银行个人类产品贷款营销(讲解课件)

中国建设银行个人信贷产品(商丘分行经办的是个人信贷产品如下）,一、中国建设银行个人助业贷款二、中国建设银行个人消费贷款三、中国建设银行个人“家装贷”四、中国建设银行个人“财富贷”五、中国建设银行个从“和兴贷”六、中国建设银行个人“学易贷”七、中国建设银行个人黄金质押贷共计七类产品,营销个人类贷款意义,个人类贷款是我行维护中高端客户的重要手段！ 个人类贷款可以有效提升客户的综合贡献度！ 个人类贷款能够使我行众多产品得到良好推进！ 个人类贷款营销是推进我行对公客户及个人客户业务的保障！,我行各类个人贷款的共性及产品特点,产品优点：贷款额度高担保方式多：可选择质押、抵押、信用及组合担保方式。 抵押率高：以普通商品用房、高档公寓抵押，抵押率最高 70%；商铺、别墅抵押，抵押率最高60%；以办公用房、标准工业厂房抵押，抵押率最高 50%；人民币存单质押，质押率最高 95%；以外币定期储蓄存单质押，质押率最高折合人民币价值的85%；凭证式国债质押率最高90%。,我行个人类贷款的共性及产品特点,授信期限长： 【额度可循环】循环支用授信期限最长可达3-5年，办理一次贷款手续，满足多次贷款需求 ，随还随借，手续便捷省时、省力、省钱！贷款利率优惠：执行国家规定浮动比例，大幅低于其他渠道融资成本，是客户的最佳选择。还款方式多样：贷款期限在一年以内的，可采取到期一次还本付息、按月付息分期还本、等额本息、等额本金等多种还款方式。信贷资源优先支持，确保贷款投放。现将个人类贷款的规定、营销方式等解读如下,个人助业贷款,个人助业贷款,个人助业贷款是各支行、网点重点营销的产品，利用该产品的营销是以贷引存、以贷吸存的手段，更能推动各支行、网点对公业务产品及个人业务产品的快速发展。现将个人助业贷款的营销方式、营销行业、目标客户及申请对象、产品的优点、申请条件及用途等解读如下：,一、营销方式,1、营业网点：通过AUM系统筛选目标客户，进行电话精准营销 ；在客户办理业务时进行个人助业贷款的宣讲营销，从中发现客户的需求。2、外部营销：在专业市场、产业集群等目标客户集中的区域进行专项营销。3、交叉营销：在营销中、小企业贷款过程中，不符合中、小企业的贷款条件的客户，重点营销个人助业贷款，通过个人助业贷款带动中、小企业贷款。4、同行业挖取符合我行个人助业贷款条件的客户。,二、贷款营销行业及目标客户,从事合法生产经营的个人独资企业出资人、个人合伙企业合伙人、个体工商户。 有限责任公司、股份有限公司的控股股东或实际控制人。（不符合申请条件的行业服务行业、房地产开发、建筑业）目标客户：商品交易市场经营户、商业街经营户、中小企业主及股东、产业集群个私业主、同业存量客户群体（邮政、商行）,有限责任公司中出资额占资本总额百分之五十以上或股份有限公司中持有股份占股本总额百分之五十以上的股东。出资额或持有股份比例虽然不足百分之五十，但依其出资额或持有股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的股东。实际控制人，是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人。,有限责任公司、股份有限公司的控股股东或实际控制人。解读,三、申请贷款对象,个人助业贷款：是以个人名誉向个人发放的用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款。 申请人本人、配偶及所经营实体信用状况良好，近二年无不良信用记录 。,四、产品优点,贷款额度高：单户贷款额度最低为10万元，最高为500万元。担保方式：以抵押方式为主，借款人、配偶、父母、子女、兄弟姐妹、所经营企业关系人名下，以及借款人所经营企业所有的商品用房、高档公寓、别墅、商铺、办公用房、标准工业厂房均可作抵押。抵押率高：以普通商品用房、高档公寓抵押，抵押率最高 70%；商铺、别墅抵押，抵押率最高60%；以办公用房、标准工业厂房抵押，抵押率最高 50%。,四、产品优点,授信期限长：循环支用授信期限最长可达2年；不可循环支用授信期限最长可达3年；办理一次贷款手续，满足多次贷款需求 ，随还随借，手续便捷省时、省力、省钱！贷款利率优惠：执行国家及建行的有关规定浮动比例，大幅低于其他渠道融资成本。还款方式：贷款期限在一年以内的，可采取到期一次还本付息、按月付息分期还本、等额本息、等额本金等多种还款方式。,五、申请条件,年满18周岁且不超过60周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；有当地常住户口或当地长期居住证明，有固定的住所；有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；信誉良好，借款人、配偶及所经营实体无不良记录；能够提供建设银行认可的有效担保；有固定经营场所或商铺 、2年以上的从业经验；具有合法有效的生产经营证明(营业执照、经营许可证、税务登记证、所经营商铺租赁合同、预交租金发票或收据等)；,六、申请贷款需提供的材料,【一照三证一流水】一照是指：营业执照；三证是指：税务登记证、借款申请人夫妻双方的身份证、符合抵押条件的房产证；一流水：对公帐户及借款申请人夫妻双方名下六个月我行及同业银行存款流水帐。,七、抵押物范围的规定,在县、市区范围内的普通商品住房、高档公寓、别墅、商铺、办公用房、标准工业厂房及其他建行认可的抵押物，其中标准工业厂房是指按照国家标准及行业要求，在出让土地上，统一设计和建设的配套齐全、可直接用于生产经营的工业用房。,以办公用房、标准工业厂房抵押规定,借款人需同时满足如下条件：（一）借款人（或配偶，配偶须为共同借款人）为建设银行AUM连续六个月中连续三个月日均值达50万元以上（含）的客户；（二）经营年限在三年以上（含）；（三）建设银行规定的其他条件。,八、个人助业贷款产品联动,个人助业贷款营销成功后，客户不少于办理5项个人类产品：如结算通、网上银行、电话银行、短信、短信转帐、信用卡、银行卡、手机银行等产品；还可营销对公帐户、企业网银等对公产品。,九、贷款用途规定,个人助业贷款的用途包括但不限于日常生产经营周转、备品备料、进货采购、支付水电暖气、支付工资、支付租赁费、购买用于扩大生产经营用商铺等生产经营资金需求以及其他合理用途。,主要是高端客户维护,借款人应符合以下条件：（一）营业网点、财富中心等机构能够提供借款人近六个月中连续三个月日均AUM值；（二）申请信用类额度贷款的借款人及其配偶须无任何逾期记录；信用额度：AUM值300万元（含）至500万元的，信用额度最高不超过100万元（含）；AUM值500万元（含）至1000万元的，信用额度最高不超过150万元(含)；AUM值1000万元以上（含）的，信用额度最高为200万元（含）。,十、个人助业贷款信用方式的规定,信用类贷款额度根据申请时点借款人在建设银行AUM近六个月中连续三个月日均值达到300万元以上（含）客户的AUM值确定。,八、办理程序,（营销） 申请 受理（各支行、网点电话通知）调查、评估 审批签订合同抵押登记发放贷款 材料齐全在七个工作日内完成,个人消费额度贷款,个人消费额度贷款,个人消费贷款是我行个人信贷产品中利息收入水平较高、综合效益明显的产品之一。也是我行面向大重客户推扩的一种产品，用于维护各支行、网点中、高端客户群体的一种重点产品，并能带来各类联动产品，该产品贡献度高。,一、营销方式,1、营业网点：在客户办理业务时从中发现客户的需求进行营销；2、外部营销：在同学、朋友聚会时口碑营销；走进单位在吸收存款过程中营销该产品；通过经销商联动营销（汽车四S店、商场、房地产开发商、学校等）。3、交叉营销：在营销个人助业贷款、小企业贷款等产品过程中，从中发现客户个人消费的需求。,二、目标客户,根据客户贷款用途及客户职业可将客户分细为以下客户群体：通过建设银行正常足额缴存公积金期限2年及以上的优质公积金缴存单位员工，有消费需求的客户； 建设银行优质对公客户、代发工资单位及国家机关、事业单位的中高级管理人员，有消费需求的客户；住房装修、相关的大额装潢材料款、厨卫设备款、家用高档电器等客户群体，包含有新取得住房的家庭、准备举行婚礼的家庭等需求的客户，购买自用车需求的客户。,我行对个人客户发放的可在一定期限和额度内循环使用，并且用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款。,个人消费贷款,一、贷款对象,一、产品定义,个人消费贷款（以下简称“消费贷款”）是指建设银行向符合条件的个人发放的用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款，包括普通贷款和额度贷款。,是指建设银行根据借款人的明确消费融资需求，向其核准发放的不可循环使用的贷款。,是指建设银行对借款人的信用状况、资产情况等进行评估，授予借款人一定的贷款额度，借款人可根据不同的实际消费需求进行循环使用的贷款。,二、营销渠道 、贷款对象、客户群体,具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民,所有有消费用途的客户,1、营销机构及人员：个贷中心、各支行网点、私人银行及全行员工，筛选目标客户，进行精准营销：2、营销渠道：高档社区、商业区、成熟居住小区等目标客户集中区域，开展集中营销；,三、借款人条件,（一）借款人年满18周岁，且不超过60周岁；（二）具有当地常住户口或在当地长期居住，有稳定的居所；（三）具有合法且相对稳定的工作；如为自雇人士，其所从事行业符合国家相关规定；（四）具有合法稳定的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力及还款意愿；（五）在建设银行开立个人银行结算账户；（六）信用状况良好，无不良信用记录，未列入建设银行不良信用客户内控名单；,四、贷款用途、方式 、期限、利率,贷款用途-消费贷款必须有明确的消费用途，具体可用于个人及其家庭的各类消费支出（不含购买住房和商业用房）。贷款方式抵押、保证和信用方式。 贷款期限抵押方式贷款期限最长不超过5年；信用方式和保证方式贷款期限最长不超过2年。单笔贷款支用期限最长不超过1年 。贷款利率消费贷款利率按照中国人民银行和建设银行相关规定执行。,四、贷款用途、方式 、期限、利率,1、抵押方式：抵押人、抵押物范围抵押率、抵押物规定,抵押人可为借款人本人、配偶或借款人的父母、子女。,抵押物应为可上市交易的居住用房中的普通商品用房、高档公寓、别墅和商业用房中的商铺。普通商品用房、高档公寓抵押最高不超过抵押物评估价值的70%；以别墅、商业用房中的商铺抵押的，最高不超过抵押物评估价值的60%。,抵押物应符合中华人民共和国物权法、中华人民共和国担保法及建设银行抵押物管理的相关规定；抵押物须产权明晰、价值稳定、易于变现。,四、贷款用途、方式 、期限、利率,2、保证方式 采取连带责任保证。保证人应为具有不低于借款人资信水平的自然人，且为建设银行理财卡金卡级（含）以上客户。不接受异地自然人保证。3、信用方式信用方式贷款主要面向符合以下条件之一的资信良好的优质个人客户：（1）正常还款2年及以上的建设银行个人贷款（含已结清贷款，不含政策性贷款产品和已停办贷款产品）客户和公积金委托贷款客户，且从未出现拖欠记录和其他违约情形的；,四、贷款用途、方式 、期限、利率,（2）申请贷款时，近十二个月内在建设银行可支配金融资产（以下简称AUM）连续月日均值达到20万元（含）以上或近六个月内连续三个月月日均值达到50万元（含）以上的个人客户；（3）通过建设银行正常足额缴存公积金期限2年及以上的优质公积金缴存单位员工；（4）建设银行优质对公客户、代发工资单位及国家机关、事业单位的中高级管理人员。,五、贷款金额和贷款额度,贷款金额和额度贷款的贷款额度总和不超过150万元（含）。,保证方式：贷款金额的核定需同时考虑借款人和保证人的信用评分，最高不超过60万元（含），且贷款金额不因追加保证而增加。,信用方式：普通贷款的贷款金额最高不超过100万元（含）；额度贷款的贷款额度，建设银行私人银行客户最高不超过100万元（含），其他客户最高不超过30万元（含）；且需符合下列两项规定之一：（1）不超过借款人上一年度税后收入的2倍；（2）不超过借款人申请时点前三个月在建设银行AUM日均值的30%。,用于购车用途的贷款金额/贷款额度不得高于所购买车辆价格的70%。,六、借款人需提供的材料,（一）借款人有效身份证件的原件和复印件；（二）当地常住户口或长期居住的证明材料；（三）借款人婚姻状况证明，已婚的应提供结婚证等婚姻证明材料及配偶的有效身份证件和复印件；（四）还款能力证明材料；（五）借款用途证明材料， （六）申请抵押方式贷款的，需提供抵押物相关的证明材料,一、中国建设银行“财富贷”,（一）服务定位 “财富贷”是指我行针对私人银行客户（包括本人及其家庭），根据其个人信用状况及金融资产状况，提供的差别化授信及个人贷款相关服务。“财富贷”主要包括私人银行客户信用贷、定期存单与国债质押贷、私人银行客户助业贷。,一、中国建设银行“财富贷”,（二）申请条件 1、信用方式 申请“财富贷”必需拥有财富卡或私人银行卡，申请时点在建设银行AUM值最近六个月中连续三个月月日均值达300万元以上（含）的存量客户，且无不良信用记录的私人银行客户，不良信用记录包括借款申请人个人不良信用记录和借款人申请人所经营企业不良信用记录。,一、中国建设银行“财富贷”,2、质押方式 自然人名下的本外币定期储蓄存单。可办理质押的限于建设银行河南省分行辖内开出的，未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的存单，且存单开具时间应不短于1个月。人民币定期储蓄存单质押比率为95%，外币定期储蓄存单的授信额度最高可