数据集中系统核心业务培训材料之七-支付结算业务

1 数据集中工程推广应用阶段 讲师团培训教材 结算业务 2 结算业务在系统中处理 业务处理范围 业务处理流程 业务处理特点 3 业务处理范围 银行汇票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、 丧失汇票的处理。 银行本票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、 丧失本票的处理。 支 票：转帐支票、现金支票。 委托收款：发出、划回处理；收到、到期处理。 托收承付：发出、划回处理；收到、到期处理。 汇 兑：汇出、汇入。 商业汇票：银行承兑汇票承兑、到期收付款、未用注销、 丧失汇票的处理；贴现、转贴现、再贴现。 4 银行汇票处理流程图 银行汇票记录 银行汇票出票 账务处理 交换提入 转账 银行汇票未用退回 银行汇票结清 银行汇票记录 账务处理 现金 银行汇票申请书 银行汇票 银行汇票 银行汇票付款 汇出 交换提出 银行汇票超期付款 转账 汇入 5 银行汇票出票 银行汇票出票（ 4110） 转账方式（单位、个人） 现金方式 银行汇票出票（ 4110 代理无权签发机构出票） 银行汇票代理出票（ 4111 代理其他商业银行签发汇票） 6 银行汇票出票 转帐方式 银行汇票申请书 4110银行汇票出票 （录入、复核） 4112银行汇票重打印 4113银行汇票密押打印 打印 失败 打印 成功 压数、汇票专用章 汇票一、四联专夹保管 汇票二、三联与汇票 申请书回单交给客户 借： XX存款 贷：汇出汇款 付出：重要空白凭证 4212凭证出售 演示 7 银行汇票出票 现金方式 银行汇票申请书 4110银行汇票出票 （联动 9993现金主交易） 4112银行汇票重打印 4113银行汇票密押打印 打印 失败 打印 成功 压数、汇票专用章 汇票一、四联专夹保管 汇票二、三联与汇票 申请书回单交给客户 借：现金 贷：汇出汇款 付出：重要空白凭证 4212凭证出售 演示 8 银行汇票代理出票 非全国汇票机构受理申请银行汇票 银行汇票申请书 4110银行汇票出票 （录入、复核） 4212凭证出售 系统自动产生销账编号 4110银行汇票出票 （确认） 4112银行汇票重打印 银行汇票密押打印 4113 打印 失败 打印 成功 压数、汇票专用章 汇票一、四联专夹保管 汇票二、三联与汇票 申请书回单交给客户 借： XX存款或现金 贷：待处理结算款项 借：待处理结算款项 贷：汇出汇款 付出：重要空白凭证 汇票申请书回单交给客户 非 汇 票 签 发 行 代 理 签 发 行 演示 9 代理签发银行汇票 代理其他商业银行签发银行汇票 银行汇票申请书二、三联 及付款凭证 4111银行汇票代理 出票（录入、复核） 4112银行汇票重打印 4113银行汇票密押打印 打印 失败 打印 成功 压数、汇票专用章 汇票一、四联专夹保管 汇票二、三联交给客户 借： XX存款 贷：汇出汇款 付出：重要空白凭证 演示 10 银行汇票出票异常处理 4110银行汇票出票 4111银行汇票代理出票 0034重要单证作废 如发现打印后的汇票录入信息有误时，启 0088冲正交易，输入交易流水号，进行冲正。 冲正后银行汇票状态为 “ 冲正 ” ，需启 0034重要单证作废交易，进行银行汇票作废处理。 0088冲正交易 信息错误 演示 11 银行汇票付款 受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理（ 4114） 一级分行内现金银行汇票 一级分行间现金银行汇票 受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理（ 4114） 一级分行内转账银行汇票（持票人在本行开户 1102） 一级分行间转账银行汇票（持票人在本行开户 1102） 一级分行内转账银行汇票（持票人同城跨系统开户） 一级分行间转账银行汇票（持票人同城跨系统开户） 受理跨系统银行汇票委托收款的处理（ 1102） 12 银行汇票付款 受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理 1、代理解付现金银行汇票（一级分行内） 4114银行汇票付款联动 9993现金主交易，处理方式选“ 2-结清 ” ，复核成功系统销记签发行汇票底卡。 2、代理解付现金银行汇票（一级分行间） 4114银行汇票付款联动 9993现金主交易，处理方式选“ 1-代理付款 ” ，复核成功系统生成往账借记报文。 联动 4114银行汇票付款 银行汇票、支款单 9993现金主交易 演示 演示 13 银行汇票付款 受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理 1、代理解付一级分行内转账银行汇票 （持票人在本行开户） 1102单位活期存入交易中交易类别选 “ 转账 ” ，凭证种类选 “ 进账单 ” ，自动销记签发行银行汇票底卡，多余款项连动记入申请人户。 1102单位活期存入 银行汇票、进账单 演示 14 银行汇票付款 受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理 2、解付一级分行之间的转账银行汇票 （持票人在本行开户） 1102单位活期存入交易中交易类别选 “ 电子汇划 ” ，凭证种类选 “ 进账单 ” ，系统生成往账借记报文。 1102单位活期存入 银行汇票、进账单 演示 15 银行汇票付款 受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理 3、解付一级分行内转账银行汇票 （持票人在同城跨系统开户） 4114银行汇票付款交易中处理方式选 “ 结清 ” ，交易类别选 “ 交换提入 ” ，自动销记签发行银行汇票底卡。若汇票存在疑问，根据实际情况退票或挂账，待查询后再处理。 4114银行汇票付款 4601提入登记 银行汇票 演示 16 银行汇票付款 受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理 4、解付一级分行之间转账银行汇票 （持票人在同城跨系统开户） 4114银行汇票付款交易中交易类别选 “ 代理付款 ” ，交易类别选 “ 交换提入 ” ，系统生成往账借记报文。若汇票存在疑问，根据实际情况退票或挂账，待查询后再处理。 4114银行汇票付款 4601提入登记 银行汇票 演示 17 银行汇票付款 受理客户跨系统银行汇票委托收款的处理 1102单位活期存入交易，交易类别选择 “ 交换提出 ” ，通过同城票据交换将他行银行汇票提出。 1102单位活期存入 银行汇票二、三联 与进账单 演示 18 银行汇票结清 票据交换提入的本行签发银行汇票结清（ 4601/4114） 电子汇划汇入的本行签发银行汇票结清（ 4117） 一级分行内签发的银行汇票代理结清 19 银行汇票结清 同城票据交换提入的本行签发银行汇票结清处理 4114银行汇票付款交易，处理方式选择 “ 结清 ” ，交易类别选择 “ 同城提入 ” ，系统自动将多余款项入申请人账户。 银行汇票二、三联 4114银行汇票付款 演示 20 银行汇票结清 总行电子汇划汇入本行签发银行汇票结清业务处理 4117电子汇划来账汇票入帐交易，汇划途径选择 “ 总行清算 ” ，系统自动将多余款项入申请人账户。 回划补充报单 4117电子汇划来账汇票入账 演示 21 一级分行内银行汇票的代理结清处理 签发行次日通过批报表下载打印银行汇票销卡清单，手工抽取底卡。 银行汇票结清 22 银行汇票退款 客户提交的书面说明 及银行汇票二、三联 4116银行汇票退款 9993现金主交易 现金汇票现金支取 现金、转账汇票 转账支取 现金支取 演示 23 银行汇票超过付款期付款 转帐汇票 持票人在本行开户（ 4115/1102） 持票人在同城跨系统开户（ 4115/7002） 持票人在异地建行（一级分行内）开户（ 4115/1102） 持票人在异地建行（一级分行间）开户（ 4115/7002） 持票人在异地跨系统开户（ 4115/7002） 现金汇票 24 银行汇票超过付款期付款 持票人在本行开户 通过 4115交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐 “ 应解汇款银行汇票超期付款户 ” ，再通过 1102单位活期存入交易，将实际结算金额转入持票人存款账户。 银行汇票二、三联 4115银行汇票超期付款 1102单位活期存入 借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷： XX科目（申请人户） 演示 25 银行汇票超过付款期付款 持票人在同城跨系统开户 通过 4115交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐 “ 应解汇款银行汇票超期付款户 ” ，再通过7002传票录入交易，将实际结算金额交换提出到持票人存款账户。 银行汇票二、三联 4115银行汇票超期付款 7002传票录入（交换提出） 借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷： XX科目（申请人户） 演示 26 银行汇票超过付款期付款 持票人在异地建行（一级分行内）开户 通过 4115交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐 “ 应解汇款银行汇票超期付款户 ” ，再通过 1102单位活期存入交易，将实际结算金额转入持票人存款账户。 银行汇票二、三联 4115银行汇票超期付款 1102单位活期存入（转账） 借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷： XX科目（申请人户） 演示 27 银行汇票超过付款期付款 持票人在异地建行（一级分行间）开户 通过 4115交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐 “ 应解汇款银行汇票超期付款户 ” ，再通过 7002传票录入交易，将实际结算金额通过汇划途径转到持票人存款账户。 银行汇票二、三联 4115银行汇票超期付款 7002传票录入（行内汇划） 借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷： XX科目（申请人户） 演示 28 银行汇票超过付款期付款 持票人在异地他行开户的银行汇票超期付款 通过 4115交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐 “ 应解汇款银行汇票超期付款户 ” ，再通过 7002传票录入交易，将实际结算金额通过天地对接或现代支付系统转到持票人存款账户。 银行汇票二、三联 4115银行汇票超期付款 7002传票录入 （天地对接 或大额实时） 借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷： XX科目（申请人户） 29 银行汇票超过付款期付款 现金汇票的超期付款处理 4115交易将多余款入 “ 应解汇款 申请人户 ” ，实际结算金额入 “ 应解汇款银行汇票超期付款户 ” ，再通过 7002传票录入交易，支取现金。 银行汇票二、三联 4115银行汇票超期付款 7002传票录入（现金） 借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷：应解汇款（申请人户） 借：应解汇款 贷：现金 借：应解汇款（申请人户） 贷：现金 演示 30 丧失银行汇票的处理 出票行向持票人付款的处理 同银行汇票超期付款处理 出票行向申请人退款的处理 同银行汇票退款处理 31 银行本票处理流程 银行本票记录 银行本票出票 账务处理 交换提入 转账 银行本票未用退回 银行本票结清 银行本票记录 账务处理 现金 银行本票申请书 银行本票 银行本票 银行本票付款 转账 交换提出 银行本票超期付款 32 银行本票出票 银行本票出票（ 4130） 转账方式（单位、个人） 现金方式 33 银行本票出票 转帐方式 银行本票申请书 4130银行本票出票 （录入、复核） 4131银行本票重打印 打印 失败 打印 成功 压数、本票专用章 本票第一联专夹保管 本票第二联与本票 申请书回单交给客户 4212凭证出售 借： XX存款 贷：开出本票 付出：重要空白凭证 演示 34 银行本票出票 现金方式 银行本票申请书 4130银行本票出票 （联动 9993现金主交易） 借：现金 贷：开出本票 付出：重要空白凭证 4131银行本票重打印 打印 失败 打印 成功 压数、本票专用章 本票第一联专夹保管 本票第二联与本票 申请书回单交给客户 4212凭证出售 演示 35 银行本票出票异常处理 柜员发现打印后的本票录入信息有误时，启 0088冲正交易，输入交易流水号，进行冲正。 冲正后银行本票状态为 “ 冲正 ” ，需启 0034重要单证作废交易，进行银行本票作废处理。 4130银行本票出票 0034重要单证作废 0088冲正交易 信息错误 演示 36 银行本票付款 代理解付转帐银行本票 同城跨系统签发的本票（ 1102） 同城系统内签发的本票（ 1102） 代理解付现金银行本票（ 4132） 同城跨系统签发的本票 同城系统内签发的本票 37 银行本票付款 代理解付转账银行本票 1、解付同城跨系统签发的本票（持票人在本行开户） 1102单位活期存入交易，交易类别选 “ 交换提出 ” ，凭证种类选 “ 进帐单 ” 。 银行本票与进账单 1102单位活期存入 传票录入 7002 本票垫付利息 演示 38 银行本票付款 代理解付转账银行本票 2、解付同城系统内签发的本票（持票人在本行开户） 1102单位活期存入交易，交易类别选 “ 转账 ” ，凭证种类选 “ 进帐单 ” ，自动销记签发行银行本票底卡。 银行本票与进账单 1102单位活期存入 演示 39 银行本票付款 代理解付现金银行本票（同城跨系统签发） 审核无误后，柜员启动 4132银行本票付款交易，交易类别选择 “ 现金 ” ；操作方式选择 “ 1-代理付款 ” ，联动 9993现金主交易。 现金银行本票 9993现金主交易 4132银行本票付款 现金 7002传票录入 本票垫付利息 演示 40 银行本票付款 代理解付现金银行本票（同城系统内签发） 审核无误后，柜员启动 4132银行本票付款交易，交易类别选择 “ 现金 ” ；操作方式选择 “ 2-结清 ” ，联动9993现金主交易，自动销记签发行银行本票底卡。 现金银行本票 9993现金主交易 4132银行本票付款 现金 演示 41 银行本票结清 交换提入的银行本票结清（ 4601/4132） 持票人、出票人均在本行开户的银行本票结清（ 1102） 系统内签发的银行本票代理解付结清 42 银行本票结清 交换提入的银行本票结清 4132银行本票付款交易，交易类别选择 “ 交换提入 ” ；持票人开户行行号选 “ 对方行的交换号 ” ；操作方式选择“ 2-结清 ” 。 银行本票 4132银行本票付款 4601提入登记 演示 43 银行本票结清 持票人、出票人均为本行客户的银行本票的结清 1102单位活期存入交易，交易类别选 “ 转账 ” ，凭证种类选 “ 进帐单 ” 。 银行本票及进账单 1102单位活期存入 演示 44 银行本票结清 代理解付行以转帐方式代理解付的结清处理 签发行次日通过批报表下载打印银行本票销卡清单，手工抽取底卡。 45 银行本票退款 银行本票未用退回 转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。 现金方式签发的现金本票：退现金或转入指定账号。 现金方式签发的转账本票：款项转入指定内部账号（应解汇款个人银行本票户），启 7002传票录入交易支取现金。 银行本票 4134银行本票退款 演示 46 银行本票超过付款期付款 转帐本票 持票人在本行开户（ 1102） 持票人在同城跨系统开户（ 4133） 持票人在同城系统内开户（ 1102） 现金本票（ 4133） 47 银行本票超期付款 转账银行本票的超期付款的处理 1、持票人在本行开户 1102单位活期存入交易，交易类别选 “ 转账 ” ，凭证种类选 “ 进账单 ” ，自动销记银行本票底卡。 银行本票、进账单、 超期说明 1102单位活期存入 演示 48 银行本票超期付款 转账银行本票的超期付款的处理 2、持票人在同城跨系统开户 4133银行本票超期付款交易，交易类别选 “ 交换提出 ” ，持票人开户行行号选 “ 对方行的交换号 ” 。 银行本票、进账单、 逾期说明 4133银行本票超期付款 演示 49 银行本票超期付款 转账银行本票的超期付款的处理 3、持票人在同城系统内开户 1102单位活期存入交易，交易类别选 “ 转账 ” ，凭证种类选 “ 进账单 ” ，自动销记银行本票底卡。 银行本票、进账单、 超期说明 1102单位活期存入 演示 50 银行本票超期付款 现金银行本票的超期付款的处理 4133银行本票超期付款交易，联动 9993现金主交易，交易类别选 “ 现金 ” ，自动销记银行本票底卡。 银行本票 9993现金主交易 4133银行本票超期付款 演示 51 转账支票的业务流程 持票人、出票人在同一营业机构开户 出票人开户营业机构受理（收款人在跨系统开户） 出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票的处理 持票人开户行受理持票人送交他行支票的处理 转账支票、进账单 1103单位活期支取（转账） 转账支票、进账单 1103单位活期支取（交换提出） 转账支票 4601交换票据提入数据录入 转账支票、进账单 1102单位活期存入（交换提出） 演示 演示 演示 演示 52 现金支票的业务流程 现金支票 单位活期支取 1103 （录入） 9993现金主交易 1103单位活期支取交易，交易类别选择 “ 1-现金 ” ，联动9993现金主交易。 复核成功后，录入柜员再联动 “ 9993现金主交易 ” ，按支票金额配款，清点后，将现金交收款人。 1103单位活期支取 （复核） 演示 53 委托收款收款行操作流程 柜员审核凭证 4150发出委托收款 4153收款行委托收款 划回处理 单据退收款人 委托收款状态为已处理 4100支付结算业务查询 发出委托收款详细查询 委托收款状态已发出 拒 绝 付 款 4153收款行委托收款 划回处理 无 款 支 付 全 额 付 款 委托收款状态为无 款支付或拒绝付款 54 委托收款收款行操作 发出委托收款（ 4150） 委托收款划回（ 4153） 全部付款 无款支付 拒绝付款 55 发出委托收款操作流程 收款人提交的 存单、债券 银行承兑汇票 委托收款凭证 4150发出委托收款 审核无误 委托收款 第一联退客户 凭证寄付款人 开户行 产生票据 委托收款编号 4150发出委托收款交易，登记发出委托收款的有关信息， 并按规定收取手续费和邮电费，同时系统自动产生票据委托收 款编号。 演示 56 委托收款全部付款划回操作流程 收款人开户行 收到有关收款 信息 4153委托收款划回处理 回单退 客户 4153委托收款划回处理交易，票据托收编号为 4150发出委托收款 交易产生的票据委托收款编号，付款方式栏选 “ 1 全部付款 ” ， 系统自动进行账务处理，并销记发出委托收款（托收承付）登记 簿。如款项已自动入账，但未自动销记登记簿，则交易类别选择 “ 0手工划回 ” 。 演示 57 一、付款人在系统内开户 1、一级分行内，款项已入帐，交易类别选 “ 0手工划回 ” 。 2、一级分行间，若落地处理，交易类别选 “ 1行内汇划 ” 。 二、付款人在同城跨系统开户， 4601交换票据提入登记后，若落地处理，启本交易，交易类别选 “ 8交换提入 ” 。 三、付款人在异地跨系统开户，若落地处理，启本交易，交易类别选 “ 行内汇划 ” 、 “ 天地对接 ” 、 “ 交换提入 ” 、“ 大额实时 ” 。 发出委托收款付款人全额付款途径处理 58 委托收款无款支付收款行操作流程 由于付款人无款支 付，收款人开户行 收到付款人退回的 委托收款凭证及有 关债务证明 4153委托收款划回处理 核对无误 退回凭证 交客户 4135委托收款划回处理交易，付款方式选 “ 2-无款支付 ” ， 系统自动销记发出委托收款（托收承付）登记簿。 演示 59 委托收款拒绝付款收款行操作流程 4153委托收款划回处理 核对无误 退回凭证 交客户 4135委托收款划回处理交易，付款方式选 “ 3 拒绝付款 ” ， 系统自动销记发出委托收款（托收承付）登记簿。 由于付款人拒绝付 款，收款人开户行 收到付款人退回的 委托收款凭证及有 关债务证明 演示 60 委托收款付款行操作流程 柜员审核凭证 4151收到委托收款 4152委托收款到期处理 单据退收款行 委托收款状态为已处理 4100支付结算业务查询 发出委托收款详细查询 委托收款状态为已发出 拒 绝 付 款 4152委托收款到期处理 无 款 支 付 全 额 付 款 委托收款状态为无 款支付或拒绝付款 61 委托收款付款行操作 收到委托收款 （ 4151） 委托收款到期处理（ 4152） 全部付款 无款支付 拒绝付款 62 收到委托收款 及有关债务证 明 4151收到委托收款 审核无误 委托收款第五 联交付款人 付款行需留存 凭证专夹保管 产生票据 托收编号 4151收到委托收款交易 ， 登记收到委托收款的有关信息 ， 系统 自动产生票据托收编号 。 委托收款到期日 ， 启动 4152委托收款 到期付款交易 ， 票据托收编号输入 4151收到委托收款交易产生 的票据托收编号 ， 付款方式选 “ 1 全部付款 ” ， 系统自动进 行账务处理 ， 并销记收到委托收款登记簿 。 如付款人为银行 ， 票据种类为银行承兑汇票时 ， 系统自动销记表外付出 。 收到委托收款付款人全额付款操作流程 4152委托收款到期处理 委托收款到期日全额付款 演示 63 一、收款人在系统内开户 1、一级分行内，交易类别选 “ 6内转 ” 。 2、一级分行间，交易类别选 “ 1行内汇划 ” 。 二、收款人在同城跨系统开户，交易类别选 “ 3交换提出 ” 。 三、收款人在异地跨系统开户，交易类别选 “ 行内汇划 ” 、“ 天地对接 ” 、 “ 交换提出 ” 、 “ 大额实时 ” 。 收到委托收款付款人全额付款途径处理 64 委托收款无款支付的操作流程 划款日付款人 账户余额不足 4152委托收款到期处理 有关凭证寄收 款人开户行 4152委托收款到期付款交易，付款方式选 “ 2 无款支付 ” ， 系统自动修改收到委托收款凭证登记簿。 演示 65 委托收款拒绝付款的操作流程 柜员收到拒付 理由书、债务 证明、委托收 款凭证 4152委托收款到期处理 审核无误 有关凭证寄收 款人开户行 4152委托收款到期付款交易，付款方式选 “ 3 拒绝付款 ” ， 系统自动修改收到委托收款凭证登记簿。 拒付理由书 回单退客户 演示 66 委托收款注意事项 4150发出委托收款、 4151收到委托收款交易只是票据登记作用 4152委托收款到期处理、 4153委托收款划回处理有款项收付时，产生账务交易，否则只是销记票据登记。 67 托收承付收款行操作流程 柜员审核凭证 4160发出托收承付 4163托收承付划回处理 单据退收款人 托收承肘状态为已处理 4100支付结算业务查询 发出委托收款详细查询 托收承付状态为已发出 拒 绝 付 款 4163托收承付划回处理 无 款 支 付 付 款 托收承肘状态为无 款支付或拒绝付款 68 托收承付收款行操作 发出托收承付（ 4160） 托收承付划回（ 4163） 全额付款、提前付款、多承付款、部分付款 逾期付款 无款支付、全部拒付 部分拒绝 69 客户提交托收 承付凭证及相 关单据 4160发出托收承付 审核无误 回单退客户 凭证寄付款人 开户行 产生票据 托收编号 4160发出委托收款交易，录入托收承付凭证信息，按规定 收取手续费和邮电费，系统自动产生票据托收编号。 发出托收承付操作流程 演示 70 托收承付划回处操作流程 全额付款、提前付款、多承付款、部分付款 收款人开户行 收到有关收款 信息 4163托收承付划回处理 审核无误 收款通知 交客户 4163托收承付划回处理交易，票据托收编号输入 4160发出托收 承付交易产生的票据托收编号，付款方式栏根据划回款项选择， 系统自动进行账务处理，销记发出托收承付登记簿。如果托收 承付款项划回自动入账，但未自动销记登记簿，则交易类别选 “ 0手工划回 ” 。 演示 71 托收承付划回操作流程 逾期付款 4163托收承付划回处理 审核无误 有关证明回 单交收款人 4163托收承付划回处理交易 ， 到期逾期处理标志选 “ 1-到期处理 ” 承付方式选 “ 4-逾期付款 ” ， 改变托收状况 。 款项划回时 ， 到期 逾期处理标志选 “ 2-逾期处理 ” ， 承付方式 “ 1/6/7” 。 单独划回 赔偿金时 ， 在相关交易中处理 。 由于付款人逾期付 款，收款人开户行 收到逾期付款的有 关证明 4163托收承付划回处理 到期时 逾期款划回时 演示 72 托收承付划回操作流程 无款支付 4163托收承付划回处理 审核无误 4163托收承付划回处理交易，付款方式栏选 “ 5 无款支付 ” 此方式改变托收状况。 托收承付凭证 及无款支付通 知交客户 由于付款人无款支 付，收款人开户行 收到无款支付通知 演示 73 托收承付划回操作流程 全部拒付 4163托收承付划回处理 审核无误 4163托收承付划回处理交易，付款方式栏选 “ 8 全部拒付 ” 此方式改变托收状况。 柜员收到托收 承付凭证及全 部拒付理由书 托收承付凭证 及拒付理由书 交客户 演示 74 托收承付划回操作流程 部分拒付 4163托收承付划回处理 审核无误 4163托收承付划回处理交易，付款方式栏选 “ 9 部分拒付 ” 系统自动进行账务处理，并改变托收状况。如果托收承付款 项划回自动入账，但未自动销记登记簿，则交易类别选择 “ 0手工划回 ” 。 托收承付凭证 及拒付理由书 、收款通知等 凭证交客户 收款人开户行 收到有关收款 信息 演示 75 一、付款人在系统内开户 1、一级分行内，款项已入帐，交易类别选 “ 0手工划回 ” 2、一级分行间，若落地处理，交易类别选 “ 1行内汇划 ” 二、付款人在异地跨系统开户，若落地处理，交易类别选“ 行内汇划 /天地对接 /交换提出 /大额实时 ” 。 收到付款人付款交易途径处理 76 托收承付付款行操作流程 柜员审核凭证 4161收到托收承付 4162托收承付付款处理 付 款 拒 绝 付 款 4162托收承付付款处理 逾 期 付 款 1182账户控制状态维护 有款支付 无款支付 单据退收款人 4100支付结算业务查询 收到托收承付查询 4162托收承付付款处理 77 托收承付付款行操作 收到托收承付 （ 4161） 托收承付到期处理（ 4162） 全额付款、提前付款、多承付款、部分付款 逾期付款（赔偿金处理） 无款支付、全部拒付 部分拒绝 78 寄交来的托 收承付凭证 4161收到托收承付 审核无误 托收承付第五 联交付款人 付款行需留存 凭证专夹保管 产生票据 托收编号 4161收到托收承付交易，登记收到托收承付的有关信息， 系统自动产生票据托收编号。 收到托收承付操作流程 演示 79 托收承付全额付款的操作流程 4162托收承付到期付款 4162委托收款到期付款交易，票据托收编号输入 4161收到托收 承付交易产生的票据托收编号，付款方式选 “ 1-全部付款 ” ， 系统自动进行账务处理，并销记收到托收承付登记簿。 承付期满日 的次日上午 演示 80 托收承付提前承付的操作流程 4162托收承付到期付款 4162委托收款到期付款交易，付款方式选 “ 2 提前付款 ” ， 系统自动进行账务处理，并销记收托收承付登记簿。 柜员收到提前 承付通知 演示 81 托收承付多承付的操作流程 4162托收承付到期付款 4162委托收款到期付款交易，付款方式选 “ 3 多承付款 ” ， 系统自动进行账务处理，并销记收到托收承付登记簿。 柜员收到多承 付理由书 支款通知交 付款人 多承付理由书 寄收款人开户行 演示 82 托收承付部分付款的操作流程 4162托收承付到期付款 4162委托收款到期付款交易 ， 付款方式选 “ 7 部分付款 ” ， 系统自动进行账务处理 ， 改变托收状况 。 柜员填制特种 转账借方凭证 支款通知交 付款人 演示 83 托收承付逾期付款的操作流程 4162托收承付到期付款 账户 有款 4162委托收款到期付款交易，付款方式栏选 “ 逾期付款 ” ， 改变托收承付状况。待付款人账户有款，启动 4162托收承付 到期付款处理交易，付款方式选择 “ 1-全额付款 / 7-部分付款 ” 柜员填 制到期 未收通 知书 到期未 收通知 寄收款 人开户 行 4162托收承付到期付款 演示 84 托收承付计付逾期付款 赔偿金操作流程 足额支付 赔偿金 相关付款交易 1182活期存款账户 控制状态维护 Y N 账户余额能足额支付 该月赔偿金 填制特种转 账借方凭证 演示 85 托收承付无款支付的操作流程 4162托收承付到期付款 核对无误 4162委托收款到期付款交易，付款方式栏选 “ 5-无款支付 ” ， 系统进行处理，修改登记簿内容。 柜员收到付款 人交回的无款 支付单证 托收凭证寄 收款人开户行 演示 86 托收承付全部拒绝付款的操作流程 4162托收承付到期付款 核对无误 4162委托收款到期付款交易，付款方式栏选 “ 8-全部拒付 ” ， 系统进行处理，修改登记簿内容。 柜员收到付款 人提交拒绝付 款理由书 拒付理由书回 单退付款人 拒付理由书及托 收承付凭证寄收 款人开户行 演示 87 托收承付部分拒绝付款的操作流程 4162托收承付到期付款 核对无误 4162托收承付到期付款交易，付款方式栏选 “ 9 部分拒付 ” ， 支付部分汇划途径根据收款人开户行选择，系统自动进行处理， 修改登记簿内容。 柜员收到付款 人提交拒绝付 款理由书 拒付理由书回 单退付款人 拒付理由书等相 关凭证寄收款人 开户行 演示 88 一、收款人在系统内开户 1、一级分行内，交易类别选 “ 内转 ” 。 2、一级分行间，交易类别选 “ 行内汇划 ” 。 二、收款人在异地跨系统开户，交易类别选 “ 行内汇划 /天地对接 /交换提出 /大额实时 ” 。 收到托收承付付款人付款交易途径处理 89 托收承付注意事项 通过 4100支付结算业务查询交易可询到托收承付票据的状态。 90 银行承兑汇票操作流程 银行承兑协议 银行承兑汇票 建立承兑额度 银行承兑汇票承兑 银行承兑汇票预处理清单 银行承兑汇票到期收款 批处理到期收款 银行承兑汇票付款 委托收款付款 存款户 扣款 保证金 结清 银行承兑 汇票垫款 91 银行承兑汇票操作 银行承兑汇票承兑（ 4120） 银行承兑汇票到期处理 到期收款（ 4121） 到期付款 委托收款方式（ 4152） 直接提示付款（ 4122） 银行承兑汇票未用注销（ 4123） 银行承兑汇票丧失（ 4122） 92 银行承兑汇承兑操作流程 4212凭证出售 1601单位一本通开户或 1101单位活期开户 1602单位一本通存入或相关活期存款交易 3301贷款额度录入 3303贷款额度变动核准 3304贷款额度维护 4120银行承兑汇票承兑 银行承兑汇票记录 4100支付结算业务查询 汇票状态为承兑 4123银行承兑汇票注销 银行承兑汇票需同时建立业务别 670汇票承兑、 690银行承兑汇票 的额度。保函业务类似银行承兑 汇票，业务别选 680开出保函。 未使用 以信用方式办理银行承 兑汇票不需要交存保证金 演示 93 银行承兑汇票到期处理流程 批处理 银行承兑汇票到期 日预处理清单 检查 批处理 银行承兑汇票 处理失败清单 检查 4121银行承兑汇票到期收 款 4121银行承兑 汇票到期收款 见票 垫款 3101一般放款 失败 94 银行承兑汇票到期收款 银行承兑汇票到期收款 若活期存款账户余额大于承兑金额，系统自动扣收活期存款账户金额。保证金账户需人工解冻。 若活期存款账户余额小于承兑金额，系统在扣收活期存款账户金额后自动解冻保证金账户，扣收不足部分，若保证金账户也不足扣收，则发生垫款。 95 银行承兑汇票付款流程 4151收到委托收款 4152付款行委托收款 到期处理 持票人开户行 寄来的委托收 款凭证及汇票 收到委托收款方式 4151交易对收到委托收款业务有关信息进行登记。在汇票到 期日或到期日之后的见票当日，启动 4152委托收款到期付款， 付款方式栏选择全额付款。 演示 96 银行承兑汇票付款流程 4122银行承兑 汇票直接付款 持票人提交 银行承兑汇 票 持票人向承兑银行提示付款 4122银行承兑汇票直接付款交易，交易类别按收款人开户行 选择汇划途径或同城票据交换提出。 柜员审核 演示 97 银行承兑汇票付款流程 4122银行承兑 汇票直接付款 持票人提交提 交银行承兑汇 票和进账单 持票人在承兑银行开户 4122银行承兑汇票直接付款交易，交易类别选 “ 转账 ” ， 系统自动进行付款处理及表外付出。 柜员审核 98 银行承兑汇票未用注销流程 4123银行承兑 汇票未用注销 持票人提交 银行承兑汇票 4100支付结算业务查询交易，查询出该汇票状况。 启 4123银行承兑汇票未用注销交易， 若银行承兑汇票逾期未用，退款原因栏选 “ 2-超期退款 ” ； 若该银行承兑汇票未到期，退款原因栏选 “ 1-未用退款 ” 。 柜员审核 4100支付结算 业务查询 票据正常 演示 99 银行承兑汇票丧失流程 4100支付结算业务查询交易，查询出该汇票状况。 启 4122银行承兑汇票直接付款交易，按失票人开户 行所在地选择交换提出或汇划汇出，系统自动进行 付款处理及表外付出。 柜员审核 4122银行承兑汇票 直接付款 收到法院证明 持票人享有票 据权利的文书 柜员审核 4100支付结算 业务查询 票据正常 100 商业汇票贴现、转贴现、再贴现 商业汇票贴现 （ 3101） 贴现到期 （ 3102） 到期收回 到期未收回 转贴现 （ 3109） 再贴现 （ 3109） 101 商业汇票贴现操作流程 柜员审核 3301贷款额度录入 3303贷款额度变动核准 3304贷款额度维护 3309贷款指标维护 3101一般放款 办理银行承兑汇票贴现， 3101交易功能选 4特殊。该操 作流程适用于其他商业银行向我行申请转贴现资金。 102 贴现到期收回的操作流程 柜员审核 委托收款凭证 商业汇票寄出 款项划回 3102贷款归还 /核销 演示 103 贴现到期未收回的操作流程 柜员审核 柜员填制特转 借方凭证 3102贷款归还 /核销 4153委托收款划回 申请人账户有足够资金 3102贷款归还 /核销交易，选择放款结清。再启 4153委托收款 划回交易，交易类别选 “ 0-手工划回 ” 。 104 贴现到期未收回的处理 申请人账户资金不足 如果贴现申请人账户资金不足，申请人账户资金金额，按 一般还款操作流程处理，与贴现金额的差额按一般放款操 作流程处理。再启 4153委托收款划回交易，交易类别选 “ 0-手工划回 ” 。 105 向他行转贴现操作流程 3109交易功能选 “ 2-转贴现资金 ” ，票据到期，系统自动作转贴现资金的划转。 若贴现到期未收回，我行行使追索权。 转贴现凭证及 银行承兑汇票 3109转贴现再贴现 资金及维护 106 再贴现操作流程 3109交易功能选 “ 3-再贴现资金 ” ，票据到期，系统自动作再贴现资金的划转。 若贴现到期未收回，我行行使追索权。 再贴现凭证及 银行承兑汇票 3109转贴现再贴现 资金及维护 107 4212-322001出售汇票申请书 108 4110-322002银行汇票出票 (1) 109 4110-322002银行汇票出票 (2) 110 4112-322009银行汇票重打印 111 4113-322003汇票打印密押 112 4110-322004银行汇票出票 -现金 (1) 113 4110-322004银行汇票出票 -现金 (2) 114 4110-322005银行汇票跨机构签发 (1) 115 4110-322005银行汇票跨机构确认 116 4111代理商业银行签发银行汇票 117 0088冲正银行汇票 118 4114-322010分行内现金汇票代理解付结清 (1) 119 4114-322010分行内现金汇票代理解付结清 (2) 120 4114 -322010-A分行间现金汇票代理解付结清(1) 121 4114 -322010-A分行间现金汇票代理解付结清(2) 122 1102-322011分行内转帐汇票代理解付结清 (1) 123