投资理财基础讲稿JEFppt课件.ppt

投资理财基础 点石成金 智商 财商 情商 今天 锁定 为什么有的人为金钱问题一辈子焦虑 为什么有的人挣到的钱总比他应该或能够挣到的少 为什么有的人总是担心损失金钱而害怕投资 请在自己的 财商 上找原因 财商 关于金钱的现代观念 A 穷困和贪婪一样 将使一个人在金钱面前丧失自尊 B财富由观念决定 金钱由财富聚散 关于金钱的现代观念 C 每个人都可以成为富翁 但每个人都不必攥紧金钱 D 高 财商 的人会让金钱为自己工作 只需具备三个基本条件 1 固定的储蓄2 追求较高报酬3 长期等待 人人都能成为富豪 有关人士揭理财致富三大条件 财富 富人何以能在一生中积累如此巨大的 假定有一位年轻人 从现在开始能够定期每年存下1 4万元 如此持续40年 如果他每年存下的钱都能投资到股票或房地产 并获得每年平均20 的投资报酬率 那么40年后 他能积累多少财富 创造富翁的神奇公式 正确的答案是 1 0281亿这个数据是依照财务学计算年金的公式计算公式如下 1 4万 1 20 1 0281亿 40 这个神奇的公式说明 一个25岁的上班族 如果依照这种方式投资到65岁退休时 就能成为亿万富翁了 投资理财没有什么复杂的技巧 最重要的是观念 财富 时间 复利 钱存在银行短期是最安全 但长期却是最危险的理财方式 钱要不要存到银行 假设一个人每年存1 4万元 而他将这些钱全部存入银行 享受平均5 的利率 40年后他可以积累1 4万元 1 5 169万元 与投资报酬率为20 的项目相比 两者收益竟相差70多倍 钱要不要存到银行 40 银行不是存钱的地方银行是个借钱的地方 理财新概念 如果您只出资30万元 而从银行贷款70万元 买同样的一幢房子 也以130万元卖出 回报率就是 130 70 30 30 30 30 100 您从银行取100万元 买了一幢房子 以130万卖出 回报率是 30 100 30 您是愿以100万赚30万 还是愿以30万赚30万呢 中国有句俗语叫 人两脚 钱四脚 意思是钱有4只脚 钱追钱 比人追钱快多了 省钱不是办法 世界闻名的诺贝尔基金会每年发布奖项必须支付高达500万美元的奖金 诺贝尔基金会成立于1896年 由诺贝尔捐献980万美元 随着每年奖金的发放与基金运作的开销 历经50多年后 到1953年该基金会的资产只剩下330多万美元 以此速度发展 10年后将不再有诺贝尔奖 诺贝尔基金会的启示 在1953年做出突破性的改变 更改基金管理 将原来只准存放银行与买公债 改变为应以投资股票 房地产为主的理财观 资产管理观念改变后 就此扭转了基金的命运 2003年基金的总资产滚动至2 9亿多美元 诺贝尔基金会的启示 赢家谚语 生财有道 更需理财有方 目前投资环境的分析 世界经济处于新一轮上升期我国经济在转型中步入常态运行我国证券市场 房地产市场越来越越规范尽管银行利息很低 城乡存款持续增长 并已超10 5万亿元 一个值得我们关注的现象 1 90 投资有问题 2 50 理财很优秀 3 30 理财高手 当薪金 收入比 计算一下你的薪金收入占了你家庭收入的比例是多少 家庭工资年收入 家庭工资年收入 其他年收入 只有这样您才能 避免通货膨胀的损失 使辛苦挣来的钱保值分享社会经济发展成果 使辛苦挣来的钱增值 钱生钱 什么是投资理财 怎样 投资理财 专家建议 理财金字塔 投机型 成长型 收入型 5 收益 2 合理分配资金 0 1 5 7 10 6 83 6 期货 房地产等 理财类产品 债券 银行存款 传统保险 保本型 理论上 现实上 20 30 45 安全 期货 房地产等 理财类产品 债券 银行存款 传统保险 5 投资工具比较一览表 目前国内主要投资理财工具特点分析 指机构和个人将资金存放于金融机构 金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证 目前 国内存款利率是由人行规定的 金融机构无权根据市场情况进行调整 银行存款 流动性好风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀再投资风险高 定义 特征 1990年以来一年期银行存款利率走势 债券 指政府 金融机构 工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的 并且承诺按一定利率 约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证 定义 特征 安全性好收益比银行存款高流动性强 是股份有限公司公开发行的 用以证明投资者的股东身份和权益 并据此获得股息和红利的有价证券 股票 收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性较高对投资者的要求高 定义 特征 证券投资基金是一种利益共享 风险共担的集合投资方式 即通过发行基金单位 集中投资者的资金 由基金托管人托管 基金管理人管理和运用 从事股票 债券等金融工具的投资 以获得投资收益和资本增值 基金分为封闭型基金与开放型基金 定义 特征 专业化管理分散投资风险获得规模效益 降低投资成本 证券投资基金 谁来帮您理财 自己 专家 马克维茨 家庭理财的最佳方式就是 委托 机构理财 赢家揭秘 理财新概念 千万不要因为钱少而不理财 拖延和犹豫才是最大的败因 家庭理财三步走 选择正确的投资渠道 第一步 第二步 第三步 树立正确的理财观念 摸清家底 建立正确的理财观念 保本不等于保值先保值后升值不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 分散投资资金闲置 资金浪费不要害怕负债 学会利用贷款 第一步 合法性 安全性 流动性 保值 增值性 投资四大原则 摸清家底 我可以拿多少钱投资呢 我有什么样的投资技能呢 第二步 选择正确的投资渠道 第三步 真正的投资