中国富裕人群状况及国内外第三方理财机构和服务.ppt

中国富裕人群状况及国内外第三方理财机构和服务 中国理财市场目标客户群体财富状况 2013年胡润财富报告 显示 截至2013年底 全国拥有资产十亿以上的富豪大约有8 100人 亿万富豪人数达6 45万人 千万富豪人数达到105万人 中国理财市场目标客户群体财富状况 中国理财市场目标客户群体财富状况 亿万富豪轮廓 中国理财市场目标客户群体财富状况 全国富裕人士数量 高净值人群 个人资产在600万元以上的人群 目前中国高净值人群达到300万人 平均年龄为39岁 其中 亿万资产以上的高净值人群数量约6 45万人 平均年龄为41岁 中国高净值人群更加关注 财富保障 和 财富传承 投资心态更为成熟 稳健 跨境多元化配置需求日益显著 中国理财市场目标客户群体财富状况 中国理财机构高净值客户财富状况及投资倾向 全国高价值人群可投资资产规模 万亿人民币 数据来源 贝恩咨询 招商银行 中国理财机构高净值客户财富状况及投资倾向 中国的高净值人群的财富目标更加多元化 境内资产配置呈现多元化趋势 资产保全 家庭保障 资产保值 资产增值 资产传承 主要投资品种列示 北美 欧盟40 50岁高净值人士的投资结构 国际理财机构高净值客户投资倾向 国内外第三方理财及服务 第三方理财是指那些独立的中介理财构 它们不代表银行 保险等金融机构 却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求 判断所需的投资工具 提供综合的理财规划服务 第三方理财最早出现在美国 加拿大等国 中国香港和台湾的理财公司起步的也是比较晚 大陆可以说是刚刚起步 第三方理财 美国 第三方理财在美国比较成功 独立理财机构拥有60 的市场澳大利亚 第三方独立理财机构在澳大利亚拥有超50 的市场英国 第三方理财公司业务要远远多过银行 统领了整个市场香港 第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史 迅速发展起来的 大约占30 从1998年亚洲金融风暴前的没有到现在的300多家 中国 在中国内地 第三方理财拥有1 都不到的市场份额 全球第三方理财的发展情况 第三方理财服务基于中立的立场 服务涉及范围广泛 根据客户个性化 多元化和长期的理财需求 判断所需要的金融理财工具 追求不同资产组合产生的专业价值 第三方理财业务涉及的金融理财工具来自现有不同金融机构甚至是其它增值服务提供商 因此 可以说第三方理财业务是金融交叉营销的核心价值所在 第三方理财的运作模式 客户首先选择和聘用独立理财顾问 在理财顾问的协助下 先分析自身的财务状况 进而测试风险承受能力 在设定理财的目标后 选择不同的理财组合和投资工具 实现理财目标 第三方理财机构提供更多的是与财富管理相关的各类咨询服务 第三方理财的运作模式 第三方理财机构不仅仅局限在某个金融机构的理财产品上 而是要为他们制定其他的投资计划 如现金规划 消费支出 教育规划 养老计划 税收筹划 财产分配等一系列服务 第三方理财的运作模式 投资选择可横跨银行 保险 证券 信托等 为客户推荐包括开放式基金 封闭式基金 海外基金 私募基金 券商集合理财 人民币理财 黄金 外汇 期货等一揽子产品 第三方理财机构理财产品 美国 第三方理财收取的费用 主要来自所做理财规划的咨询费或者提供的其他一系列的理财服务费 美国独立理财机构的10 的收入来源是财务规划和咨询 90 来自管理资产组合收费 理财规划服务收费 按计费小时 项目固定费率或年度固定顾问费收取 客户管理资产组合收费 通常收取管理资产总额的0 5 2 美国独立理财机构过去几年里理财业务年平均利润率达35 年平均赢利增长12 15 第三方理财的盈利模式 中国 由于第三方理财进入我国的时间还不长 并且被大家接受的程度还有待提高 所以目前境内的独立财富管理机构大部分采用收取代销产品佣金的模式 但随着市场的更加成熟 投资者的认可 未来会渐变为美国的顾问和资产管理模式收费 第三方理财的盈利模式 我国的第三方理财前景如何呢 所谓SWOT分析 即基于内外部竞争环境和竞争条件下的态势分析 就是将与研究对象密切相关的各种主要内部优势 劣势和外部的机会和威胁等 通过调查列举出来 并依照矩阵形式排列 然后用系统分析的思想 把各种因素相互匹配起来加以分析 从中得出一系列相应的结论 而结论通常带有一定的决策性 运用这种方法 可以对研究对象所处的情景进行全面 系统 准确的研究 从而根据研究结果制定相应的发展战略 计划以及对策等 基于SWOT分析的我国第三方理财现状 国内外第三方理财优势对比分析 中国1 对个人而言 积累财富的速度和机会要大于美国很多 所以会有越来越多的客户有财富管理的愿望和期望 2 目前的不成熟 会造就一些独立的理财公司强大的生命力 灵活性和应变性 专业性会更强 3 中国的社会福利薄弱 让中国人危机意识更强 很多中高产阶级会迅速崛起 奠定了理财市场的客户基础 美国1 强大而复杂的个人税收体系 2 社会的诚信 个人信用体系发达 3 理财市场成熟 软件 产品 平台完备 4 心态平和 看重长久的资源和安全的增值 5 社会慈善事业和设立的慈善基金发达体现了他们的价值观 同事也在税收方面获得了更好的规划 我国第三方理财SWOT分析 优势1 中立性 完全中立为客户服务 2 独立性 以提供服务为主 其收入来源直接与客户资产的保值增值相关 3 机构精简 理财服务个性化 客户员工比小 4 理财信息更全面及时 手段更丰富 5 充分的市场层次细细分 劣势1 专业人才稀缺 2 理财人员的职业道德缺乏 3 缺乏品牌 网络覆盖小 4 投资需求大于理财需求 我国第三方理财SWOT分析 机会1 广阔的市场前景 2 国内个人理财服务尚未完善 3 理财师资格认证逐渐规范 威胁1 国内投资理财观念仍旧未转变 2 相关法律体系不健全 3 分业监管 4 外资理财机构介入 摩根大通副主席龚方雄近日称 中国过去的一二十年是少数人先富起来 将来的一二十年是全民富起来 中国过去的一二十年靠的是制造业 将来的一二十年将要靠服务业 而服务业中最看好 金融服务业 金融理财业进入黄