银行基础知识251752931

银行从业公共基础 一 中央银行 监管机构与自律组织 1 中央银行 The People s Bank Of China 简称 PBC 1984 年 1 月 1 日 专门行使央行职能 1995 年 3 月 18 日 中国人民银行法通过 以法律形式确定 2003 年 4 月成立银监会 人行对银行业金融机构的监管交给银监会 从此银监会行使银行业监管职能 职能 制定和执行货币政策 防范和化解金融风险 维护金融稳定 职责 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 2 监管机构 银监会 成立时间 成立于 2003 年 4 月 监管法正式施行时间 2003 年 12 月 27 日通过 2004 年 2 月 1 日起正式施行 修正时间 2006 年 10 月 31 日 2007 年 1 月日起施行 1 监管范围 银行业金融机构 银行机构 商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社以及政策 性银行 非银行机构 金融资产管理公司 信托投资公司 财务公司 金融 租赁公司以及其他金融机构 2 监管理念 管风险 管法人 管内控 提高透明度 3 监管目标 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法 稳健 运行 维护公众对银行业的信心 通过审慎有效的监管 保护广大存款人和消费者的利益 通过审慎有效的监管 增进市场信心 通过宣传教育工作和相关信息披露 增进公众对现代金融的了解 努力减少金融犯罪 4 监管标准 能够促进金融的稳定 同时又促进金融的创新 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力 对各类监管权限做到科学合理 监管者要有所为 有所不为 减 少一切不必要的限制 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件 并且维护这种有序的 竞争 反对无序竞争 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 高效 节约地使用一切监管资源 做到权为民所用 情为民所系 利为民所谋 5 监管措施 市场准入 机构 业务 高管 非现场监管 现场检查 监管谈话 信息披露监管 3 自律组织 中国银行业协会 1 成立时间 2000 年 2 简称 CBA 3 性质 民政部登记注册的全国性非营利社会团体 4 主管单位 银监会 5 协会宗旨 促进会员单位实现共同利益为宗旨 6 会员单位 1 会员 政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 资产管理 公司 中央国债登记结算有限责任公司 中国邮政储蓄银行 农村 商业银行 农村合作银行 农村信用社联合社 外资银行 2 准会员 各省 自治区 直辖市 计划单列市 银行业协会 7 组织机构 1 最高权力机构 会员大会 2 会员大会的执行机构 理事会 3 6 个专业委员会 法律工作委员会 自律工作委员会 银行业 从业人员资格认证委员会 农村合作金融工作委员会 银团贷款与 交易专业委员会 外资银行工作委员会 4 日常办事机构 秘书处 二 银行业金融机构 1 政策性银行 1994 年成立构成及各自的主要业务 1 国家开发银行 国家重点建设项目融资 2 中国进出口银行 支持进出口贸易融资 3 中国农业发展银行 农业政策性贷款的任务 2 政策性银行的改革 1 按照分类指导 一行一策 的原则 推进政策性银行改革 首先 推进国家开发银行改革 全面推行商业化运作 主要从事中长期业 务 对政策性业务要施行公开透明的招标制 3 大型商业银行 工 农 中 建 交被称为 国有及国有控股大型商业银行 1 工商银行 时间 1984 年 1 月 1 日成立 承办原由中国人民银行办理的工商信 贷和储蓄业务 事件 2005 年 10 月 28 日 整体改制为股份有限公司 2006 年 10 月 27 日 在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市 2 农业银行 时间 1979 年初恢复 专门负责农村金融业务 事件 2007 年 1 月 全国金融工作会议决定推进其股份制改革 3 中国银行 时间 1912 年成立 至 1949 年期间曾是国家中央银行 国际汇兑银 行 外贸专业银行 并将分支机构拓展到海外 事件 1979 年 成为国家指定的外汇外贸专业银行 2004 年 8 月 26 日 整体改制为股份有限公司 2006 年 6 月 1 日 在香港联合交易所上市 2006 年 7 月 5 日 在上海证券交易所上市 4 中国建设银行 时间 1954 年 10 月 1 日成立 原名中国人民建设银行 曾隶属财政部 事件 1979 年 成为独立的经营长期信用业务的专业银行 2004 年 9 月 17 日 整体改制为股份有限公司 2005 年 10 月 27 日 在香港联合交易所上市 5 交通银行 时间 1987 年 4 月 1 日 重新组建 是新中国第一家全国性的股份 制商业银行 事件 2005 年 6 月 23 日 在香港联合交易所上市 2007 年 5 月 15 日 在上海证券交易所上市 4 中小商业银行 1 股份制商业银行 组成 股份制商业银行是由 12 家商业银行 中信银行 中国光 大银行 华夏银行 广东发展银行 深圳发展银行 招商银行 上 海浦东发展银行 兴业银行 中国民生银行 恒丰银行 浙商银行 渤海银行 作用 1 填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白 满足了企业 和居民的融资和储蓄业务需求 2 促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 3 经营管理方面不断创新 推动了整个中国银行业的改革和发 展 2 城市商业银行 1 基础 原城市信用合作社的基础上组建起来的 2 发展历程 1979 年 第一家在河南驻马店市成立 为小企业 工商户 居民服务 1986 年 在大中城市正式推广 促进小企业发 展和当地经济繁荣 1994 年成立城市合作银行 1998 年更名为城 市商业银行 3 发展趋势 一是引进战略投资者 二是跨区域经营 三是联合 重组 3 农村金融机构 1 组成 农村金融机构农村信用社 农村商业银行 农村合作银 行 村镇银行和农村资金互助社组成的 2 农村信用社 20 世纪 70 年代 将信用社先交给中国人民银行 后交给中国农业银行管理 实际上走了了 官办 的道路 1984 以恢复和加强农村信用社组织上的群众性 管理上的民主性 经营上的灵活性为目的 农村信用社在农业银行的领导下开始了以 三性 为主要内容的改革 1996 农信社与农行脱钩 2000 年 7 月 农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开 2001 年 第一家农村股份制商业银行 张家港市农村商业银行正 式成立 2003 年 第一家农村合作银行 宁波鄞州农村合作银行成立 4 村镇银行和农村资金互助社 村镇银行 由境内外金融机构 境内非金融机构企业法人 境内自 然人出资 农村资金互助社 由乡镇 行政村村民 农村小企业自愿入股的社 区性银行机构 农村资金互助社的资金来源 社员存款 社会捐赠 融入资金 5 中国邮政储蓄银行 1 批设时间 2006 年 12 月 31 日 2 挂牌时间 2007 年 3 月 20 日 3 组建基础 邮政储蓄 4 市场定位 充分依托和发挥网络优势 完善城乡金融服务功能 以零售业务和中间业务为主 为城市社区和广大农村地区居民提供 基础金融服务 支持新农村建设 6 外资银行 1 第一家外资银行代表处 1979 日本输出入银行在北京设立代表 处 2 两个条例及其生效时间 即国务院的 中华人民共和国外资银 行管理条例 银监会的 中华人民共和国外资银行管理条例实施细 则 2006 年 12 月 11 日正式生效 标志着中国正式全面开放银行业 允许外资银行对所有客户提供人民币服务 3 外资银行分类 外商独资银行 中外合作银行 外国银行分行 营业性机构 外国银行代表处 经营范围 1 外商独资银行 中外合作银行业务范围 2 外国银行分行业务范围 7 非银行金融机构 1 金融资产管理公司 组成 信达 长城 东方 华融 成立时间 1999 主要业务 收购 管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产 金融资产管理公司条例 2000 年正式实施 经营目标 保全资产 减少损失 改革方向 探索股份制改造和商业化经营 2 信托公司 第一家信托投资公司 1979 中国国际信托投资公司 信托公司管理办法 2007 年 3 月正式施行 3 企业集团财务公司 它是一种完全属于集团内部的金融机构 服 务对象仅限于企业集团成员 企业集团财务公司管理办法 在 2004 年 7 月 27 日 修订实施 业务禁止 集团外吸收存款 为非成员单位提供服务 4 金融租赁公司 金融租赁公司管理办法 2007 年 3 月 1 日正式施行 业务 它是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 5 汽车金融公司 汽车金融公司管理办法 2003 年 10 月 3 日正式实施 部分业务 为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金 融企业法人 6 货币经纪公司 货币经纪公司试点管理办法 2005 年 9 月 1 日正式施行 业务 是在中国境内设立的 通过电子技术或其他手段 专门从事 促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务 并从中收取佣金 的非银行金融机构 银行经营环境 一 经济环境 银行是在经济发展过程中产生的 其发展的根本动力是经济发 展中的投融资需求和服务性需求 经济环境构成银行运行的基础条 件和背景 经济发展状况直接决定和影响银行经营状况 1 宏观经济状况对银行的影响 宏观经济状况包括经济发展水平 状况和前景 经济发展水平决定了银行的资金实力 业务种类和经营范围 经济发展状况和前景 影响经济主体的收入 资产价值和对未来的信 心 从而对银行的经营管理产生直接影响 2 经济周期 经济周期又称经济循环或商业循环 是指经济处于生产和再生产 过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭 循环往复的一 种现象 分为四个阶段 繁荣 衰退 萧条和复苏 经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况 一 般来说 如果经济处于繁荣时期 银行业整体的经营状况就会比较 好 如果经济处于严重的衰退之中 银行业整体上也难以保持健康 3 经济结构 国民经济构成 国民经济由产业结构 地区结构 城乡结构 产品结构 所有制 结构 分配结构 技术结构 消费结构等 国民经济对商业银行的直接 间接影响 1 直接影响 经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服 务的需求 从而在一定程度上决定商业银行的经营特征 2 间接影响 经济结构会通过影响国民经济的增长速度 增长 质量和可持续性来影响商业银行 4 产业结构 国民经济可分为第一产业 第二产业产和第三产业 第一产业为农 林 牧 渔业等 第二产业为采矿 制造 建筑 电力 燃气及水的生产和供应业 等 第三产业除第一 第二产业外的其他产业即第三产业包括商业 金融 保险 不动产业 运输 通讯业 服务业及其他非物质生产 部门 由于我国经济中第三产业所占比重较低 从而限制了银行中间业务 的发展 5 经济全球化 经济的全球化及由此导致的金融全球化 必然引起为经济发展服 务的银行的全球化 并由此对银行带来巨大影响 二 金融环境 1 金融市场 功能 货币资金融通功能 资源配置功能 风险分散与风险管理功 能 经济调节功能 定价功能 种类 1 按金融工具期限分为货币市场和资本市场 货币市场 以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内 含 的 短期资金融通市场 货币市场主要包括银行间同业拆借市场 银行间债券回购市场和票 据市场 资本市场 以长期金融工具为媒介进行的期限在一年以上的长期资 金融通市场 资本市场主要包括债券市场和股票市场 2 按交易工具类型分债券市场 票据市场 外汇市场 股票市场 黄金市场 保险市场 3 按交易的阶段分发行市场 流通市场 发行市场 是债券 股票等金融工具初次发行 供投资者认购投资 的市场 也称初级市场或一级市场 流通市场 是对已上市金融工具等进行买卖转让的市场 也称为二 级市场 4 按交割时间划分现货市场 期货市场 现货市场 是当日成交 当日 次日或隔日等几日内进行交割 一 方支付款项 另一方交付金融工具 的市场 期货市场 是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约 定时间 1 个月以上 1 年之内 进行的市场 5 按交易场所划分场内交易市场 场外交易市场 场内交易市场又称有形市场 指有固定场所 有组织 有制度的金 融交易市场 如股票交易所 场外交易市场又称柜台市场或无形市场 指没有固定交易场所的市 场 交易者通过经纪人或交易商的电话 网络等洽谈成交 2 我国的金融市场 市场类型市场类型 货币市场 时间及事记 1984 年 我国金融市场发展起自同业拆借市场 1996 年 1 月 全国统一的同业拆借市场形成 1997 年 6 月 依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展 同业拆 借市场与票据市场一起构成我国的货币市场 市场类型资本市场 时间及事记 1990 年底 上海 深圳证券交易所成立标志着股票市 场形成 1997 年 6 月 银行间债券市场成立 与交易所债券市场共同构成债 券市场 2 金融工具 金融工具的概念 金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约 分类 1 按期限的长短划分短期金融工具 长期金融工具 短期金融工具 期限一般在 1 年以下 含 1 年 包括商业票据 短期国库券 银行承兑汇票 可转让大额定期存单 回购协议等 长期金融工具期限一般在 1 年以上 包括股票 企业债券 长期国