按揭和公积金培训

银行按揭知识&公积金知识,YVONNEYANGTRAINING,第一部分银行按揭知识,YVONNEYANGTRAINING,按揭贷款的好处,*提前享受住房，银行利息永远赶不上房价上涨速度*没有能力购房的客户可以提前买房*贷款手头资金不会太紧张，生意上资金容易周转*货币贬值，通货膨胀,YVONNEYANGTRAINING,贷款流程,签订购房合同后提交贷款资料，置业顾问初审，待合同备过案后带着贷款资料客户夫妻双方本人，夫妻双方带所有证件原件去银行办理,YVONNEYANGTRAINING,贷款需要的资料,一工商银行：（提前打印贷款申请电子表格）1、夫妻双方身份证复印件（二代反正面，一代只需正面）；2、夫妻双方户口本复印件（户主首页+本人页面）；3、已婚：夫妻双方结婚证复印件；未婚：单身证明（户口所在地民政局开据）；4、首付款收据复印件；5、收入证明（黑色碳素笔，公章或人力资源部的章）。6、购房合同一份,YVONNEYANGTRAINING,贷款需要的资料,二建设银行：（去银行填写贷款申请表格）1、夫妻双方身份证复印件（二代反正面，一代只需正面）；2、夫妻双方户口本复印件（户主首页+本人页面）；3、已婚：夫妻双方结婚证复印件；未婚：单身证明（户口所在地民政局开据）；4、首付款收据复印件；5、收入证明（黑色碳素笔，公章或人力资源部的章）6、近三个月的银行流水、工资本复印或者加盖财务章的工资条7、购房合同两份,YVONNEYANGTRAINING,特殊贷款解决,一、个体1、夫妻双方身份证复印件（二代反正面，一代只需正面）；2、夫妻双方户口本复印件（户主首页+本人页面）；3、已婚：夫妻双方结婚证复印件；未婚：单身证明（户口所在地民政局开据）；4、首付款收据复印件；5、营业执照6、税务登记7、代码证8、一年的银行流水,YVONNEYANGTRAINING,特殊贷款解决,二外地户口1、夫妻双方身份证复印件（二代反正面，一代只需正面）；2、夫妻双方户口本复印件（户主首页+本人页面）；3、已婚：夫妻双方结婚证复印件；未婚：单身证明（户口所在地民政局开据）；4、首付款收据复印件；5、提供在阳泉的一年以上纳税证明或者税务登记,YVONNEYANGTRAINING,特殊贷款解决,三户口在本地在外地工作只要开出的收入证明有效就可以正常办理贷款,YVONNEYANGTRAINING,特殊贷款解决,四养车客户办贷款的相应资料1、夫妻双方身份证复印件（二代反正面，一代只需正面）；2、夫妻双方户口本复印件（户主首页+本人页面）；3、已婚：夫妻双方结婚证复印件；未婚：单身证明（户口所在地民政局开据）；4、首付款收据复印件；5、购车发票6、车辆登记证7、车票使用税,8、保险单9、道路运输许可证10、银行流水11、行车证,YVONNEYANGTRAINING,一、按揭种类：,住房商业性贷款80%贷30年还2006年新政后，大于90的，只能贷70%。公积金贷款70%贷15年还只贷10万商业用房贷款（60%贷10年还）组合性贷款，以上二者结合70%贷二手房贷款70%贷须是市房地产交易所交易的房改房贷款房改办有下发的文件，需2个自然担保人，只需本房作抵押即可装修贷款总房款20%或工程报价的70%,YVONNEYANGTRAINING,二、还款方式、方法：,方式：银行代扣。方法：等额本息还款法；等额本金还款法。,YVONNEYANGTRAINING,三、有关费用的收取：（以下金额和数据均为参考值）,借款合同工本费：20元；印花税：贷款额的0.5；抵押登记费：80元；抵押登记工本费：15元委托书公证费：200元800元。,YVONNEYANGTRAINING,四、符合什么情况可以按揭：,年龄：18岁以上，有身份证；男：65岁以下，女：60周岁以下交定金时既讲按揭离婚要有离婚协议收入证明要超过月还款的至少1.5倍-2倍以上，要盖公章，劳资专用章，用碳素笔、签字笔填写内容，不能错字、改字。公积金贷款，在单位开，是否交，交多长时间，公积金帐号，须连续交一年以上。,YVONNEYANGTRAINING,五、外地人士购买的房屋可否办理按揭,外籍人士可以申请按揭贷款购房，但必须有以下要求：必须提供在中国有固定工作和固定收入的证明必须提供在中国的合法居留证必须委托一名中国公民办理关于该按揭贷款的一切事宜具体贷款年限与款额有待银行进一步落实。,YVONNEYANGTRAINING,六、办理按揭贷款申请的已婚夫妇是否都要到场办理按揭,在办理按揭申请的审核过程中，已婚者需夫妻双方全部到场，如有任何一方在异地不能一同前往者，有如下处理方案：一方在国外，需提供由国外律师事务所证明的委托公证书，委托国内配偶全权办理购房事宜。一方在国内异地，不能亲自到场办理按揭手续，需提供国内律师事务所证明的委托公证书，委托其配偶全权办理购房事宜。,YVONNEYANGTRAINING,七、夫妻一方在外地或外国如何办理按揭手续,委托他人代办在外地的公证机关办理委托公证或在中国驻外国的使、领馆办理委托手续。（因国籍的情况、客户所在地方的不同等，情况比较复杂，必须个案处理）,YVONNEYANGTRAINING,八、抵押贷款，质押贷款：,抵押贷款：贷款人（银行放贷人）按法定抵押方式的借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。抵押人有权处分的房产及地上定着物。抵押人依法取得的国有土地使用权银行认可的财产不能作抵押的：土地所有权及使用权所有人不明确的，已经抵押过的，不能强制执行的，法院查封的，其他依法不能抵押的财产质押贷款：指贷款按法定质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发生的贷款。,YVONNEYANGTRAINING,补充：什么是质押？,质押的概念：质押包括动产质押和权利质押。动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保；当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单，依法可以转让的股份、股票，依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权，依法可以质押的其他权利等作为质权标的的担保。,YVONNEYANGTRAINING,补充：什么是质押？（续）,质押合同：出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。法律对权利质押的生效时间区别不同情况分别作了规定。质押的范围和效力：质权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，质权也消灭。,YVONNEYANGTRAINING,九、已抵押的房地产能否转让？,根据中华人民共和国担保法的规定，已抵押的房地产可以转让，但应由抵押人、转让人和受让人三方签订有关的公证书，即签订将原抵押转移给新的受让方的协议；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。,YVONNEYANGTRAINING,十、贷款期如遇利息调整，如何处理？,根据人民银行的规定，贷款期间如遇国家调整利率，贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，不分段计算；对一年期以上贷款，于下一年1月1日开始，按相应期限档次利率执行新利率。,YVONNEYANGTRAINING,十一、贷款人提前偿还贷款时，本息如何计算？,借款人在提前归还贷款时，应提前15个工作日向贷款人提出书面申请，经贷款审核同意，贷款人可提前部分还本或提前清偿全部贷款本息，提前清偿的部分在以后期限不再计息，此前已计收贷款利息不作调整。,YVONNEYANGTRAINING,十二、什么是转按揭？,就是个人住房转按贷款，个人住房转按贷款是指已在银行办理个人住房贷款的借款人，向原贷款银行要求延长贷款期限或将抵押给银行的个人住房出售或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。,YVONNEYANGTRAINING,十三、客户如果不按时交纳月供款怎么处理此种情况,根据客户与银行签订的抵押贷款合同的约定，一般处以小额违约金或支付逾期供款利息，逾期供款超过3个月（连续）或累计逾期供款超过6个月，银行可以起诉客户、拍卖该房屋、要求发展商履行回购责任等方式处理。,第二部分公积金知识,YVONNEYANGTRAINING,一、住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。它是一种长期性的住房储金，具有社会保障性质，是住房实物分配向货币分配转化的一种形式。,YVONNEYANGTRAINING,二、公积金贷款,公积金贷款也就是个人住房担保委托贷款，是由城市住房资金管理中心及所属分中心运用房改资金委托银行向购买（含建造、大修）自住住房的公积金交存人和离退休职工发放的贷款。,YVONNEYANGTRAINING,三、申请住房公积金贷款的条件,凡住房公积金连续缴存6个月以上或累计缴存公积金一年以上，并且目前仍在缴存公积金，才有资格申请。,YVONNEYANGTRAINING,公积金的贷款额度,公积金贷款额度：*夫妻双方都有公积金的，最多可贷30万；*夫妻双方只有一方有公积金的的，最多可贷20万；*公积金现政策为先面审过了给资料办理；*担保人最少一个最多四个，贷款额的百分之二十来衡量找几个担保人；*只要是本市的有公积金待遇的客户都可以办理公积金贷款但看开发商，担保人为公积金处于闲置状态的；,YVONNEYANGTRAINING,四