1民事权利主体 民事权利主体的概念 自然人 法人 非法人组织 2.3.2民事法律行为和代理 民事法律行为 代理及其种类 2.3.3担保法律制度 担保法律制度概述 物权法 抵押 质押 保证 留置 2.3.4公司法律制度 公司法概述 公司设立制度 公司资本制度 公司的组织机构 公司终止制度 2.3.5票据法律制度 票据法概述 票据的功能 票据行为 票据权利 票据丧失的补救措施 2.3.6合同法律制度 合同的概念及特征 合同的订立 合同的生效 合同的履行

15、 违约责任2.4 金融犯罪及刑事责任 2.4.1金融犯罪概述 金融犯罪的概念 金融犯罪的种类 金融犯罪的构成 2.4.2 破坏金融管理秩序罪 危害货币管理罪 破坏银行管理罪 2.4.3金融诈骗罪 集资诈骗罪 贷款诈骗罪 信用证诈骗罪 信用卡诈骗罪 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 2.4.4银行业相关职务犯罪 职务侵占罪 挪用资金罪 非国家工作人员受贿罪 签订、履行合同失职被骗罪3 银行业从业人员职业操守3.1 概述及银行业从业基本准则 3.1.1 银行业从业人员职业操守概述 3.1.1 银行业从业基本准则3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定 3.2.1 银行业从业人员与客户 3.2.2 银行业

16、从业人员与同事 3.2.3 银行业从业人员与所在机构 3.2.4 银行业从业人员与同业人员 3.2.5 银行业从业人员与监管者3.3 附则 3.3.1 惩戒措施 3.3.2 解释机构 3.3.3 生效日期中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲 第1章 个人贷款概述1.1个人贷款的性质和发展 1.1.1个人贷款的概念和意义 1.1.2个人贷款的特征 1.1.3个人贷款的发展历程1.2个人贷款产品的种类 1.2.1按产品用途分类 1.2.2按担保方式分类1.3个人贷款产品的要素 1.3.1贷款对象 1.3.2贷款利率1.3.3贷款期限 1.3.4还款方式 1.3.5担保方式 1.3.6

17、贷款额度 第2章 个人贷款营销2.1个人贷款目标市场分析 2.1.1市场环境分析 2.1.2市场细分 2.1.3市场选择和定位2.2个人贷款客户定位 2.2.1合作单位定位 2.2.2贷款客户定位2.3个人贷款营销渠道 2.3.1合作单位营销 2.3.2网点机构营销 2.3.3网上银行营销2.4个人贷款营销组织 2.4.1营销人员 2.4.2营销机构 2.4.3营销管理2.5个人贷款营销方法 2.5.1品牌营销 2.5.2策略营销 2.5.3定向营销 第3章 个人贷款管理3.1个人贷款管理原则 3.1.1全流程管理原则 3.1.2诚信申贷原则 3.1.3协议承诺原则 3.1.4贷放分控原则 3

18、.1.5实贷实付原则 3.1.6贷后管理原则3.2个人贷款业务操作流程 3.2.1受理与调查 3.2.2审查与审批 3.2.3签约与发放 3.2.4支付管理 3.2.5贷后管理3.3个人贷款风险管理 3.3.1合作机构管理 3.3.2操作风险管理 3.3.3信用风险管理 第4章 个人住房贷款4.1基础知识4.2贷款流程 4.2.1贷款的受理与调查 4.2.2贷款的审查与审批 4.2.3贷款的签约与发放 4.2.4支付管理 4.2.5贷后管理4.3风险管理 4.3.1合作机构管理 4.3.2操作风险管理 4.3.3信用风险管理4.4公积金个人住房贷款 4.4.1基础知识 4.4.2贷款流程 第5

19、章 个人汽车贷款5.1基础知识5.2贷款流程 5.2.1贷款的受理与调查 5.2.2贷款的审查与审批 5.2.3贷款的签约与发放 5.2.4支付管理 5.2.5贷后管理5.3风险管理 5.3.1合作机构管理 5.3.2操作风险管理 5.3.3信用风险管理 第6章 个人教育贷款6.1基础知识6.2贷款流程 6.2.1贷款的受理与调查 6.2.2贷款的审查与审批 6.2.3贷款的签约与发放 6.2.4支付管理 6.2.5贷后管理6.3风险管理 6.3.1操作风险管理 6.3.2信用风险管理 第7章 个人经营类贷款7.1 基础知识7.2贷款流程 7.2.1贷款的受理与调查 7.2.2贷款的审查与审批

20、 7.2.3贷款的签约与发放 7.2.4支付管理 7.2.5贷后管理7.3风险管理 7.3.1合作机构管理 7.3.2操作风险管理 7.3.3信用风险管理 第8章 其他个人贷款8.1个人信用贷款 8.1.1个人信用贷款的含义 8.1.2个人信用贷款的特点 8.1.3个人信用贷款的要素 8.1.4个人信用贷款操作流程8.2个人质押贷款 8.2.1个人质押贷款的含义 8.2.2个人质押贷款的特点 8.2.3个人质押贷款的要素 8.2.4个人质押贷款操作流程8.3个人抵押授信贷款 8.3.1个人抵押授信贷款的含义 8.3.2个人抵押授信贷款的特点 8.3.3个人抵押授信贷款的要素 8.3.4个人抵押

21、授信贷款操作流程8.4其他 8.4.1个人住房装修贷款 8.4.2个人耐用消费品贷款 8.4.3个人医疗贷款 8.4.4个人旅游消费贷款 8.4.5下岗失业人员小额担保贷款 8.4.6农户小额信用贷款 8.4.7农户联保贷款 第9章 个人征信系统9.1概述 9.1.1个人征信系统的含义及内容 9.1.2个人征信系统的主要功能 9.1.3建立个人征信系统的意义 9.1.4个人征信立法状况9.2个人征信系统的管理及应用 9.2.1个人征信系统信息来源 9.2.2个人征信系统录入流程 9.2.3个人征信查询系统 9.2.4个人征信系统管理模式9.2.5异议处理中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科

22、目考试大纲1. 商业银行风险管理基础1.1风险与风险管理 1.1.1风险、收益、与损失 1.1.2风险管理与商业银行经营 1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别 1.2.1信用风险 1.2.2市场风险 1.2.3操作风险 1.2.4流动性风险 1.2.5国家风险 1.2.6声誉风险 1.2.7法律风险 1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略 1.3.1风险分散 1.3.2风险对冲 1.3.3风险转移 1.3.4风险规避 1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本 1.4.1资本的概念和作用 1.4.2监管资本与资本充足率要求 1.4.3经济资本及其应用1.5风

23、险管理的数理基础1.5.1 收益的计量绝对收益百分比收益率1.5.2 常用的概率统计知识 预期收益率 方差和标准差 正态分布1.5.3 投资组合分散风险的原理2.商业银行风险管理基本架构2.1商业银行风险管理环境 2.1.1商业银行公司治理 2.1.2商业银行内部控制 2.1.3商业银行风险文化 2.1.4商业银行管理战略2.2商业银行风险管理组织 2.2.1董事会及其专门委员会 2.2.2监事会 2.2.3高级管理层 2.2.4风险管理部门 2.2.5其他风险控制部门/机构2.3商业银行风险管理流程 2.3.1风险识别/分析 2.3.2风险计量/评估 2.3.3风险监测/报告 2.3.4风险

24、控制/缓释2.4商业银行风险管理信息系统 2.4.1数据收集 2.4.2数据处理 2.4.3信息传递 2.4.4信息系统安全管理3.信用风险管理3.1信用风险识别 3.1.1 单一法人客户信用风险识别 3.1.2 集团法人客户信用风险识别 3.1.3个人客户信用风险识别 3.1.4 贷款组合信用风险识别3.2信用风险度量 3.2.1 客户信用评级 3.2.2 债项评级 3.2.3 组合信用风险计量 3.2.4国家风险主权评级3.3 信用风险监测与报告 3.3.1风险监测对象 3.3.2风险监测主要指标 3.3.3风险预警 3.3.4风险报告3.4 信用风险控制 3.4.1限额管理 3.4.2

25、信用风险缓释 3.4.3 关键业务流程/环节控制 3.4.4 资产证券化与信用衍生品 3.4.5 信用风险资本计量4.市场风险管理4.1市场风险识别4.1.1 市场风险特征与分类 4.1.2 主要交易产品风险特征 4.1.3 资产分类4.2 市场风险计量 4.2.1基本概念 4.2.2 市场风险计量方法4.3 市场风险监测与控制 4.3.1市场风险管理的组织框架 4.3.2 市场风险监测与报告 4.3.3 市场风险控制4.4 市场风险监管资本计量与绩效评估 4.1.1 市场风险监管资本计量 4.1.2 经风险调整的绩效评估5.操作风险管理5.1 操作风险识别 5.1.1 操作风险分类 人员因素

26、 内部流程 系统缺陷 外部事件 5.1.2 操作风险识别方法 自我评估法 因果分析模型5.2操作风险评估 5.2.1 操作风险评估要素和原则 5.2.2 操作风险评估方法 自我评估法 关键风险指标法5.3 操作风险控制5.3.1 操作风险控制环境公司治理内部控制合规文化信息系统5.3.2 操作风险缓释连续营业方案商业保险业务外包5.3.3 主要业务操作风险控制柜台业务法人信贷业务个人信贷业务资金交易业务代理业务5.4 操作风险监测与报告5.4.1风险监测5.4.3风险报告5.5 操作风险资本计量5.2.1标准法5.2.2替代标准法5.2.3高级计量法6.流动性风险管理6.1流动性风险识别 6.

27、1.1资产负债期限结构 6.1.2币种结构 6.1.3分布结构6.2流动性风险评估 6.2.1流动性比率/指标 6.2.2现金流分析 6.2.3 其他评估方法6.3流动性风险监测与控制 6.3.1流动性风险预警 6.3.2压力测试 6.3.3情景分析 6.3.4流动性风险管理方法7.声誉风险和战略风险管理7.1 声誉风险管理 7.1.1声誉风险管理的内容及作用 7.1.2声誉风险管理的基本做法 7.1.3声誉危机管理规划7.2 战略风险管理 7.2.1战略风险管理的作用 7.2.2战略风险管理的基本做法8.银行监管与市场约束8.1 银行监管 8.1.1银行监管的内容 8.1.2银行监管方法 8

28、.1.3银行监管规则8.2市场约束 8.2.1信息披露与市场约束 8.2.2外部审计中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲 第1章 公司信贷概述1.1 公司信贷基础 1.1.1 公司信贷相关概念 1.1.2 公司信贷的基本要素 1.1.3 公司信贷的种类1.2 公司信贷的基本原理 1.2.1 公司信贷理论的发展 1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1.3 公司信贷管理 1.3.1 公司信贷管理的原则 1.3.2 信贷管理流程 1.3.3 信贷管理的组织架构 第2章 公司信贷营销2.1 目标市场分析 2.1.1 市场环境分析 2.1.2 市场细分 2.1.3 市场选择和定位2.

29、2 营销策略 2.2.1 产品营销策略 2.2.2 定价策略 2.2.3 营销渠道策略 2.2.4 促销策略2.3 营销管理 2.3.1 营销计划 2.3.2 营销组织 2.3.3 营销领导 2.3.4 营销控制 第3章 贷款申请受理和贷前调查3.1 借款人 3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件 3.1.2 借款人的权利和义务3.2 贷款申请受理 3.2.1 面谈访问 3.2.2 内部意见反馈 3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查 3.3.1 贷前调查的方法 3.3.2 贷前调查的内容3.4 贷前调查报告内容要求 第4章 贷款环境分析4.1 国家与地区分析 4.1.1 国别风险分析 4

30、.1.2 区域风险分析4.2 行业分析 4.2.1 行业风险的概念及其产生 4.2.2 行业风险分析 4.2.3 行业风险评估工作表 第5章 借款需求分析5.1 概述 5.1.1 借款需求的含义 5.1.2 借款需求分析的意义 5.1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容 5.2.1 销售变化引起的需求 5.2.2 资产变化引起的需求 5.2.3 负债和分红变化引起的需求 5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构 第6章 客户分析6.1 客户品质分析 6.1.1 客户品质的基础分析 6.1.2 客户经营管理状况6.2 客户财务分析 6.2.1 概述 6.2.2 资产

31、负债表分析 6.2.3 损益表分析 6.2.4 现金流量分析 6.2.5 财务报表综合分析6.3 客户信用评级 6.3.1 客户信用评级的概念 6.3.2 评级因素及方法 6.3.3 操作程序和调整 第7章 贷款项目评估7.1 概述 7.1.1 基本概念 7.1.2 项目评估的内容 7.1.3 项目评估的要求和组织 7.1.4 项目评估的意义7.2 项目非财务分析 7.2.1 项目背景分析 7.2.2 市场需求预测分析 7.2.3 生产规模分析 7.2.4 原辅料供给分析 7.2.5 技术及工艺流程分析 7.2.6 项目环境条件分析 7.2.7 项目组织与人力资源分析7.3 项目财务分析 7.

32、3.1 财务预测的审查 7.3.2 项目现金流量分析 7.3.3 项目盈利能力分析 7.3.4 项目清偿能力分析 7.3.5 财务评价的基本报表 7.3.6 项目不确定性分析 第8章 贷款担保分析8.1 贷款担保概述 8.1.1 担保的概念 8.1.2 贷款担保的作用 8.1.3 贷款担保的分类 8.1.4 担保范围8.2 贷款抵押分析 8.2.1 贷款抵押的设定条件 8.2.2 贷款抵押风险分析8.3 贷款质押分析 8.3.1 质押与抵押的区别 8.3.2 贷款质押的设定条件 8.3.3 贷款质押风险分析8.4 贷款保证分析 8.4.1 保证人资格与条件 8.4.2 贷款保证风险分析 第9章 贷款审批9.1 贷款审批原则 9.1.1 信贷授权 9.1.2 审贷分离9.2 贷款审查事项及审批要素 9.2.1 贷款审查事项 9.2.2 贷款审批要素9.3 授信额