【毕业学位论文】中小企业集群融资的信用行为研究-管理科学与工程

分类号 密级 U D C 编号 士学位论文 论 文 题 目 中小企业集群融资的信用行为研究 学科、专业 管理科学与工程 研究生姓名 易 松 青 导师姓名及 专业技术职务 陈晓红 教授 硕士学位论文 摘 要 要 中小企业作为国民经济发展中最活跃的因素之一， 对我国经济的发展起着越来越重要的作用，但中小企业融资难一直困扰着其发展。同时近年来， 产业集群表现出的强劲竞争力， 受到广大的学者的关注，但对以中小企业为主体的集群融资研究并不多见， 在理论上缺乏系统的归纳分析，更缺乏在理论指导下的实证研究。因此，本文以产业集群中的中小企业为研究对象， 对中小企业集群融资的信用行为进行了理论研究和实证分析。 本文以中小企业产业集群理论、中小企业融资信用相关理论、中小企业集群融资理论为基础， 对中小企业集群融资的信用问题进行了研究。首先指出了中小企业的信用结构及其表现形态，从信息透明度模型分析集群中小企业的信用行为， 集群的经济关系网络和社会关系网络相互交错嵌套成复杂多维的网络结构， 使得信息披露具有很强的真实性、充分性和及时性，因此信息透明度比较高，集群内中小企业倾向于选择诚信策略，达到信用合作状况。同时运用简单的交易合约模型分析了中小企业集群融资，中小企业集群融资可以提升金融解，提高其金融交易的水平和效率。 接着对中小企业信用实现的因素进行了分析，它包含了内在因素和外在因素，内在因素主要指的是中小企业的信用品质和信用能力，外在因素则主要是自然环境和社会环境。在对中小企业集群融资的机理分析基础上， 对其进行了实证研究，分析了中小企业的信用影响因素以及因素相对重要性程度， 也分析验证分析了经营环境、社会交往、信息透明度与信用水平的关系。最后根据前面的理论分析和实证分析提出了优化中小 企业集群融资信用行为的对策和建议。 关键词：中小企业，产业集群，融资，信用行为硕士学位论文 of in a in in In to it is to to in to a in to of of up of to in So of is of to of on of it MEs is to of to of 士学位论文 At to to 目 录 录 摘 要 . .一章 绪论 .内外相关文献综述.究内容与方法.要创新点.二章 相关理论基础 .小企业产业集群理论. 中小企业产业集群的概念及特征. 中小企业产业集群的运行机制. 中小企业产业集群的优势分析.小企业融资信用相关理论. 信息不对称与中小企业信贷配给. 中小企业融资博弈论. 交易成本理论.小企业集群融资理论. 中小企业集群融资的界定. 中小企业集群融资的模式. 中小企业集群融资的优势.三章 中小企业集群融资的信用行为分析 . 中小企业的信用交往对象. 中小企业的信用表现形态. 中小企业的信用体系结构.群中小企业信用行为分析. 中小企业的信用成本与收益分析. 基于信息透明度的集群中小企业信用行为分析. 基于交易合约模型的集群中小企业信用行为分析.士学位论文 目 录 小企业信用影响因素分析. 影响中小企业信用的内在因素. 影响中小企业信用的外在因素.四章 中小企业集群融资信用行为实证分析 .据样本的基本情况.小企业集群信用影响因素分析.营环境与信用水平的关系研究.会交往与信用水平的关系研究.息透明度与信用水平的关系研究.五章 中小企业集群融资信用行为的优化 .强中小企业集群融资服务体系建设.强中小企业集群社会服务体系建设.强中小企业集群信用环境建设.强中小企业集群创新支持体系建设.六章 结论与展望 .论.望.考文献 . 附 录 . 谢 . 读硕士期间的主要研究成果 .硕士学位论文 第一章 绪论 1第一章 绪论 究的背景和目的 （ 1）中小企业在经济发展中的重要性 随着我国经济的高速发展，中小企业是经济发展中最活跃的因素之一，对我国经济的发展起着越来越重要的作用。现我国中小企业已超过 4200 万户 , 占全国企业总数的 99% , 55% , 利税的 40%、就业机会的 75%、出口总额的60%均由中小企业创造 , 其在国民经济中的作用显而易见的，因此受到政府部门和广大投资、经营者的重视和关注。 （ 2）中小企业融资难状况 我国的中小企业存在“麦克米兰缺口” ，出现了严重的融资困境。而融资困难是中小企业发展中最大的障碍，影响企业的经常生产和经营。根据 2006 年中国统计年鉴， 2005 年底我国金融机构贷款余额中只有 元属于私营企业和个体贷款，占金融机构贷款余额总额 元不到 这与目前我国中小企业在国民经济中所起的作用是极不相称的。 产生中小企业融资困难的根源是很复杂的，既有中小企业自身因素，也有金融机构、 市场、 制度以及信息不对称等一系列企业外部因素。 中小企业资本不足、技术能力差、管理水平低下导致企业经营效果不佳，内源融资能力差。外源融资中的直接投资目前也不适合中小企业，主板市场、二板市场均因其进入门槛高、上市成本大、重点资助方向而排除了大部分中小企业。由此，间接融资成为中小企业最重要的渠道。但是由于非对称信息，银行难以了解企业的具体运行情况，银行无法通过中小企业所提供的贷款材料给予一个正确地评价。 并且中小企业往往缺乏可供抵押的财产，使得很多中小企业的贷款申请无果而终。中小企业的信息不对称问题比较严重，因而潜在的逆向选择和道德风险也更严重，这成了阻碍中小企业从正规渠道取得资金的一个重要障碍。 （ 3）中小企业信用缺失 由于缺乏对中小企业信用的准确评价，银行普遍认为中小企业信用差，风险大，直接导致对中小企业贷款不足，极大的影响了中小企业的生存和发展，同时银行资金也没有得到充分有效的利用。由于中小企业贷款有数额小、频次高的特点， 如何快速、 低成本、 准确地对中小企业贷款信用风险进行评估显得格外重要。据一项调查显示，中小企业贷款本息收回率仅为 43%，仅占有 20%的金融资源，80%的中小企业财务报表不真实或没有财务报表。由此看来，信用支持体系发育硕士学位论文 第一章 绪论 2不到位、信用不足，是我国目前中小企业信用现状的基本描述，具体表现在中小企业自身信用不足和外部信用体系不健全，导致了我国中小企业信用数据缺乏。 中小企业自身信用不足 中小企业的信息基本上是内部化的，通过一般的渠道很难获得。同时，大多数中小企业并不需要由会计师事务所对其财务报表进行审计， 它们的信息基本上是不透明的。因此，中小企业在寻找贷款或外源性资本时，很难向金融机构提供证明其信用水平的信息，在增大金融机构获取信息的成本的同时，也降低了其远期收益水平。据调查，右。这种现象的背后是严峻的融资信用问题。一些中小企业缺乏对融资信用的重视，在向银行借款时就没有考虑怎样还贷，有的甚至就没有打算归还，使银行信贷资产的流动性、 盈利性、 安全性受到严重威胁， 造成了很大的信贷风险，为中小企业树立了不好的形象 ;一些中小企业由于没有还款能力，信用风险偏高，银行也不愿意放贷。 生产信用缺失表现为企业隐藏事实，欺诈消费者，追求暴利。许多中小企业没有严格的质量管理体系，企业在生产过程中，使用劣质、有害的原材料，采用非法的生产方式，而这些消费者是不知道的。 中小企业是市场经济中最活跃也是交易最频繁的信用关联方，大量的商业、商品往来都发生在中小企业之间，企业为了节约成本和扩大销售，常常利用信用合同、协议、授权、承诺等信用交易方式。但是实际上，信用交易的背后是大量的违约行为。据悉，我国每年合同履约率平均不到 70，由于合同欺诈造成的损失约 55 亿元，相互拖欠的未付资金巨大。 财务信用缺失是中小企业信用缺失的一个突出点。 一方面中小民营企业财务账目混乱，无法提供合法的企业资产资料，这为商业银行全面了解和掌握企业真正的财务数据、经营状况带来了难度，使商业银行难以按照合规程序和手续帮助它们获得贷款 ;另一方面，商业银行难以取得企业的真实信息，信息的不对称加大了商业银行贷款审查工作的难度，造成了风险 (成本 )与收益的不对称，反过来又制约了商业银行对中小民营企业信贷支持的积极性。 中小企业财务信用的缺失和企业自身有关，同时会计师行业也负有重大的责任，其危害是严重的，影响很恶劣。 外部信用体系不健全 硕士学位论文 第一章 绪论 3目前我国由中国人民银行牵头推行了征信制度，但从目前的情况来看，这种体系发育程度很低， 对中小企业来说还没有全面纳入国家信用管理体系建设的系统工程，同时商业银行虽然有不同程度地对中小企业进行征信，但又各自为战，缺乏权威性、规范性、专业性和技术性，导致了金融机构对中小企业资信调查在很大程度上的主观性和片面性。 在当前经济全球化的潮流下，投资者已将信用等级作为信任的基础。世界发达国家对企业的信用评级非常重视，已经形成了比较发达的企业信用评级体系，标准普尔、 穆迪公司等国际性权威信用评级在企业融资中的作用日益突显。 然而，我国现在的企业信用评估体系远远适应不了金融市场发展的要求， 也适应不了企业融资的需要，缺乏专门的权威性大型信用评级机构，只是由一些规模很小的会计师事务所或审计师事务所按照执业要求部分地承担信用评级职能。 且政府主管部门对其刚性约束的手段不多， 有时甚至疏于管理， 产生评信机构不守信的现象。同时，没有专门为中小企业融资服务的信用评估机构，以及符合国际惯例的一整套比较完善的确定中小企业信用类别的理论和方法， 没有建立一套通行的和国际接轨的信用评价体系。这些问题，都已在很大程度上影响了中小企业的发展。 (4)产业集群对中小企业融资及信用的影响 产业集群内的中小企业由于地理接近性和产业专业化的特性 , 在银企之间重复的动态博弈中 , 有利于克服信息不对称造成的交易成本上升 , 形成社会资本共生与信用优势。因此 , 产业集群克服了一般中小企业的融资难题 ( 信息不对称和规模不经济 ) , 具有特殊的融资优势。主要表现为：一是企业集群的独特产业环境强化了企业的守信度；二是集群共生的声誉机制净化了金融生态环境；三是企业集群使银行授信获得规模效应和乘数效应； 四是集群的发展为中小企业实行信用担保提高了组织条件；五是集群所结成的网络减少了信息不对称的程度，降低了银行的交易成本。集群内中小企业主彼此了解 , 相互熟悉 , 形成了一个“共识社会” , 这就为中小企业实现相互帮助提供了社会土壤 , 从而为企业间提高能够相互贷款担保创造了优越的地理的信任条件。 近年来，产业集群表现出强劲的竞争力，不少学者对其进行研究和分析，主要研究的是关于产业集群的竞争力、产业集群的形成机制、产业集群的可持续性发展等方面。 但把中小企业融资问题放到产业集群中进行研究的学者却寥寥无几，即便有少数学者进行研究，他们的研究也主要是对产业集群有利于中小企业融资的原因进行描述，显得比较零散没有主线，缺乏深层次的理论研究，更缺乏在理论指导下的实证研究。 在集群融资模式中，无论是间接融资体系的核心商业银行，尤其是以中小企硕士学位论文 第一章 绪论 4业为服务对象的中小银行，还是其外围的一些民间金融机构、信用担保和信用评估等中介机构，以及贷款保险机构。在这样的集群融资体系中，无论是核心还是外围，最大的威胁来自于中小企业违约的信用风险，任何没有信用评估的贷款、担保、保险或民间金融都是盲目的，无法合理有效地配置资金，必然会加大贷款资金的信用风险，从而不可能真正解决中小企业的融资困境。因此，在中小企业集群融资模式中， 对中小企业的信用进行评估这一侧重点就成为解决中小企业融资困境的一个关键环节。 如何准确地对集群融资中小企业的信用行为和信用因素进行分析， 对集群融资的中小企业这一特殊群体的进行准确的信用评价和分析具有十分重要的作用。正是由于如此，本文对中小企业集群融资进行界定，提出中小企业集群融资的模式来扩大中小企业融资， 对中小企业集群融资的信用行为进行分析。 内外相关文献综述 （ 1）中小企业信用理论 国外对企业信用理论的研究基本上集中于财务影响因素的研究， 非财务影响因素的研究很少。早期 1932） ， 1935） ， 1942） ， 1966）采用单变量模型研究企业信用5。 1968）提出了著名的线性判别 Z 计分模型，于 1977 年提出了二次判别式模型1。 1980）使用了多元 归方法分析了公司的信用水平16。还有些学者运用神经网络对企业进行财务预警和信用分析，如 993)， 1994） 。 90 年代以后，信用风险度量进入现代信用风险模型阶段，主要是针对资本市场的上市公司。国外信用评价其发展历程去下： 图 1用评价发展历程 国内对企业信用的研究也主要集中在对上市公司进行财务危机预警和信用风险度量。国内大量学者运用线性判别分析和 型来研究上市公司的财务困境和信用风险，如陈静 (1999)，张玲 (2000)，陈晓、陈治鸿 (2000)，吴世农、硕士学位论文 第一章 绪论 5卢贤义和施锡锉、邹新月（ 2001） ，方洪全、曾勇 (2004)等；还有学者用国外信用风险度量模型对我国上市公司进行分析，如关伟、薛锋 (2004)，章政、田侃，朱小宗、张宗益和曹道胜、何明升（ 2006）等40,41。 而非上市公司尤其是中小企业， 对其信用影响因素和信用评价方面的研究和观点很少。 任永平、梅强（ 2001）在研究信用担保的过程中总结出中小企业信用评价应重视未来、创新、成长和发展的特点，提出了从企业基本素质、基本财务状况、创新能力、成长和发展能力构建中小企业信用评价指标体系。 陈晓红（ 2002）从行业和宏观环境、管理与发展策略、组织结构、基本生产经营状况、经营风险分析、特殊事项风险以及外部支持 7 个方面提出了中小企业信用评级分析框架，并设计出中小企业信用评级计分标准表21。 陈祥槐、倪建平（ 2002）从分析企业信用的构成入手对影响企业信用因素做了系统阐述，认为企业信用的构成取决与四方面的因素：企业承诺的范围、企业履行承诺的能力、企业履行承诺的意愿和社会对企业信用的认知程度。其不足研究这些因素与企业信用的影响关系只能在原则的高度做些探讨60。 高媛、卞直巍（ 2003）试图建立中小企业统一的包含指标、标准和方法的信用评级体系，并针对银行贷款的特点提出了风险度的概念。但有些学者的认为其指标体系及其指标权重缺乏实证分析， 指标体系设置的科学性和全面性得不到保证61。 范伯乃、朱文斌（ 2003）介绍了国外企业信用评价模型的基础上，通过理论遴选和实证筛选最后建立了一个由企业偿债能力、经营能力、创利能力和发展能力等方面 15 个指标构成的中小企业信用评价指标体系。其不足在于构建的指标体系是清一色的财务指标，反映企业信用品质方面的指标完全缺失59。 徐进（ 2003）分析了产业集群中的信用问题，通过库诺特模型解释了信用能带来集群优势，阐述了集群环境为什么导致高的信用行为。 任志安、李梅（ 2004）分析了企业集群的信用优势，形成机理以及企业集群信用优势的可持续问题进行了系统分析。 但主要是从理论上分析集群内中小企业之间的信用问题，尚未考虑到中小企业与金融机构之间的信用关系，同时也缺乏实证研究44。 总体上看，中小企业信用指标的选择缺乏 严谨的理论分析，指标及其权重的实证支持样本太少甚至没有样本实证， 对其信用经济行为深层次进行理论探讨也是非常少，其信度和效度较差。 （ 2）中小企业集群融资 国外以中小企业为主体的集群融资研究并不多见，更少有比较系统的分析，主硕士学位论文 第一章 绪论 6要以实证数据分析为主：意大利学者 人在实证分析的基础上比较了集群内外企业在融资表现上的差异， 发现同行业的集群企业比非集群企业的融资条件好； 究发现地方银行对解决集群内中小企业融资的问题的重要作用； 拉丁美洲的实证研究认为促进群内企业结网合作以及集体担保的机制是最为有效的方式15。 目前国内研究企业集群发展中金融支持的文献主要是站在企业集群或是在宏观的角度来阐述的。郭斌、刘曼路（ 2002）通过对温州中小企业集群的实证分析认为，只有引导民间金融组织规范化运作，建立定位于中小企业融资服务的民营金融机构，才能从根本上解决中小企业融资问题。张炳申、马建会（ 2003）研究了中小企业集群具有相对单个中小企业的独特融资优势。崔宇明（ 2005）探讨了在地区经济发展的企业集群化趋势下， 企业集群的融资优势未能充分发挥的原因与改进对策49。杨汉波（ 2005）对集群企业的融资进行了分析，并设计了针对集群里的核心企业、上下游企业的不同服务方案，并阐述了通过行业分析、货权质押等方式来控制银行放贷风险的思路52。楼瑜、程路（ 2006）以绍兴轻纺产业集群为例对集群企业与银行的关系型融资互动关系进行了实证分析， 认为在集群条件下银企关系有了新的表现， 并且正是基于集群特征而产生的集群信息机制、成本降低机制以及长期动态重复博弈机制带来了集群独特的融资效率54。张淑焕、陈志莲（ 2006）从产业集群角度探讨了中小企业融资问题，分析了集群内的经济主体之间如何实现信誉链和融资链，探讨了融资链的本质，对中小企业融资链的模式进行了研究。李源新、许慧莹（ 2006）对广东开平市水口水暖卫浴产业集群的融资情况进行了调查研究，认为发展中小企业产业集群是明智之举，但产业集群内中小企业仍面临着严重的融资限制。 纵观中小企业集群融资的文献， 对中小企业集群融资进行比较深入研究的很少，在理论上缺乏系统的归纳分析，更缺乏在理论指导下实证研究，对集群内中小企业信用行为的研究基本上没有。在中小企业集群融资模式中，很重要的一个环节就是如何对中小企业进行合理信用评价和风险度量， 但这必须建立在对集群中小企业信用行为清晰的了解和分析的基础上，这正是本文要研究的重点所在。 究内容与方法 （ 1）研究内容 本文研究内容主要分为六个部分：第一章为绪论，提出问题并确定研究的问题，然后对相关文献研究进行综述，了解前人的研究成功和进展；第二为相关理论基础研究，为后面的主题研究提供理论依据和支持；第三章为中小企业集群融资的信用行为分析，分析了中小企业的信用结构，并对其信用行为进行了研究，硕士学位论文 第一章 绪论 7最后分析了中小企业信用实现的因素； 第四章为中小企业集群融资信用行为的实证研究， 对其信用影响因素进行了分析， 同时分析了经营环境与信用水平的关系、社会交往与信用水平的关系、信息透明度与信用水平的关系；第五章为中小企业集群融资信用行为的优化，在前面理论和实证分析的基础上，提出相应的建议；第六章为结论与展望，总结本研究的结果，分析研究不足，提出需要进一步研究的方向和问题。 本文的研究思路及结构安排如图 示： 图 1章思路及结构安排 （ 2）研究方法 问卷调查法，根据本课题研究的主要内容与任务，专门设计了与本课题研究内容有关的“调查问卷” ，调查问卷分为由中小企业填写和金融机构填写的两种问卷，以事实调查为主。通过调查了解集群内中小企业的相关问题，为本文研究内容的分析提供实证材料和论据。实地访谈法，通过对集群内银行负责人、担保机构负责人、以及具有代表意义的企业家进行了访谈，通过调查与访谈，丰富了本课题的研究材料、充实了研究内容。 本文在理论分析方面，运用信息透明度模型对集群中小企业的信用行为进行硕士学位论文 第一章 绪论 8了博弈分析， 运用简单的线性规划的交易合约模型分析中小企业集群融资的信用行为。 在实证分析方面， 运用因子分析对集群中小企业的信用影响因素进行筛选，然后运用结构方程模型对其进行验证性因子分析； 运用结构方程模型对经营环境与信用水平的关系、社会交往与信用水平关系、信息透明度与信用水平的关系进行回归分析。 要创新点 （ 1）中小企业集群融资是一种新兴的融资方式，本文从信息透明度的角度分析了中小企业集群融资， 中小企业集群的经济关系网络和社会关系网络相互交错嵌套构成复杂的集群网络结构，大大提高了信息透明度，有利于促进集群企业的诚信度和合作度。 同时本文从实证的角度验证分析了信息透明度与信用水平之间的关系，集群中小企业的内部交流和嵌入性与信用水平是正相关关系。 （ 2）本文从交易合约模型的角度来刻画中小企业信用行为的机制。对于游离态的中小企业来说，本身实力较弱、自然风险高、信用水平不高，金融交易合约均衡解的可能空间比较少； 而对中小企业集群融资来说， 有着长期合作的预期，存在巨大的违约成本，同时实行的互助联保的信用合作小组，可以拓展信贷合作合约解的有效空间，提升金融解。 （ 3）本文从实证研究的角度对中小企业信用影响因素进行了分析，中小企业的信用品质、信用能力是最主要的两个因素，同时社会环境也对其有一定的影响，并分析比较了它们的相对权重。同时验证分析了经营环境、信用能力与信用水平之间的关系，经营环境影响中小企业的信用品质而影响中小企业的信用水平，也通过影响其信用能力而影响其信用水平；分析了社会交往与信用水平的关系，社会交往主要能反映中小企业的信用品质，社会交往与信用水平表现出正相关关系。 硕士学位论文 第二章 相关理论基础 9第二章 相关理论基础 小企业产业集群理论 小企业产业集群的概念及特征 （ 1）中小企业产业集群的概念 外部经济理论 最早对中小企业集群进行研究的是马歇尔， 1890 年在经济学原理中首先提出了外部经济的概念，他把企业集群定义为产业去，把专业化产业集群的特定地区称作“产业区” （ 。他从外部经济的角度对进行了探讨，认为是由专门人才、专门机械、原材料提供、运输便利以及技术扩散等“一般发达的经济”所造成外部经济促使小企业的集聚从而形成小企业集群。 区域经济理论 韦伯 (A. 1909)从微观企业的区位选择角度，阐明了企业是否相互靠近取决于聚集的好处与成本的对比，深入地探讨了产业聚集的因素，量化了聚集形成的规则。他把聚集因素分为区域因素 (和聚集因素 (他认为，集聚因素可分为两个阶段，第一阶段，仅通过企业自身的扩大而产生集聚优势，这是初级阶段；第二阶段是各个企业通过相互联系的组织而地方工业化，这是最重要的高级集聚阶段。显然，高级阶段的集聚就是我们讨论的集群经济。他进一步解释到： “工业不论是仅仅通过工厂扩展的集中化倾向而集聚，还是这种倾向的深化影响而吸引工业集中，都依赖于若干工厂紧密的地方联合产生优势大小。为了初步地系统地考察这种社会集聚，我们注意到若干工厂的地方集结易于带来大工厂所具有的长远利益，并且，构成高级阶段的基本要素同样是构成大规模工厂的那些因素。 ” 竞争优势理论 波特 (M. E. 从产业竞争角度，认为产业群是区域经济的一个显著特征，代表着一种富有活力的产业组织形式，具有高效率、有效性和灵活性方面的优势，从而成为区域竞争优势的基础。 波特认为集群提高生产力，促进创新，促进新业务的形成。他把中小企业集群定义为：产业群或集群是指某一特定产业中（通常以一个主导产业为核心）的中小企业和机构大量聚集于某一特定区域，通过协同作用，形成了一个稳定、持续竞争的集合体。 硕士学位论文 第二章 相关理论基础 10国内学者陈建军（ 2000）在对一些区域进行调查、研究基础上，提出了“温州模式” 、 “苏南模式” 、 “江浙模式”等成功发展模式。 企业网络理论 企业集群化成长的关键在于集群范围内获取外部资源（网络资源） 。集群作为一种特殊的网络系统，本身就是一种真实的资源（ 988） ，主要为企业提供了信息、资金和精神支持三类资源，同时，本地网络为企业开发和获取这种资源提供了机制和工具 (993;998） ，是对中小企业缺乏资源的重要补充（ 993） 。 1998）对台湾制鞋业生产网络中的垂直和水平分工体系进行了深入研究发现，由于集群内不断分化出新的中小企业，集群的组织结构不会被不断膨胀的大企业所替代。 2001）引入社会网络、支持性网络和企业间网络三种企业家网络形式，构建了一个“网络资源绩效”的关系模型，对斯里兰卡 325 家中小企业的企业家网络的广泛调查，得出社会网络提供的多为非物质资源和信息， 而支持性网络和企业间网络对于资源传输十分重要，它们提供的主要是资金支持，通过外部网络获取更多资源与企业成长具有正向关系。国内学者李新春（ 2000） ，吴国林（ 2001）着重从企业网络或者企业家网络的角度来研究企业集群， 同时强调企业家的创新精神在集群发展中的重要作用。 目前国内外学者对中小企业集群概念的定义并不完全统一， 都有其各自的内涵。国内具有典型代表性的是仇保兴（ 1999）对中小企业集群的定义： 有一群彼此独立但相互之间又有特定关系的中小企业所组成；在这一特定关系中隐含着专业分工和协作的现象，其协作即为集群中企业间的互动行为（ ，从而获得马歇尔所说的“外部经济” ；这类互动行为包括中小企业间的交换（ 适应（ ；交换行为的功能是为了有效的获取外部资源、销售产品和劳务、促进知识和科技的尽快积累，而适应则是为了谋求企业的关系能长期维持而及时解决成员间的不一致和环境的不确定性； 集群中存在企业间的互补与竞争关系；中小企业间所形成的长期关系无须用契约来维持，而以“信任和承诺”等人文因素来维持集群的运行，并使其在面对外来竞争者时，拥有其独特的竞争优势。 （ 2）中小企业产业集群的特征 中小企业产业集群的特征主要表现在以下几个方面： 第一，企业、机构地理的临近性。 企业、机构在地理空间上是集聚的，地理上的临近带来的不仅仅是运输成本的降低，更主要的是面对面的交流，是当地的供应商、本地激烈的竞争以及市场竞争的实时信息等等，因此地理空间上的集群是十分有价值的，也是产业集聚的硕士学位论文 第二章 相关理论基础 11一个很重要的条件。 第二，配套性。 众多聚集在一起的企业和机构都是与一个具体的产品紧密联系相关的， 企业与企业之间及企业与机构之间具有很强的配套性。大量专业化中小企业、政府、金融机构、 相关中介结构如地方商会、 大学等形成集群的配套体系， 是一个经济、社会、文化等多层的综合体。 第三，知识共享和创新性。 集群所在地存在着复杂稠密的社会网络关系，当地的人与人、企业与企业、企业与机构之间通过竞争和合作形成本地化网络。 网络中各行为主体间以正式或非正式关系，频繁地进行着商品、服务、信息、劳动力等互动和知识交流，形成知识共享和创新的机制。 第四，根植性。 集群内企业家具有相同或相近的社会文化背景或制度环境，以此为基础，人们之间在经常的联系、 互动的过程中所采取的各种经济行为深深嵌入于大家所获的圈内语言、背景知识和交易规则，因而具有可靠性、可预见性，并能有效地防止各种机会主义行为，相互信任和满意成为圈内最有价值的资源。这使企业深深扎根于本地，形成稳定区域创新环境。 小企业产业集群的运行机制 中小企业产业集群在经济发展中表现出极强的生命力， 这主要得益于其内在的运行机制。中小企业产业集群的运行机制主要表现在以下几个方面： （ 1）信任机制 集群内企业之间是合作和竞争的关系， 但是这种竞争与一般的企业竞争存在很大区别，是一种双赢的竞争。由于专业上的合作而形成的彼此信任机制更可以更好地维护集群的竞争秩序，增强企业之间的凝聚力。 （ 2）交易费用机制 企业集群一方面可以带来较低的运输费用和市场费用， 另一方面是企业建立更多的社会关系和增进彼此的了解。建立在信任基础上的交易，更可以减少额外的交易费用。 （ 3）互补机制 中小企业通常会由于规模小而在竞争中处于劣势， 一方面由于资金的限制而难以大规模扩大生产和投入研发、销售，另一方面难以获得信任。互补机制使集群内的企业只集中于小数几个核心活动， 其他特定的专业化活动由一些更具有优势的企业来完成，专业化分工使集群内企业相互依赖、专注于创新，实现共同发硕士学位论文 第二章 相关理论基础 12展，这样能很好地弥补中小企业的劣势。 （ 4）知识溢出机制 由于知识的形态多样、转移复杂和消费上的公共性，使集群内企业集聚的大量专门知识和信息不仅仅停留在企业内容；另一方面，企业集群所形成的个人之间、 企业之间的密切联系减少了信息的不对称性， 增加了相互信任和知识的流动，使知识更具转移性。知识溢出机制带来了创新思想，知识的共享促进集群内企业技术的进步。 （ 5）创新机制 集群带来的知识溢出使企业更容易发现市场缺口，在此基础上进行创新。企业家之间的思想交流很容易在区域内营造一个创新环境， 互相掌握其他企业的的生产经营管理思想和创新形式。 小企业产业集群的优势分析 中小企业产业集群不仅仅是一种经济组织，同时也是一种社会组织。从经济学的角度来看，集群优势主要表现在分工、交易费用、产业组织方式等方面；从社会学的角度来看， 集群这种特定产业组织带来了区域内部人与人之间特殊的相互联系，集群环境有利于人们之间的信任、知识交流与创新。 （ 1）提高分工水平，获取分工经济的效率 中小企业产业集群生产组织是靠多家企业的相互配套协作来完成， 甚至有许多企业只是从事产品生产作业链条上一个单一环节的生产， 企业的内部一体化程度低，专业化程度高。集群提高分工水平带来效率，专业化分工使每个企业只专注自己最具优势的生产环节，可将资源禀赋的潜力发挥到最大，提高了熟能生巧程度，能将复杂的生产过