国际货物运输保险培训课件(PPT 71页).ppt

1、第六章 国际货物运输保险,本章学习要点： 1.掌握国际货物海运保险的保障范围 2.掌握海上货物运输保险条款 3.了解在其他运输方式下的货运保险 4.熟悉货物运输保险实务,6.1国际货物海运保险的保障范围,6.1.1海上运输保险承保的风险,自然灾害 海上风险 意外事故 承保的风险 一般外来风险 外来风险 特殊外来风险,1.海上风险（Perils of the Sea） 海上风险，又称海难，是指船舶或货物在海上运输过程中所遇到的自然灾害和意外事故,自然灾害-一般是指人力不可抗拒的自然灾害 ，如恶劣气候、雷电、地震、海啸或火山爆发等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。 意外事故-指由于偶然的非意料之中

2、的原因造成的事故，如运输工具搁浅、触礁沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。 海上保险中的自然灾害、意外事故，并不局限于发 生在海上，也包括发生在陆上的自然灾害和意外事故,注意,2.外来风险（Extraneous Risks） 是指由于自然灾害和意外事故以外其他外来造成的风险，但不包括货物的自然损耗和本质缺陷,一般外来风险-是指由于一般外来原因 引起风险而造成的损失。主要包括： 偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、 生锈、雨淋、受热受潮等。 特殊外来风险-是指由于国家的政策、法令、 行 政命令、军事等原因所造成的风 险和损失，主要包括：战争、罢工、 拒收以及交货不到等,它们包含的风险

3、？（二,6.1.2承保的损失 Types of Losses,实际全损（A.T.L） 全部损失 海 损 (Total Loss) 推定全损 (C. T.L) (Average) 单独海损 (P. A) 部分损失 (Partial Loss) 共同海损 (G.A.,被保险货物因遭受海洋运输中的风险所导致的损失称之为海损或海上损失,按损失程度的不同，分为全部损失和部分损失,全部损失： 是指被保险货物在海洋运输中 遭受全损。又称绝对全损，是指保 险标的物全部灭失或等同于全部灭失,从损失性质看，分为,实际全损,推定全损,保险标的物全部灭失。例如，载货船舶遭遇海难后沉入海底，保险标的物实体完全灭失,保险

4、标的物权完全丧失. 例如，载货船舶被海盗抢劫，或船货被敌对国扣押.等。虽然标的物仍然存在，但被保险人已失去标的物的物权,保险标的物已丧失原有价值或用途。例如，水 泥受海水浸泡后变硬；烟叶受潮发霉后已失去原有价值,载货船舶失踪，已达一定时期。船舶在合理的时期内未能抵达目的地,且在一定时期内仍无音信。（国际规定为半年，我国规定为两个月。,实际全损,实际全损的构成条件,指保险货物的实际全损已经不可避免; 或进 行施救、复原的费用已接近或超 过将货物抵达目的地的价值或已超出保 险补偿的价值时，这种损失即为推定全损,推定全损的构成,1、保险标的物受损后，其修理费用或继续 运往目的港的费用，超过货物修复后

5、的 价值或到达目的港的价值,2、保险标的物的全损已经无法避免,什么是推定全损,指被保险货物的损失没有达到全 部损失的程度,按性质分为,共同海损,单独海损,什么是 部分损失,根据1974年国际海事委员会制定的约克.安特卫普规则的规定：载货船舶在海运上遇难时，船方为了共同安全，以使同一航程中的船货脱离危险，有意而合理地作出的牺牲或引起的特殊费用，被称为共同海损,约克.安特卫普规则中的规定,指载货船舶在海上遇到灾害、事故，威胁到船货等各方面的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全，使航程得以继续完成，船方有意识地、合理地采取措施，造成某些特殊损失或者支出特殊额外费用。 具备条件： 共同海损的危险必

6、须是实际存在的，或者是不可避免而产生的，不是主观臆测的。 消除船、货共同危险而采取的措施，必须是有意识的和合理的。 牺牲必须是特殊的，费用支出是额外的。 共同海损行为必须有效果（必须成功,我们如何介定共同海损,单独海损：是由海上风险发生造 成的货物直接损失，这种损失 只涉及某一方单独的利益，而 不危及其他方的安全,什么是单独海损,四、海运险承保费用,指被保险货物在遭受承保责任范围内的灾 害事故时，被保险人或其代理人或保险单受让人，为了避免或减少损失，采取各种措施而支出的合理费用。 指保险人或被保险人以外的第三者采取了 有效的救助措施之后，由被救方付给的报酬,接下来看一下海运险承保什么费用,施救

7、费用,救助费用,是指运输工具遭遇海难后,在中途 港或避难港因卸货、存仓及运送货 物等产生的费用。 包括货物受损后的检验、查 勘、理算及中途港出售等费用,续运费用,其它 合理费用,注意还有,6.2海上货物运输保险条款 (Marine Insurance Clauses,12.2.1我国海洋运输货物保险条款及险别（CIC条款,说明：1 我国的货物运输保险险别，按照能否单独投保可分外基本险和附加险。 基本险可以单独投保，而附加险不能单独投保,只有在投保某一种基本险的基础上才能加保附加险。 海洋运输货物保险条款 1.责任范围责任 2. 除外责任 3. 责任起讫 4.被保险人的义务 5. 索赔期限,责任

8、范围： 本保险分为平安险、水渍险及一切险三种。被保险货物遭受损失时，本保险按照保险单上订明承保险别的条款规定，负责赔偿责任,我国海洋运输货物保险条款,平安险,本保险负责赔偿： 1 自然灾害造成的全损或推定全损；2 意外事故造成的全部或部分损失；3 意外事故（前后）+自然灾害造成的部分损失；4 装卸或转运时货物落海造成的全部或部分损失；5 被保险人的施救费用；6 在避难港卸货引起的损失以及在中途港卸货港所产生的特别费用 ； 7 共同海损的牺牲、分摊和救助费用；8 根据“船舶互撞责任”条款规定应由货方偿还船方的 损失,关于FPA第8条,是指船舶互撞后，按船舶互撞责任条款处理(Both to Bla

9、me Collision),即双方船只均有过失，并相互赔偿对方船与货的损失。承运人为了保护自己的利益，通常规定：本船货方得到的赔偿应当偿还给本船的承运人,水渍险（W. A.,平安险 +自然灾害造成 的部分损失,一切险（A. R.,水渍险 + 一般外来原因 造成的全部或 部分损失,3种基本险的承保范围及比较,除外责任,本保险对下列损失，不负责赔偿责任： 1. 被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 2. 属于发货人责任所引起的损失。 3.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品 质不良或数量短差所造成的损失。4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以 及市价跌落、货运延迟所引起的损失或费用。5.本

10、公司海洋运输货物战争险条款和货物运输 罢工险条款规定的责任范围和除外责任,责任起讫,一） 本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储 存处所开始运输时生效。包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满六十天为止。如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始运转时终止,二） 由于被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货、重新装载、转载或承运 人运

11、用运输契约赋予的权限所作的任何航海上的变更或终止运输契约，致使被保险货物运到非保险单所载明目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，本保险仍继续有效,保险责任按下列规定终止：1、 被保险货物如在非保险单所载明的目的地出 售，保险责任至交货时为止。但不 论任何情 况，均以被保险货物在卸载港全部卸离海轮 后满六十天为止。2、 被保险货物如在上述六十天期限内继续运往 保险单所载原目的地或其他目的 地时，保险 责任仍按上述第（一）款的规定终止,被保险人的义务,被保险人应按照以下规定的应尽义务办理有关事项，如因未履行规定的义务而影响保险人利益时，本公司对有关损失，有权

12、拒绝赔偿。 （一） 当被保险货物运抵保险单所载明的目的港（地）以后，被保险人应及时提货， 当发现被保险货物遭受任何损失，应即向保险单上所载明的检验、理赔代理人申请检验，如发现被保险货物整件短少或有明显残损痕迹应即向承运人、受托人或有关当局（海关、港务当局等）索取货损货差证明。如果货损货差是由于承运人、受托人或其他有关方面的责任所造成，应以书面方式向他们提出索赔，必要时还须取得延长时效的认证,二） 对遭受承保责任内危险的货物，被保险人和保险人都可迅速采取合理的抢救措 施，防止或减少货物的损失。被保险人采取此项措施，不应视为放弃委付的表示，本公司采取此项措施，也不得视为接受委付的表示。（三） 如遇

13、航程变更或发现保险单所载明的货物、船名或航程有遗漏或错误时，被保 险人应在获悉后立即通知保险人并在必要时加缴保险费，本保险才继续有效,四） 在向保险人索赔时，必须提供下列单证： 保险单正本、提单、发票、装箱单、磅码单、货损货差证明、检验报告及索赔清单。如涉及第三者责任，还须提供向责任方追偿的有关函电及其他必要单证或文件。 （五） 在获悉有关运输契约中船舶互撞责任条款的实际责任后，应及时通知保险人,基本险的索赔期限,保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过2年,6.2.2 CIC条款附加险别（一般附加险别、特殊附加险别,一般附加险（General Additional

14、 Risk,承保一般外来原因引起的货物损失，亦称普通附加险，它们包括在一切险之中。若投保了一切险，就无须另行加保。若投保了平安险或水渍险，则由被保险人根据货物特性和运输条件选择一种或几种附加险，经与保险人协议加保,1. 偷窃、提货不着险,在该险项下，保险人对被保险货物因被偷窃，以及被保险货物运抵目的地后整件未交的损失承担保险责任。但是，被保险人对于偷窃行为所致的货物损失，必须在提货后 10 天内申请检验，而对于整件提货不着，被保险人必须取得责任方的有关证明文件，保险人才予赔偿,2. 淡水雨淋险,该险专门承保货物在运输途中由于淡水或雨水造成的损失，包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗所造成的货物损失

15、。不过，保险人承担赔偿责任，要求被保险人必须在知道发生损失后的 10 天内申请检验，并要以外包装痕迹或其他证明为依据,3. 短量险,该险负责对被保险货物在运输过程中，因包装破裂或散装货物发生数量损失或重量短缺的损失进行赔偿，但不包括货物在途的正常损耗。被保险人对于包装货物的短少，应当提供外包装发生破裂现象的证明；对于散装货物，则以装船重量和卸船重量之间的差额作为计算短量的依据,4. 沾污险,该险承保被保险货物在运输过程中，因与其他物质接触而被沾污或混进了杂质，影响货物质量所造成的损失,5. 渗漏险,该险承保流质、半流质、油类货物在运输途中因容器损坏而引起的渗漏损失，以及用液体储运的货物 ( 如

16、酱渍菜等 ) 因液体渗漏引起货物腐烂变质造成的损失,6. 碰损破碎险,该险对于被保险货物在运输过程中，因震动、碰撞、受压造成货物破碎和碰撞损失负责赔偿,7. 串味险,该险主要承保被保险货物因在运输过程中配载不当而受其他物品影响，引起的串味损失。一般用于易发生串味损失的食品、粮食、茶叶、中药材、香料、化妆品等货物,8. 受潮受热险,该险负责被保险货物在运输过程中，因气温骤变或船上通风设备失灵等原因使船舱内水气凝结、发热或发潮导致的损失,9. 钩损险,该险承保被保险货物 ( 一般是袋装、箱装或捆装货物 ) 在运输过程中用钩子装卸，致使包装破裂或直接钩破货物所造成的损失及其对包装进行修理或调换所支出

17、的费用,10. 包装破损险,该险负责被保险货物在运输过程中因搬运或装卸不慎造成包装破裂所引起的货损，以及因继续运输安全的需要修补或调换包装所支出的费用,12. 锈 损 险,该险对被保险货物在运输过程中由于生锈而造成的损失承担赔偿责任。在海上保险实务中，保险人一般不就裸装的金属材料承保锈损险,特殊附加险（Special Additional Risk,特殊附加险主要包括: 战争险 、罢工险，是当前国际海上货物 运输保险中普遍适用的。 罢工险与战争险有着关系的密切，按国际海上保险市场的习惯，保了战争险，再加保罢工险时一般不再加收保险费；所以一般被保险人在投保战争险的同时加保罢工险,1.战争险,是保

18、险人承保战争或类似战争行为导致的货物损失的特殊附加险。被保险人必须投保货运基本险之后,才能经特别约定投保战争险。根据中国人民保险公司于 1981 年 1 月 1 日修订的海洋运输货物战争险条款规定，战争险的保险责任包括： 直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲 突或海盗行为所致的损失。 由于上述原因所引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的损失。 各种常规武器，包括水雷、鱼雷、炸弹所致的损失。 由于 上述原因所引起的共同海损的牺牲、分摊和救 助费用,战争险的除外责任,战争险的除外责任 战争险的除外责任包括： 由于敌对行为使用原予或热核制造的武 器 ( 如原子弹、氢弹等 ) 所致的损失和

19、费用； 根据执政者、当权者，或其他武装集团 的扣押、拘留引起的承保航程的丧失和 挫折而提出的任何索赔偿,2.罢工险,罢工险是保险人承保被保险货物因罢工等人为活动造成损失的特殊附加险。我国保险人对罢工险的保险责任范围包括： 罢工者、被迫停工工人或参加工潮暴动、民众斗争的人员的行动所造成的直接损失； 任何人的敌意行动所造成的直接损失； 因上述行动或行为引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用,罢工险的除外责任,罢工险以罢工引起的间接损失为除外责任，即在罢工期间由于劳动力短缺或不能运输所致被保险货物的损失，或因罢工引起动力或燃料缺乏使冷藏机停止工作所致冷藏货物的损失,承保责任起迄与其他海运货物保险险别一

20、样，采取“仓至仓”的原则，保险人对货物从卖方仓库到买方仓库的整个运输过程负责,罢工险负“仓至仓”负责,3. 交货不到险,该险承保自被保险货物装上船舶时开始，在 6 个月内不能运到原定目的地交货。不论何种原因造成交货不到，保险人都按全部损失予以赔偿，但是，被保险人应将货物的全部权益转移给保险人，因为造成交货不到的原因并非运输上的，而是某些政治原因 ( 如被另一国在中途港强迫卸货等 ) ，所以，被保险人在投保该险别时必须获得进口货物所有的一切许可手续，否则投保该险是无效的。同时，由于该附加险与提货不着险和战争险所承保责任范围有重叠之处，故中国人民保险公司在条款中规定，提货不着险和战争险项下所承担的

21、责任，不在交货不到险的保险责任范围之内,4. 进 口 关 税 险,该险承保的是被保险货物受损后，仍得在目的港按完好货物交纳进口关税而造成相应货损部分的关税损失。但是，保险人对此承担赔偿责任的条件是货物遭受的损失必须是保险单承保责任范围内的原因造成的。进口关税险的保险金额度根据本国进口税率确定，并与货物的保险金额分开，在保险单上另行列出。而保险人在损失发生后，对关税损失部分的赔付以该保险金额为限。投保进口关税险，往往是针对某些国家规定，进口货物不论是否短少、残损均需按完好价值纳税而适用的,5. 舱面货物险,该附加险承保装载于舱面的货物被抛弃或海浪冲击落水所致的损失。一般来讲，保险人确定货物运输保

22、险的责任范围和厘定保险费时，是以舱内装载运输为基础的。但有些货物因体积大或有毒性或有污染性或根据航运习惯必须装载于舱面，为对这类货物的损失提供保险保障，可以加保舱面货物险。加保该附加险后，保险人除了按基本险责任范围承担保险责任外，还要依舱面货物险对舱面货物被抛弃或风浪冲击落水的损失予以赔偿。由于舱面货物处于暴露状态，易受损害，所以保险人通常只是在“平安险”的基础上加保舱面货物险，以免责任过大,6. 拒 收 险,当被保险货物出于各种原因，在进口港被进口国政府或有关当局拒绝进口或没收而产生损失时，保险人依拒收险对此承担赔偿责任。但是，投保拒收险的条件是被保险人在投保时必须持有进口所需的一切手续 (

23、 特许证或许可证或进口限额 ) 。如果被保险货物在起运后至抵达进口港之前的期间内，进口国宣布禁运或禁止进口的，保险人只负责赔偿将该货物运回出口国或转口到其他目的地所增加的运费，且以该货物的保险金额为限。同时，拒收险条款还规定：被保险人所投保的货物在生产、质量、包装、商品检验等方面，必须符合产地国和进口国的有关规定。如果因被保险货物的记载错误、商标或生产标志错误、贸易合同或其他文件存在错误或遗漏、违反产地国政府或有关当局关于出口货物规定而引起的损失，保险人概不承担保险责任,7. 黄 曲 霉 素 险,该附加险承保被保险货物 ( 主要是花生 ) 在进口港或进口地经卫生当局检验证明，其所含黄曲霉素超过

24、进口国限制标准，而被拒绝进口、没收或强制改变用途所造成的损失。按该险条款规定，经保险人要求，被保险人有责任处理被拒绝进口或强制改变用途的货物或者申请仲裁,8.出口货物到香港 ( 包括九龙 ) 或澳门存仓火险责任扩展条款,它对于被保险货物自内地出口运抵香港 ( 包括九龙 ) 或澳门，卸离运输工具，直接存放于保险单载明的过户银行所指定的仓库期间发生火灾所受的损失，承担赔偿责任。该附加险是一种保障过户银行权益的险种。因为，货物通过银行办理押汇，在货主未向银行归还贷款前，货物的权益属于银行，所以，在该保险单上必须注明过户给放款银行。相应地，货物在此期间到达目的港的，收货人无法提货，必须存入过户银行指定

25、的仓库。从而，保险单附加该险条款的，保险人承担火险责任。该附加险的保险期限，自被保险货物运入过户银行指定的仓库之时起，至过户银行解除货物权益之时，或者运输责任终止时起满 30 天时止。若被保险人在保险期限届满前向保险人书面申请延期的，在加缴所需保险费后可以继续延长,6.2.3伦敦保险人协会海洋运输货物条款（ICC条款,协会货物条款于1982年1月1日修订公布 共有6种险别，它们是： 1.协会货物(A)险条款, 2协会货物(B)险条款, 3协会货物(C)险条款, 4协会货物战争险条款 5协会货物罢工险条款 6恶意损害险条款,ICC : Institute Cargo Clauses of Jan

26、. 1, 1982 ICC(A) ICC(B) ICC(C) Institute War Clauses-Cargo Institute Strikes Clauses-Cargo Malicious Damage Clauses,以上六种险别中A、B、C三种险别是基本险，类似于我国海洋运输货物保险条款中的一切险、水渍险和平安险。战争险、罢工险及恶意损害险是附加险别。但是，协会的战争险和罢工险在需要时能单独投保，而恶意损害险则不能单独投保。由于恶意损害险的承保责任范围已被列入（A）险的承保风险，所以只有在投保（B）险和（C）险的情况下，才在需要时加保,6.3 在其他运输方式下的货运保险,6.3

27、.1陆上货物运输保险 6.3.2航空运输货物保险 6.3.3邮包货物运输保险,6.4 货物运输保险实务,6.4.1 投保与承保,1.投保险别的选择 保险人承担的保险责任是以险别为依据的，不同的险别所承保的责任范围不同，其保险费率也不相同。在中国海运货物保险条款三种基本险中，平安险的责任范围最小，水渍险次之，一切险最大。与此相对应，平安险的费率最低，水渍险次之，一切险最高。因此被保险人在选择保险险别时，应该根据货物运输的实际情况予以全面衡量，既要考虑使货物得到充分保障，又要尽量节约保险费的支出，降低贸易成本，提高经济效益,2.保险金额与保险费的计算,1)保险金额的计算 保险金额是保险人承保的金额，也是计收保险费的基础。在保险货物发生保险责任范围内的损失时，保险金额就是保险人赔偿的最高限额。 国际贸易运输货物保险的保险金额，一般是以发票价值为基础确定的。从买方的进口成本看除去进口商品的货价外，还须包括运费和保险费，即以CIF价。根据国际商会UCP600的规定，保险金额一般是以CIF（CIP）价加成10，将买方预期利润和有关费用加入货价内一并计算。这样一旦发生风险，不仅货物的成本、运费和保险费能得到保障，而且其它费用和预期利润也能得到保障。保险金额是以CIF价格为基础，如果合同中的价格条件下是CFR或CFR 价格成交,，应将该价格换算成