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文档简介

1、1、基础管理工作薄弱，信贷档案资料不齐全完整。 主要表现为;借款人和保证人的财务资料、贷款抵 押凭证、贷后检查报告、催收通知书、项目前期 主管部门批复文件等资料的漏缺;担保合同的签,1,订存在瑕疵或者不规范，如主债权确定期间涵盖 最高额抵押权设立前已经存在的主债权发生时间; 借款合同存在错填、漏填等现象，如银票协议中 银票到期日早于出票日、未使用省分行统一制定,2,的合同文本、借款人未在借款合同上签字等。信 贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过 程的记录，它的漏缺，尤其是有些法律文件不全，,3,不仅对贷款的风险分析造成困难，也构成了依法 收贷的障碍。,2、没有严格执行贷款审贷分离制度。主

2、要表现为： 审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款,4,审批前已填好贷款合同、借据等法律文件和放款 凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷 款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限 不同等现象。,5,3、贷款三查制度不落实。主要表现为：一是贷 前调查流于形式，过分依赖企业提供的财务报表， 对企业提供的贷款资料缺乏深入的调查和分析; 二是贷中审查把关不严，出现贷款额度顶格抵押、,6,保证合同签订金额，超权限审批、办理融资等现 象;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表 面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质,7,押物的变化情况以及保证人经营情况和或有负债 的变化进行跟踪调查。,4、

3、贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强， 贷款失去法律保护。主要表现为：(1)保证人主体,8,资格不符合法律规定的要求，担保人董事会或股 东(大)会未提供同意担保的决议;(2)未对抵押物、 质押物的合法性、有效性进行认真审查，存在抵 押期限和贷款到期日均超过了土地证有效期限情,9,况;(3)按照担保法规定必须办理抵押登记的， 未按法律规定办理抵押登记，或权证抵押期限到 期后，未及时重新办理抵押登记手续，造成抵押 行为无效;(4)变更主合同主要条款、延长主债务,10,履行期限或者加重主债务人债务数额，未征得保 证人书面同意，致使保证合同无效或部分无效;(5) 不能充分运用法律有关诉讼时效中断或中止的规 定，维护银行的依法收贷权。,11,5、信贷人员风险意识不强，贷后管理不到位。主 要表现为：单人办理抵押登记，保险到期未及时 续保，保险金额少于主合同贷款本息，融资审批 附加条件未落实，贷款用途不合规，贷前调查资,12,料不齐全完整，贷后管理手册存在漏填、错填现 象，小企业间隔期检查不完整，未对到期贷款还 款来源和还款能力进行检查和分析，未对企业新 发生欠息、贷款逾期情况进行特别检查，企业财,13,务预警分析不到位，管

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