保险公司经营失败原因再认识

1、保险公司经营失败原因再认识,以,AIG,为例基于,核心,竞争力刚性演化视角,Re-study the Causes of the Insurance Company Business Failure:,Base on the Core Competence Rigid Evolution and Sample with AIG,刘冬姣,叶安照,主要内容,引言：保险公司经营失败原因的一般分析,企业核心刚性演化：综述,保险公司核心竞争力系统及其演化,保险公司核心刚性演化导致,AIG,经营失败的机理分析,几点启示,危机袭来，保险行业也难幸免,?,日本大和生命人寿破产,?,AIG,，曾经的美国“,AA

2、A,”俱乐部唯一的金融集,团公司面临生存危机,?,中国部分公司出现偿付能力不足问题,?,对保险公司经营失败原因的一般分析,?,丁格尔报告为代表的研究，重点从保,把保险公司破产的原因归为：,贝政新，陈新章,把,7,家日本寿险,快速扩张、委托管理权、欺诈,险公司经营、保险监管、产业政策等方面,对,AIG,的分析则主要,公司破产归因为,、储备金不足、过度依赖再保,冯占军的研究，把日本,9,家公司的破产原因,展开论证。,经营战略失误、,从内部治理、组织激,险、拓展新市场、整体管理不,归结为：日本“泡沫经济”的崩溃和经济,监管体制缺陷、,励过度、投资风险偏,善,萧条最重要的诱发因素，而不适当的产业,银行

3、与保险公司,好而管理失控等因素,企业的本质是能力,政策和保险监管模式也是导致危机的重要,论证。,与资源的集合。,间相互股权债权,原因,投资等三大方面,研究范式的两个转变,?,保险公司管理,保险公司能力,?,还原分析范式,系统及其演化范式,核心竞争力与核心刚性,?,1990,年普拉哈拉德和哈默共同提出“,企业核心竞,争力”,概念,?,1992,年伦纳德,巴顿提出了“,核心竞争力同时也是,核心刚性,”,的相关论断,?,核心竞争力,核心刚性,对核心刚性产生根源的研究,?,HamelLevittLevinthalBoisotetal.,1997;AidanDriscollet,al,2001,“能力陷

4、阱”,?,Nelson,，,Winter,依据演化经济学，从组织惯例,的过度依赖展开论证,?,国内学者如陈传明较早开展研究,主要从：核心能力独特性、主导逻辑、组织惯例、,资产专用性、认知模式、过于尊重客户意见、对,核心能力静态效率的过度追求等展开论述,?,冯进路，冯绍彬；张春辉，陈继祥分别从企,业知识管理理论展开研究,现有研究的一个共同特点：把核心刚性与核心,竞争力分别独立研究，割裂核心竞争力演化发,展与核心刚性演化之间的辩证关系的问题,基于系统科学范式的核心竞争力及其演化问题研究,?,复杂性科学研究兴起，复杂性管理研究取,得了积极成果,?,1995,年,Sanchezr,率先提出把复杂理论应

5、用,于企业能力理论研究的可能性,?,李光丽等根据协同学的支配原理，论证了,企业文化才是真正的核心竞争力的观点,?,张洪潮，企业文化和核心竞争力视为企业,开放复杂系统的子系统,?,王毅，吴贵生应用复杂理论进行动态核心能力的,研究,?,孙修权等研究核心能力系统的演化机理，重点研,究了知识系统在核心能力系统演化过程中的作用,机制,?,邱国栋基于系统动力学理论，研究企业核心刚性,的形成原因,?,张利斌，葛广平基于复杂适应系统（,CAS,）和哲,学视角对核心刚性成因进行分析,本文对保险公司核心竞争力系统的界定,?,保险公司核心竞争力的本质是,复杂自组织开放系,统,，隐含于公司的,产品系统,、,知识系统,

6、、,能力系,统,、,学习系统,、,资源系统,中，通常是通过市场营,销能力、产品研发能力、客户服务能力、信息获,取能力、危机管理能力、投资能力等，以及对人,力资源、政策资源、知识资源和企业文化等资源,的认知、掌控能力等表现出来,保险公司核心竞争力系统的演化,?,5,d,s,x,(,t,),t,尝试探析保险公司核心竞争力系统演化的,F,?,F,?,M,?,?,i,A,t,2,动力机制，重点是强调保险公司核心竞争,dt,i,?,1,t,?,1,力系统的五个子系统相互作用过程中，与,公司的“组织惯例”或“遗传基因”之间,t,(,n,),(,t,),5,的协同与否，是导致核心竞争力系统刚性,T,演化的原

7、因。,i,A,t,t,5,2,(,t,),dx,dx,F,?,F,?,M,(,),H,(,),?,?,dt,dt,i,?,1,t,?,1,5,保险公司核心竞争力演化的特征,?,自适应开放性,：例如企业文化,?,路径依赖性,：例如,AIG,对保险经纪人的依赖、高,比例再保险的依赖、高激励依赖,?,协同性,：子系统间协同形成合力,?,动态性：,例如对资源子系统、知识子系统等的追,加投资,?,过程状态性,：容易因“以偏概全”地认识企业的,“显性”核心竞争力,核心竞争力系统的星系运行,E,A,B,C,D,F,AIG,的核心竞争力系统,?,AIG,市场领导地位来自于：承保能力、保险产品,资源子系统（突出

8、表,能力子系统（突出表现为承保能力、,产品子系统（引领市场需求的产品,能力、金融能力、出色的服务和处理能力。,知识子系统（包,现为金融行业融资资,保险产品创新能力、服务及其创新,体系，例如著名的黑客保险、丰富,组织子系统（组织处理能力、忠诚的精,括巨型集团公司,源和能力、保险经纪,能力）,的年金保险产品等）,英团队等,运行管理知识、,商资源、再保险资源、,对新保险服务需,跨国政府政策资源、,求的准确判断、,美国精英律师资源、,企业文化等,对进入跨国市场,的攻关模式知识,等）,AIG,核心竞争系统的刚性演化,?,?,?,?,AIG,长期追求金融服务的全面性，打造金融帝国。顶,过度扩张与过度激励催

9、化资源子系统的刚性演化,格林伯格长达近,40,年的强势管理，已经在组织,盛时期多达,4300,个法人实体散布在全世界各地，业务,中形成了“畏惧”总裁，及时汇报和整改的组,组织遗传基因的人为断裂导致能力系统刚性,范围辐射全球,135,个国家。内部协调和外部监管在事实,AIG,向原本并不擅长的金融,织心智模式、重视风险的组织惯例，这正是,格林伯格时代,AIG,谋求伊朗和中国的独特政,上都成为不可能，形成了典型正熵积聚耗散系统结构，,高度依赖企业家能力下的外部资源环境条件刚性,AIG,在格林伯格时代强盛的组织“基因”之一。,服务领域过度扩张，使组织,策资源成为经典历史案例。但格氏去职后，,并导致刚性矛盾积聚。,组织学习和知识管理系统刚性演化,在包括中国