个人理财第一次网上作业

1、1. 初次面谈,个人理 财规划师应该尽量了解和判断客 户的财务 目标、投资偏好、 风险态度和承受能力 ,甚至更多的信息。此外 ,在初次面 谈时,个人理 财规划师还应该 尽量向客户解释个人财务规划的作用、目标 和风险,以帮助双方在 进一步的财务规划 中更为有效地进行沟通。在初次面谈 之前,个人理财规划师应该做好以下准 备。1. 明确与客 户面谈的目的 ,确定谈话的主要内容。2. 准备 好所有的背景 资料。3. 为面谈选择适当的 时间和地点。4. 确认客户是否有 财务决定权,是否清楚自身的 财务状况。5. 通知客户需要携 带的个人资料。2. 个人理财的产品很多 ,主要包括 :1. 金融市场上的投

2、资产品。其中有固定收益的理财产 品,如储蓄存款、货币 市场 工具、各种债卷、优先股等。风险 投资产 品,如普通股票、基金等。金融衍生产 品,如期 货、期权等。2. 房地产投资和居住。3. 保险产品。4. 现金和银行卡。这些产品是达到个人理 财目标的手段。个人财务 安排是一个非常个性化的工作 , 需要考虑不同个人和家庭的 实际情况,以及具体的理 财目标,然后运用 这些产品实现 其目标。3.个人理 财对象既包括个人 ,也包括家庭。在这 本书中,个人理财的大部分内容主要研 究家庭理 财规划。其主要原因在于 :1.目前多数个人的人生目 标,都是家庭的形成、成长、成熟等阶 段的目 标结合在 一起的。一个

3、大学生在完成学业 后,首先考虑的是成立家庭 ,婚前理 财目标的设定由 此产生。从这 一目标开始 ,就会衍生出女主人孕育保健和工作 问题、孩子出生后的抚 养和教育问题。因此 ,个人理财与家庭的演 变过程是紧密相连的。2.社会中的多数人 ,都生活在一个具体的家庭中。个人的日常支付与消费 ,都需要 考虑家庭财务状况等。此时 ,家庭理财是全局问题,个人理财是一个局部 问题。很难 想 象,一个低收入家庭的成 员,可以不顾家庭的 实际情况和整体利益 ,去购买高档奢侈品 。因此,个人理财应该以家庭理 财为前提,从大的方面服从家庭理 财的目标和总体安 排。值得注意的是 ,个人和家庭是相互 联系的两个概念 ,但

4、两者之 间的差异性是明 显 的。由于个人在家庭中的角色不同 ,所承担的 责任也各异。核心家庭中的夫妇 双方,工 作性质也不一定完全一 样,由此 对理财目标的要求也会不同。4.个人理财（Pers on alFi nancePla nning又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义,个人理财是“制定合理利用 财务资源,实现客户个人人生目 标的程序”。国 际理财协会对个人理财的定义是: “理财策划是理 财师通过收集整理 顾客的收入、资 产、负债等数据,倾听客户的希望、要求、目标 等,在专家的协助下,为顾客制定储蓄计 划、保险投资策划、节税策划、财产 事业继承策划、经

5、营战 略等生活设计方案,并为顾 客进行具体的 实施提供合理的建 议。”简而言之,个人理 财是指专业理财人员根据个人（或家庭所确定的 阶段性的生活 与投资目标,按照个人 （或家庭的生活、财务 状况,围绕个人（或家庭的收入和消 费水平 、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况 ,形成一套以个人 （或家庭 资产效益最大 化为原则的、人生不同阶 段的（如青年期、中年期、退休期个人财务 安排,并在财务安 排过程中提供有 针对性的、综合化的、差异性的理财产 品和理财服务。5. 个人理财的就是通过制定财务计划,对个人（或家庭财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程,包括现金规划、储蓄计划、外汇 理财规划

6、、投资规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划等内容。其中,现金规划、储蓄规划、外汇理财规划属于资金管理规划的内容;投资规划。房地产规 划 属于资金增值规划的内容 ;保险规划属于风险管理规划的内容;税收规划属于属于成 本规划的内容 ;子女教育 规划、退休规划、遗产规 划属于未来 规划的内容。6.1.理财的目 标不同个人理财是以社会 伦理道德 为前提,以实现人生奋斗目标,提高个人和家庭的生 活质量、规避各种风险、保障终 身生活为理财目标。而公司理财 以利益最大化 为主要 目标,其主要目的是通 过理财活动,来规避财务风险 ,达到企业价值最大化。2.服务对象的风险承担能

7、力不同个人理财的对象是个人或家庭 ,相对于企业而言,前者的风险承担能力相 对较弱, 在进行风险、收益权 衡时 ,往往把安全性放在第一位 ,收益性放在第二位。而公司因拥 有相对雄厚的财力,为了追求较高的利润,能承担较高的风险。3. 关注的时间长 短不同个人理财以个人的生命周期 为时间基础,关注的时间直到其生命 终止为止,理论 上说,个人理财活动贯穿人的一生。而公司理财 具有一个持 续经营的假设,即以其存 续期间为限。4. 依据的法律法 规不同个人理 财依据是中华人民共和国个人所得税法和社会保障及保险、遗产 等方 面的法律和法 规。而公司理财则要遵守中华人民共和国公司法 、中华 人民共和国 证劵法以及各种税收、会计 等方面的相关法律法 规。5. 行业管理不同在成熟的市场里,为了向客户提供更好的理 财服务、取得客户的信任、加强 个人 理财行业的管理和自律 ,往往会成立 专门的行业组织。例如 ,1990年成立的国 际注册 财务策划师理事会,其主要任务在于指导成员方建立和 维护行业的职业标准、负责职 业培训、组织 行业资格考试、颁发从业资格证书等。而公司理财 通常会由企业所聘用 的会计师负责 ,会计师也由相关协会或机构负责职业 培训、组织行业资格考试、颁发 从业资格证书等。6. 业务内容不同个人理 财围绕