深州市支票影像交换系统业务开展的调查.doc

深州市农村信用联社支票影像交换系统业务调查报告2007年6月，支票影像交换系统（以下简称CIS）正式上线运行以来，截止到2010年5月底，深州市农村信用联社还未办理过一笔相关业务。一、CIS运行与业务开展现状 深州市农村信用社辖内共21个信用社、县城内共有其他金融机构6家，包括工行、农行、中行、建行和邮储银行和农业发展银行。全部开通了现代化支付系统和支票影像交换系统。 据调查，支票影像交换系统在已经上线的金融机构中运行正常，中行曾办理过此项业务，其他金融机构均未发生系统业务。因此，可以说支票影像业务在深州市各金融机构的开展情况基本处于空白状态。 二、CIS业务开展难的成因 （一）对CIS业务认识不够，业务出现空白。据调查，银行机构方面：CIS系统参与银行业金融机构，在业务处理流程方面只有少数人员掌握，且由于系统培训时间已久，又加之很少甚至根本未发生过业务，所以精通此业务的操作人员少之又少。而客户方面，则普遍反映不了解此项业务。 （二）CIS系统参与者积极性不高，服务功能缺失。据调查，一是现代化支付系统和行内系统的运行时间本身不长，从意识形态上还停留在老的支付方式上；二是CIS业务对于我市农村信用社来说还属于新业务，如果要大力开展好新业务，不但要增加相应的设备、设施，还要增加部分人力资源投入，而农村信用社的现状是人员普遍不足，仅此两项，就已经让农村信用社难以逾越。 （三）同城票据交换与CIS业务存在叠加问题，主动意识淡薄。同城票据交换机构在我市农村信用社建立以来，业务运行正常，主要涉及业务为各机构间票据流转，包括单位或个人银行账户资金流转。一直以来，深州市同城票据交换场所设在深州人行，业务流程全部是手工处理，加上深州市农村信用社业务量不算太大，每天两场票据交换能够满足票据流转的需要，在满足于现状的情况下，对新的支付结算方式缺乏应有的主动性。 （四）CIS系统业务操作规范性要求较高，严重制约业务开展。一是CIS系统业务支票审核要求非常严格，人为核对难免出现偏差，影响业务办理的成功率；二是支票影像业务操作相对繁琐且时间跨度相对较长，制约了业务开展的积极性。 （五）纸质支票缺陷，影响业务开展。从近年区外支票影像系统运行反映的问题看，阻碍支票影像业务顺利开展的主要问题为退票率高。究其原因：一是纸质支票存在仿制情况；二是客户使用支票未严格按照支票使用要求进行填制支票；三是银行为规避风险对支票要素填写的要求较高；四是银行采集支票信息工具不一致。 三、促进CIS系统业务开展的思考 （一）银行机构应树立发展第一的理念，强化现代化管理意识。发展是时代的需要，也是银行业机构的内在需要。所以说银行机构应用发展的眼光看问题，将推行新的支付产品作为同业竞争的工具和坚持长远可持续发展方式的基点。一是从深州市发展看，近年来，深州市初具竞争的金融环境已经显现，银行业竞争日益激烈，坚持发展势在必行；二是从国外金融业和我国金融业近年发展过程看，中间业务收入逐步主导银行业营业收入，新的支付产品将是银行业机构保持可持续发展的基石；三是从CIS系统本身看，自2007年6月CIS系统在全国正式上线后，中国现代化支付体系基本建立，今后一段时期如何充分利用现有的支付资源将是各银行业机构发展的主题，同时也是推动衍生产品有利平台。 （二）从源头抓起，夯实业务基础，稳步推行业务开展。 任何一种新鲜事物，新业务能被人们所接受都是需要一定过程和时期的。为确保CIS业务顺利开展起来，我市农村信用社首先要从自身内部做起，一是从人员工作素质抓起，不断坚持业务培训、业务演练，切实保障人员业务精通；二是从内控制度建设入手，建立健全业务操作规程与相关制度，进而优化业务流程。三是注重客户认可。客户认可是建立在精湛的业务技能与优质的服务之上的，客户从第一次试探选择新的支付方式到以后主动使用这种支付方式是新业务开展的前题，同时也是推行新业务必须的良好社会效益。 （三）大力开展业务宣传，提升业务的广泛认知度业务宣传要注重实效，要结合实情，要有针对性，因此在开展业务宣传活动中，必须在宣传方案设计上下功夫。一是对于那些对支票影像业务知识了解少的人，要设计支票影像业务知识方面的宣传资料，详细介绍支票影像系统业务功能、长处（如：支票全国通用、运行实效为7*24小时、手续费低等），让社会大众清楚支票影像