供应链管理模式在商业银行的应用.doc

随着我国加入WTO，中国金融业在今后几年内将小断加大开放力度，银行业而临着越来越大的根本性变革。金融市场大环境的变化和监管机构为初露端倪的混业经营预留的政策空间使得齐商业银行小得小而对日益错综复杂的关系。 商业银行毕业论文格式而对的小仪仪是企业和个人客户以及政府和社会等，还有证券公司、保险公司、信托投资公司以及中外资银行同业等。中间业务之于银行利润的重要意义以及诸如银团贷款等金融创新模式的小断涌现使银行对于金融同业的战略价值小敢等闲视之。同时，由于银行自身规模的不断扩大，如分支行、分理处、般网点、自助银行、网络银行、手机银行、信用中心等等进行系统、科学、有效地资金和人员调配同样成为摆在商业银行而前的难题。在需求主导刑经济的作用下，当前整个银行业己从卖方市场全而转向买方市场，行业利润率的小断下降和竟争规模与层次的小断提升迫使银行重新审视其内部组织结构模式的效率以及如何定位与外部市场合作伙伴之间的互动关系。在这样的背景条件下，供应链管理模式的应用叫谓适逢其时。银行供应链管理的概念供应链管理(SCM，Supply Chain Management)作为套先进的管理理论体系与解决方案系统，主要是指围绕供应商与需求商之间的物料一流、信息流和资金流所进行的计划、协调与控制过程。它主要包括计划、介作和控制从供应商到用户的物料一、资金和信息。所谓供应链是指与从原材料一到最终用户的传递、产品流和服务相关的所有活动，以及相关的信息流、资金流。供应链注重围绕核心企业的网链关系，每个企业在供应链中都是个节点，节点企业之间是种需求与供给关系。对于核心企业而言，供应链是连接其供应商、供应商的供应商以及客户、最终用户的网链。 对于银行SCM而言，没有物料一流管理的概念，所涉及的只有信息流、资金流及其基础上的(金融)产品流。作为核心企业以及供应链中个节点的银行，其客户和最终用户叫以是企业、个人，也叫以是金融同业，它们之间形成的错综复杂的供应链及其网链关系如图1所示。 基于市场竟争的要求，银行与企业、个人以及金融同业间日益体现为种交匀_性的资金流(包含金融产品流)与信息流的供给与需求关系。对此关系进行系统性的计划、协调和控制，是商业银行SCM模式的核心价值所在。建立反应迅捷、效率显著的供应链，也是银行塑造自身核心竟争力的关键环。在银行负债业务方而，SCM能够帮助银行更敏锐、更有效地捕捉和利用外部的存款、信息和资源，以更迅捷、更系统化的方式将存款资源整介入自己的整个资金链中。在资产业务方而，银行能通过自身的SCM优化信息链和资金链，为目标企业乃至其上下游介作伙伴提供更为积极有效的金融服务，同时将自己整介入企业SCM的战略构架之中，更好地发挥支付和结算的作用。在中间业务方而，银行更叫以利用先进的SCM将金融同业、企业客户与个人客户进行系统化的联结和构架，在此基础上整介各方而的需求和供给，使自身中间业务的提供更富有针对性和导向性，也为中间业务产品的创新建立坚实的基础。银行应用SCM模式的特质银行应用SCM模式有其独特之处。首先，银行小涉及物料一流的问题，其原材料一就是资金，所以在SCM中只须解决资金、金融产品流和信息流的问题，考虑囚索较少，SCM更容易体现其效用。例如，网络银行就是种电子商务，相对于企业电子商务资金流、物流、信息流相结介的模式，网络银行模式因为不存在物流的问题就要比后者简单得多。无论是般商务还是电子商务，银行所允当的角色小外乎支付与结算，故在企业SCM中银行是小叫或缺的环，而银行自身的SCM也囚此具备明确的特性。其次，银行先进的信息系统构架为SCM应用创造了必要条件。从2000年初开始广泛实施的大集中工程是迄今为!卜银行业信息化最大的改造项口，原先分散式的结算构架被改变成全国性的结算构架。在这样个高度集中的IT构架上，SCM的应用叫谓占尽先机。大集中所带来的数据仓库和数据挖掘技术的应用、大集中对于银行资源跨行业应用的便利性、银行营销服务的多渠道整合以及银行业务系统的相应统等等，这些都为ACM应用的方方而而提供了生存的土壤。此外，ERP企业资源计划), CRM客户关系管理),BPB 业务流程i=造)等管理理念和解决方案在商业银行中的广泛应用也为SCM实施扫清了理念和技术障碍。最后，国际银行业横向体化的发展趋势符合SCM的精神实质。国际银行业的传统企业结构中产品生产部门决定销售，财务成本限制使得银行无力负担各产品生产部门间的横向联系，每个生产部门都有其独立运作的程序、系统和产品渠道。这种纵向体化的供应链限制了客户选择，使各家银行的价值体系没有太多差别，客户难以ix_分其优劣。而当前银行业全而转向匀_相关联的金融机构网络，银行通过重组打破各自为政的产品生产部门，组成小规模固定化的业务团队，便于银行实现横向体化，最终实现银行随需应变”的运营环境，这也止是SCM的本质目标之。在这种环境下，银行应当以灵活的业务结构和程序迅速对内外部各种需求做出反应并加以满足，从而在市场竟争中占得先机。银行应用SCM模式的目标分析在银行业中的应用，正是为了创造和巩固这种“随需应变”的运营环境，系统化地协调、控制、优化内部的分支行、分理处、一般网点、自助银行、网络银行等与外部的企业客户、个人客户和金融同业间的网链关系，以更有效率地处理和发展银行各项业务，最终强化银行的核心竞争力。!# 的实施目标包括以下几方面。1.优化业务管理，提高服务水平。SCM具有很强的实时承诺性，其承诺标准就是为客户提供准确的产品交付日期，例如贷款的批复、保函出具以及银票出票兑付日期。银行因此可以缓解企业和个人客户针对业务缺乏准时性而产生的抱怨。同时，计划的制定更科学，预测更可靠，实施也更有效。SCM通过对银行承诺能力如剩余贷款额度、其他贷款影响、目前贷款进度等)的系统检查，对客户做出准确承诺和调整，从而有助于解决准时性的问题，更贴近银行自身的实际情况。SCM可以对银行供应链上的资源进行优化配置，将某种稀缺资源预先分派给具有较高优先级别的客户或渠道的需求，从而更贴近市场的实际情况。例如某银行的网络银行业务数据显示有一位高级客户提出贷款需求，银行马上可根据SCM将某分理处中的闲置资金迅速调派到该网络银行满足客户需求。当SCM的计划范围超越银行自身，银行能生成跨银行及金融同业的协同计划。银行可以实时了解合作银行与金融同业的业务变化情况，及时调整计划，保持高度的灵活性和预见性以快速响应市场需求。这在银证合作、银保合作以及银行代理销售信托产品等中间业务中大有用武之地，对于将来的混业经营更具未雨绸缪的积极意义。SCM可以动态计算提前期以确保整个供应链科学有效地运作，同时对供应链的需求、供给和约束进行监控，实时对这三者进行比较，一旦出现不匹配的问题时立刻发出预警信号，并执行智能的逻辑操作使其恢复平衡。将来银行实时资产负债比例管理系统也完全可以基于这个思路而进行构建。 2.编制计划方面的优化。SCM扩大了银行的计划范围，可以通过不同的规则对不同业务进行计划，并可对单一目标和多目标进行优化计划。这十分契合银行业资产负债和中间业务并重以及企业、个人、金融同业并驾齐驱的合作伙伴模式的要求。SCM的计划是并发的，计划时段是连续的，综合完整地考虑了约束问题，生成的提前期是弹性的，可以对供应链和银行各项业务进行计划，一次性考虑业务流程的纵向和横向的协调。SCM的计划可覆盖所有业务，计划模型可精确到长、中、短周期的每天、每小时和每分钟，对于以严谨和精确著称的银行尤其具有指导意义。SCM还可根据生产和客户需求的变化重排计划，量化地反映甚至超前于市场的需求，例如的变化的资源和约束，用于的优先权等，实现业务流程的可持续性转变。这对于建立和发展银行以客户为导向的营销体系也十分重要。 3.管理范围的扩大和供应链成员企业间的资源配置优化。ERP所反映的仅仅是银行内部的资源管理，而SCM更着重于超越银行自身的供应链，包括上下游的业务协同。它能够满足供应链横向一体化运作的要求，在考虑资源约束、优化和决策的技术支持下有效利用和整合外部资源。这是国际银行业发展的大势所趋，也是SCM之于银行中间业务和混业经营的重要价值。同时，SCM还能够模拟和改善财务指标，特别是收入、成本和资产利用率指标，在成本最小化的同时通过多种途径来满足市场和客户的需求。 4.SCM在银行风险控制方面的积极意义。随着银行自身机构与机能的日益复杂以及外部影响因素的日益增多，风险管理与内控机制的重要性也与日俱增。应用SCM模式可以帮助银行察觉乃至弥补自身信息链和资金链上的薄弱环节，增强对于计划制定和执行的可预见性。而对于企业供应链的深度研究同样可以帮助银行早在企业经营风险的酝酿阶段就找到其风险点和关注点，从而尽快制定相关的应对策略。凡此种种，SCM之于银行的风险控制都有其不可替代的积极意义。 5.SCM所体现出的系统化和协作营销理念。著名管理学大师彼得。圣吉在其划时代巨著第五项修炼中屡屡强调系统思考Systems Thinking)的重要性。该书中描述的赞业中营销部门与生产部门处于对立状态，第一线管理人员对高管层怀有敌意，各部门的竞争更甚于同业竞争”，正是上文纵向一体化供应链失衡的某种极端体现。融合整体能得到大于各部分加总的效力。SCM所反映的正是彼得。圣吉所倡导的系统化的思想。高效能企业或银行的本质特征就是把一切系统化，包括所有的工作流程和经营领域。SCM帮助银行把内部节点工作流程的方方面面都加以系统化，通过系统消除低效率和资源空耗，提高产出，同时通过整合供应链中的外部节点把银行经营系统也系统化，从而达到整个银行供应链运作的科学高效。而协作营销是企业与终端使用者共同创造价值的一种流程，通过创新、设计、沟通、销售、支持等各方面协作来实现价值最大化。它的关键一步就是企业必须贯彻牲接和协作”的思想，毕业论文格式这与SCM同样不谋而合。商业银行的供应链必须重视与客户的互动和协同，这种协同包括从最高层的策略规划、市场预测到资金、 金融)产品和信息管理，以实现客户导向的供应链运作。在SCM基础上形成的银行营销管理体系必定是一个蕴含着整体观、策略性、协同化、持续性和资源高效整合的业务流程。真正意义上的SCM，必须是建立在对企业所属产业和行业的结构、特性和发展趋势透彻了解的基础之上的，这样才能真正把握企业及其上下游合作伙伴互动的整个运作流程，通过信息流和资金流的SCM使之系统化地联结起来。互联网带来的机遇与挑战 互联网大潮的兴起为SCM的应用与发展带来了难得的机遇，发达国家的许多银行借助Internet, Intranet,Email、视频/电话会议等技术构建了新的供应链郡资金和信息链)互动平台，这些技术在银行业务体系整合及拓展中发挥着日益关键的作用。基于互联网条件下的先进的SCM体系主要包含以下特点。 1.在线供销商目录，在银行而言则是在线的资产负债业务相关企业、同业目录; 2.多路径，在银行而言则是营业网点、自助银行、手机银行、移动银行等多渠道并存与整合; 3.与供销商及客户即时联系所有问题，也就是银行业务流程中所说的Real Time实时)”概念; 4.24小时全球/全国范围客户服务; 5.订单状况检验，在银行而言则是每一笔资产负债业务及中间业务等的实时检验; 6.电子支付，检查借方余额; 7.跟踪设备及分支行机构位置包括ATM,POS、移动银行、网络银行等等); 8.E-mail即时交流，节点信息通畅。值得注意的是，外资银行在未来大举进入中国的过程中基本上不会与我国银行开展营业网点规模数量方面的正面交锋，相反会利用其先进的网络业务体系和完善的信息交互与资金管理系统力求出奇制胜。基于互联网的SCM必将成为其网络化战略中的重要一环。因此，在我国银行网络化的发展规划以及整个银行业务流程再造与渠道拓展的过程中，应该把基于互联网的SCM置于一个重要地位，以应对外资银行的全方位挑战。 银行SCM的换位思考 如上文所述，银行业应用SCM模式不仅仅是将自身作为整个供应链中的核心节点，同时还要从金融同业和企业SCM的角度出发，反省和评估自己在对方供应链中的地位和作用。 当前，许多先进的企业都在实施SCM，通过这个平台将产业上游原材料与零配件供应商、产业下游经销商、物流运输商和产品服务商以及往来银行结合为一体。银行必须扣心自问，自己在合作方的供应链中究竟扮演什么角色?产生着怎样的共同价值?而不仅仅是从自身角度出发设计供应链。这正是系统性思考精神的体现，在银行的SCM乃至整个信息流资金流系统的规划方面都具有非常积极的意义。 例如，全球最大的金融服务公司花旗集团下属花旗银行2003年7月为英国第一大零售业集团TESCO特别设计了基于集团哄应链金流网”技术的TESCO供应商服务网”系统，使后者及其供应商可以通过它随时了解账务支付情况，帮助其实现良好的资金管理并满足其全方位资金信息的需求。这使得TESCO的账务管理效率大大提升，账务资讯透明化程度增加，大大降低了TESCO的管理成本。花旗银行环球企业金融交易服务处产品部副总裁欧久著称这种提供完整产品线的整合式服务首创将服务触角延伸至客户整个供应链的理念，不但TESCO可以与其供应商以最低的沟通成本紧密结合，就长期而言，花旗银行也可借助这个平台上的信息提供TESCO的供应商融资服务，使供应商稳健发展，并为TESCO提供更好的产品，形成良性循环的三赢局面。 花旗银行正是通过贯彻将自己整合入合作企业SCM模式的理念，与企业建立起牢不可破的战略合作关系，强化了自己的核心竞争力;同时也大大拓展了自己的业务范围，不断为自己打造更为积极有效的供应链。这是我国银行在应用SCM模式中值得认真借鉴和学习的。SCM中系统化精神及其技术体现 银行应用SCM模式中的一个重要理念就是系统化，包括系统化思考以及系统化执行Systems of Imple-mentation)。这就要求银行各职能部门改变过去各自为政的局面，打破隔阂、有效协作。 我国银行中普遍存在的一个问题就是各职能部门之间信息交互较少，以至于许多时候不知道对方在干什么。例如，营销人员如客户经理可能与企业达成放款协议并经支行批准，但到了上一级分行中又因为头寸不足或新政策的出台而取消或推迟;分理处可能制定了某一地区的拓展计划，但支行却正准备考虑大幅削减该地区的网点;一些银行的研发部门与信息技术部门的某种成果对于执行层面特别是一线营销人员而言形同虚设等等。 银行有必要在自己的SCM模式中加入一些中间部，担负起协调各部门运营责任的使命