中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程-最新.doc

.中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程目 录总 则1第一章 基本操作流程1第二章 公共管理流程2第三章 单证管理16第四章 营业机构业务处理流程21第五章 批量业务处理流程36第六章 事后监督41第七章 附则49.总 则第一条 为规范中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）代理保险业务操作流程，提高管理质量和服务水平，促进业务健康、合规发展，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国保险法、中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。第二条 本操作规程包括邮储银行代理保险业务的公共管理、单证管理、营业机构业务处理、批量业务处理和事后监督等环节的流程与规定。第三条 本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）。第一章 基本操作流程第四条 代理保险业务流程分为售前准备、业务处理和事后管理三大部分。第五条 售前准备包括：内部机构及人员信息维护，保险公司、保险产品及保险险种信息维护，手续费率设置，代理凭证出/入库参数管理和重要空白凭证的入库、请领、下发及收到等。业务处理包括：营业机构业务处理和批量业务处理。事后管理包括：保费及手续费的结算、差错处理和事后监督等。具体操作流程如下：售前准备内部机构及人员信息维护保险公司、保险产品和保险险种信息维护手续费参数设置、代理凭证出/入库参数设置重要空白凭证入库、请领、下发及收到等批量业务处理前台业务处理业务处理保费、手续费结算差错处理事后监督 事后管理第二章 公共管理流程第一节 保险公司及产品管理第六条 保险公司入网是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务。保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。第七条 保险公司申请入网流程：（一）提交材料，保险公司应提交下列资料：1.合作意向书：拟全国性合作的保险公司，由该保险公司总公司以书面形式向总行提出书面合作意向；拟区域性合作的保险公司，由该保险公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向。2.合作可行性报告，内容包括：（1）合作内容及契合点；（2）合作时间；（3）合作区域；（4）市场需求分析；（5）近两年合作规划；（6）银保系统状况；（7）培训师资情况；（8）其他能证明深入合作的文件。3.保险公司介绍，内容包括：（1）股东背景；（2）公司治理状况；（3）偿付能力充足状况；（4）内控制度的健全性和有效性；（5）业务及财务信息系统情况；（6）近两年监管机构处罚情况；（7）拟合作产品信息；（8）客户投诉处理情况；（9）在当地各分支机构配置情况等资料。4.要求提供的其他文件和材料。（二）拟区域性合作保险公司，应由一级分行在规定时间向总行提交书面申请，内容包括合作申请及合作可行性报告。总行应在收到分行申请后确认申请资料是否完整，若不完整，须通知申请单位补齐材料。（三）对于予以准入的合作保险公司，总行或一级分行应与其签署相关协议。（四）邮储银行应在代理保险系统中注册准入保险公司、建立公司代码、进行保险公司业务范围维护，设置保费结算方式、手续费结算方式、手续费参数和代理保险凭证出/入库参数。第八条 邮储银行总行应每年对总对总合作的保险公司进行尽职调查，一级分行应每年对区域性合作的保险公司进行尽职调查，尽职调查须请保险公司提交以下资料：（一）保险公司上一年度财务报表；（二）保险公司上一年度偿付能力报告；（三）保险公司的治理情况说明；（四）保险公司银保业务内控制度说明；（五）保险公司上一年受监管机构处罚情况的说明；（六）其他需要说明的情况。第九条 保险产品入网是指保险产品联入代理保险系统进行销售。保险产品退出是指保险产品退出代理保险系统，停止销售。第十条 保险产品入网流程：（一）提交材料，保险公司应提交下列资料：1.监管部门批准或备案证明文件；2.产品条款；3.产品说明书；4.宣传材料；5.培训课件；6.管理费用说明等。（二）对于全国性合作保险公司的产品，应由保险公司总公司向总行提供相关材料，由总行负责评估；对于区域性合作保险公司的产品，应由保险公司总公司或省公司向总行和一级分行分别提供相关材料，由一级分行负责评估，对于评估合格的产品，一级分行应向总行提交书面申请，说明合作意向、产品特点及合作前景。（三）对于予以准入的保险产品，总行或一级分行应与保险公司签署相关产品协议。（四）邮储银行应在代理保险系统中注册保险产品、险种，建立产品代码、险种代码，进行内部机构业务范围维护，设置手续费参数。第十一条 保险公司退出代理保险系统应至少符合以下条件之一：（一）协议到期，双方没有续签新的协议；（二）协议未到期，保险公司正式提出退出意向时，经双方协商一致后终止合作，保险公司退出代理保险系统；（三）经邮储银行评估认为合作保险公司不再符合合作标准，可正式函告保险公司拟终止合作，协商一致后，保险公司退出代理保险系统。第十二条 合作保险公司退出代理保险系统，需向总行或一级分行提供以下资料：（一）正式发函说明拟退出代理保险系统的意向；（二）保险公司须提交退出报告，内容包括： 1.退出原因；2.退出起始时间；3.退出机构名录；4.退出业务范围、业务功能；5.退出后的业务、技术处理方案；6.要求提供的其他文件和材料。第十三条 邮储银行各级管理机构应与计划退出的保险公司商定合适的业务、技术处理方案，并在代理保险系统中对其退出机构、退出业务类型等进行注销处理。保险公司退出代理保险系统后，其满期给付、批量代收付等业务功能应继续保留。第十四条 保险公司产品退出代理保险系统应至少符合以下条件之一：（一）协议到期，双方没有续签新的协议；（二）保险公司产品政策调整造成的产品停售；（三）邮储银行评估产品不满足市场需求、客户投诉率较高，并与保险公司协商一致后终止产品合作。第十五条 保险公司及产品退出处理需要业务部门和技术部门在约定退出期限内协同完成。第二节 参数设置第十六条 在营业机构办理保险业务前，代理保险系统中需先进行保费结算方式、手续费结算方式、手续费参数和代理保险凭证出/入库参数的设置。该操作由总行或一级分行业务管理员操作，同级业务主管授权。第十七条 合作保险公司新增或修改结算账户时，应向总行或一级分行业务部门提供结算收支账户，相关账户信息由总行统一提供给技术中心，由技术部门完成账户绑定。（一）总对总结算1.总行代理托管部需收到保险公司总公司以正式函的形式提供的活期结算账户信息并提供给会计结算部；2.办理批存业务的，须同时获得保险公司总公司在邮储银行公司系统办理的“委托扣款签约管理”协议号；3.总行将账户信息和协议号提交技术部门做账户绑定。（二）分对分结算1.一级分行业务部门需收到保险公司总公司或省公司以正式函的形式提供的活期结算账户信息并提供给会计结算部；2.办理批存业务的，须同时获得保险公司总公司或省公司在邮储银行公司系统办理的“委托扣款签约管理”协议号；3.一级分行业务部门将账户信息和协议号提交总行代理托管部，再由总行代理托管部提交技术部门做账户绑定。第十八条 保费结算方式分为全国结算和省结算两种方式。具体结算方式以邮储银行与保险公司协议约定为准。（一）全国结算是指邮储银行与合作保险公司采用总对总的结算方式，资金归集结算行是总行机构，保险公司开户行是保险公司开户营业机构对应的一级支行；（二）全国结算由总行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及全国结算方式； （三）省结算为邮储银行与合作保险公司采用省对省的结算方式，资金归集结算行是一级分行机构，保险公司开户行是保险公司开户营业机构对应的一级支行；（四）省结算由一级分行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及省结算方式；（五）一级分行以下机构（不含一级分行）无相应操作权限。第十九条 手续费结算方式分为全国结算、省结算和地市结算三种方式。具体结算方式由邮储银行与保险公司协议约定。（一）全国结算由总行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及全国结算方式并录入结算行机构代码，结算行可指定为总行、一级分行或一级支行；（二）省结算由一级分行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及省结算方式并录入结算行机构代码，结算行可指定为一级分行或一级支行；（三）地市结算由二级分行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及省结算方式并录入结算行机构代码，结算行应指定一级支行；（四）手续费结算层级可与保费结算层级不同，但不能高于保费结算层级；（五）二级分行以下机构无相应操作权限。第二十条 保费与手续费结算方式在系统中设置成功后即时生效，如需对结算方式进行修改，需邮储银行与保险公司双方协商，签署补充协议后，由总行或一级分行业务部门配合技术部门7个工作日内修改。第二十一条 手续费参数设置是代理保险业务手续费核算的基础，未维护手续费参数的险种，营业机构不能销售。第二十二条 手续费参数需按照邮储银行与保险公司所签产品协议维护。第二十三条 手续费参数由固定手续费及浮动手续费两部分组成，固定手续费=交易笔数手续费率，浮动手续费=保费金额手续费率。第二十四条 手续费参数的设置应由相应结算层级业务管理员登陆代理保险系统进行操作，经业务主管授权后，按照系统交易类别与交易渠道进行设置。手续费参数设置应注意以下几点：（一）交易类别包括新保承保、手工记账和续期缴费等交易类型；（二）交易渠道包括营业机构柜面、保险公司批量、网上银行和电话银行等交易途径；（三）趸交保险产品浮动手续费仅需设置首年浮动手续费率，期交产品可根据产品协议设置首年及续期浮动手续费率；（四）手续费结算行须按照协议对每种代理产品设定生效日期、截止日期、固定手续费率、浮动手续费率和手续费分配比例等项目，其中生效日期最早为操作交易的次日；（五）自新费率生效日起旧费率自动失效。第三节 内部机构及人员信息维护第二十五条 申请入网的各级内部机构应符合下列要求：（一）具备联入代理保险系统的各项硬件设备；（二）开通的业务功能符合相关业务准入的要求；（三）若入网机构办理代理保险业务，应符合当地监管部门和工商管理部门的要求，获得开办代理保险业务的授权，持有金融业务许可证，按当地保险监管部门要求层级办理保险兼业代理业务许可证（或获得相应批准开展代理保险业务的文件），至少有一名人员持有保险代理从业人员资格证书，单证管理能力符合总行及各家保险公司的要求。 第二十六条 内部机构申请入网流程（一）预联入代理保险系统的内部机构应于申请入网前10个工作日内逐级向一级分行提交下列文件和资料：1.代理保险系统机构维护申请书；2.保险兼业代理业务许可证（或相关批准开展代理保险业务的文件）复印件；3.要求提供的其他文件和资料。（二）对各级内部机构的入网申请，一级分行应在接到申请之日起3个工作日对不符合要求的内部机构进行退回处理，对符合要求的机构按申请资料在代理保险系统上进行注册操作，并向总行提交代理保险系统机构维护申请书。（三）总行在接到一级分行申请后进行审批，对符合要求的内部机构在系统上进行通过处理，对不符合要求的内部机构做拒绝处理，并说明理由。（四）营业机构入网的，须由一级分行或二级分行将该营业机构代码提供给拟合作的保险公司对应机构进行机构维护，方可开办业务。第二十七条 内部机构申请信息修改流程（一）二级分行、各级支行或营业机构的地域类型、机构名称、持证情况联系电话、负责人姓名及营业机构属性等信息发生变更时，应由二级分行业务管理部门向一级分行业务管理部门提交代理保险系统机构维护申请书。（二）一级分行应在接到申请后予以批复，对符合要求的内部机构按申请资料在代理保险系统上进行修改，申请资料由一级分行留存，不符合要求的，不予修改并说明原因。第二十八条 代理保险系统中营业机构原则上不允许重复签到，对于当日误签退的营业机构需要再次签到时，应遵循下列规定：（一）营业机构须向上级行说明原因并填报代理保险系统机构维护申请书。（二）一级支行业务管理员均可根据代理保险系统机构维护申请书，在业务主管授权下通过代理保险系统内做“允许机构再次签到”交易，交易完成后应及时通知相关部门，并在代理保险系统机构维护申请书上详细列明处理结果，由经办人员签字留存。第二十九条 内部机构申请退网流程（一）书面申请：由于机构撤并或长期没有交易发生等原因，需要停办代理保险业务并退出代理保险系统的，应做好停办代理保险业务的有关业务、技术准备，以书面方式逐级向一级分行提出书面申请，提交材料包括：1.代理保险系统机构维护申请书；2.退出报告，内容包括：（1）退出原因；（2）退出时间；（3）退出机构名录（本级及所辖下级所有机构名称及代码）；（4）退出业务范围、业务功能；（5）业务、技术处理方案；（6）要求提供的其他文件和资料。（二）一级分行在接到申请之日起7个工作日内回复申请机构资料是否完整，并在10个工作日内给予批复。对符合退出要求的营业机构按申请资料在代理保险系统上进行注销操作，待总行审批；非营业机构退网的，须向总行提交正式申请，由总行在代理保险系统中注销。申请资料由一级分行留存归档，不符合退出要求的，拒绝处理，并说明原因。（三）总行在接到一级分行申请后进行审批，对符合要求的内部机构在系统上进行审批或注销通过，对不符合要求的内部机构拒绝处理。（四）其他要求1.内部机构如若存在以下几种情况，总行及一级分行有权强制该机构停办代理保险业务：（1）未能按要求遵守相关业务规定导致差错率过高、造成重大资金损失的；（2）营业机构保险兼业代理业务许可证到期，未在规定时限内办理新证的；（3）发生群体投诉事件并造成重大社会影响的；（4）监管要求停办业务的。2.退网机构须妥善处理因代理保险业务交易与其他机构产生的资金清算、单证交接等所有遗留问题；各级邮储银行应妥善处理已投保客户的有关事项，并做好客户解释工作。第三十条 内部机构的注册、修改、注销、查询及审批功能均通过系统中的“内部机构信息维护”交易完成。内部机构的注册、注销由一级分行业务管理员操作，业务主管授权，提交至总行审批，总行业务管理员审批后第二天生效；修改功能由一级分行业务管理员操作，业务主管授权；查询功能可以由各级业务管理员操作，不需要授权。第三十一条 各级机构对人员进行维护时，应按以下流程办理：（一）人员维护包括各级管理机构及营业机构人员在代理保险系统中的注册、修改以及注销。管理机构人员身份包括业务主管、业务管理员、经营管理员、营销团队主管、会计主管、会计、凭证主管、凭证管理员、事后监督等，营业机构人员身份包括支行长、综合柜员、普通柜员等。（二）人员维护应由申请机构填写代理保险系统柜员维护申请书，盖章后，提交上级机构业务管理员进行维护。（三）各级业务管理员应及时根据代理保险系统柜员维护申请书的内容在系统内进行人员维护。人员维护完成后经办人员应在代理保险系统柜员维护申请书上签字、列明处理结果并通知申请机构。（四）各级业务管理员在代理保险系统中进行人员维护时，应遵循以下规定：1.一级支行业务管理员在业务主管的授权下可维护营业机构普通柜员、综合柜员、支行（局）长及一级支行除业务管理员和业务主管外的所有人员、保险营销员；2.总行、一级分行和二级分行业务管理员在业务主管的授权下可维护本级除业务管理员和业务主管外的所有人员及所辖直属下级机构的业务管理员和业务主管；3.总行业务主管和业务管理员由技术负责维护；4.修改柜员信息时，可以修改除柜员代码以外的所有柜员信息；5.业务管理员在申请柜员已正式签退的情况下方可进行柜员维护；6.柜员维护后即时生效； 7.各级凭证管理员由本级业务管理员维护，总行绑定尾箱。第三十二条 一级支行可根据需要建立营销团队，流程如下：（一）一级支行业务管理员在业务主管的授权下通过代理保险系统注册营销团队，并同时设定团队主管，营销团队只能在一级支行级别注册建立。（二）个人营销员包括保险营销员和理财经理，营销团队可根据团队性质分为理财经理团队与保险营销员团队。（三）营销团队注册成功后，由一级支行业务管理员在业务主管的授权下将个人营销员中的理财经理（或保险营销员）归属到某个理财经理团队（或保险营销员团队）中。（四）一个团队主管可以管理多个团队，保险营销员和理财经理不能进入相同性质的团队。（五）各级业务管理员可查询各类团队业绩报表，团队主管可查询所管理团队业绩报表，一级支行业务管理员、团队主管可按月查询个人营销员业绩报表。第三十三条 柜员及柜员密码的管理应遵循有效期的限制，有效期在进行柜员维护时设定，密码有效期不得超过90天。柜员登录日期超过柜员有效期后，柜员不能进入代理保险系统；密码超过有效期后，柜员应根据系统提示立即修改密码，否则不能进行交易操作。第三十四条 各级人员要妥善保管本人的柜员号和密码，仅允许本人使用，严禁他人使用。若密码泄露，必须进行密码修改。新增柜员首次登录系统，必须修改密码后方可进行其他操作。第三十五条 若柜员遗忘密码，应向上级机构或相关人员申请密码重置。密码重置应遵循下列规定：（一）综合柜员可在支行（局）长的授权下重置普通柜员的密码。（二）一级支行业务管理员可在业务主管的授权下重置营业机构综合柜员、支行（局）长及一级支行除业务管理员和业务主管外的所有柜员的密码。（三）总行、一级分行和二级分行业务管理员可在业务主管的授权下，重置本级除业务管理员和业务主管外的所有柜员以及直属下级机构的业务管理员和业务主管的密码。（四）总行业务主管和业务管理员由技术重置密码。（五）遗忘密码的柜员须填报代理保险系统柜员维护申请书。（六）各级维护人员应及时根据代理保险系统柜员维护申请书的要求在系统内做“密码重置”交易。交易完成后要及时通知相关柜员，并在代理保险系统柜员维护申请书上详细列明处理结果，由经办人员签字备查。（七）密码重置将柜员密码设置为缺省值，重置当天柜员必须修改密码。第三十六条 对于不能正常签到的支行（局）长、综合柜员，需向一级支行申请，由一级支行业务主管授权，业务管理员操作，对其进行强行签退；对于不能正常签到的普通柜员，由综合柜员操作，支行（局）长授权，对其进行强行签退。 第三十七条 各级机构及柜员维护单位应按照有关规定妥善保管代理保险系统机构维护申请书和代理保险系统柜员维护申请书，定期整理、装订、存档。第三章 单证管理第三十八条 代理保险业务单证主要包括保险公司提供的保单、批单、投保单、投保提示书和银行提供的收费凭证、通用凭证、客户风险承受力评估报告等。保单和批单应作为重要空白凭证进行管理，其他作为普通凭证管理。第三十九条 一级分行业务管理员按照本行代理凭证出/入库机构级别进行代理凭证出入库参数维护。第四十条 入库机构的凭证库管员从保险公司领入重要空白单证，需与保险公司交接人员及凭证管理员认真核实保险公司名称、单证种类、数量、起止号段等相符后,交接清单需由银行方、保险公司方加盖双方相关部门印章，签字后各留存一份。凭证库管员登记“重要空白凭证登记簿”（重要空白凭证登记簿应包含以下内容：日期、保险公司名称、单证类别、起止号段、单证数量、事项（接收/下发）、交接机构等）。凭证管理员进行凭证入库操作，并打印“代理保险重要空白凭证入库单”一式两联，加盖名章后，一联自行留存，一联交凭证库管员登记。 第四十一条 重要空白凭证验收、登记、交接、保管工作，具体标准为：（一）查验袋、箱（包）封装是否完好无损；（二）拆封后，要认真查看各种重要空白凭证印制质量、规格是否符合标准，印制号码是否连续，有无重号、缺号、污染等现象；（三）核对单证数量与入库单、上缴单和发放单填列数据是否相符；（四）确认无误后，交接双方签字；（五）将重要空白凭证锁存在指定的保险柜内妥善保管。第四十二条 重要空白凭证在管理机构的请领和发放流程如下：（一）各级管理机构查询本机构可用凭证数量，如库存不足，向上级机构请领；（二）上级机构收到所属下级机构的请领请求，核实后作凭证下发操作，并打印“代理保险重要空白凭证发放单”一式三联，由凭证管理员和凭证库管员双方签字盖章后，一联凭证管理员留存，另两联交凭证库管员；（三）凭证库管员根据打印的“代理保险重要空白凭证发放单”上的凭证种类、数量及起止号码，将实物随“代理保险重要空白凭证发放单”一同发到请领机构，并登记“重要空白凭证登记簿”，空白凭证必须顺号发放； （四）请领机构凭证库管员收到实物凭证并核对相符后，立即锁入保险柜，在“代理保险重要空白凭证发放单”上签字盖章，一联返回上级机构凭证库管员，一联交本级凭证管理员进行凭证入库操作。凭证管理员打印“代理保险重要空白凭证接收（发放）单”一式两联，一联留存,另一联交凭证库管员留存，并据以登记“重要空白凭证登记簿”。 第四十三条 重要空白凭证在营业机构流转流程如下：（一）营业机构综合柜员查询本机构可用凭证数量，如库存不足应及时向所属上级机构请领;（二）上级机构凭证管理员查询所属下级机构的请领请求，核实后作凭证下发，打印“代理保险重要空白凭证发放单”一式三联，由凭证管理员和凭证库管员双方签字盖章后，一联由凭证管理员留存，另两联交凭证库管员;（三）凭证库管员根据凭证管理员打印的“代理保险重要空白凭证发放单”上的凭证种类、数量及起始号码，将实物随“代理保险重要空白凭证发放单”一同发到请领机构，并登记“重要空白凭证登记簿”；（四）营业机构综合柜员收到实物凭证进行核对相符后，在“代理保险重要空白凭证发放单”上签字确认，一联返回上级机构凭证库管员，另一联留存。同时综合柜员在系统进行代理凭证收到交易，并打印“代理保险重要空白凭证接收单”留存。第四十四条 普通柜员如需领用重要空白凭证，需进行“柜员领用与上缴”操作，经综合柜员授权后，综合柜员将实物交与普通柜员。第四十五条 日终，普通柜员应做凭证日结，向综合柜员上缴尾箱。第四十六条 柜员之间因换班等原因需要交接时，应填写“交接登记簿”当面查验、点数凭证并签字确认。各分支行要严格执行交接制度，并在第三人当面监督下进行，做到准确交接，责任分明。第四十七条 各级重要空白凭证管理人员如有变更，应在主管领导在场监督下交接，双方核对、盘点，填写交接清单，三方签字确认，以便日后发生问题有据可查。第四十八条 重要空白凭证回收流转流程如下：（一）对于不再使用和上级机构需要回收的重要空白凭证，凭证管理员或综合柜员在系统里进行凭证上缴操作，打印“代理保险重要空白凭证上缴单”一式三联，上缴人签字盖章后，连同凭证实物一并上缴所属上级机构凭证库管员，上级机构凭证库管员签字盖章后再返还一联给上缴人。（二）上级凭证库管员收到营业机构上交的实物核对相符后，登记“重要空白凭证分类登记簿”，在“代理保险重要空白凭证上缴单”上签字确认，一联留存，一联交凭证管理员。凭证管理员进行代理凭证在途查询，查询结果与“代理保险重要空白凭证上缴单”核对相符后，打印“代理保险空白凭证接收（上缴）单”一式两联，一联留存，一联交凭证库管员留存。（三）回收凭证需逐级上缴直至凭证出入库机构，入库机构凭证管理员做代理凭证退库交易，打印“代理保险重要空白凭证退库单”一式两联，一份自己留存，一份签章后交凭证库管员。凭证库管员与保险公司人员交接凭证时，应认真核实保险公司名称、单证种类、数量、起止号段等，双方在交接清单上加盖双方相关部门印章，签字后各留存一份，凭证库管员登记“重要空白凭证登记簿”。（四）同一重要空白凭证在代理保险系统中完成上缴流程后，不能再由上级机构重新下发至原上缴机构或原上缴柜员尾箱。第四十九条 丢失/作废重要凭证处理流程：（一）对于丢失或已废损的重要空白凭证，普通柜员需在系统中操作“代理凭证的丢失/作废”交易，系统打印“代理保险重要空白凭证丢失/作废单”。（二）日终普通柜员将作废单证及“代理保险重要空白凭证丢失/作废单”上缴综合柜员，综合柜员上缴事后监督。 （三）重要空白凭证丢失处理交易可以由普通柜员、综合柜员、各级凭证管理员操作，作废交易只能由普通柜员操作。第五十条 各级凭证管理员要定期查库时间参照中国邮政储蓄银行重要单证管理办法（邮银发20109号）执行与凭证库管员进行重要空白凭证的账实核对，通过代理凭证明细及汇总查询，与凭证库管员进行凭证的核对，做到帐实相符。第四章 营业机构业务处理流程第一节 营业前准备第五十一条 营业前，柜员应执行签到制度。如果是首次签到，签到后，柜员需先修改密码后，才能进行其他交易。第五十二条 综合柜员签到并联动机构签到，综合柜员领用主尾箱后，普通柜员可领取各自尾箱，办理日常业务。第五十三条 同一柜员不能重复签到。柜员签到后如需离开，可做临时签退。如由于系统故障等原因柜员无法再次签到的，普通柜员由综合柜员做强制签退后再次签到，综合柜员由支行（局）长或一级支行业务管理员强制签退后再次签到。支行（局）长由一级支行业务管理员强制签退后再次签到。第五十四条 综合柜员查询代理重要凭证是否充足，不足时可向一级支行请领，原则上按半个月的实际使用量请领。第五十五条 综合柜员收到一级支行下发的重要空白凭证，将实物与“代理保险重要空白凭证发放单”进行核对。若相符，在系统中做收到处理；若不符，及时与凭证管理人员进行核实后再处理。第五十六条 普通柜员根据一天的实际使用量请领重要空白凭证。保单、批单按重要空白凭证管理，顺号使用。第二节 日间业务处理第五十七条 代理新契约投保是指，邮储银行与保险公司签订相关协议，代理保险公司向客户推介保险产品，促成保险合同成立的行为。邮储银行需向保险公司提交客户的投保要求及相关材料，保险公司核保通过后，向客户签发保险单或者其他保险凭证。第五十八条 投保人投保时需填写投保单，投保投资连结保险等复杂型保险产品还需填写客户风险承受力评估报告，客户和理财经理在客户风险承受力评估报告上签字，投保一年期以上（不含一年期）的个人人身保险保险产品还需根据保险公司要求填写人身保险投保提示书。第五十九条 代理保险销售人员应收齐投保人相关资料，并进行审核。审核主要内容如下：（一）投保人所提供的证件是否为本人有效证件，有效证件包括身份证、护照、军官证和户口本等保险公司认可的证件。如投保人和被保险人不是同一人时，需出示双方有效身份证件。（二）投保人和被保险人的出生日期是否与所提供的身份证件一致。（三）确定投保人、被保险人的有效证件类型和号码，确定填写是否正确、完整。（四）投保人和被保险人的年龄是否在保险条款规定的范围之内。（五）投保扣款的个人结算账户号码是否填写正确。（六）投保人的通讯地址、邮政编码和联系方式填写是否完整、详细。（七）投保人与被保险人同属一人时，关系选择“本人”；不是同一人时，关系选择一定要准确；如果被保险人是未成年人，其投保人应为被保险人的法定监护人。（八）保险费、保额是否符合条款规定。（九）受益份额填写是否符合要求，受益人的资料填写是否完整。（十）保险金和红利领取方式、争议处理的选择是否符合要求。（十一）被保险人、投保人签名是否是为本人签名。（十二）对于保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件2份，一份交给保险公司，一份日终上交综合柜员。（十三）向个人销售新型保险产品时，应确认投保人在投保单或投保提示书中亲笔抄录下列语句并签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。第六十条 投保人如需对投保单内涉及保费、保险金额和受益人等项目进行变动时，不得涂改，需由投保人重新填写投保单。第六十一条 普通柜员审核投保单内容，根据投保人投保险种在代理保险系统内选择“新保承保”、“卡式保单录入”或“手工记账录入”等操作。（一）新保承保1.能够实时出单的保险产品，可选择“新保承保”交易。2.普通柜员根据投保单内容，进行投保信息录入，录入时确保与投保单填写内容一致。3.保险公司核保通过后，在投保人提供的同名个人结算账户内扣款。代理保险系统实时打印保单、现金价值表和代理保险收费凭证等单证。4.普通柜员在投保单和代理保险收费凭证上加盖章戳后，连同保单、现金价值表和保险条款等单证放入专用封套内交投保人。其中，代理保险收费凭证打印两联，一联投保人留存，一联上交综合柜员。 5.按照部分保险公司要求，投保人在保险公司“保险合同送达回执”上签名，普通柜员加盖章戳。6.日终，普通柜员将投保单（保险公司联），代理保险收费凭证（银行联）、一年期以上产品（不含一年期）“人身保险投保提示书”（根据保险公司要求提供），“客户风险承受力评估报告”（购买投资连结保险等复杂型产品时提供），“保险合同送达回执”（根据保险公司要求提供）和投保人、被保险人、受益人身份证明文件复印件2份，根据中国邮政储蓄银行客户身份识别客户身份资料和交易记录保存管理办法（邮银发20121326号）和投保要求确定是否留存上交综合柜员。7.新保承保信息综合柜员可在“新保承保登记簿”中进行查询。 8.新保承保交易可做当日取消处理，即“当日撤单”。（1）投保人须持本人有效身份证件到原投保营业机构办理；（2）普通柜员收回投保成功时交给投保人的全部凭证(投保单、保单和代理保险收费凭证等)，加盖作废章戳；（3）普通柜员审核投保人交回单证无误后，在系统中录入信息，经综合柜员授权后办理。打印通用凭证（一式两联），交投保人签字，银行联上交综合柜员，客户联投保人留存；（4）交易成功后，保费资金实时退回投保人原缴费账户；（5）“当日撤单”交易成功后不能取消；（6）日终，普通柜员将加盖作废章戳的投保单客户联、保单、当日撤单交易使用的通用凭证银行联、代收费凭证银行联上交综合柜员；（7）“当日撤单”信息综合柜员可在“当日撤单登记簿”中进行查询。9.若因投保人投保金额超出保险公司规定限额等原因，不能实时出单的，需选择“非实时保单录入”交易。（1）普通柜员根据投保单内容，进行投保信息录入，录入时确保与投保单填写内容一致。（2）待保险公司审核通过后，保险公司返回“非实时保单录入”确认信息，投保金额以保险公司出单金额为准。（3）非实时保单录入信息综合柜员可在“非实时保单登记簿”中进行查询。（二）卡式保单录入1.投保人购买固定金额的卡式保单时，选择“卡式保单录入”交易。2.普通柜员录入购买件数、缴费账号等相关信息后，打印通用凭证（一式两联），加盖章戳后，客户联交客户留存，银行联上交综合柜员。3.“卡式保单录入”交易经综合柜员授权当日可做“卡式保单录入取消”交易，取消后打印代理保险通用凭证（一式两联），交客户签字后，银行联上交综合柜员，客户联客户留存。日终，普通柜员将加盖作废章戳的原交易通用凭证客户联和卡式保单录入取消交易使用的通用凭证银行联上交综合柜员。4.卡式保单一经售出，不再退回。“卡式保单录入取消”交易仅用于普通柜员操作“卡式保单录入”交易错误时使用。5.综合柜员可在“卡式保单登记簿”中对“卡式保单录入”及“卡式保单录入取消”交易进行查询。（三）手工记账录入1.投保人投保险种不能在邮政储蓄代理保险系统实时出单，如购买财产险等情况下，可选择“手工记账录入”交易；2.普通柜员录入投保单及缴费账户相关信息后，打印通用凭证、代理保险收费凭证（一式两联），投保人签字，加盖章戳，客户联交投保人留存，银行联上交综合柜员； 3.日终，普通柜员将投保书、投保人风险承受力评估报告（购买投资连结保险等复杂型产品时提供）、人身投保提示书（根据保险公司要求），投保人、被保险人、受益人身份证明文件复印件2份，根据中国邮政储蓄银行客户身份识别客户身份资料和交易记录保存管理办法（邮银发20121326号）和保险公司投保要求确定是否留存等投保资料连同通用凭证（银行联）、代理保险收费凭证（银行联）上交综合柜员。4.综合柜员日终将上述单证交事后监督审核后，由事后监督与保险公司专人进行资料交接。保险公司审核投保资料后在保险公司系统出单，并根据客户的要求由保险公司或银行人员将保单送交至客户。5.“手工记账录入”交易经综合柜员授权当日可做“手工记账录入取消”交易，打印手工记账取消通用凭证（一式两联），交投保人签字后，客户联投保人留存，银行联连同加盖作废章戳的原通用凭证客户联上交综合柜员；6.综合柜员可在“手工记账登记簿”中对“手工记账录入”及“手工录入取消”交易进行查询。第六十二条 非实时保单录入与手工记账均不能实现实时出单。非实时保单录入交易只记录客户投保信息，不扣收保险费；手工记账交易记录客户投保信息，并实时扣收保险费。第六十三条 柜台办理续期缴费业务时，应按如下步骤操作：（一）投保人到营业机构前台后，提供保险合同号码或上期缴费凭证及缴费卡（折）；（二）普通柜员审核投保人缴费卡（折）户名和投保人户名一致后，录入相关信息，缴费成功后，打印代理保险业务收费凭证，一联交投保人留存，一联日终上交综合柜员； （三）续期缴费成功后，当日可在原缴费营业机构取消，办理时，需收回缴费时交投保人留存的代理保险业务收费凭证，加盖作废章戳；普通柜员录入相关信息后，打印通用凭证（一式两联），投保人签字后，客户联交投保人留存，银行联连同加盖作废章戳的原代理保险业务收费凭证客户联上交综合柜员。第六十四条 如投保人选择入账单缴费方式，普通柜员应先选择企业客户投保登记交易，再操作新保承保、手工记账或续期缴费。（一）个人业务普通柜员应告知投保人邮储银行的企业客户投保资金内部账户，该账户信息规则如下：1.账户名称：中国邮政储蓄银行代理保险客户资金户。2.账号：总共28位，县机构号前6位+000101+274003001（科目号）+0000001（顺序号）。（二）客户在邮储银行网点办理公司存款。流程如下：1.客户将所知投保资金内部账户信息告知公司业务普通柜员，公司业务普通柜员在公司系统选择“活期存款支取”，并打印内部通用凭证。2.公司业务普通柜员在公司系统选择“保险凭证打印”，打印投保资金入账凭证，交投保客户。（三）客户将投保资金入账凭证交给个人业务普通柜员，个人业务普通柜员根据投保资金入账凭证，办理“企业客户资金状态查询”，查询入账单号及入账信息后，将入账凭证上交个人业务综合柜员。（四）个人业务普通柜员办理“企业客户投保登记”对投保人要投保的保险公司以及险种进行预分配登记。所有记录的分配金额之和应该等于该入账单的可用余额。投保登记完成后可以根据需要进行相应修改。交易成功后打印客户支票详细登记信息一份，普通柜员加盖章戳，日终上交个人业务综合柜员。（五）个人业务普通柜员选择“新保承保”或“手工记账”或“续期缴费”交易，缴费方式选择入账单。（六）投保成功后，个人业务普通柜员操作企业投保人投保完成确认交易，打印投保人投保完成确认单一式两联，交投保人签字确认，加盖章戳，一联投保人留存，一联日终上交个人业务综合柜员。（七）如投保人投保资金小于入账单金额，个人业务普通柜员在系统内操作“申请退回投保人资金”交易，公司业务普通柜员做退款交易，打印付款凭证（一式两联），加盖章戳，一联投保人留存，一联上交公司业务综合柜员。（八）日终，个人业务普通柜员将入账凭证、投保人支票详细登记信息、投保人投保完成确认单及客户在办理新保承保、手工记账、续期缴费时留存的单证一并上交个人业务综合柜员。（九）在企业投保人投保完成确认交易之前，投保交易可做取消，即可操作“当日撤单”交易，取消后可继续操作“新保承保”交易。（十）支票缴费后，剩余的可用余额可通过“申请退回客户资金”交易退回投保人在公司业务系统的投保人账户。（十一）综合柜员可在“新保承保登记簿”中查询企业投保人投保信息。第六十五条 保全业务是指邮储银行接受保险公司的委托，受理投保人关于合同变更、年金或满期金给付等项目的申请。保全业务包括犹豫期撤单、退保、满期给付和信息变更等。（一）犹豫期撤单/退保申请1.犹豫期撤单需投保人持本人有效身份证件、保单、本人有效个人结算账户到原网点办理，退保需投保人持本人有效身份证件、保单、本人有效个人结算账户到投保所在省份开办退保业务的邮储银行营业机构办理。2.投保人填写保险公司提供的“犹豫期撤保申请表”、“退保申请表”或其他类似申请表以及代理保险给付业务资料交接清单（根据保险公司要求，部分保险公司提供资料交接清单且清单中已包含申请表的内容）。 3.普通柜员做“犹豫期撤单/退保申请代收单”交易，录入相关信息，打印“客户资料代收清单”一式三联，客户签字后，客户联交客户，银行联与保险公司联日终上交综合柜员，由综合柜员上交事后监督。4.普通柜员收回投保成功时交给投保人的保单等重要凭证、投保人填写的申请表及资料交接清单，核对填写内容是否相符，审核无误后，资料交接清单一联留存给客户，另外两联随其他单证日终上交业务主管。5.若犹豫期撤单/退保申请能与保险公司系统联机处理,除上述操作外，还应在打印“客户资料代收清单”后在代理保险系统中做如下操作：（1）普通柜员打印犹豫期撤单/退保确认单，交投保人签字确认后，加盖章戳留存，日终上交综合柜员（根据保险公司要求打印，部分公司不要求打印确认单）。（2）普通柜员打印保全批单，加盖章戳，一联交投保人，一联联同投保人有效身份证复印件及投保资料日终上交综合柜员。6.日终，综合柜员将投保单、保单、代理保险业务收费凭证、犹豫期撤保/退保申请表、犹豫期撤单/退保确认单（根据保险公司要求提供）、批单、客户身份证复印件、客户邮政储蓄账户复印件、代理保险给付业务资料交接清单等资料上交县支行事后监督审核。其中，批单及犹豫期撤单/退保确认单仅与保险公司的实现联机犹豫期撤单/退保申请交易才会存在，否则不存在。7.事后监督审核无误后，将上述资料交保险公司指定人员。8.保险公司审核投保人填写的犹豫期撤单/退保申请、保单等资料，审核无误后，退回投保人保费资金。（1）犹豫期撤单成功后，将保费资金扣除工本费后，通过批存交易转入投保人原缴费账户。（2）退保成功后，将保费资金按保单现金价值，通过批存交易退回投保人指定账户。9.综合柜员可在“犹豫期撤单/退保登记簿”中查询犹豫期撤单/退保信息；未在系统中录入的犹豫期撤单/退保信息无法查询，应仿照代理保险系统中“犹豫期撤单/退保登记簿”格式建立手工登记簿。（二）满期给付申请1.满期保险金的申领人原则上为被保险人，分红的申领人原则上为投保人，申领人为未成年人的，可由监护人代为申请，但须出具申领人和监护人的关系证明。受益人与投保人可相互委托办理，但必须填写委托书，必须有一个资格人亲自申请。2.保单到期后，领取人需持保单正本、投保人/受益人有效身份证件、投保人/受益人同名邮政储蓄卡（折）及投保资料，受托人还需提供授权委托书和委托人身份证件到邮储银行开办该项业务的营业机构办理满期给付申请。 3.领取人按要求填写满期给付申请表及代理保险给付业务资料交接清单。4.普通柜员收齐保单、客户身份证件和邮政储蓄卡（折）等资料，与投保人填写的申请表、资料交接清单进行核对。5.在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人和受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件2份，一份交给保险公司，一份上交事后监督。6.普通柜员做“满期给付申请代收单”交易，录入相关信息，打印“客户资料代收清单”一式三联，客户签字后，客户联交客户，银行联与保险公司联日终上交综合柜员，由综合柜员上交事后监督。7.若满期给付申请能与保险公司系统联机处理,应在打印“客户资料代收清单”后在代理保险系统中如下操作：（1）根据保险公司需求，普通柜员打印满期给付申请确认单，交投保人签字确认留存，加盖章戳留存，日终上交综合柜员（根据保险公司要求打印，部分公司不要求打印确认单）。（2）普通柜员打印批单，加盖章戳，一联交投保人，一联连同投保人有效身份证复印件及投保资料日终上交综合柜员。8.日终，综合柜员将保单、满期给付授权委托书（根据是否有授权委托）、满期给付申请表、代理保险给付业务资料交接清单、客户资料代收清单、满期给付投保人确认单（根据保险公司是否要求提供、以及该交易是否联机）、批单（根据该交易是否联机）、客户（投保人或被保险人、受委托人）身份证复印件2份、客户邮政储蓄账户复印件等资料上交事后监督。9.事后监督审核完毕后，将上述资料交保险公司指定人员。10.保险公司审核投保人填写的满期给付申请、“满期给付授权委托书”及投保单等资料，审核无误后，满期资金及红利通过批存交易转入投保人指定账户。11.综合柜员可在“满期给付登记簿”中查询满期给付信息。未在系统中录入的满期给付信息无法查询，应仿照代理保险系统中“满期给付登记簿”格式建立手工登记簿。（三）信息变更1.在保险公司委托下，投保人如需对保险合同相关信息变更，可以到邮储银行营业机构办理，普通柜员可选择保全交易，该交易可实现投保人资料变更（地址、邮编、联系电话）、被保险人资料变更（地址、邮编、联系电话）、缴费信息变更（缴费账户号）。2.投保人需持本人有效身份证件、保单正本等投保资料到邮储银行开办该项业务的营业机构办理。3.投保人或被保险人按要求填写保全申请表。4.普通柜员审核客户身份、保单与保全申请表，确保填写无误。5.普通柜员应在代理保险系统中如下操作：（1）普通柜员录入投保人需变更信息，综合柜员授权后办理；（2）根据保险公司需求，普通柜员操作保全申请交易并打印客户确认单，交投保人签字确认后，加盖章戳留