银行对公“流动利C”现金管理服务协议.doc

CMBC-HT-486（公司22）中国银行对公“流动利C”现金管理服务协议编号：客户全称： （下称“客户”）签约账号：通讯地址： 邮编：联系电话： 手机：签约银行：中国银行股份有限公司（下称“银行”）（经办行：中国银行），咨询电话：40068银行对公“流动利C”增值服务是针对人民币单位银行结算账户，以1年为一个增值服务周期并结合1天通知存款、7天通知存款、3个月整存整取、6个月整存整取、1年整存整取五个存款品种的增值服务。银行根据客户授权按实际存续期限将增值本金分段转存为对应的1天通知存款、7天通知存款、3个月整存整取、6个月整存整取、1年整存整取的增值产品。为规范银行和客户双方在本产品下的权利义务，双方依照中国法律法规和有关金融监管规章，经平等自愿协商一致，特就对公“流动利C”增值账户达成如下条款，承诺信守：1. 定义在本合同中，下列词语具有如下含义：签约账户：指客户在银行开立的单位活期账户，也是银行为客户提供本合同项下增值服务的签约账户。增值账户：指本合同生效后，银行为客户提供增值服务而在银行内部设置的专用账户；该账户仅为银行归集、管理客户增值本金设立，并与客户签约账户自动关联。客户可以查询增值账户信息，但不得直接对该账户进行支取、转账操作，客户进行该类操作的，必须通过签约账户发起请求，银行系统根据关联关系自动处理。收益账户：指本合同生效后，银行为客户提供增值服务而在银行内部设置的查询专用账户；该账户仅为银行归集、管理、计算客户增值收益设立，并与客户签约账户自动关联，不计利息。客户可以查询收益账户信息，但不得直接对该账户进行支取、转账操作，客户进行该类操作的，必须通过签约账户发起请求，银行系统根据关联关系自动处理。留存金额：指签约账户项下客户与银行约定不参与本合同项下增值服务的资金金额。客户在此知悉并同意中国银行总行有权根据经营需要设定最低留存金额；客户与银行的经办分支机构可以在最低留存金额基础之上另行约定具体数额。起存金额：指银行与客户约定的、客户享有增值服务所必须满足的资金条件，具体数额以本合同正文项下的约定为准。银行有权根据银行经营需要对起存金额进行最低限额控制。 圈存金额：指签约账户项下被有权机关查封、冻结的资金及/或客户约定作为保证金的资金。账面余额：指签约账户账面体现的余额值，该余额包括但不限于圈存金额、留存金额。增值本金：本合同如无特别约定，均指单笔增值本金，即客户单次一笔存入签约账户且符合银行提供增值服务条件从而转入增值账户的金额。增值总本金：在增值服务期限内的某一时点项下，客户签约账户对应的增值账户内所有增值本金余额的总和。可用余额：指客户在签约账户及对应增值账户项下可以实际使用的资金余额：可用余额=账面余额+增值总本金-圈存金额。增值服务的资金条件：当客户签约账户“账面余额-留存金额=起存金额”时，有权按照本合同约定享有增值服务，“账面余额-留存金额”部分从活期账户转入到增值账户形成一笔增值本金，并进行增值起息。透支回补：指当日终签约账户的账面余额小于零时，系统按照各笔本金起息日由近至远的顺序依次划付增值账户项下一笔或多笔增值本金至签约账户、利息计入收益账户的自动操作。起息日：指每笔增值本金存入增值账户起息的当日。结息日：指无论何种原因，就单笔增值本金而言，指该增值本金的全部或部分转出增值账户之日。付息日：将收益账户内累计的利息转付至签约账户。时间频率为每季度末的21日（如遇节假日顺延至节假日后第一个工作日）。增值适用利率：每笔增值本金转出增值账户时计算增值收益适用的利率，人民币账户项下，包括1天通知存款、7天通知存款、3个月整存整取、6个月整存整取、1年整存整取利率，均按银行公布利率执行。结付增值收益：指每单笔增值本金存续期限届满一个增值服务周期或者客户授权银行变更存续期限导致单笔增值本金从增值账户转入签约账户时，银行按照中国人民银行计息规则以及本合同约定的增值适用利率计算增值收益，并将该单笔增值本金划付至签约账户、增值收益累计至付息日划付至签约账户的行为。增值服务到期：指每单笔增值本金自起息日开始存续期限届满一个增值服务周期的，银行于届满日终后结付增值收益。自动续存：指客户授权银行对每笔存续期限届满一个增值服务周期的增值本金按照本合同约定结付增值收益至签约账户后，如账户仍然符合增值服务资金条件时按照本合同约定继续提供增值服务。增值服务中断：本合同有效期限内，由于有关通知存款的法令变化、行政/司法机构冻结或扣划、客户的担保权利人/债权人行使权利等银行不可控制、不可预见的原因导致本合同项下的增值服务无法履行，银行暂停增值服务的行为。前述原因消除后，银行继续按照本合同约定提供增值服务；但是银行不对客户因增值服务中断遭受的损失承担任何责任。增值服务终止：当发生本合同约定事项时，银行终止增值账户项下全部增值本金增值服务的行为。增值服务终止的，银行对终止的全部增值本金结付增值收益；增值服务终止后，服务期限届满前，签约账户项下的资金再次符合增值服务资金条件的，银行按照本合同的约定继续就相应资金提供增值服务。增值服务解约：指双方按照约定终止本合同项下的全部增值本金的增值服务并终止本合同的行为；解约后，无论签约账户内的资金是否符合增值服务的条件，银行无义务自行再为客户提供增值服务；但双方在解约后再次书面约定增值服务的除外。法令：指适用于中华人民共和国（但不包括香港、澳门及台湾）的法律、行政法规与最高人民法院的司法解释以及金融监管机构（指中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、国家外汇管理局、财政税务部门以及上述机构的分支机构和派出机构）的规章、规定、政策与命令。2. 声明与保证2.1双方中的每一方均在此向另一方声明并保证该方具有完全适当的资格与能力订立、接收及履行本合同以及以其为一方的其他任何有关文件。2.2客户保证本合同下的存款本金是该方合法所有的资金，依法可以用作本合同下的增值服务，订立和履行本合同不违反其应遵守的法令或任何协议/合同、承诺，不侵犯他人的合法权益，如需通知他人或获得他人同意则客户已进行通知及获得同意。2.3客户在此不可撤销的承诺：一经签署本合同即在法律上构成对银行提供本合同增值服务而进行的签约账户、自动起息、增值账户及其项下的资金划转、变更增值本金存续期限、结付增值收益等行为的合法授权。在本合同有效期限内，银行履行上述授权事项时无需另行取得客户的授权。3. 交易安排在签署本合同后，客户可通过银行届时提供的渠道（可能包括指定网点柜台、网上银行等，视银行系统设置而定）进行具体交易的存款、选择期限等操作。由于系统设置冲突或其他原因，客户选定本合同下的产品后，将不能同时选用银行的某些其他指定产品，具体以银行届时确定的产品列表为准。3.1. 签约账户资金的存入与支付处理本协议有效期限内，客户仍然有权使用签约账户的结算与支付等功能；且签约账户的资金收入和支付不受对公“流动利C”产品签约的限制。按照本合同约定，对客户签约账户项下满足增值服务条件的资金提供增值服务。3.2. 资金归集规则3.2.1对于客户签约账户项下的资金符合增值服务资金条件时，银行将符合条件的增值本金划付至增值账户并按照本合同提供增值服务。3.2.2增值服务的内容：在本合同有效期内，对于符合增值服务条件的资金（1）增值本金自起息日起存续届满一个增值服务周期的，银行对到期的单笔增值本金转回活期并进行自动起息处理，利息转入收益账户；（2）增值本金无论发生何种原因发生透支回补导致存续期限未届满一个增值服务周期的，客户授权银行变更透支回补部分增值本金的存续期限，并按照变更后存续期限对应的利率结付利息至收益账户。前述增值本金结付增值收益的规则以本合同第3.3条项下的约定为准。3.2.3关于签约账户项下的资金，双方约定如下：留存金额为人民币：万元。起存金额为人民币：万元。3.3收益计算规则双方约定：一年为每一笔增值本金的一个增值服务周期（以下简称“增值服务周期”），期末当日结付增值收益；无论何种原因导致增值本金透支回补的，客户授权银行变更增值服务周期为1天、7天、3个月、6个月，并根据实际存续期限结付利息至收益账户。客户签约账户对应的增值账户内每笔增值本金依照起息日和终止日的不同各自进行独立管理，各自计算归集资金持有期及该笔归集资金的增值收益。就每一笔增值本金而言，收益计算的具体规则如下：3.3.1当每一笔增值资金存续期限届满一个增值服务周期时，银行在届满日当日按该笔增值本金当前余额、起息日1年期整存整取存款利率计算该笔归集资金的增值收益；计算公式为：本金1年整存整取利率。3.3.2当单笔增值本金无论何种原因发生透支回补导致存续期限未届满增值服务周期的，客户授权银行按照以下约定变更增值服务周期并结付增值收益：3.3.2.1自起息日起单笔增值本金存续期限大于等于1天小于7天的，转存为1天通知存款，并按存续期限与支取日1天通知存款利率计算。3.3.2.2自起息日起单笔增值本金存续期限大于等于7天小于3个月的，总天数被7除；余数期间转存为1天通知存款，按支取日1天通知存款利率计息，其余整数倍7的天数转存为7天通知存款，按支取日7天通知存款利率计息。3.3.2.3自起息日起单笔增值本金存续期限大于等于3个月小于6个月的，分段转存计息：1) 分段1：起息日至3个月，以储蓄存期（对年对月对日）期间转存为3个月定期存款，按起息日3个月定期利率计算。2) 分段2：3个月以上至终止日，总天数被7除，余数期间转存为1天通知存款，按支取日1天通知存款利率计息，其余整数倍7的天数转存为7天通知存款，按支取日7天通知存款利率计息。3.3.2.4自起息日起单笔增值本金存续期限大于等于6个月小于1年的，分段转存计息：1) 分段1：起息日至6个月，以6个月储蓄存期（对年对月对日）转存为6个月定期存款，按起息日6个月定期利率计息。2) 分段2：6个月以上至终止日，总天数被7除，余数期间转存为1天通知存款，按支取日1天通知存款利率计息，其余整数倍7的天数转存为7天通知存款，按支取日7天通知存款利率计息。3.3.3任一单笔增值本金无论何种原因发生透支回补的，转出增值账户部分的增值本金按照本协议第3.3.2条的约定结付增值收益；对于转出的单笔增值本金还有剩余的，剩余部分资金按照如下约定处理：1) 如果该笔增值本金的剩余资金起存金额的，增值账户内该笔本金做增值服务终止处理。2) 如果该笔增值本金的剩余资金起存金额的，该剩余部分存续期限继续计算，并以最终的实际存续期限按照3.3条约定结付增值收益。3.4增值服务终止规则3.4.1使用增值服务终止的事项1) 当发生“特殊事项”时，中国银行有权终止相应增值本金（可以是一笔或者多笔增值本金）的增值服务。所称“特殊事项”包括：金融监管职能部门明令停止本现金管理增值服务。2) 个月内，央行存款基准利率最高调升了个百分点。3) 客户账户被执行了司法冻结、司法扣划。4) 其它需要说明的事项包括： 3.4.2增值服务终止的后果增值服务终止的增值本金，按第3.3.2条约定的规则结付增值收益；对被终止的增值本金剩余的资金，按第3.3.3条约定的规则处理。3.5解约规则3.5.1双方在此一致同意：本合同有效期限内，客户和银行任一方有权在任一工作日通知对方解约。3.5.2银行单方提出解约的：（1）应当通过在银行网站上发布公告并将公告保留三天以上，或者采用电话银行、手机短信、营业网点告示等其他方式发布解约通知。客户应自行通过银行柜台查询、咨询电话等届时可适当利用的多种途径，以查询账户状态及/或打印对账单等方式了解签约信息、交易明细及本合同是否被终止等信息；（2）应当按照本合同第3.3条约定就增值账户内的全部增值本金结付增值收益，并将增值本金和收益划转至签约账户；（3）增值本金和收益划转至签约账户之日起，本合同效力终止。3.5.3客户单方提出解约的：（1）在任一工作日到银行的签约经办行办理手续；（2）银行在收到解约通知的工作日按照本合同第3.3条约定就增值账户内的全部增值本金结付增值收益，并将增值本金和收益划转至签约账户；3）增值本金和收益划转至签约账户之日起，本合同效力终止。3.6归集资金转回签约账户规则3.6.1增值本金在以下情形被划转至签约账户：增值服务终止；增值服务解约；透支回补；增值服务到期。3.6.2增值本金划转至签约账户后，签约账户内的资金符合增值服务资金条件的，银行继续提供增值服务；不符合增值服务条件的，银行对签约账户内的资金按照普通活期存款计付活期利息，不再提供增值服务。4. 费用4.1人民币增值本金的增值服务手续费为0；银行有权随时调整上述增值服务手续费标准，但应比照第3.5条的规定进行公告或通知。针对符合优惠条件的客户银行将给予增值服务手续费优惠待遇。4.2银行和客户应各自承担其在本合同项下应交纳的税费。银行根据法令的规定或税务机关、外汇管理机关等国家机关的命令或要求，随时进行税费项目调整。5. 保密任何一方均应就本合同的内容以及因订立或履行本合同而知悉的另一方的商业秘密及其他应保密信息承担保密义务，但依照法令或行政/司法/一方股票或债券上市的交易所的要求而适当披露的，不构成对保密义务的违反。6. 风险提示银行保障客户的增值本金不受损失，但由于可能发生利率调整、司法扣划、单方终止等情形，故客户预期的获利目标不一定能够实现，银行对此不提供担保也不承担任何责任。特别提示客户注意的风险是：（1）利率风险：通知存款利率处于不断调整之中且一般低于相应的定期存款利率，因本合同下的产品具有较强的流动性，故客户的收益低于以定期存款或其他投资方式运用资金而产生的收益；（2）操作风险：增值本金在支取时分段靠档相应的定期利率，客户在存入增值本金时无法准确判断其具体收益；（3）流动性风险：本产品不允许质押给银行之外的其他当事人，发生客户提前提款等中断事件或终止事件可能引起不超过指定周期的利差损失。7. 法律适用与争议解决本合同适用中国的法令；本合同项下的及与之有关的一切争议，双方应首先协商解决，协商不成的，应提交中国国际经济贸易仲裁委员会在北京适用届时有效的仲裁规则予以仲裁解决，仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。