农村金融体制改革与农发行的发展.doc

农村金融体制改革与农发行的发展金融参考2004年第8期农村金融体制改革与农发行的发展杨存亮柴洪春(中国人民银行新乡市中心支行,中国银监会卫辉监管办事处,河南新乡453003)中国的改革是全面的改革,由于改革是社会政治经济体制的整体转换,改革不能通过局部改革来实现,所以,农村的金融体制改革必须与城市金融改革相配套.从全国农村来看,将是农发行,农村信用社和其他商业银行分支机构并存,在东部发达地区商业金融可能会居于主体地位,在西部和欠发达地区政策性金融可能将发挥主导作用.1.农发行业务范围的确定应紧紧追随农业和农村经济发展的方向,在不同地区和不同发展阶段确定相应的支持重点.我国农业和农村经济发展的方向,简单说就是,以农业和农村经济结构的战略调整为主线,走农业产业化和农村城镇化的道路,实现农业和农村现代化.农发行的职能定位应紧紧把握住这个方向,在遵循政策性银行经营原则的前提下,在不同地区,不同发展阶段,找准业务领域和支持重点,充分发挥政策性金融在促进我国农业和农村经济现代化中的作用.因此,完善农发行职能不应是简单地将业务恢复到1994年国务院确定的范围.近十年来,农业和农村经济的发展状况和内外部环境已经发生了很大变化,特别是我国已加人世贸组织,农发行的业务范围应该与时俱进,比如农业结构调整贷款,扶持农业规模经营贷款,农产品质量安全体系建设贷款,农产品市场体系建设贷款(包括与农产品期货交易有关的实物交割系统建设贷款),农业社会化服务体系建设贷款以及村镇房地产和基础设施建设贷款等等,都应列入农发行支持范围.特别是制定中国农业发展银行条例时更要强调职能定位和界定业务范围.一定时期,一定地区的具体贷款范围和项目以及每年的贷款规模,应由农发行根据农业和农村经济发展情况和自身管理能力研究提出,报有关部门批准.2.东部发达地区农业和农村经济地位重要,发展任务重,资金的有效需求(即有市场,有还款能力的资金需求)缺口大,这些地区不应是取消政策性金融,而是要加大政策性金融支持的问题.东部发达地区农业发展基础较好,农业产业化水平较高,是提高我国农业国际竞争力和扩大农产品出口创汇的重要区域,在实现农业现代化过程中具有示范带头作用.但这些地方围绕提高农产品国际竞争力和农业可持续发展能力,在农业标准化基地建设,农业科技园区建设,良种繁育,农产品加工,农业综合开发,农业基础设施建设,生态资源保护等方面建设任务仍然很重.这些项目资金需求量大,期限长,回收慢,风险大,商业金融机构一是资金供应有限,二是对这些项目不愿投入,迫切需要政策性信贷支持.农业的弱质性是相对于其他产业而言的,不是区域概念.经济发达地区相对于中西部地区来说农业比较发达,但在这些地方,就获得商业金融支持而言,与其他产业相比农业仍处于弱势地位,资金的有效需求缺口甚至比中西部地区还大,还迫切.因此,在相当长时间内,这些地区不70应是取消政策性金融,而是要加大政策性金融支持的问题.3.农发行新业务的发展务必坚持量力而行,循序渐进的原则,可在不同地区分别试点,取得经验后再逐步推广.政策性金融业务的发展既取决于农业,农村经济发展的需要,也受国家财力和政策性银行管理能力的制约.仅就目前农发行支行员工的数量和素质,在履行好现有职能的同时,难以承担过多新增项目的贷款业务.因此,在国务院对农发行职能准确定位后,应该循序渐进,分步实施.可以在东,中,西部地区分别进行试点,以尽快取得各种经验.从实际来看,解决”三农”问题已成为经济工作和全党工作的重中之重,当务之急,各地农业和农村经济发展中一些政策性贷款项目急需农发行予以支持.因此,一旦国务院出台农村金融改革方案后,农发行应该尽快介入.为此,目前农发行应立即组织专门力量进行相关的对策研究,如机构设置,人员配置和培训,成本核算,风险补偿,资金来源,项目贷款管理办法和委托代理办法的研究制定等等.4.深入研究和正确处理农发行与农村信用社的关系.从目前农村金融的实际分析,未来农发行与农村信用社可能存在两种关系,即委托代理关系和资金借贷关系.一是农发行县以下没有分支机构,一些贷款项目特别是扶贫贷款可能需要委托农村信用社代理,贫困地区的农村信用社甚至要以农发行的代理费维持生存;二是为建立新的农村资金回流机制,农发行向邮政储蓄发债筹集资金,按债券利率加成后批发给信用社,从而形成农发行与信用社之间的借贷关系.由此,农发行与农村信用社将会形成一种十分密切的关系,这将给农发行带来深刻影响,农发行监管的工作量和难度很大,风险也难以控制和处理.对此,必须深入加以研究,在处理这一问题上应注意以下几点:一是严格区分二者的性质.农发行是中央政府的政策性金融机构,农村信用社是社区性地方金融机构,实际上属于商业金融机构,即使在贫困地区,信用社主要以代理农发行业务维持生存,也不改变其性质.至于今后农发行能否有选择地参股或控股农村信用社,不是现在研究讨论的问题.二是处理二者关系应坚持市场原则,避免行政干预.无论委托代理关系和资金关系都应该是两个金融机构之间的一种市场行为,而不是行政安排,农发行和信用社都有充分的自主权.当然,在委托代理方面,在贫困地区,农发行几乎没有选择的余地也是一个问题,其风险防范问题需要专门研究.三是对农发行承担邮政储蓄与农村信用社之间资金中介的问题应深入研究论证.完善农村资金回流机制是十分必要的,人民银行向农村金融机构再贷款,邮政储蓄购买农发行政策性金融债,邮政储蓄资金直接交给当地农村信用社使用等都是可以选择的方式.但农发行承担邮政储蓄与农村信用社之间的资金中介,由此造成的风险难以控制和界定,应该引起有关部门的注意.5.农发行应处理好与地方政府的合作关系,充分利用地方政府的信用.尽管农发行是中央政府的银行,但实践证明,要做好农发行的工作离不开各级政府的支持,从根本上农发行与各级政府的目标和利益也是一致的.从国有资产管理体制改革的方向上看,今后农发行与各级地方政府的合作可能更加密切.一方面,农发行应该积极支持地方经济建设,在严格执行中央政府制定政策的同时,对地方政府根据当地农业和农村经济发展的需要确定建设项