第九章--金融法PPT课件.ppt

一生能够积累多少财富 不取决于你能够赚多少钱 而取决于你如何投资理财 钱找钱胜过人找钱 要懂得钱为你工作 而不是你为钱工作 沃伦 巴菲特 1 第九章金融法 2 本章要点 本章介绍了金融法的概述 银行法 证劵法 保险法的基本知识 通过本章的学习 要求 1 了解金融与金融法的概念 中国人民银行的性质 货币政策工具 商业银行的业务 银行业监督管理 证券的发行 交易和上市公司收购 保险合同 保险公司 保险代理人 保险经纪人和保险监管等制度重点掌握 商业银行法 证券法 保险合同的相关内容 3 本章内容 第一节金融法概述第二节银行法第三节证券法第四节保险法 4 第一节金融法概述 一 什么是金融 金融是货币资金融通的简称 是以各种金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通 5 6 二 什么是金融法 金融法是调整货币流通和社会信用活动中所发生的经济关系的法律规范的总称 即调整金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称 7 三 金融法的基本体系 一 金融机构组织法 二 外汇管理法 三 票据法 四 证券法 五 信托法 六 保险法 8 第二节银行法 一 中国人民银行法 一 中国人民银行是中国的中央银行中央银行是一国金融体系内居于核心地位 依法制定和执行国家货币政策 调控货币流通与信用活动 实施金融监管的特殊金融机构 9 中国人民银行总行 北京总部 10 中国人民银行上海总部 11 二 中国人民银行的职责发行的银行 银行的银行 政府的银行 服务 监管和调控三大职能 具体见P199 12 三 货币政策工具货币政策的目标是保持货币币值的稳定 并以此促进经济增长 通过对货币供应量 流通量的调节实现的 货币政策操作工具 1 存款准备金 指商业银行按照中央银行规定的比例 将其吸收存款总额的一定比例款额 缴存中央银行指定账户 存款准备金提高 存入中央银行账户上的款额增加 货币流通量减少 存款准备金率降低 货币流通量增加 13 货币政策工具 2 中央银行基准利率 中央银行对商业银行及其他金融机构的存贷款率为基准利率 中央银行提高基准利率商业银行贷出的款项减少 货币供应量减少 反之 货币供应量增加 3 再贴现率 当中央银行调低再贴现率时 会刺激商业银行通过贴现向中央银行借入资金 市场上的货币流通量会增加 14 4 公开市场业务中央银行在公开市场上买卖国债及外汇 以吞吐基础货币 从而控制和调节货币供应量 5 中央银行对商业银行的贷款中央银行是商业银行的最后贷款人 中央银行通过再贷款控制和调节商业银行的信贷活动 不得向商业银行发放超过1年期的贷款 存款准备金 再贴现率 公开市场业务被称为中央银行的三大法宝 15 四 中国人民银行的金融监督管理 1 直接的检查监督2 建议国务院银行业监督管理机构检查监督3 信息监督管理4 系统内部的稽核 检查制度 16 二 商业银行法 商业银行 商业银行是指依照 商业银行法 和 中华人民共和国公司法 设立的吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务的企业法人 17 二 商业银行的经营范围 1 吸收公众存款 2 发放短期 中期和长期贷款 3 办理国内外结算 4 办理票据承兑与贴现 5 发行金融债券 6 代理发行 代理兑付 承销政府债券 7 买卖政府债券 金融债券 8 从事同业拆借 9 买卖 代理买卖外汇 10 从事银行卡业务 11 提供信用证服务及担保 12 代理收付款项及代理保险业务 13 提供保管箱服务 14 经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务 18 三 商业银行的设立 一 商业银行设立的条件1 达到 商业银行法 规定的最低注册资本限额 商业银行法 规定商业银行的最低注册资本为10亿元人民币 设立城市合作商业银行的最低注册资本为1亿元人民币 设立农村合作商业银行的最低注册资本为5000万元人民币 2 有具备专业知识的高级管理人员3 有健全的组织机构和管理制度4 有符合要求的营业场所 安全防范设备和其他设施 19 四 商业银行的负债业务商业银行负债业务是商业银行借以形成资金来源的业务 通过负债业务 商业银行可以筹集资金 并在此基础上开展贷款业务等 20 1 对存款人的保护 1 建立储蓄合同关系 保护储蓄合同双方当事人的合法权益2 对储蓄存款必须遵循储蓄存款业务原则商业银行办理个人储蓄存款业务 应当遵循存款自愿 取款自由 存款有息 为存款人保密的原则 3 对储蓄存单 存折的遗失可依规定挂失止付 以保障存款人的利益4 商业银行有权拒绝任何单位或个人对储蓄存款的查询 冻结 扣划 21 五 商业银行的资产业务1 贷款业务2 投资业务3 票据贴现业务 22 三 银行业监督管理法 金融监管的必要性 目的与范围1 金融业本身脆弱性 容易发生金融危机 2 金融危机具有强烈的传染性 易引发系统性风险 3 金融危机具有严重的负外部性 会形成高昂的社会成本 以美国次贷危机引发的国际金融危机为例 23 银监会 中国银行业监督管理委员会国务院直属领导监管对象 银行业金融机构 包括在我国境内设立的商业银行 城市和农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构 政策性银行 还包括金融资产管理公司 信托投资公司 财务公司 金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构 例如贷款公司 村镇银行 农村资金互助社等 非银行金融机构 24 银监会的监管措施 一 要求报送及责令披露有关信息 二 基于审慎监管的措施 现场检查 责令限期改正 三 监管谈话 四 接管或重组 五 撤销 六 对相关人员采取的措施详见P203 P204 25 第三节证券法 一 一 证劵 证券是通过一定的载体 借助法定的文字或文字与图形的结合 以书面形式或电子记账的形式表现特定的民事权利的凭证 由书面的 也有电脑记账的 26 证券的特征 1 证券是一种投资凭证 证券是投资者权利的载体 投资者的权利是通过证券记载 并凭借证券获取相应收益的 2 证券是一种权益凭证 证券体现一定的权力 如股票体现的是股权 而债券则代表了债权 3 证券是一种可转让的权利凭证 即证券具有流通性 其持有者可以随时将证券转让出售 以实现自身权利 27 证券的种类1 股票 股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证 股票具有权力性 非返还性 风险性和流通性等特点 2 债券 债券是政府 金融机构 公司企业等单位依照法定程序发行的 约定在一定期限还本付息的有价证券 3 基金券 或称基金受益凭证 是证券投资信托基金发给投资者 用以记载投资者所持基金单位数的凭证 此外 我国证券市场在历史上还发行过认股权证 28 二 证劵法 证券法是调整因证券的发行 交易和监管而产生的各种社会关系的法律规范的总称 29 二 证券的发行制度 一 证券发行 是指发行人以筹集资金为目的 依照法定条件和程序 向投资者募集资金并交付证券的行为 如公司发行股票或债券以筹集资金的行为 两种方式 1 公开发行2 非公开发行 30 二 证劵发行的核准核准机构 P205核准程序 三 保荐人制度概念 P206 31 四 新股发行的条件 1 具备健全且运行良好的组织机构 2 具有持续盈利能力 财务状况良好 3 最近三年财务会计文件无虚假记载 无其他重大违法行为 4 经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件 32 五 债券的发行 债券发行的条件1 发行公司债券 必须符合下列条件 1 股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元 有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元 2 累计债券总额不超过公司净资产额的40 3 最近3年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息 4 筹集的资金投向符合国家产业政策 5 债券利率不得超过国务院限定的利率水平 6 国务院规定的其他条件 33 六 证券的承销代销或包销承销规则 34 三 证券交易制度概念 指证券已依法发行后 证券持有人将其持有的证券再转让给受让人的行为 证券交易场所 上海证券交易所和深圳证券交易所证券交易方式 公开的集中交易方式或者国务院证券监督管理机构批准的其他方式 35 二 证券上市 1 股票上市条件 2 债券上市条件 P209暂时上市情形 三 信息披露制度 36 四 禁止的交易行为 1 禁止内幕交易 2 禁止操纵市场 3 禁止欺诈客户 4 禁止虚假陈述 5 其他禁止性行为 37 1 禁止内幕交易 内幕交易 始称内部人交易 是指掌握内幕信息的人员 利用内幕信息进行证券交易 其目的是获取利益或减少损失 内幕交易的构成要件1 内幕交易的行为主体 内幕人员 2 内幕信息的知悉或利用 3 内幕交易的主观方面 欺诈故意 4 内幕交易的客观方面 实施了欺诈行为 38 内幕人员 1 发行股票或者公司债券的公司董事 监事 经理 副经理及有关的高级管理人员 2 持有公司5 以上股份的股东 3 发行股票公司的控股公司的高级管理人员 4 由于所任公司职务可以获取公司有关证券交易信息的人员 5 证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券交易进行管理的其他人员 6 由于法定职责而参与证券交易的社会中介机构或者证券登记结算机构 证券交易服务机构的有关人员等 39 内幕信息 指在证券交易活动中 涉及公司的经营 财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的 尚未公开的信息 包括 1 公司的经营方针和经营范围的重大变化 2 公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定 3 公司订立重要合同 而该合同可能对公司的资产 负债 权益和经营成果产生重要影响 40 4 公司发生重大债务 未能清偿到期重大债务的违约情况 5 公司发生重大亏损或者遭受超过净资产10 以上的重大损失 6 公司生产经营的外部条件发生的重大变化 7 公司的董事长 1 3以上的董事 或者经理发生变化 8 持有公司5 以上股份的股东 其持有股份情况发生较大变化 9 公司减资 合并 分立 解散及申请破产的决定 41 10 涉及公司的重大诉讼 法院依法撤销股东大会 董事会决议 11 公司分配股利或者增资的计划 12 公司股权结构的重大变化 13 公司债务担保的重大变更 14 公司营业用主要资产的抵押 出售或者报废一次超过该资产的30 15 公司的董事 监事 经理或其他高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任 16 上市公司收购的有关方案 17 国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息 42 2 操纵市场 指操纵人有意识地利用资金 信息媒体等优势或行政权力或个人影响制造市场假象 诱导投资公众作出错误的证券投资判断 企图获取经济利益或避免损失 或虽未获利但因此使投资公众的利益受到损害的行为 43 操纵市场的行为方式 1 虚买虚卖 2 相对委托 3 连续交易 4 散布谣言 5 联合操纵 44 3 欺诈客户 指欺诈人利用与证券投资人进行交易的机会 或利用其受托人 管理人或代理人地位 通过损害投资人 委托人 被管理人 被代理人的利益 而进行证券交易 或以虚假陈述诱导顾客委托其代为买卖证券 企图由此获取经济利益或避免损失 或其他不忠实履行其作为受托人 管理人或代理人应尽义务的行为 45 欺诈客户的行为方式 1 混合操作 2 违背指令 3 不当劝诱 4 过量交易 5 违背交易规则 6 挪用客户资金或证券等 46 五 上市公司收购 是指投资者为了取得或巩固对特定上市公司的控制权 而在证券市场上购买该上市公司有表决权股票的行为 要约收购 协议收购 其他合法方式 47 证券公司 是指依照 公司法 和 证券法 的规定设立的并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务 具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司 48 证券公司的分类从证券经营公司的功能分 可分为证券经纪商 证券自营商和证券承销商 证券经纪商 即证券经纪公司 代理买卖证券的证券机构 接受投资人委托 代为买卖证券 并收取一定手续费即佣金 如江海证券经纪公司 证券自营商 即综合型证券公司 除了证券经纪公司的权限外 还可以自行买卖证券的证券机构 它们资金雄厚 可直接进入交易所为自己买卖股票 如国泰君安证券 证券承销商 以包销或代销形式帮助发行人发售证券的机构 实际上 许多证券公司是兼营这3种业务的 按照各国现行的做法 证券交易所的会员公司均可在交易市场进行自营买卖 但专门以自营买卖为主的证券公司为数极少 另外 一些经过认证的创新型证券公司 还具有创设权证的权限 如中信证券 证券登记公司是证券集中登记过户的服务机构 它是证券交易不可缺少的部分 并兼有行政管理性质 它须经主管机关审核批准方可设立 49 证券服务机构 是指从事证券投资咨询 资信评估 为证券发行和上市交易提供专业性服务机构 包括证券投资咨询机构和资信评估机构 证券监督机构 国务院证券监督管理机构 50 第四节保险法一 保险与保险法的概念 保险的概念是指投保人根据合同的约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄 期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为 51 一 保险与保险法的概念 保险的种类 1 以保险标的分类 财产保险 人身保险 信用保险 责任保险 财产损失保险 意外伤害保险 健康保险 人寿保险 保险 保证保险 52 2 以保险实施的形式分类 保险的种类 53 一 保险与保险法的概念 保险法的概念是指以保险关系为调整对象的法律规范的总称 包括对保险业进行管理和监督 规范保险法律关系当事人的权利和义务等方面的法律 54 二 保险合同 保险合同的概念保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 55 二 保险合同 保险合同的当事人投保人指与保险人订立保险合同 并按照约定负有支付保险费义务的人 保险人指与投保人订立保险合同 收取保险费 按照约定在保险事故发生或保险期满时承担损失赔偿或给付保险金责任的保险经营组织 主要是保险公司 56 二 保险合同 保险合同的主要条款 1 保险人的名称和住所 2 投保人 被保险人及受益人的姓名或者名称 住所 3 保险标的 4 保险责任和责任免除 5 保险期间和保险责任开始时间 6 保险金额 7 保险费以及支付办法 8 保险金赔偿或者给付办法 9 违约责任和争议处理 10 订立合同的年 月 日 投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项 57 二 保险合同 保险合同的关系人被保险人指其财产或人身受保险合同保障 当保险事故发生或保险期满时享有保险金请求权的人 在 为自己投保的保险 中 被保险人与投保人是一人 在 为他人投保的保险 中 投保人与被保险人不同 受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 投保人 被保险人可以为受益人 58 二 保险合同 保险合同的订立投保人申请保险人同意合同成立合同成立后由保险人向投保人签发保险单等凭证 并将合同内容记载于凭证上 保险合同成立后 投保人按约定交付保险费 保险人按照约定的时间开始承担保险责任 订立保险合同 采用保险人提供的格式合同条款的 保险人应当向投保人说明合同的内容 保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的 投保人应当如实告知 59 二 保险合同 保险合同成立和生效保险合同成立 投保人提出保险要求 经保险人同意承保 保险合同成立 保险单或保险凭证签发之前保险合同就已经成立 保险费交付并不一定产生保险合同成立的必然后果 保险合同生效 依法成立的合同 自成立时起生效 投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限 注意 60 人身保险合同指以人的寿命和身体为保险标的的保险合同 投保人对下列人员具有保险利益 一 本人 二 配偶 子女 父母 三 前项以外与投保人有抚养 赡养或者扶养关系的家庭其他成员 近亲属 四 与投保人有劳动关系的劳动者 除前款规定外 被保险人同意投保人为其订立合同的 视为投保人对