考试(保险高管资格考试综合题及答案山东版标注条文20131221)

山东试题时间：2011年12月10日 姓名：一、单选题（每题1分）1、保险公司注册资本达到人民币（ ）亿元，在偿付能力充足的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。A 5 B 3 C 2 D 62、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及（C）与反洗钱工作有关的内容。A 稽核报告 B 审计报告 C、稽核审计报告 D、财务审计报告条款原文：第十七条 金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容3、费用预算管理按照（ ）原则,将业务管理费明确到部门,按部门归集各条线费用,实现分条线核算.A事前报批 B责权发生制 C谁受益谁承担条款原文：第四条 细化条线管理，分渠道预算和考核。各分公司应分渠道设置财务政策和编制费用预算，预算编制应采用全面预算管理模式，预算额度应合理、准确。应按照“谁受益谁承担”原则，将业务及管理费明确到部门，按部门归集各条线费用，实施分条线核算。 4、保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的，或者因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，所属保险公司应当自知悉之日起( )日内向中国保监会报告A 10 B15 C5 D3 5、关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）适用于在中国境内依法（）的保险公司和（）。A设立，保险资产管理公司B成立，保险资产公司C设立，保险资产公司D成立，保险资产管理公司6、清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在中国保监会指定的报纸上至少公告（ ）次。公告内容应当经中国保监会核准。A4 B 3 C 6 D 57、寿险公司内部控制评价应从健全性、合理性和（有效性 ）三个方面进行A真实性 B及时性 C公正性 D有效性8、保险公司应当提供每日24小时电话服务，并且工作日的人工接听服务不得少于（ ）小时。A 6 B 8 C 10 D 129、保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿：（ ） 赔偿或者给付保险金； 2所欠职工工资和劳动保险费用； 1清偿公司债务。4所欠税款； 3A B C D 10、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理( )。A 分出保险 B 分入保险 C 再保险 D 重复保险11、保险公司认为需要进行体检、生存调查等程序的，应当自收到符合要求的投保资料之日起（ ）个工作日内通知投保人。A 3 B5 C 10 D 1512、根据寿险公司内部控制评价办法（试行），寿险公司（ ）采取寿险公司自我评估与监管部门独立评价相结合的方式。A内部控制评价 B内部控制评估13、监管部门对寿险公司内部控制进行评价，原则上每（ ）年为一个评价周期，每年至少覆盖（ ）分之一以上的寿险公司。A 1，2 B 2，3 C 3，2 D 3，314、保险公司应当自收到被保险人体检报告或者生存调查报告之日起（ D 15 ）个工作日内，告知投保人核保结果，同意承保的，还应当完成合同制作并送达投保人。A 3 B 5 C 10 D 1515、投保人、被保险人或者受益人委托他人向保险公司领取金额超过人民币（ ）元的，保险公司应当将办理结果通知投保人、被保险人或者受益人。 A 500 B 800 C1000 D150016、根据寿险公司内部控制评价办法（试行），（ ）是获得评价证据以证实内部控制在实际中的合理和有效，即控制措施能否达到控制目的，相关规定在实际中是否被一贯执行A业务测试 B功能测试 C符合性测试 D测试抽样17、根据寿险公司内部控制评价办法（试行），监管部门应将独立评价结果与寿险公司自我评估结果对比，发现寿险公司呈报的内部控制评估表和内部控制年度评估报告中存在恶意瞒报、弄虚作假或者两者的结果存在较大不一致的，应将其内部控制总评分下调20分，并视情节轻重按照有关法律法规进行处罚。（ ）A十 B二十18、保险公司应当自受理投诉之日起（ 10 ）个工作日内向投诉人做出明确答复。由于特殊原因无法按时答复的，保险公司应当向投诉人反馈进展情况。A 3 B 5 C 10 D 1519、保全不涉及保险费缴纳的，保险公司应当自同意保全之日起（ 5 ）个工作日内处理完毕；保全涉及保险费缴纳的，保险公司应当自投保人缴纳足额保险费之日起（ 5）个工作日内处理完毕。 A 5 5 B 5 10 C 10 5 D 10 1020、保险公司在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当在（5 ）个工作日内作出核定；情形复杂的，应当在（ 30 ）日内作出核定，但合同另有约定的除外。 A 5 10 B 5 30 C 10 30 D 3 3021、( )方法应成为公司内部使用的核心风险计量工具。所谓()是指在一定的置信度水平上，在一定时间内，公司为了弥补可能面临的非预期损失所需要的资本。A内控资本 B 风险资本 C经济资本 D保险资本22、公司应将模型的运用与日常风险管理相融合。()模型应体现公司的经营战略，反映公司风险管理实践，并应用于资本分配、风险偏好与容忍度的制定等方面。市场计量内控计量风险计量管理计量23、( )是指度量风险状态偏离预警标准的程度并以此发出警戒信号的过程。A内控预警 B 市场预警 C 风险预警 D管理预警24、人身保险公司应及时向( )报告本公司已发生或预测即将发生的重大风险事件。A保险公司省级分公司 B 保险公司总公司 C中国保监会 D保险行业协会25、保险法（ ）时间施行A2009 10 1 B 2009 2 28 C 2006 7 1 D 2010 4 1 26、保险公司资金运用必须稳健，遵循（ ）原则。A 安全性 B 可控性 C 最大利益性 D 可靠性27、保险经纪人是基于（ ）利益A 保险人 B投保人 C被保险人 D受益人28、接管期限最长不得超过（ ）年A 1年 B2年 C3年 D5年29保险公司应当按照其注册资本总的（ ）提取保证金A 10% B 20% C 25% D 30%30金融机构履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以（ ）向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。A、口头形式 B、书面形式 C、信函形式 D、口头和书面形式31、金融机构应当在大额交易发生后的（ ），及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。A、3日内 B、3个工作日内 C、5日内 D、5个日内工作32、保险机构发生案件，应在案发之日起（ ）内，对案件责任人员的责任追究作出处理决定。A、3个月 B、1个月 C、6个月 D、5个月33、对应当追究责任而未追究责任，或者责任追究不到位的保险机构的主要负责人，由任命、选举或聘用机构给予（ ）以上的纪律处分。A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级（职）34、健康保险管理办法的实施日期（ ）。A、2006 7 1 B、2006 9 1 C、2007 7 1 D、2007 9 135、根据健康保险管理办法的规定，保险公司分支机构违反相关办理再保险业务规定的，由中国保监会处以（ ）以下的罚款，并对高级管理人员和其他直接负责人员处以（ ）以下罚款。A、2万元；1万元 B、3万元；5000元 C、1万元；5000元 D、3万元；1万元36、受到经济处分的人员（ ）内不能享受奖励薪贴或者加薪。A、6个月内 B、2个月内 C、1年内 D、2年内37、公司的内部管理出现重大问题或严重不符合保险监管部门相关监管规定的，山东保监局将追究该（ ）的责任。A、问题整改责任人 B、内部管理责任人 C、省级分公司主要负责人 D、专项工作落实责任人38、保险机构按照山东保监局要求对相应管理责任人按照公司内部规章制度进行处理，应在决定作出的（ ）将有关情况报告山东保监局。A、10日内 B、10个工作日内 C、5日内 D、5个工作日内39、严格预算审批程序，重点关注超出预算（ ）%的事项 （不知道问题及答案）A10 B15 C20 D2540、人身保险机构费用管控指导意见规定，保险公司根据资料性质指定专门部门保管，保管期限不得少于（ ）年A2 B3 C4 D541、进入宽限期的续期业务及失效保单。对进入宽限期的续期保单，应在距宽限期结束（ 这是山东省的规定 ）个工作日前完成客户回访，告知客户宽限期截止日，提醒其及时交纳续期保费，以免保单失效造成损失。A15 B10 C5 D342、各公司应根据指导意见要求，做好客户咨询投诉处理工作服务质量检查评估和统计分析工作，形成月度报告，于每(这是山东省的规定 ) 结束后10日内，以正式文件形式报送山东保监局A周 B月 C季 D年43、人身保险机构应建立重大投诉事项报告制度。遇有重大投诉事项，应自知道之时起（ ）内向上级公司和监管部门报告其处理情况。A3天 B48小时 C36小时 D24小时44、人身保险机构应建立客户投诉档案，准确详细记录客户投诉接报案信息、转办处理过程和结案处理结果等内容，档案保管期限不少于（ ）年。A 5 B4 C 3 D245、各保险公司使用的投保提示书，应当由（ ）其统一设计和管理。各保险公司应将投保提示书报送中国保监会备案。A总公司 B总公司或授权的省级分公司 C省级分公司 D中心支公司46、各保险公司应明确要求销售人员在产品销售过程中以（ ）向投保人提供投保提示书。投保提示书应在投保人填写投保单之前提供给投保人，并单独列示。A口头提示 B特别提示 C 书面形式47、在介绍公司产品时，销售人员应使用（ ）统一制作的宣传资料，不得自行手写或制作有关公司和产品的宣传资料。 A保监会 B保险公司 C保险公司分公司 D行业协会48、关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知中，下列说法错误的是：( )A、电话录音是确认保险合同是否成立或生效的重要依据。保险公司应在取得投保人同意后，将电话通话过程全程录音并备份存档，保存时限不得少于保单有效期满后二年（错！）。A、条款规定：电话录音是确认保险合同是否成立或生效的重要依据。保险公司应在取得投保人同意后，将电话通话过程全程录音并备份存档，保存时限自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。（对！）B、保险公司应根据不同地区、不同人群的生活习惯，严格管理电话呼出时间，并设置专门人员定期核查销售过程电话记录。对拒保客户应作记录，避免对客户造成滋扰。（对的！）B、条款规定：保险公司应根据不同地区、不同人群的生活习惯，严格管理电话呼出时间，并设置专门人员定期核查销售过程电话记录。对拒保客户应作记录，避免对客户造成滋扰。C、保险公司自建电话中心的，除取得合作机构书面同意外，只能以保险公司名义致电客户；以合作机构名义致电客户，应明确告知客户其保险代理性质。（对的！）C、条款规定：保险公司自建电话中心的，除取得合作机构书面同意外，只能以保险公司名义致电客户；以合作机构名义致电客户，应明确告知客户其保险代理性质。D、保险公司通过电话销售的保险产品，对于其中的死亡保险责任，应当采取书面或者电话录音的方式经被保险人同意并认可保险金额。（错？）D、条款规定：保险公司通过电话销售的保险产品，对于其中的死亡保险责任，应当采取有效方式经被保险人同意并认可保险金额。（对？）49、新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的（ 客观性、真实性 ）负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、（ 误导 ）和隐瞒。49、条款规定：新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。A、真实性、有效性 误导B、客观性、完整性 瞒报C、客观性、真实性 误导D、真实性 有效性 瞒报50、保险公司对新型产品投保人的回访应当在（ ）完成。A、十天内B、等待期内C、犹豫期内D、客户签发回执前51、利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过（ ）规定的最高限额。A、中国保监会B、中国人民银行C、中国银监会D、中国证监会52、为加强保险公司费用管控，费用开支应按照下列顺序处理：( )A预算编制费用项目审批费用动支费用审核账务处理B费用项目审批预算编制费用动支费用审核账务处理C预算编制费用项目审批费用审核费用动支账务处理D费用项目审批预算编制费用审核费用动支账务处理山东省规定: 预算编制一费用项目审批一费用动支一费用审核一账务处理的顺序53、各公司应继续于每季度结束后( )日内向我局报送投连、万能产品销售报告。A、5 B、10 C、15 D、3054、关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知中，下列说法错误的是：( )A各公司对于营销员个人对自有客户、转介绍客户等特定群体提供保险销售或后续服务的电话约访行为，应当加强宣传引导和教育培训，统一培训内容并建立培训档案，统一制定约访用语，逐步纳入职场内集中管理。（对！）A、 条款规定：各公司对于营销员个人对自有客户、转介绍客户等特定群体提供保险销售或后续服务的电话约访行为，应当加强宣传引导和教育培训，统一培训内容并建立培训档案，统一制定约访用语，逐步纳入职场内集中管理。B保险营销员个人及其聘用人员应谨慎随机拨打电话约访陌生客户，但不得以公司电话营销中心名义电话约访客户。（错！）B、 条款规定： 禁止保险营销员个人及其聘用人员随机拨打电话约访陌生客户，或者假借公司电话营销中心名义电话约访客户。各公司应采取积极管控措施，坚决杜绝个人盲目拨打陌生客户电话的行为。C各公司应当选择专用号码作为电话营销号码，并区别于普通电话号码，电话营销号码应当可以接受客户呼入的购买需求。（对！）C、 条款规定： 各公司应当选择专用号码作为电话营销号码，并区别于普通电话号码，电话营销号码应当可以接受客户呼入的购买需求。D保险公司、代理合作机构及营销员应当严格遵守个人信息保密的相关规定，不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料。(对！)D、条款规定: 保险公司、代理合作机构及营销员应当严格遵守个人信息保密的相关规定，不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料。55、各公司对于营销员个人对（ ）、转介绍客户等特定群体提供保险销售或后续服务的电话约访行为，应当加强宣传引导和教育培训，统一培训内容并建立培训档案，统一制定约访用语，逐步纳入职场内集中管理。A陌生客户B、自有客户C、随机客户D、社会公众56、各公司在电话约访中不得（ ），不得以虚假理由欺骗客户参加产品说明会。对于明确表示拒访的客户应作出记录，并确保不再拨打该客户电话。A拨打随机客户电话B、诋毁同业公司C、使用比率性指标描述公司产品57、保险公司开展电话营销业务，应设有电话营销专用呼出号码，并在全国性媒体上公示电话号码，公示时间不少于（ ）。A、五天 B、十天C、三天D、三十天58、保险公司应当加强中介业务( )，并重点围绕以下内容：（一）对违法违规行为直接负责的主管人员和其他直接责任人进行处理；（二）涉嫌犯罪的，向公安机关等举报 。建立中介业务违法违规行为责任追究机制：A 监督检查 B 稽核审计 C 合规检查 D 定期检查59、根据保险公司中介业务违法违规行为处罚办法保险公司发现其保险代理人有下列行为之一的，除采取纠正、停止业务合作等措施外，应当自发现之日起（ ）个工作日内向保险监督管理机构报告：（一）侵害投保人、被保险人或者受益人合法权益；（二）制造或者销售假保单、骗取保险金、利用保险业务进行非法集资、传销、洗钱等，涉嫌犯罪；（三）其他需要报告的违法违规行为。A 5 日 B 10日 C 15日 D 30日60、保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的，应当在( )日内向当地保险行业协会报告。A 10 B 5 C 3 D 15 二、多选题（每题2分）1、关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知中，电话销售人员在销售过程中应将（ ）等内容明确告知投保人。同时应向客户明确说明有关（ 全部选项！ ）的事项，并提醒客户在收到保单时仔细阅读该部分内容。条款规定： 电话销售人员在销售过程中应将姓名、所属保险公司或合作机构名称、客服电话、产品名称、保障范围、保险期间、保险费、保险金额、缴费方式、扣款时间、保单生效日、保单送达方式、犹豫期等内容明确告知投保人。同时应向客户明确说明有关责任免除的事项，并提醒客户在收到保单时仔细阅读该部分内容。A、姓名、所属保险公司或合作机构名称、B、客服电话、产品名称、C、保障范围、保险期间、D、犹豫期E、责任免除、F、保险费、保险金额、G、缴费方式、扣款时间、H、保单生效日、保单送达方式、2、除下列现金收付费方式外，保险公司应采取非现金收付费方式，下列说法正确的是：( ABCD )A保险公司在营业场所内现金收付费；B保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合同单次金额不超过人民币1000元的； C保险公司委托保险代理机构在保险代理机构营业场所内现金收付费；D中国保监会规定的其他现金收付费方式。3、金融机构反洗钱规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构（ABCD ）：A、农村信用合作社 B、邮政储汇机构 C、中国人民银行确定并公布的其他金融机构D、财务公司4、保险公司应切实加强客户回访工作，注重发挥客户回访对收付费风险的防范作用。下列哪些业务应结合收付费风险管理有关要求，有针对性地进行重点回访。( ABCD )A个人收取现金保费的业务 B因超过宽限期未交费而失效的业务C直系亲属代办的场内现金收付费业务 D离司销售人员业务等条款原文：（二）保险公司应切实加强客户回访工作，注重发挥客户回访对收付费风险的防范作用。对于经个人收取现金保费的业务、因超过宽限期未交费而失效的业务、直系亲属代办的场内现金收付费业务、离司销售人员业务等，应结合收付费风险管理有关要求，有针对性地进行重点回访。5、金融机构应当按照（BCE F）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A、合理B、准确 C、安全 D、合法 E、保密 F、完整条款原文;金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。6、保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于（ 5年 ）年，保险期间超过1年的不得少于（ 10年 ）年。A、2年B、5年C、10年 D、1年、条款原文：保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。7、山东省人身保险公司客户回访工作指引适用的客户回访项目包括：（ABCD ）A保险期限在一年期以上（不含一年） B投保客户为个人的人身保险新单业务C进入宽限期的续期业务及失效保单业务 D退保及赔付业务。条款原文：四、本指引适用的客户回访项目包括：保险期限在一年期以上（不含一年）、投保客户为个人的人身保险新单业务、进入宽限期的续期业务及失效保单业务、退保及赔付业务。8、投资连结保险产品：应向投保人详细说明投资连结保险的费用扣除情况，包括( 全选 )A初始费用 B买入卖出差价 C风险保险费 D保单管理费 E资产管理费 条款原文： 投资连结保险产品：应向投保人详细说明投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等。应将投资连结保险账户价值的详细计算方法向投保人进行解释。9、人身保险机构应对客户咨询受理、反馈时限做出明确规定。原则上，所有客户咨询自受理之日起，向客户作出最终反馈的时限不超过（ ）个工作日。重大投诉事项自受理之日起，向客户作出最终反馈的时限不超过( A )个工作日。A 5 B 10 C20 D30 条款原文：第八条 人身保险机构应对客户咨询受理、反馈时限做出明确规定。原则上，所有客户咨询自受理之日起，向客户作出最终反馈的时限不超过5个工作日。10、保险公司应当加入保险行业协会。（ABC）可以加入保险行业协会。A保险代理人、B 保险经纪人、C 保险公估机构条款原文：第一百八十二条 保险公司应当加入保险行业协会。保险代理人、保险经纪人、保险公估机构可以加入保险行业协会。11、发生单个案件，涉案金额（ 500 ）以上；造成损失（ 50 ）以上的情形，不是发案机构，给予中心支公司相关部门负责人撤职以上处分，分管负责人降级（职）以上处分，主要负责人记大过以上处分。A、500万元 B、100万元 C、50万 D、10万元12、对保险事故进行评估和鉴定的机构和人员，应当（ 全选 ）地进行评估和鉴定A 依法 B 独立 C 客观 D 公正条款原文：第一百二十九条保险活动当事人可以委托保险公估机构等依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定。接受委托对保险事故进行评估和鉴定的机构和人员，应当依法、独立、客观、公正地进行评估和鉴定，任何单位和个人不得干涉。13、设立保险公司应当具备下列条件（全选 ）：A 主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；B 有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程；C 有符合本法规定的注册资本；D 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；E 有健全的组织机构和管理制度；F 有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；G 法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。14、保险机构案件责任追究应当遵循（ 全选 ）原则，根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况，在核实相关人员责任的基础上予以追究。A、事实清楚、证据确凿 B、责任明确、程序合法 C、公平公正、惩教结合D、权责对等、逐级追究条款原文：第五条 保险机构案件责任追究应当遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究、公平公正、惩教结合”的原则，根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况，在核实相关人员责任的基础上予以追究。15、保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准（全选）：A 变更名称； B 变更注册资本；C 变更公司或者分支机构的营业场所； D 修改公司章程；条款原文：第八十四条 保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更公司或者分支机构的营业场所；（六）修改公司章程；16、根据寿险公司内部控制评价办法（试行），寿险公司于