阳光农业相互保险公司信息化建设存在的问题及对策研究.doc

工商管理硕士 阳光农业相互保险公司信息化建设存在的 问题及对策研究 STUDY ON INFORMATION CONSTRUCTION PROBLEM AND COUNTER MEASURE IN THE SUNLIGHT AGRICULTURAL MUTUAL INSURANCE COMPANY 2013 年年 03 月月 国内图书分类号 学校代码 10213 国际图书分类号 密级 公开 工商管理硕士学位论文 阳光农业相互保险公司信息化建设存在的 问题及对策研究 硕 士 研究生 郭胜金 导 师 孙佰清 申 请 学 位 工商管理硕士 所 在 单 位 阳光农业相互保险公司 答辩日期 2013 年 03 月 授予学位单位 哈尔滨工业大学 Classified Index U D C A Dissertation for the Degree of MBA STUDY ON INFORMATION CONSTRUCTION PROBLEM AND COUNTER MEASURE IN THE SUNLIGHT AGRICULTURAL MUTUAL INSURANCE COMPANY Candidate guoshengjin Supervisor sunbaiqing Academic Degree Applied for MBA Affiliation Sunlight Agricultural Mutual Insurance Company Date of Defense 03 2013 Degree Offering Institution Harbin Institute of Technology 摘 要 本论文通过对目前中国保险业信息化发展情况进行剖析 结合国内外保险业 信息化发展情况及案例分析 指导和发现阳光农业相互保险公司在信息化发展中 存在的不足和问题 并做了详细的分析 结合公司战略规划和业务发展情况 制 定了公司的未来信息化建设发展目标 最终制定了周密的实施信息化战略发展改 革和完善信息化建设具体措施 作者通过查阅大量的国内外关于保险信息化建设的文献 对比国内外成功的 信息化建设案例 发现了阳光农业相互保险公司的信息化建设过程中还存在着很 多亟待解决的问题 本论文首先阐述了保险信息化建设趋势及研究保险信息化建 设的目的和意义 并从理论方面有效阐述了信息化建设的意义 为剖析阳光公司 的信息化建设情况提供理论基础 其次介绍了阳光农业相互保险公司信息化建设 现状 结合信息化建设理论 指出了公司信息化建设存在的主要问题 并做了有 效的原因分析 其次 论文结合国内外保险业信息化建设情况的分析及案例剖析 为公司的发展提供有益的帮助和借鉴 最后根据阳光公司信息化建设上存在的问 题及国内外典型案例的成功经验 从公司实际发展状况出发 制定了公司的未来 信息化建设发展目标及实施信息化战略发展改革和完善信息化建设具体措施 关键词 保险 相互制 信息化 企业管理 Abstract This paper based on China s insurance industry informatization development situation analysis combining domestic and foreign insurance informatization development and case analysis the guidance and found the sun agricultural mutual insurance company in the development of informatization in the deficiencies and problems in and made detailed analysis combined with the company strategic planning and business development situation make the company s future information construction development goals and ultimately made thorough information strategy development and reform and improve the information construction measures The author through consulting a large number of domestic and foreign literature about insurance informatization construction the contrast of the informatization construction of the domestic and international successful cases found the sun agricultural mutual insurance company s information construction process there are a lot of problems to be solved for this the author made a sunshine agricultural mutual insurance company informatization construction problems and countermeasures study project This thesis is divided into five chapters the first chapter is mainly on insurance informatization construction trend and research insurance information construction purpose and meaning the second chapter in theory on the effective of the informatization construction of meaning for analysis of sunshine company informatization construction to provide theoretical basis The third chapter presents the sun agricultural mutual insurance company informatization construction present situation the union information construction theory points out the main problems of informatization construction and make the effective cause analysis The fourth chapter through the domestic and international insurance industry informatization construction situation analysis and case analysis for the development of the company to provide useful help and reference The fifth chapter according to the sunshine company on the informatization construction of the problems and the successful experience of typical cases at home and abroad according to the actual development situation make the company s future development target and informatization construction of information strategy development and reform and improve the information construction measures Keywords insurance mutual system information enterprise management 目 录 摘 要 I Abstract II 第 1 章 绪论 1 1 1 问题提出 1 1 2 研究的目的和意义 2 1 2 1 研究目的 2 1 2 2 研究意义 2 1 3 国内外研究现状综述 3 1 3 1 国外保险信息化研究现状 3 1 3 2 国内保险信息化研究现状 4 1 3 3 国内外研究评述 5 1 4 研究内容和研究方法 6 1 4 1 研究内容 6 1 4 2 研究方法 6 第 2 章 保险信息化建设的理论基础 8 2 1 保险信息化的概念及内涵 8 2 2 保险信息化建设体系结构 8 2 3 保险信息化建设风险分析 10 2 3 1 保险企业信息化建设风险种类 10 2 3 2 保险企业信息化建设风险特征 12 2 3 3 保险企业信息化建设风险成因 13 2 4 本章小结 13 第 3 章 阳光农业相互保险公司信息化建设现状分析 14 3 1 阳光农业相互保险公司信息化建设现状 14 3 1 1 公司简介及组织构架 14 3 1 2 信息化制度建设情况 15 3 1 3 信息化建设投入情况 16 3 1 4 信息管理部门职责及组织架构情况 16 3 1 5 数据中心机房环境及网络建设情况 17 3 1 6 保险产品研发及软件项目开发情况 18 3 2 阳光农业相互保险公司信息化建设存在的主要问题 19 3 2 1 组织构架单一 岗位职责不清 19 3 2 2 规章制度不健全 落实不到位 20 3 2 3 建设投入不足 前进步伐缓慢 21 3 2 4 核心系统陈旧 发展出现瓶颈 22 3 2 5 人才储备不足 研发力量薄弱 23 3 2 6 投资周期过长 回报率不显著 24 3 2 7 创新意识薄弱 业务流程混乱 24 3 3 阳光农业相互保险公司信息化建设问题的原因分析 25 3 3 1 公司信息战略模糊 领导信息意识薄弱 25 3 3 2 投资收益没有展现 先进技术没有引进 26 3 3 3 缺乏合理用人制度 完善人力资源管理 26 3 3 4 核心业务系统陈旧 产品建模需要改进 27 3 3 5 监管法律不成熟 探索相互制制度 28 3 3 6 缺乏专业性研究 理论指导不到位 28 3 4 本章小结 29 第 4 章 国内外保险公司信息化建设的经验借鉴 30 4 1 国外保险公司信息化建设的现状分析及经验借鉴 30 4 1 1 国外保险公司信息化建设现状分析 30 4 1 2 国外保险公司信息化建设的典型案例 31 4 1 3 国外保险公司信息化建设的成功经验 32 4 2 国内保险公司信息化建设的现状分析及经验借鉴 34 4 2 1 国内保险公司信息化建设现状分析 34 4 2 2 国内保险公司信息化建设的典型案例 35 4 2 3 国内保险公司信息化建设的成功经验 36 4 3 本章小结 38 第 5章 阳光农业相互保险公司信息化建设问题的对策 39 5 1 落实信息化建设发展方针 39 5 2 制定信息化建设发展目标 40 5 3 实施信息化战略发展改革的具体措施 41 5 3 1 变革管理思想 加强战略指导 42 5 3 2 加强职能管理 完善组织构架 42 5 3 3 加强内控管理 落实规章制度 44 5 3 4 加强领导监督 设首席信息官 46 5 3 5 创新发展业务 重建核心系统 47 5 3 6 加强管理规范 保障信息安全 48 5 3 7 加强内外监管 防范系统风险 49 5 3 8 集成业务系统 建立标准平台 49 5 3 9 规范业务流程 加强业务培训 50 5 3 10 加强数据集中 挖掘数据资源 50 5 3 11 建设专业队伍 做好人才储备 51 5 3 12 弥补人力不足 加强外包服务 52 5 4 本章小结 52 结 论 54 参考文献 55 哈尔滨工业大学学位论文原创性声明及使用授权说明 58 后 记 59 个人简历 61 第 1 章 绪论 1 1 问题提出 中国保险行业发展经历了一个曲折的发展过程 近几年来 发展势头良好 中国保险行业在其机构的深化改革 市场的全面开放 业务的快速发展下 服务 中国经济社会的领域越来越广阔 承担地社会责任越来越重 2011 年 中国保险 市场保费收入 1 43 万亿元人民币 各家保险公司合计总资产达到 5 9 万亿元 同 比增长 10 4 总体来看 保险市场与我国经济金融走势有着密切的联系 2 其 次 保险在抗击突如其来的自然灾害 应对罕见国际金融危机的挑战等重要事件 中 保险业积极参与 起到至关重要的作用 在保险业务较快增长的同时 风险 也得到有效控制 损失补偿功能也逐步发挥作用 最大的保障将损失降到最低 随着中国保险业的快速发展 保费规模的不断增长 保险市场不断完善 保 险业在我国金融体系中乃至整个国民经济发展中发挥着瞩目的作用 46 目前国人 对保险有着越来越多的了解与认识 以前粗放的管理经营方式已经不在适应当前 的保险市场发展 保险业正面全面整体临转型 而信息化建设则是帮助其在经营 中腾飞的重要因素之一 和其他行业相比 现代保险业对信息化具有更强的依赖性 加强和推进发展 保险行业的信息化建设 必将能全面提高保险企业的管理水平和服务质量 让保 险业又好又快 做大做强的宏伟目标更快实现 尤其是在运作集团化 经营综合 化和竞争国际化的背景下 信息化是一种重要生产力 将逐步渗透至保险价值链 的各环节中 成为提升保险行业竞争力的关键因素 对推动保险企业科学发展 业务和管理创新起着重大作用 32 阳光农业相互保险公司在信息化发展中存在的组织架构 资金投入 人力不 足 公司治理等诸多问题 面对这些问题 通过对实际情况考察分析 发现问题 的原因有公司信息化战略模糊 领导信息化意识薄弱 投资收益没有展现 缺乏 合理用人制度等问题原因 急需通过信息化的理论分析 结合公司战略规划和业 务发展情况 参照国内外的成功经验 进行阳光农业相互保险公司信息化建设存 在的问题及对策研究 制定公司的未来信息化建设发展目标 并从管理思想 战 略规划 业务发展等多方面阐述 最终制定周密的实施信息化战略发展改革和完 善信息化建设具体措施 1 2 研究的目的和意义 1 2 1 研究目的 目前 伴随着信息科技的迅猛发展 信息技术已经从简单适用于业务服务发 展 转型为系统综合运用和管理服务的各个方面 信息化建设带给保险企业的经 济效益日益显著 并且企业信息化建设的主要目的是在于改变传统产业 不断提 升企业的管理 经营 创造和竞争能力 进一步提高企业经营的准确性和及时性 有助于企业决策的进一步科学化 使其在现有的资源条件下达到最佳利用效果 目前 保险业的保险公司都在积极推进核心业务系统的完善和改造 海量数据大 集中 统计分析系统的筹建 客服呼叫中心平台建设 信息安全保障体系构建 后援中心规划等工作 主要目的是为了提高了保险业务流程化 自动化处理水平 及管理能力 增强企业创新能力 提高服务质量 5 信息化建设不仅提高了保险 业的现代化水平及整体竞争能力 其应用也越来越多的融入和渗透到保险行业中 保险信息化建设取得了举世瞩目显著的成绩 48 因此 加速信息化建设和实践运用有利于提升保险经营与管理水平 改善保 险客户服务质量 降低保险经营成本 增强风险管控和创新能力 信息化建设水 平越高 创新发展的能力越强 在未来发展中占据的竞争力也就越强 1 2 2 研究意义 保险业的不断壮大 信息化建设在保险行业中的作用越来越大 数据资料显 示 2005 年我国保险公司信息化建设的投入费用达 35 5 亿 到 2010 年信息化建 设投入的费用将达 80 个亿 信息化建设在各大保险公司的比重越来越大 并直 接关系到保险公司未来的发展和企业核心竞争力 信息化建设已经成为各大保险 公司发展的生命线 保险信息化建设的成果主要以 数据集中 和 后援中心建设 为标志 已经取 得显著成绩 保险业通过信息系统管理的保单数量在数十亿张 涉及保险客户超 过一亿人 信息建设不仅扩大了保险覆盖面 还提高保险渗透能力 并在持续 快速发展的保险行业中扮演着一个特别重要的意义 19 本论文通过对目前中国保险业信息化发展情况进行剖析 结合国内外保险业 信息化发展情况及案例分析 指导和发现阳光农业相互保险公司在信息化发展中 存在的不足和问题 并做了详细的分析 结合公司战略规划和业务发展情况 制 定了公司的未来信息化建设发展目标 最终制定了周密的实施信息化战略发展改 革和完善信息化建设具体措施 通过分析 总结出研究意义是在保险市场主体的快速扩张中发挥重大作用 信息化建设可以显著降低保险企业和机构建设的时间 资金和人力成本的 改革了 保险公司组织结构 信息化建设对提升客户服务能力及客户满意度起着重要的作 用 保险行业取得竞争优势的重要手段是客户服务 客户服务关键要素是能够突 破地域空间和时间的界限 及时为客户提供服务 提高服务质量和时效 信息化 为增强保险企业管控与执行力提供了技术保障 信息系统固化了信息化工作制度 业务流程 并有效的减少弄虚作假 避免人为干扰的可能 各项制度流程得到了 切实贯彻执行 强化了权力责任落实 信息化是保险公司防范和化解各类风险的 有效手段 防范和化解风险 是目前保险公司的生存前提和发展基础 1 3 国内外研究现状综述 1 3 1 国外保险信息化研究现状 针对于保险行业信息化建设 结合国内外现状 按照经济发展及技术运用和 行业利润比较 国外在保险信息化建设方面要优于国内 从当前的发展态势看 我国保监会相关负责人指出 目前我们面临一个复杂的局面 保险行业只有必要 的技术支撑 才可以得以生存和发展 而且全球的信息化建设遭遇了相同的问题 美国金融监管方也发现了重大漏洞 导致此恶果的一个重要原因就是 信息化建 设已经跟不上信息时代发展的速度 高速发展的全球经济一体化 对信息技术的 要求也越来越高 4 所以保险信息化研究也在不断的加强 美国安然 世通等公司丑闻严重打击了投资者信心 促使美国国会制定了萨 班斯法案 并于 2002 年出台 该法案核心精神与金融企业风险管理机制之间有 着高度的内在统一 各家企业为满足该法案 严格要求公司财务报告和内部控制 制定严密的操作流程 并留存足够证据用来证明内部控制是有效的 根据 COBIT 美国信息系统审计与控制协会 1996 年公布的 是国际上公认的安全与信息技 术管理和控制的权威标准 和 ITIL 英国政府中央计算机与电信管理中心于 1990 年后发布的一套 IT 服务管理实践指南 经过升级改造后 成为实际上的 IT 管理 服务国际标准 的风险管理信息系统随之产生 并成为在美国各家公司经营管理 重要工具依靠 所以说 管理信息系统是以现代 IT 技术为支撑 运用到保险行 业的重要系统 为信息化建设奠定了一定的基础 4 CA 亚洲区服务保障事业部郑伟轮总监指出 保险行业的核心竞争力之一是 IT 电子渠道业务 敏捷业务和电子商务业务已经成为行业的发展的必然趋势 SOA 已经在全行业得到广泛接受和实现 大型保险公司的 IT 建设重点是集约化 虚拟化和云的建设的进程正在加速 IBM 大中华区业务分析技术总监李鹏 在 2011 年度保险峰会上谈到 通过 统计分析系统 数据挖掘等信息技术的应用 对数据的深入挖掘 从分发挥信息 化的作用 在企业管理中 企业战略管理 企业的计划 包括企业的财务等相关 的管理都和 BI 紧密的结合在一起 信息化中数据挖掘技术正在深入应用到各层 的管理中 有助于提升业务水平 1 3 2 国内保险信息化研究现状 伴随国内保险市场的突飞猛进 保险公司的信息化建设呈现雏形 可是与国 际上先进企业比较还存在着很多不足 迎难而上把握时机 通过强化 发展自身 信息化水平来提升自身实力 已作为保险企业变革自身体系的重要手段 目前 国内各保险公司决策领导层正逐渐加大对信息化建设工作的重视程度 并使之成为了各公司重要的发展战略 为强化保险业的不断创新和契合业务发展 的需要 各大保险公司正提速改造 优化业务运营的系统平台 绝大部分保险公 司如人保集团 平安集团及太平洋保险集团等已经创建了全国统一的系统平台 人寿集团也已统一了全国绝大部分地区业务系统 在各系统之间的信息共享及联 机处理等方面取得了一定的成绩 并按公司战略发展规划实施了新核心业务系统 的开发 2009 年末出台的 保险公司信息化工作管理指引 试行 中已经指出只有 加强保险公司信息化工作的有效管理 才能提高保险业信息化业务工作水平 促 进信息化工作建设标准化与规范化 从这点可以了解到国家对保险行业信息化的 要求进一步加强 1 在全国保险监管工作的会议上 项俊波主席指出 未来一段时间 要着重 强化保险监管中信息化建设 重点侧重于在保险监管工作中运用现代科技手段 6 2012 年由电子工业出版社出版的 由中国保监会编写的 保险业十一五信息 化发展报告 中全面回顾和总结了保险业 十一五 信息化的各项发展成就 有 助于保险业信息人从业人员 保险也信息化研究 服务与支持人员使用 20 中国保险行业协会副秘书长单鹏在 保险信息化基础建设亟待突破 一文中 指出 保险业是我国金融领域的重要组成 在信息化建设方面近年来取得了一定 进步和发展 保险公司已基本完成了以投入实施硬件系统及运营系统工作为标志 的信息化建设 大多保险企业的信息系统均已包含了各部门之间 各分支机构之 际及不同业务领域的服务 沉淀了数量庞大的业务数据 并建成了数字化 信息 化的生产 管理平台 已经可以实现我国保险业经营管理中数据化 现代化的发 展技术要求 42 中国人寿山东省德州分公司信息技术部李丽敏在发表的文章 对保险行业信 息化建设的几点思考 中也明确指出中国保险信息化是保险业将来业务发展的主 要战略制高点 是保险业务发展的每个环节中重要组成部分 关系到保险业务的 发展全局决策 衡量一个保险企业经营管理水平 发展活力和核心竞争力的重要 标志是信息化水平 45 对于目前信息化在保险行业实践与应用的现状 仍然存在的各类问题及今后 几年数据化 信息化在应用方面的热点等问题 中科软联合计算机世界杂志社举 行了第四届中国保险业 IT 技术应用高峰论坛 此次高峰论坛将 信息技术助推保 险业的发展和管控 作为主题 研讨了当下保险业的发展方向 及 IT 科技怎样推 动业务的创新 遵循保监会监管要求等问题 33 所以 保险行业信息化发展对于 推进行业科学发展具有重要的现实意义 1 3 3 国内外研究评述 目前 黄如福教授作为中国建筑科学研究院一名资深学者 在研究企业信息 化方面已经是权威专家 经过多年的不断研究 不断深入分析企业在信息化情况 总结出来一套完善的企业信息化建设理论 黄如福教授在推广信息化时 一直强 调信息化建设要分四步走 流程化 系统化 制度化 信息化 黄如福教授 还指出 施工企业信息化 信息化是一把手工程 信息建设以业务为主导实行 如 何打破信息化的客观规律 信息化建设不能贪大求全 尤其是忽视对信息化发展阶 段的认识 忽视信息化上线后的工作 与软件厂商的合作模式 系统与管理不匹配 忽 视培训 7 黄如福教授研究指出 目前 随着企业公司对信息技术依赖程度越来越高 有效的企业系统应用将越来越主要 超出信息技术的范畴的信息化建设已经上升 到了一个战略关注的高度 在国外 以业务为主导的信息化建设已经成为先进国 家和企业主要工作 所以 中国未来的保险业快速平稳增长 离不开强力的信息化服务 现代金 融业已渐变成为一种更新 更全方位的业态 产业的特征表现有知识密集型和高 素质劳动密集型 信息化已经对保险业的升级 换代具有指导性和远瞻性的作用 保险企业要肯于在信息建设方面保持高资金投入 持续投入 才可以实现业务的 稳定可持续发展 才可以使公司整体发展上和信息化建设上处于常胜之地 如今 行业内的数据整合工作正在积极的开展 平安 新华等分公司已经形 成了全国集中性的业务及财务数据 人保实现了全国性的南北两数据中心 一些 新设立的保险公司如 阳光农 阳光 安邦 大地保险等创建之时就采用了数据 集中地模式 同时 一些保险企业在数据整合的同时 也强化了对数据的管控和 数据价值的运用 着手大数据整理与分类 创建了基于业务数据的统计分析系统 经营管控系统等 2 1 4 研究内容和研究方法 1 4 1 研究内容 本文通过对目前中国保险业信息化发展情况及中国保险业现状进行剖析 结 合国内外保险业信息化发展情况及案例分析 指导和发现阳光农业相互保险公司 在信息化发展中存在的不足和问题 做了详细的分析 并结合公司经济发展情况 结合公司自身情况 制定了公司的未来信息化建设发展目标 最终制定了周密的 实施信息化战略发展改革和完善信息化建设具体措施 本文创新之处在于把保险信息化的相关理论和知识运用到实际保险企业中 以阳光农业相互保险公司为例 研究对象得到深化 研究范围得到了具体化 这 是有实际意义的研究 即使不同的公司在信息化方面有着不同的表现 但保险行 业信息化建设的本质不会变 反应的问题也更加具体形象 加强了本文研究的实 际性 1 4 2 研究方法 根据对保险信息化研究的内容和目的 结合作者本身情况 本文使用文献研 究方法 理论分析和案例分析相结合的方法进行研究 文献研究法是本论文的主要的研究方法 作者查阅了大量的关于信息化建设 的资料 包括各类期刊和专家的文章 并根据研究目的和意义 通过调查这些文 献获得资料丰富的理论资料 从而全面地 正确地了解掌握所要研究问题 通过 对文献整理 认真研读 了解有关保险信息化建设问题的历史和现状 分析提炼 文献中的理论知识 并获取案例 分析国内外研究现状并总结信息化建设经验 其次 运用了理论分析和案例分析相结合的方法 通过对国内外保险行业信 息化建设的战略分析及成功案例剖析 结合阳光农业相互保险公司的实际情况 即发现了问题 又有效的分析了问题 最终归纳了阳光农业相互保险公司信息化 建设存在的问题及提出解决对策 本论文在吸收了众多专家 学者的研究成果基础上 主要创新之处在于从新 归纳和描述了保险信息化的内涵 进一步清晰保险信息化的概念 梳理了我国保 险信息化建设的发展历程和现状 同时提炼和总结了国内外信息化建设的成功经 验 并加以借鉴和运用 在保险信息化理论和成功经验的指导下 首次深入分析 解剖阳光农业相互保险公司在信息化建设方面存在的不足 并能够以史为鉴 从 公司战略发展和信息规划的大方面 准确定位 制定详细的信息化改革措施 而 且不仅仅对阳光公司信息化发展起到作用 对其他小的保险公司也有一定的指导 意义 第 2 章 保险信息化建设的理论基础 2 1 保险信息化的概念及内涵 通过采用计算机等互联网及网络通信等相关信息技术 积极促进保险行业实 现业务处理与经营管理的信息化水平 并由传统作业流程向自动化 电子化 网 络化的改进 使保险业经营现代化 管理决策科学化称之为保险信息化 在降低 经营成本的同时 还能提高保险保障服务的工作效益与效率 即为客户提供全方 位 快捷便利的服务 也提升整体保险行业的市场竞争力 保险信息化的主要特征是应用于实际业务 其最终目标是建立集 业务处理 保障服务 信息管理和决策支持 四位一体的保险网络管理信息系统 保险公司信息化工作管理指引 简称 指引 是由保监会于 2009 年底 颁发 于 2010 年 1 月 1 日零时起施行 该文件中指出保险公司的信息化建设不 仅是让公司内部用电脑网络连接起来这么简单 是公司以治理机制方式建设信息 化进程的高度升华及认识 指引 中主要涵盖了信息化的方方面面 把计算机通信 计算机网络等信 息 技术应用在保险业务处理 经营管理等各方面 保险公司应为建立有效的信 息化治理机制而把信息化工作纳入统筹考虑并全面发展此框架 指引 为确保 信息化治理机制的建立分别针对信息系统风险管理 基础环境建设 信息化工作 决策权归属 组织架构建立等方面的工作制定了细则 可见对信息化治理建设的 重视 1 2 2 保险信息化建设体系结构 保险信息化涵盖面宽 包括硬件系统 软件系统 系统集成 业务系统 理 赔服务系统以及决策支持系统等一系列在信息化体系结构基础上建立的应用服务 信息化体系结构是支持一个组织内部信息技术服务供应的硬件 软件 与计算机 相关的电子通信技术的统称 包括技术平台 数据资源 资源投入 应用方案和 信息化组织五个主要元素 建立有效的信息化治理机制就必须要将信息化治理融 入公司的管理 这样才能保证保险公司能够真正实现经营机制转变 企业内部活 力 业务发展方式和外部竞争力提升 12 图 2 1 保险信息化建设体系机构图 企业巨大的经营优势之一就是信息化建设体系结构 提高企业的经济效益和 社会效益需要信息化体系结构的成功建设 主要表现在时间 资源 地理和成本 的约束已经被打破 公司内部各组织之间结构得到跨组织的突破 公司内部与外 部之间的结构已经畅通 公司执行 风险和决策控制能力的提高 在信息化体系结构基础上建立的应用服务主要体现了公司信息化应用方面的 能力的运营手段的实施 通过分析硬件系统 软件系统以及各类应用服务 可以 有效解决信息化建设中 信息技术在公司发展中起到的作用和具体体现 根据信 息化体系结构 与阳光保险公司信息化建设的体系结构相互对比 查找不足 发 现问题 解决问题 尤其是软件系统和硬件系统建设和规划问题 其次是信息化组织 主要包括公司组织架构 岗位职责 规章制度 公司战 略 意识形态 发展思路等各方面内容 通过深入分析公司组织架构 岗位职责 规章制度等内容 揭示保险公司的信息化体系机构的完善程度 落实信息化体系 机构 从分发挥信息化建设在保险公司运营发展中的作用 在资源投入方面 人才的投入和资金的投入是信息化建设的主要原动力 没 有足够的人力资源 没有充足的资金运作 想有效的实效信息化建设方案 有效 的完善信息化体系架构 将是一件艰巨和困难的工作 也会直接导致公司战略发 展之路受到阻挠 只有充足的资源保障 才是实现信息化发展的必由之路 最后是技术支持和数据资源 这两项在保险信息化建设体系中起着重要的作 用 强有力的技术支持 为新技术的创新 业务思路的开拓 经营方式的转型都 提供的坚实的基础 数据资源作为一项公司宝贵的资产 将为公司业务发展 领 导决策提供真实合理的依据 指导公司业务发展 2 3 保险信息化建设风险分析 通过对保险信息化建设体系机构的分析 如果想提高企业的经济效益和社会 效益 需要信息化体系结构的成功建设 但是保险公司防范和化解各类风险的有 效手段也是信息化成功建设的基础 防范和化解风险 是目前保险公司的生存前 提和发展基础 每个企业在进行信息化建设时 都必须承担一定的风险 投入风 险 技术风险 管理风险等等诸多风险因素 都有可能成为企业实施信息化建设 的阻力 40 还必须考虑企业在信息化建设时 企业综合实力是否可以有效的承受 信息化建设的风险 有效的信息化建设分析是非常必要的 只有通过对信息化建设风险的有效分析 根据阳光公司保险信息化建设体系 机构存在的不足和问题 提出问题 规避风险 实现阳光公司信息化发展的战略 目标 2 3 1 保险企业信息化建设风险种类 企业信息化建设是一项系统工程 要重点加强保险防范风险的手段 解决保 险公司生产运营过程中的各类问题 提高保险企业获取信息的效率与能力 增强 处理风险信息及处置风险的及时性与针对性 对于推进行业科学发展具有非常重 要的现实意义 保险企业信息化建设面临的风险根据性质分类 主要是经营管理 风险 信息技术风险 系统管理风险和信息安全风险四大类 11 1 经营管理风险 为避免企业经营方向产生偏差 就要在实施信息化 建设时考察诸多因素来避开风险 在企业经营管理信息化建设时需要承担一定的 风险 针对不同的管理系统 这些系统中又囊括了许多子系统 所有都被企业信 息技术建设所涵盖 只有进行一系列企业改革 保证企业管理在运营体制上得到 关联 所以 信息化建设风险的承受能力及企业综合实力是企业在信息化建设时 所要考察的首要条件 其中企业的经营管理理念 资金运营准备情况 企业员工 的 IT 实力等条件都可成为企业实施信息化建设的阻力 防范这些风险将对信息 化的实施起到主要作用 主要体现包括公司管理思想 经营战略 规章制度 资源投入等方面因素 根据对经营风险分析 阳光公司需要在变革管理思想 加强战略指导 加强内控 管理 落实规章制度等方面进行论述 并加以解决 2 信息技术风险 系统对接和信息缺失是信息技术主要风险 以保险 企业信息化现在状态来看 有三类问题表现在系统对接上 首先是系统部分对接 新开发的系统与原来老系统接口对接 新业务数据与老业务数据对接 直接导致 操作偏差 数据不匹配问题 其次是业务财务不对接 业务财务系统无法实现无 缝对接 主要表现在对账科目不统一 数据口径不一致 数据传输不及时 数据 处理四舍五入等问题 最后是对接时间不固定 没有明确的时间点 直接导致核 心业务系统数据不完全或者系统数据结构不统一 在统计数据时需要分时间去统 计 分析 所以无论核心业务系统在强大 覆盖面非常广 这些都避免不了信息 技术的风险 信息技术风险在信息化建设体系结构中主要表现在硬件系统 软件系统 系统集成 业务系统 理赔服务系统以及决策支持系统等一系列在信息化体系结 构基础上建立的应用服务 如何有效规避信息技术风险 必要的措施主要有创新 发展业务 重建核心系统 集成业务系统 建立标准平台 3 系统管理风险 保险企业具备相对薄弱的系统管理能力 首先业务 系统权限管理存在不规范等问题 如个别保险企业总公司将手中的高级别系统权 限转给下属机构人员操作 为应付考核 将各类审核权下放至基层机构 从而出 现集中注销等赔案的问题 或者利用职权和系统权利 全流程一人操控 随意批 改等风险 其次是财务系统的管理 没有严格制度管理制度 对账科目自行设立 费用分录自行处理等 多少公司调整应收保费和应付赔款 调整未决准备金 调 整估损 隐蔽应收账龄的信息 最后是系统功能模块管理不严格 手工处理的功 能过多 而且多少都是在处理错误问题或者给业务人员留的犯错后的挽救功能 导致业务人员随意更改 无法形成规范管理 各类注销功能是系统无法真实反映 业务情况 系统管理风险是日常信息化建设时风险常发生地 管理的不规范 公司技 术和业务人员复杂 各类系统过多都直接增加系统管理风险的发生 只有规范业 务流程 加强业务培训 建设专业队伍 做好人才储备 4 信息安全风险 是每个保险企业的薄弱环节 首先是网络安全风险 目前各保险企业机构之间以 VPN 网络连接技术为主 在用户名和密码管理上 为了方便使用 一般都不会采用复杂编码或者是加密技术 即使有硬件防火墙的 保护措施 但是人为的信息安全风险仍然存在 其次是账户密码管理缺失 业务 账户随意借与他人使用或者几个人共用 密码为了方便使用 设置简单 离职人 员或者换岗后 账户不注销等问题 最后是软件安全风险 盗版软件在员工机器 中随意安装 接发邮件不注意内容 随意下载文件和接插外置设备 导致病毒猖 獗 对信息安全来了严重影响 防范信息安全风险的主要措施是加强管理规范 保障信息安全 加强内外监 管 防范系统风险 2 3 2 保险企业信息化建设风险特征 通过分析 目前保险企业信息化建设风险特征主要表现在以下三个方面 第一是危害性大 单笔业务违规操作的风险远远大于系统本身的风险 如果 不能及时有效的落实和管控单笔违规情况 那么信息系统风险直接体现在违规上 所带来的影响和问题将不在是系统的问题 尤其是有些机构或者人员有意无意的 利用者系统的漏洞 进行违规操作 一笔违规操作在信息系统风险中将有连锁效 应 保单信息 财务信息 管理信息 决策信息都受到了影响 对分析公司发展 正常经营决策 市场建设及监管部门核查都带来了巨大的风险 第二是隐蔽性强 与普通风险相比 信息系统风险很难轻易的诊断和识别 直接修改后台数据 调整数据指标 更改错误数据等都无法在信息系统中表现 在国家监管部门检查时 监管部门只从经营是否合规 数据是否真实 是否有不 规范的操作或者是恶意竞争等方面检查 多少不会指出核心系统那里有风险 那 里有漏洞等问题 所以 无论是监管部门还是公司内部管理 对于系统风险 都 无法直接指出或者快速发现 其隐蔽性是非常强的 最后是来源广 现在的保险信息化是融和网络化 集中化 商业化和外包化 的综合建设 从技术范围 有新科技带来的风险 有技术完善的风险 有技术漏 洞的风险 从机构范围 每个机构 每个营业网点 每个操作人员都会或多或少 出险风险 从时间范围 新旧系统的更迭 外来数据的补充 就数据的整理 新 信息的应用 都会有冲突或者相违背的时候 长期不纠正 从而导致业务合规性 数据真实性方面影响时间长 波及面积大 2 3 3 保险企业信息化建设风险成因 保险公司在信息化建设过程中 只注重建设 缺乏有效的管理 集中表现在 以下三个方面 第一是管理基础薄弱 注重满足业务需求 忽视管理使用 着重 业务应用 放松内部管控 这些都是保险公司在信息化建设时常遇到的问题 对 核心业务财务系统的升级改造工作时 投入巨额资金 但缺乏对再造后的业务流 程相关基础管理 即使信息化进程在快 没有有效培训 管理监控 制度规范建 设等工作也是无用之功 第二是信息化建设总是向业务妥协 跟着业务屁股后走 没有明确的发展方 向 为了适应激烈的保险市场竞争 信息化建设面对业务经营要求的灵活性 方 便来说恰恰是一个弊端 失去了信息化建设的原则和严密性 一味的适应业务发 展 最终无法起到创新和引领业务发展的作用 第三是技术部门定位问题 多少保险公司技术部门在定位时 都以公司的服 务部门为依托 积极研发或者支持业务发展 但其管理职责被弱化 没有监督和 审查的职能 导致信息化建设出现内部软弱现象 因此 对保险企业的信息系统 使用行为进行监督和审查是保险公司信息化建设的一项要求 结合内控管理和系 统管理加强管理职能 2 4 本章小结 保险信息化是一个复杂的 综合的技术体 具有多元化和综合性 是科技变 革的产物 社会经济体制将从经济体制向信息体制转变 是保险行业实现自动化 流程化 网络化的原动力 实现了保险经营管理科学化 业务操作流程化 企业 领导扁平化 最终实现了保险业的现代化经营和科学化管理 保险信息化涵盖面宽 包括各类信息系统及决策策略 信息化有效的提高公 司业务管理水平 防范经营风险 促进管理现代化 科技化运营水平 转换经营 机制 提高经济效益 加快技术进步 有效降低成本 增强市场竞争力方面都有 着深远和实际的意义 第 3 章 阳光农业相互保险公司信息化建设现状分析 3 1 阳光农业相互保险公司信息化建设现状 根据保险信息化概念及内涵的理解和分析 保险信息化涵盖面宽 包括硬件 系统 软件系统 系统集成 业务系统 理赔服务系统以及决策支持系统等一系 列在信息化体系结构基础上建立的应用服务 信息化体系结构是支持一个组织内 部信息技术服务供应的硬件 软件 与计算机相关的电子通信技术的统称 包括 技术平台 数据资源 资源投入 应用方案和信息化组织五个主要元素 建立有 效的信息化治理机制就必须要将信息化治理融入公司的管理 这样才能保证保险 公司能够真正实现经营机制转变 企业内部活力 业务发展方式和外部竞争力提 升 以下根据信息化建设体系结构 从阳光公司信息化建设现状出发 结合结构 中的信息化组织 资源投入 技术平台和应用系统服务等方面进行以下分析 3 1 1 公司简介及组织构架 阳光农业相互保险公司是 2005 年经国务院同意 中国保监会批准成立的全 国唯一一家相互制农业保险公司 作为国家相互保险形式的试点 公司承担着摸 索中国农业保险发展道路和创新保险机构形式的历史使命 目前 公司承包的保 险险种类别分别有 种植业保险 养殖业保险 责任保险 机动车辆商业保险 交强险和其它涉农保险等主险产品 100 余个 总公司主要有综合办公室 董事会 办公室 人力资源部 财务会计部 发展战略部 农险管理部 财险管理部 客 服管理部 产品精算部 审计内控部 合规法律部 统计信息部等 12 个部门组 成 到 2009 年年底 公司下设 2 个分公司 11 个中支公司 2009 年 2 月 20 日 阳光农业相互保险公司广东分公司经过保监会批准开业 迈出了向省外展业的第 一步 在黑龙江省省内 公司共设立了 1 个分公司和 11 个中支公司 在 94 个农 场设立了保险社 在 5 个县 市 设立了支公司 在 68 个县 市 设立了营销 服务部 在 2000 多个村 农场居民组 成立了基层会员组织 现有会员 100 多 万人 业务范围已经扩大到黑龙江全省 图 3 1 阳光农业相互保险公司组织机构图 从公司 2005 年成立到 2012 年 现在 的八年来公司共承保粮食作物面积 3 亿多亩 累计向受灾农户支付农险赔款 40 多亿元 为广大农户累计提供保险保 障 500 多亿元 取得了显著的经济效益和社会效益 公司总结提炼了一套国内先 进的农险管理模式 创新开发了一批适合三农的农业保险产品 健全完善了一套 贴近三农的特色服务体系 发挥了农业保险的惠民 安民 富民作用 收到了农 民得实惠 企业得发展 政府得民心的成效 公司相互制农业保险经营模式的创新实践 得到了中国保监会 农业部 财 政部等有关部委和省委 省政府的充分肯定和大力支持 对黑龙江垦区构建现代 化大农业体系提供了保险保障 对推进黑龙江省 千亿斤粮食产能工程 社会主 义新农村建设和构建和谐社会产生了深远的影响 3 1 2 信息化制度建设情况 根据黑龙江省保监局 保监会等监管部门的要求及公司 2009 年整改复业工 作部署方案 对原有内部控制度重新进行了整合 先后修订及完善了统计信息管 理制度及操作规程 使信息技术工作制度更健全 新增加 阳光农业相互保险公 司运行维护工作规范 其中关于控制程序的说明有 28 篇 作业指导书有 68 篇 相应表格有 157 篇 辅助文档有 10 篇 主要内容包含统计信息部应用软件开发 需求及核心信息系统平台维护指导办法 网络运行维护及安全指导办法 数据中 心运行维护管理办法等七项工作的运行维护指导手册的撰写工作 该手册的完成 标志着目前信息工作可以达到有章可循 有法可行的状态 完善了统计信息管理制度 重新修订了 信息技术工作管理办法 统计工 作管理制度 统计信息管理操作规程 阳光农业相互保险公司核心业务系统 应用管理规范 车船税使用说明手册 停驶机动车交强险合同到期日顺延操 作说明书 等各类系统操作手册 使得现有的统计信息内控制