普惠综合金融宣讲.ppt

1、胡昕 柒零后 贵州大学 中文系毕业,经历 玖捌年 平安人寿 成长十二年 平安普惠金融 至今已沉淀六年,平安网上贷款直通车,平安陆金所P2P业务,平安易贷,平安 普惠金融,50,000以上/ 100万 20,000-50,000 /20万80万 2,000-20,000 / 220万 2,000以下 /2万以下,市场划分(以职业划分,客户分类,月/年收入,A高端客户（如企业高管、专业人员、私营业主、专业技术人员） B 薪优、职业稳定性高，受过高等教育的管理人员或雇员 C 中等收入群体 D 低收入蓝领阶层,A,B,C,D,50万,2050万,220万,低于2万,35,10,2030,5070,人群

2、占比,信用额度,银行,银行 信用卡,小额贷 款公司,融资机构,平安普惠客户群面对中低端客户 提供正规化 借贷业务的金融服务,无抵押产品,关键词 1,信用记录,信用记录,关键词 2,稳定的工作 稳定的收入来源,关键词 3,有房有车 有保单,E. 每月月收入不少于人民币 2000元,D. 最低工作时限,A. 国内居民,B. 年满2155周岁,C于申请地现居住时间不少于6个月,贷款人基本条件,私营业主（拥公司股权20），公司注册 时间不少于1年,平安普惠产品有两种销售模式：直销和渠道 渠道分为：内部渠道和外部渠道 内部渠道：寿险综拓、证券协销、平安好车 外部渠道：第三方公司、银联、车商等渠道 寿险综

3、拓渠道保单宝 寿险渠道目前仅开放保单宝无抵押产品，如果预约其他产品将无法直接获取行销系统佣金，同时客户很大程度上无法通过三方贷前核查,产品详解,保单宝,针对2014年1月1日以前生效保单进行部分授信 授信客户名单只能在自己的行销系统中才可以看到 授信额度：1-30万 期限：12期、24期、36期 还款方式：等额本息分期还款 资金费用：约合每月1.17% 相当于1万块钱，每月需要支付117块钱的利息,请记录常见数字： 客户成功贷款10000元 12期 每月还约951元，一共还1.14万 24期 每月还约535元，一共还1.28万 36期 每月还约369元，一共还1.42万 每个月资金使用成本都是

4、117左右,佣金 基础奖励贷款金额1.2% 12月31日前额外奖励0.5% 奖励合计：贷款金额1.7% 主管：基础奖励部分10% 经理：基础奖励部分5,融E贷,平安磐海金融开发产品 与平安银行“新一贷”产品相似 平安证券为后台管理方 该产品属于平安普惠协销渠道通路,贷款年龄：2555周岁 授信额度：3-50万封顶 授信额度：房贷每月还款金额X60倍（最高） 车贷每月还款金额X30倍（需有房产、非营运） 保单年缴保费X20倍（投资型、万能型） 保单年缴保费X40倍（传统型） 保单年缴保费X30倍（中国人寿、新华人寿） 期 限：36期 还款方式：等额本息分期还款 资金费用：每月0.95%+一次性5

5、%渠道通路费 相当于1万块钱，每月需要支付110块钱的利息,请记录常见数字： 若客户成功贷款10000元，则实际到账9500 36期 每月还约359元，一共还款1.29万 加上一次性渠道通路费5%=500元 每个月资金使用成本都是110左右,关键词 房贷：按揭或抵押期限24个月、接受个人住房贷款、公 积金贷款、商用房贷款、消费类贷款、经营性贷款。 还贷时间6-12个月（未结清）X30倍月供 还贷时间6-12个月（未结清）X60倍月供 车贷：仅限银行发放的车贷，汽车金融公司不计入 本地户籍或本地车牌，且有本地房产。 需本人名下，且车损险大于15万的非营运车辆 还款时间12个月以上（未结清）X30

6、倍月供 保单：期缴、当前有效且非复效保单、无保单质押贷款、 缴费满四年且无终止，近一年之内投保人无变更,所需资料： 1、身份证及个人详版信用报告 2、房贷申请 按揭房提供按揭合同 抵押房提供抵押合同及房屋产权调查证明 公积金贷款若信用报告未显示，需提供还贷流水及产调 3、车贷申请 提供银行车辆抵押合同 需在当地有房产且提供产调证明 4、保单申请 需提供符合条件的保险单，多份符合条件的保单可以叠 加缴费金额，（只能最多叠加三份且不超过封顶金额,第三方奖励 贷款金额2.5,平安易贷,贷款年龄：2155周岁 授信额度：2-15万封顶 工作地点：贵阳及三县一市、遵义地区、安顺市 期 限：36期 还款方

7、式：等额本息分期还款 资金费用：每月1.5%2.3,所需资料： 1、身份证 2、居住证明 3、工作证明 4、近半年个人流水或房屋按揭还贷流水 5、申请人为私营业主需提交营业执照、租赁合同及收据 若申请人企业有对公账则需同步提供 6、申请人有房产可提供房产证或合同复印件提高贷款金额 7、申请人若有车，可以提供车子全套手续 8、申请人若有保单，可以提供保单作为贷款依据,佣金 合作共赢,常见问题,1.信用记录拒绝(信用不好或无信用记录) 2.负债过高拒绝（信用卡透支金额过高，不能覆盖正常收入） 3.提供信息不真实拒绝(单位信息/座机电话/联系人信息) 4.营业执照未在工商网注册 5.虚假资料拒绝（虚

8、挂工作单位、虚假流水、虚假收入） 6.高风险行业（政策性行业，金融行业禁入类行业） 7.高风险人群（配偶或直系亲属还款期不满足于3个月） 8.信息无法核实拒绝 申请贷款时请一定如实填写联系人，且要对你客户的情况非常熟悉，一定会核查,有抵押产品,宅E贷,四不看,关键词,不计负债,关键词,不看征信,关键词,不看用途,关键词,不看收入,授信额度：15-1500万封顶 房产要求：评估值50万元以上 同一家庭名下最多能抵押三套房产 只接受商品房或公寓 持证时间6个月以上 房龄低于30年 可接受直系亲属房产贷款 房产地区：贵阳及三县一市、遵义地区 期 限：6 期（先息后本） 12期（分段式还款） 36期（等额本息,贷款利息：6 期 1.18%每月 12期 1.17%每月 36期 0.81%每月 手续费 ：一次性收取贷款金额3% 授信时间：五年内随借随还