住房社会保障

1、第十三章 住房社会保障,安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜，风雨不动安如山！ 杜甫茅屋为秋风所破歌,商品属性,社会属性,政府的作用,市场的作用,住房,一、住房社会保障的产生和发展 住房问题是城市化和工业化的产物 英国：19世纪80年代住房法 新加坡：1960年成立住房发展局 美国：20世纪60年代制定住房保障计划 20世纪70年代，住房私有化浪潮,13.1 概述,一个拥有住房财产的阶层，是一个最 稳定的阶层，有利于整个社会的安定,二、住房社会保障的内涵 住房社会保障作为对市场化住房分配机制的必要补充，是由政府作为责任主体，以解决国民住房困难和改善居住条件为目的，具有经济福利性质的国民居住保障体

2、系,三、住房社会保障的原则 1、充分考虑住房保障需求状况和财政支付能力 2、注重形成保障水平的层次性和保障手段的多样化 3、正确处理住房保障和市场机制的关系,13.2 住房社会保障的基本形式,一、政府公房建设模式 英国的议会住房 新加坡政府的廉租房 香港的公屋,二、住房建设补贴模式 政府提供优惠贷款、补偿贷款利息，支持营利性和非营利性机构发展低租金低成本住房。 德国、美国,三、租房租金补贴与购房税收优惠模式 最普遍的模式,13.3 中国的住房社会保障,一、历史沿革 计划经济体制时期，住房产权公有、实物分配、低租金使用的福利性住房保障制度。 弊端：完全依靠政府和单位，不利于加快住宅建设、提高居住

3、水平，造成住房失修失养、采暖困难，产生不正之风,二、住房制度改革 1、起步阶段20世纪80、90年代 2、全面推进阶段20世纪90年代后期 3、住房社会保障体系构建阶段21世纪以来,三、我国目前的住房保障体系 住房公积金制度 廉租房制度 经济适用房制度 公共租赁住房制度 限价商品住房制度,解决住房路径图,廉 租 房,指一种具有社会救济性质的住房，只租不售，承租对象是现阶段社会最低收入且住房非常困难的家庭。廉租房制度分为资金配租（申请租赁住房补贴、租金核减）或者实物配租两种形式,廉租房保障体系的框架,经 济 适 用 房,指政府提供政策优惠，限定建设标准、供应对象和销售价格，具有保障性质的政策性商

4、品住房。 标准不高水平高，面积适中功能全，造价不高质量高，占地不多环境美,经济适用房和普通商品房的区别,土地是划拨而非转让，所以经济适用房买到的时候没有土地使用权； 经适房的面积套型都有国家严格的规定； 经适房的购买必须满足国家相应的规定，也就是人均居住面积和家庭人均收入必须达到当地的相应标准； 经适房的价格执行政府指导价，开发商不能随意定价、调价； 经适房在不同地区在转让中有不同规定，一般都是在一定年限中不允许转让； 经适房在转让中需向国家补缴土地出让金,何谓“小产权”房,国家发产权证的叫大产权。如开发商办理合法的立项开发手续后，办理土地出让手续并按规定上缴给国家土地出让金和使用税(费)，由

5、国家发放给开发商土地使用证和房屋预售许可证，这样的房屋称为大产权房屋。而国家不发产权证的，由乡镇政府发证书的叫小产权，也就是说在农民的集体土地上，仅有乡（镇）政府或村委会的盖章以证明其权属，并没有国家房管部门的盖章，这种房屋被视为小产权房屋。现在很多的城中村改造工程都是小产权房，一般没有国有土地使用证 ，一旦征收用地是没有赔偿或者很少的,我国的住房公积金制度 一、含义 国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。 只在城镇建立 只有在职职工才建立 由两部分组成，一部分由单位缴存，另一部分由个人缴存，一并缴存到住房公积金个人

6、帐户内 缴存的长期性 是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金,二、缴存 缴存基数缴存比例 缴存基数：职工本人上一年度月平均工资。 缴存比例：12%左右（如何在劳动者和用人单位进行切分，各地亦不同） 三、用途 存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人帐户内的住房公积金,附录：如何使用住房公积金贷款,问：申请公积金贷款需要什么条件？ 答：申请人需足额交纳公积金一年以上；申请贷款的楼盘需经公积金中心认可，购买的是自有住房，购房总价款30%以上的资金属自筹。 问：贷款期限和

7、金额上限是多少？ 答：贷款的最长年限为30年，且不超过借款人法定退休年龄。贷款额度最高不超过15万元，同时不超过借款人家庭月收入之和30%贷款期数（月,问：如果申请的公积金贷款不够买房怎么办？ 答：可以同时申请个人住房商业贷款。 如购买30万元住房，自有资金只有10万元，需要20年期的贷款20万。公积金贷款不能超过15万元，购房者还可以申请5万元的商业贷款。 商业贷款的年利率是5.508%，公积金贷款的年利率是4.41%，利差高达1.098个百分点，这笔公积金组合贷款就能给购房者节约2.18万元的利息钱。 问：申请公积金贷款需要准备哪些材料？ 答：要带齐身份证、房产证、户口本、婚姻证明、社保卡

8、、买卖合同、契税单等资料复印件，自申请递交15日后就能知道申请是否获准,问：可以提取个人公积金账户上的钱用于购房吗？ 答：可以，但要先买房，再申请提取。 问：具体怎么操作？ 答：贷款买房后，可以申请提取公积金偿还贷款本息。第一次可以一次性全部提取个人账户中的余额，从第二年开始，还可提取上年缴纳的公积金余额用于还房贷，但提取总额不能超过贷款本息。 某单位职工在公积金中心积累了10000元的余额，每年缴纳的公积金为3200元。如果他现在需要提取公积金偿还房贷款的话，第一次可支取10000元，此后，每年还能支取3200元用于偿还贷款,问：如果是一次性全款购房，还能提取个人账户上的公积金吗？ 答：可以

9、，但只能一次性提取。此后不能再逐年提取，除非再次购房。 问：是不是只有购买“可以申请公积金贷款的楼盘”，才能申请提取个人账户上的公积金？ 答：不是。购买任何楼盘，都可以申请提取公积金。与申请公积金贷款不是一回事。 问：按规定，职工需按月缴纳公积金直到退休。第一次申请提取公积金买房后，如果今后账户上还有钱，还可以在第二次买房时再次申请提取吗？ 答：可以,问：还有其他什么情况可以提取个人账户上的公积金？ 答：建造、翻建、大修自有住房，也能提取其本人住房公积金账户内的余额。此外，以下几种情况也可以提取公积金：离休、退休，完全丧失劳动能力、并与单位终止劳动关系的，职工与原单位解除劳动关系满两年未再就业

10、，出境定居，死亡。 问：公积金存款有利息吗？ 答：有。第一年，住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息，上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%计息，而且均免征利息税,问：如何办理公积金提取手续？ 答：在职职工由所在单位经办人员统一办理。非在职职工直接到当地住房公积金中心申请办理。 问：哪些楼盘可贷公积金？ 答：可到当地公积金中心查询。不少楼盘把公积金贷款作为其卖点,问：如何才能在政策范围内最大程度地使用好住房公积金？ 答：夫妻办结婚证之前分别买房可多获贷款：根据规定，如果夫妇双方都缴公积金，买房时只能由其中一方申请贷款。付先生和爱人都是一家国有企业的职工。在结婚买房时，他们设计出一个绝妙的公积金使用计划：在办理结婚证之前，两人先以各自的名义购买了一套小户型和一套中户型。这样，两个人分开买房，就可以各自申请15万元的公积金，可以多获得多一倍的公积金贷款。结婚后，两人将小户型精装修后以每月1200的价格出租，以租养贷，而中户型则自住。 贷公积金购房，用自有资金买车：目前，