2019年关于公司授信总量的复议报告

1、关于公司授信总量的复议报告我行上报的 xx 有限公司 3000 万元授信总量项目经省分行授信 评审委员会评审同意并经有权人审批以编号为xydXX026的aa银行江西省分行授信业务批准通知书核定授信总量XX万元根据该项目的实际情况及企业的资金需求我行提出申请复议理由如下：一、授信项目的必要性及可行性分析1 .贷款用途的必要性：XX年该企业已承接各类工程驱动桥订单 7280 台套销售收入达 1.5 亿元2 .贷款项目可行： 该公司是我国三大专业工程驱动桥生产厂家 其它二家分别为 zz 集团有限公司和 ss 机械股份有限公司该公司产品主要分为两大块一块是装载机驱动桥其中型号为 zl15 、zl30

2、、zl40 、zl50 占全国销售市场的 25%左右；一块是压路机 驱动桥该产品占全国销售市场的 50%左右压路机驱动桥全国市场 90% 被其和徐州工程机械集团有限公司占领 （数据来源为中国工程机械商 贸网）四川成都成工工程机械股份有限公司主要生产zl30b、zl50b 、zl50e 驱动桥从以上数据分析该公司在装载机驱动桥和压路机驱动桥 生产上在全国市场上竞争力较强同时该公司在我行授信记录良好企业XX年在我行平均存款达200多万元若发放 3000万元短期流动资金贷款我行不仅可获得贷款 利息收益 165万元同时企业准备将 1000多万元的工资代理业务委托 我行代办综合效益可观3 贷款风险可控：

3、 XX 年底企业现金比率 26.08%实现销售收入 9304万元作为贷款的第一还款来源而言较为可靠稳定且担保单位列 入省分行公司业务处重点营销客户省分行已以行发文报 qq 分行申请 集团客户风险限额切分qq分行也已同意将xx有限公司纳入集团客户 统一授信并着手切分授信限额 3500 万元的工作二、企业XX年实现销售收入1.5亿元的可行性分析我行的原申请3000万元授信的调查报告预测该企业XX年实行 销售收入为 1.2 亿元这主要是根据企业 111 月份生产情况进行预测（企业还未作出XX年生产经营规划）现企业实际情况发生了变化其 产品目前供不应求截止XX年2月底企业目前已和主要下游客户实际 签订

4、销售合同就达到 150742400元企业销售收入比去年增长的主要原因有如下几个方面：1 、XX年下半年因国家宏观调控该公司的下游企业以消化库存为主、减少购货订单为辅来适应市场的需求故造该公司XX年驱动桥生产、销售与上年基本持平进入 XX年国家虽继续实行宏观调控但国 家宏观调控主要是针对房地产、水泥、钢铁、汽车等六大投资过热的 行业故对该企业影响不大且其下游企业库存已消化完毕而市场需求 量增大这必然造成驱动桥的销量增加2 、国家基础建设进一步加大造成企业今年销量大增a 、根据xxXX年审议通过的中长期铁路网规划到 2020年我 国铁路需要投资2万亿以上XX年将是我国铁路大规模建设全面展开 的第一

5、年拟新开工项目 58个、续建项目 48个总投资达 1000亿元b 、XX 年到 2020 年前后我国要完成公路主骨架即纵贯东西和横 穿国境南北的“五纵七横”仅 XX年投资将达4500亿元并每年以20% 以上的速度增长因国家基础建设的加大必然造成工程车辆需求量的增加而工程 车车辆的需求增加驱动桥的需求量也相应要增加据 中国工程机械信 息网预计未来XX年市场对工程车车辆的需求将以 20%-30%以上的 速度增长中国工程机械商贸网预测 XX年需求量如下表：产品名称年度需求（台）100hp 以上推土机60007000装载机2500028000工程起重机80009000叉车2500035000液压挖掘机

6、1XX14000凿岩台车10001500道路工程机械（含压实及路面机械）900011000压路机700090003 、企业XX年销售量大增的原因是：a 、外因方面主要是国家基础建设的加大其中江西境内浙赣铁路 线的改造使得ww股份有限公司获得了大量的装载机和压路机的订单 为此WW股份有限公司XX年对该企业的驱动桥订购同比去年增加近 4000 万元b 、内因方面主要是产品质量的提高： 去年公司实行的技改购进 了部分现代化设备使得产品质量进一步稳定和提高促进市场份额的 增加同比去年因产量质量的提高其 pr75.23 、 pr90.23 、 pr75.27 、 ps75.91b 等大型工程机械使用的驱

7、动桥销量大增销售收入增加综上所述该公司不仅前景较好且公司 XX年最少将完成1.5亿元 销售收入三、企业申请流动资金授信总量 3000万元的合理性 一、企业正常生产需求根据企业XX年未财务报表数据与XX年企业销售收入将超过 15000万元我行按 ppXX412 号文件来测算企业流动资金的需求量具 数据如下：1 、营运资金需求量a 、应收帐款周转率 =545.05%b 、XX年应收账款周转期=66.05c 、存货周转率 =710.15%d 、XX年存货周转期=50.69e 、流动资产周转期 =应收账款周转期+存货周转期 =66.05+50.69=116.74f 、流动资产周转率 =（360 天/

8、流动资产周转期） *100%=（360/116.74 ）*100%=308.38%g 、营运资金（需求量） =销售收入/流动资产周转率=15000/308.38%=4864万元2 、企业的可用资金来源主要有：a 、XX年将实现利润二XX年销售收入*XX年销售净利润率=15000*1.71%=256.5万元；b 、应收账款平均余额为 1707万元今年企业销售收入的增加必然会产生新的应收账款但由于企业加大了应收账款的清收力度故预 计应收账与去年持平；c 、应付款平均占用额 =（期初余额+期未余额 ）/2=1544.5 万元；d 、应收票据 317 万元因企业为了稳健经营需备存部分票据以防突出事件故

9、按 50%转化为经营性资产为 158.5 万元3 、企业短期授信需求量企业的短期授信需求量 =营运资金（需求量） 新增利润应付款平 均占用额应收票据款 （可转化为经营性资产） +企业必备货币资金 （今 年因生产量的增加人员工资及管理费要相应增加故按 200 万元计算） =4864256.51544.5158.5+200=3104.5 万元同时企业为了降低采购成本企业想增加流动资金减少应付账款根据企业的实际情况省行核定的 XX万元授信总量是不能满足企业正 常生产经营的需求故需维持 3000万元授信总量二、我行发展需求根据PP分行XX年工作会议精神提倡大力发展中间业务和低风 险资产业务我行根据企业的经营状况加之其主要下游企业为 qq 股份 有限公司为我省