银行业金融机构高管任职资格考试多选题题库及答案(可编辑).doc

1中共中央国务院关于加大统筹城乡发展力度 进一步夯实农业农村发展基础的若干意见2010年中央一号文件提出的引导社会资金投资设立适应三农需要的各类新型金融组织指 abcd a 村镇银行b 贷款公司c 小额贷款公司d 农村资金互助社e 贷款担保公司22009年12月的中央经济会议提到的三农是指 abd a 农业b 农村c 农产品d 农民e 农户3中共中央国务院关于加大统筹城乡发展力度 进一步夯实农业农村发展基础的若干意见2010年中央一号文件提出继续做好土地承包管理工作全面落实承包四到户四到户是指 abcd a 地块 b 面积 c 合同 d 证书 e 登记4为督促各地区各有关部门切实履行稳定房价和住房保障职责国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知国发201010号明确 bcde a 稳定房价和住房保障工作实行城市人民政府负总责的工作责任制住房城乡建设部监察部等部门对城市人民政府的相关工作进行考核加强监督检查建立约谈巡查和问责制度b 人民银行银监会要指导和监督商业银行严格住房消费贷款管理c 住房城乡建设部要会同人民银行银监会抓紧制定第二套住房的认定标准d 商业银行要加强对房地产企业开发贷款的贷前审查和贷后管理对存在土地闲置及炒地行为的房地产开发企业商业银行不得发放新开发项目贷款e 国土资源部门要加大专项整治和清理力度严格依法查处土地闲置及炒地行为并限制有违法违规行为的企业新购置土地5商业银行法规定对商业银行的接管决定应当载明下列内容 abcd a 被接管的商业银行名称b 接管理由c 接管组织d 接管期限e 接管时间6商业银行法规定有下列哪些情形不得担任商业银行的董事高级管理人员 abce a 因犯有贪污贿赂侵占财产挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪被判处刑罚b 担任因经营不善破产清算的公司企业的董事或者厂长经理并对该公司企业的破产负有个人责任的c 担任因违法被吊销营业执照的公司企业的经理并负有个人责任的d 个人所负数额较大的债务e 因犯罪被剥夺政治权利的7商业银行法规定商业银行有下列哪些变更事项应当经国务院银行业监督管理机构批准 abce a 变更名称b 变更总行或者分支行所在地c 调整业务范围d 修改经营计划e 修改章程8商业银行法规定设立商业银行应当具备下列哪些条件 abcde a 有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程b 有符合本法规定的注册资本最低限额c 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事高级管理人员d 有健全的组织机构和管理制度e 有符合要求的营业场所安全防范措施和与业务有关的其他设施9商业银行法规定商业银行的工作人员应当遵守法律行政法规和其他各项业务管理的规定不得有下列行为 abde a 利用职务上的便利索取收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣手续费b 利用职务上的便利贪污挪用侵占本行或者客户的资金c 违反规定徇私向亲属朋友发放贷款d 违反规定徇私向亲属朋友提供担保e 在其他经济组织兼职10下列属于国际通用的贷款五级考核标准的有 abd a 损失贷款b 次级贷款c 逾期贷款d 可疑贷款e 呆账贷款11商业银行法所称关系人是指 abde a 商业银行的董事b 商业银行的监事c 商业银行的股东d 商业银行的信贷业务人员e 商业银行的管理人员12商业银行法规定商业银行拆入资金用于 abc a 弥补票据结算头寸的不足b 联行汇差头寸的不足c 解决临时性周转资金d 短期投资e 股权投资13商业银行法规定商业银行破产清算时在支付 abd 后应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息a 清算费用b 所欠职工工资c 职工集资款d 劳动保险费用e 所欠职工福利费14商业银行法所称的商业银行是指依照本法和中华人民共和国公司法设立的 bcd 等业务的企业法人a 信托投资b 发放贷款c 办理结算d 吸收公众存款e 办理保险15商业银行法规定商业银行贷款应当遵守下列资产负债比例管理的那些规定 abcd a 资本充足率不得低于百分之五b 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五c 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五d 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十e 不良资产率不应高于百分之四16商业银行法规定商业银行的拆入资金禁止用于 ab a 固定资产贷款b 投资c 弥补联行汇差头寸的不足d 先支后收等临时性资金周转e 弥补票据清算17商业银行法规定商业银行与客户的业务往来应当遵循什么原则 ad a 平等自愿b 自担风险c 自我约束d 公平和诚实信用e 自主经营18商业银行法规定国有独资商业银行监事会对国有独资商业银行的 bce 等情况以及高级管理人员违反法律行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督a 资本充足率b 信贷资产质量c 资产负债比例d 资产流动性e 国有资产保值增值19商业银行法规定商业银行以安全性流动性效益性为经营原则实行 abcd a 自主经营b 自担风险c 自负盈亏d 自我约束e 自求发展20商业银行法规定商业银行有下列哪些变更事项应当经国务院银行业监督管理机构批准 abcde a 变更注册资本b 变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东c 调整业务范围d 修改章程e 变更名称21商业银行法规定商业银行因 abc 而终止a 解散b 被撤销c 被宣告破产d 经营不善e 资不抵债22商业银行法规定商业银行拆出资金限于 abc 之后的闲置资金a 交足存款准备金b 留足备付金c 归还中国人民银行到期贷款d 留足库存现金e 归还拆入资金23商业银行法规定申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交设立商业银行的申请书申请书应当载明拟设立的商业银行的 abcd 等a 名称b 所在地c 注册资本d 业务范围e 人员构成24商业银行法规定商业银行可以经营下列部分或者全部业务 abcde a 吸收公众存款b 发行金融债券c 买卖政府债券金融债券d 提供信用证服务及担保e 从事外汇买卖25商业银行法规定下列哪些金融机构适用商业银行法的规定 abcd a 外资商业银行b 中国银行c 福建兴业银行d 中国进出口银行e 国家开发银行26商业银行法规定商业银行贷款应当与借款人订立书面合同合同应当约定 abcde 等事项a 贷款种类b 借款用途c 还款方式和还款期限d 利率e 金额27制订商业银行法的目的 abcde a 保护商业银行存款人和其他客户的合法权益b 提高信贷资产质量c 保障商业银行的稳健运行d 规范商业银行的行为e 维护金融秩序28商业银行法规定商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件资料的依据商业银行法对 abe 应当给予纪律处分构成犯罪的依法追究刑事责任a 直接负责的董事b 直接负责高级管理人员c 银行业监管部门人员d 商业银行的监事e 其他直接责任人员29商业银行法规定国务院银行业监督管理机构对商业银行检查监督时商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的要求提供 ade 的其他信息a 财务会计资料b 员工往来信函c 个人会议记录d 业务合同e 有关经营管理方面30商业银行法规定商业银行应当对 abcde 进行严格审查a 保证人的偿还能力b 抵押物质物的权属c 抵押物质物的价值d 实现抵押权的可行性e 实现质权的可行性31商业银行法规定商业银行有下列哪些情形接管终止 abcd a 接管决定规定的期限届满b 接管期限届满前该商业银行已恢复正常经营能力c 接管期限届满前该商业银行被合并d 接管期限届满前该商业银行被依法宣告破产e 接管决定规定的延期届满32商业银行法规定国务院银行业监督管理机构有权随时对商业银行的 abcd 等情况进行检查监督a 存款 b 贷款 c 结算 d 呆帐 e 结售汇33商业银行法规定申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交设立商业银行分支机构的申请书申请书 应当载明 acd 等a 拟设立的的名称b 营运资金额c 业务范围d 注册资本e 总行及分支机构所在地业务范围34根据中国人民银行法规定中国人民银行的工作人员 bcde 构成犯罪的依法追究刑事责任尚不构成犯罪的依法给予行政处分a 作风散漫 b 贪污受贿 c 徇私舞弊 d 滥用职权 e 玩忽职守35按中国人民银行法规定中国人民银行的财务收支和会计事务应当执行法律行政法规和国家统一的财务会计制度接受 ae 依法分别进行的审计和监督a 国务院审计机关 b 国务院银行业监督管理机构c 国家工商行政管理机关 d 银行业协会e 财政部门36根据中国人民银行法规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督 abcde a 执行有关反洗钱规定的行为 b 执行有关外汇管理规定的行为c 执行有关存款准备金管理规定的行为 d 与中国人民银行特种贷款有关的行为e 执行有关黄金管理规定的行为37根据中国人民银行法规定中国人民银行就年度货币 abce 作出的决定报国务院批准后执行a 供应量 b 利率 c 汇率 d 币种 e 国务院规定的其他重要事项38根据中国人民银行法规定中国人民银行履行下列职责 abcde a 依法制定和执行货币政策b 发行人民币管理人民币流通c 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场d 经理国库e 负责金融业的统计调查分析和预测39银行业监督管理法规定提及的银行业金融机构风险预警机制是指通过一定的技术手段采用 abcd 等方法对单个银行业金融机构及全部银行业金融机构的整体风险状况进行动态监测和早期预警a 时间序列分析 b 同级组水平比较分析c 模型分析 d 专家判断e 现场检查风险预警机制是指银行业监督管理机构根据非现场监管现场检查和其他渠道获得的银行业金融机构的信息以及宏观经济微观经济金融体系等方面的状况和发展趋势通过一定的技术手段采用时间序列分析同级组水平比较分析模型分析和专家判断等方法对单个银行业金融机构及全部银行业金融机构的整体风险状况进行动态监测和早期预警40中国银监会派出机构的主要任务是 ab a 对本辖区内的银行业金融机构进行监督管理b 承办中国银行业监督管理委员会交办的其他事项c 制定监管规章d 反洗钱e 加强与地方政府的沟通派出机构的主要任务是在国务院银行业监督管理机构的领导下根据有关法律行政法规和国务院银行业监督管理机构制定并发布的有关金融监督管理的命令和规章在国务院银行业监督管理机构的授权范围内对本辖区内的银行业金融机构进行监督管理承办国务院银行业监督管理机构交办的其他事项第三条 一贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置基础设施房地产项目或其他项目包括对在建或已建项目的再融资二借款人通常是为建设经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人包括主要从事该项目建设经营或融资的既有企事业法人三还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入补贴收入或其他收入一般不具备其他还款来源122对未按中国银监会固定资产贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的行为银行业监督管理机构可采取的措施有 abce a 责令暂停部分业务停止批准开办新业务b 责令调整董事高级管理人员或者限制其权利c 停止批准增设分支机构d 责令改正并处处十万元以上三十万元以下罚款e 责令银行业金融机构对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分123中国银监会固定资产贷款管理暂行办法规定贷款人有下列 abcde 情形的银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施a 未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的b 对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的c 超越变相超越权限或不按规定流程审批贷款的d 未按本办法规定签订贷款协议的e 与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的124中国银监会固定资产贷款管理暂行办法规定贷款人有下列 abcde 情形的银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施a 固定资产贷款业务流程有缺陷的b 未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的c 贷款调查风险评价未尽职的d 受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的e 与借款人串通违法违规发放固定资产贷款的125中国银监会固定资产贷款管理暂行办法要求贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下 bcde 条件a 借款人依法经税务机关核准登记b 借款人信用状况良好无重大不良记录c 借款人为新设项目法人的其控股股东应有良好的信用状况无重大不良记录d 项目符合国家的产业土地环保等相关政策待贷款到位后能够按规定履行完固定资产投资项目的合法审批手续e 符合国家有关投资项目资本金制度的规定126中国银监会固定资产贷款管理暂行办法要求贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循 abcd 的原则a 依法合规 b 审慎经营 c 平等自愿 d 公平诚信 e 公开公正127以下 abde 内容属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的尽职调查内容a 借款人的经营范围核心主业生产经营贷款期内经营规划和重大投资计划等情况b 借款人所在行业状况c 借款人所在城市或社区经济发展状况d 借款人的应收账款应付账款存货等真实财务状况e 还款来源情况包括生产经营产生的现金流综合收益及其他合法收入等128根据中国银监会流动资金贷款管理暂行办法贷款人应与借款人在借款合同中约定出现以下 abcde 情形之一时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施a 未按约定用途使用贷款的 b 未按约定方式进行贷款资金支付的c 未遵守承诺事项的 d 突破约定财务指标的e 发生重大交叉违约事件的129中国银监会流动资金贷款管理暂行办法规定流动资金贷款不得用于 bcde a 借款人日常生产经营周转 b 固定资产投资c 股权投资 d 国家禁止生产的领域和用途e 国家禁止经营的领域和用途130中国银监会个人贷款管理暂行办法规定贷款人有下列 abde 情形之一的中国银监会除采取监管措施外还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条第四十八条规定对其进行处罚a 发放不符合条件的个人贷款的 b 签订的借款合同不符合本办法规定的c 发放无指定用途的个人贷款的 d 将贷款调查的全部事项委托第三方完成的e 超越或变相超越贷款权限审批贷款的131中国银监会个人贷款管理暂行办法的下列 bc 条款体现了银监会保护金融消费者利益的理念a 贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系b 借款合同采用格式条款的应当维护借款人的合法权益并予以公示c 贷款人对未获批准的个人贷款申请应告知借款人d 经贷款人同意个人贷款可以展期e 贷款人应按照借款合同约定收回贷款本息132中国银监会个人贷款管理暂行办法规定具备以 abcde 条件自然人可以向贷款人申请个人贷款a 借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民b 贷款用途明确合法c 贷款申请数额期限和币种合理d 借款人具备还款意愿和还款能力e 借款人信用状况良好无重大不良信用记录133商业银行风险监管核心指标规定商业银行风险迁徙类指标包括 ac 两类 a 正常贷款迁徙率 b 关注类贷款迁徙率c 不良贷款迁徙率 d 次级类贷款迁徙率e 可疑类贷款迁徙率134商业银行风险监管核心指标规定商业银行信用风险指标包括 ace 三类指标a 不良资产率 b 资本充足率c 单一集团客户授信集中度 d 十大客户授信集中度e 全部关联度135商业银行风险监管核心指标规定商业银行风险水平类指标包括 abcd 以时点数据为基础属于静态指标a 流动性风险指标 b 信用风险指标c 市场风险指标 d 操作风险指标e 声誉风险指标136商业银行风险监管核心指标规定商业银行风险监管核心指标分为 bcd 三个层次a 风险识别 b 风险水平 c 风险迁徙 d 风险抵补 e 风险处置137商业银行资本充足率管理办法规定下列保证主体提供的保证具有风险缓释作用 abde a 我国政策性银行商业银行b 经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关c 我国中央政府及省级政府投资的公用企业d 评级为aa-以上含aa-国家或地区的政府以及在这些国家或地区注册的商业银行这些国家或地区政府投资的公用企业e 多边开发银行138商业银行资本充足率管理办法规定资本充足率的信息披露内容包括 abcd 信用风险和市场风险a 风险管理目标和政策 b 并表范围c 资本 d 资本充足率e 法律风险139商业银行资本充足率管理办法规定附属资本包括 abce a 重估储备 b 一般准备 c 优先股 d 短期次级债务 e 可转换债券140商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括 abcde a 实收资本 b 资本公积 c 盈余公积 d 未分配利润 e 少数股权141根据中国银监会行政许可实施程序规定银监会及其派出机构的工作人员在实施行政许可过程中应当 abd a 依法办事 b 公正廉洁c 认真审核发现错误 d 不得谋取不正当利益e 发现错误直接退回142根据中国银监会行政许可实施程序规定银监会实施行政许可应当遵循的原则有 abcde a 公开 b 公平 c 公正 d 效率 e 便民143商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定关联交易情况应当包括 abcd 交易收益与损失关联方在交易中所占权益的性质及比重等a 关联方 b 交易类型 c 交易金额及标的 d 交易价格及定价方式 e 交易对象144商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列 acde 事项a 授信 b 授权c 提供服务 d 资产转移e 中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易145商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定商业银行的关联法人或其他组织包括 abcd a 商业银行的主要非自然人股东b 与商业银行同受某一企业直接间接控制的法人或其他组织c 商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接间接共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织d 其他可直接间接共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织e 当地银行业监管机构146商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定商业银行的关联自然人包括 abcde a 商业银行的内部人b 商业银行的主要自然人股东c 商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属d 商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东董事关键管理人员e 对商业银行有重大影响的其他自然人147商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括 abcde a 实收资本或普通股 b 资本公积c 盈余公积 d 未分配利润e 少数股权148商业银行资本充足率管理办法规定商业银行计算资本充足率时应从资本中扣除以下 abc 项目a 商誉b 商业银行对未并表金融机构的资本投资c 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资d 商业银行对未并表金融机构的资本投资的50e 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50149商业银行资本充足率管理办法规定附属资本包括 abcde a 重估储备 b 一般准备 c 优先股 d 可转换债券 e 长期次级债务第十二条 商业银行资本包括核心资本和附属资本核心资本包括实收资本或普通股资本公积盈余公积未分配利润和少数股权附属资本包括重估储备一般准备优先股可转换债券混合资本债券和长期次级债务150根据商业银行服务价格管理暂行办法实行政府指导价的商业银行服务范围包括 abde a 银行汇票 b 本票 c 人民币储蓄销户 d 汇兑 e 支票151商业银行资本充足率管理办法规定商业银行资本包括 ab a 核心资本 b 附属资本 c 加权风险资本 d 风险资本 e 项目资本152根据商业银行服务价格管理暂行办法商业银行服务价格实行 ae a 政府指导价 b 中国人民银行批准价c 工商管理部门核准价 d 银监会批准价e 市场调节价153根据商业银行服务价格管理暂行办法商业银行制定服务价格提供银行服务应当遵循 acde 的原则a 合理 b 保密 c 诚信 d 质价相符 e 公开154根据银行业金融机构从业人员职业操守指引规定银行业金融机构应将从业人员遵循本指引的情况纳入 ab 范围定期评价建立可持续的评价和监督机制a 合规管理 b 人力资源管理 c 风险管理 d 业务管理 e 业务经营155商业银行稳健薪酬监管指引规定发现商业银行以下 abcde 问题银行业监督管理部门有权根据中华人民共和国银行业监督管理法的相关规定责令纠正并予以查处a 薪酬管理组织架构薪酬管理制度不符合规定b 未按规定核定执行和报备绩效考核办法或年度薪酬方案c 绩效考核不严格不符合规定或弄虚作假d 未按规定计发基本薪酬延发绩效薪酬e 未按规定披露薪酬信息156根据银行业金融机构从业人员职业操守指引规定银行业金融机构从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定不得 abc a 利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票b 挪用公款和客户资金买卖股票c 用个人消费贷款如住房汽车贷款买卖股票d 用个人结余资金买卖股票e 用家属个人储蓄存款157商业银行市场风险管理指引明确商业银行应当避免其 ab 与市场风险管理目标产生利益冲突a 薪酬制度 b 激励机制 c 风险管理制度 d 岗位交流制度 e 内部评价制度158商业银行市场风险管理指引明确商业银行交易部门应当将前台后台严格分离前台交易人员不得参与 abcde 必要时可设置中台监控机制a 交易的正式确认 b 对账 c 重新估值 d 交易结算 e 款项收付159商业银行市场风险管理指引明确市场风险管理体系包括 abcde 基本要素a 董事会和高级管理层的有效监控b 完善的市场风险管理政策和程序c 完善的市场风险识别计量监测和控制程序d 完善的内部控制和独立的外部审计e 适当的市场风险资本分配机制160根据银行业金融机构从业人员职业操守指引规定银行业金融机构从业人员遇到利益冲突应主动回避办理 abc 等业务的从业人员在涉及亲属关系或利害关系人时应主动提出回避a 授信 b 资信调查 c 融资 d 存款 e 大额取现161根据银行业金融机构从业人员职业操守指引规定银行业金融机构从业人员应遵循公平竞争恪守客户自愿原则自觉抵制 abc 等不正当竞争手段a 低价倾销 b 贬低同业 c 虚假宣传 d 黄赌毒 e 非法集资162商业银行市场风险管理指引明确市场风险可以分为 abcd a 利率风险 b 汇率风险包括黄金c 股票价格风险 d 商品价格风险 e 信用风险163关于加大防范操作风险工作力度的通知银监发200517号要求银行业金融机构严格 abc 的分管与分存及销毁制度坚决执行制度规定并对此进行严格检查对违规者进行严厉惩处a 印章 b 密押 c 凭证 d 报表 e 账本164贷款风险分类指引明确下列 abcde 贷款应至少归为关注类a 本金和利息虽尚未逾期但借款人有利用兼并重组分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑b 借新还旧或者需通过其他融资方式偿还c 改变贷款用途d 本金或者利息逾期e 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良165关于加大防范操作风险工作力度的通知银监发200517号要求银行业金融机构发现员工有 abcde 等行为的要即行调离原岗位并对其进行审计a 涉黄 b 涉赌 c 涉毒 d 未报告的股票买卖 e 经商办企业166商业银行操作风险管理指引明确商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任主要职责包括 abcd a 指定专人负责操作风险管理其中包括遵守操作风险管理的政策程序和具体的操作规程b 根据本行统一的操作风险管理评估方法识别评估本部门的操作风险并建立持续有效的操作风险监测控制缓释及报告程序并组织实施c 在制定本部门业务流程和相关业务政策时充分考虑操作风险管理和内部控制的要求应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序控制措施和政策的审批以确保与操作风险管理总体政策的一致性d 监测关键风险指标定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况并及时通报重大操作风险事件e 监测所有风险指标定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况并及时通报重大操作风险事件167商业银行操作风险管理指引明确操作风险管理体系的具体形式不要求统一但至少应包括以下 abcde 基本要素a 董事会的监督控制 b 高级管理层的职责c 适当的组织架构 d 操作风险管理政策方法和程序e 计提操作风险所需资本的规定168贷款风险分类指引明确贷款分类应遵循以下原则 acde a 真实性原则 b 盈利性原则 c 重要性原则 d 审慎性原则 e 及时性原则169商业银行表外业务风险管理指引明确金融衍生交易类业务是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币和利率的 abc 等衍生交易业务a 远期 b 掉期 c 期权 d 即期170商业银行表外业务风险管理指引明确担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务包括 abcd 等a 担保保函b 备用信用证 c 跟单信用证 d 承兑 e 贴现171商业银行表外业务风险管理指引明确商业银行经营担保和承诺类业务应当有真实交易的背景真实交易是指真实的 abc 等行为a 贸易 b 借贷 c 履约及投标 d 营业收入 e 营业外收入172商业银行表外业务风险管理指引明确表外业务具体包括 abc 的业务a 担保类 b 承诺类 c 金融衍生交易类 d 资产类 e 负债类173贷款风险分类指引明确商业银行在贷款分类中应当做到 abcde a 制定和修订信贷资产风险分类的管理政策操作实施细则或业务操作流程b 开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统c 保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质d 建立完整的信贷档案保证分类资料信息准确连续完整e 建立有效的信贷组织管理体制形成相互监督制约的内部控制机制保证贷款分类的独立连续可靠174贷款风险分类指引明确商业银行应通过贷款分类达到以下 abc 目标a 揭示贷款的实际价值和风险程度真实全面动态地反映贷款质量b 及时发现信贷管理过程中存在的问题加强贷款管理c 为判断贷款损失准备金是否充足提供依据d 减小贷款损失e 提高资产盈利水平175折扣有以下特征 abc a 给予或者接受折扣都必须明示入账b 折扣是卖方给买方的而且只能给交易相对人买方单位c 折扣是节省下来的商品价款的一部分通过即时扣除或事后返还的方式给付买方d 折扣是账内暗中给予和收受的e 折扣是账外暗中给予和收受的176回扣具有以下法律特征 ace a 回扣是账外暗中给予和收受的 b 回扣是一定比例的商品价款c 回扣是卖方给买方单位或者个人的 d 回扣是账内暗中给予和收受的e 回扣不是一定比例的商品价款177商业银行操作风险管理指引明确操作风险管理体系的具体形式不要求统一但至少应包括以下 abcde 基本要素a 董事会的监督控制 b 高级管理层的职责c 适当的组织架构 d 操作风险管理政策方法和程序e 计提操作风险所需资本的规定178商业银行内部控制指引明确内部控制应当包括以下要素 abcde a 内部控制环境 b 风险识别与评估c 内部控制措施 d 信息交流与反馈e 监督评价与纠正179商业银行内部控制指引明确内部控制应当与商业银行的 abc 相适应以合理的成本实现内部控制的目标a 经营规模 b 业务范围 c 风险特点 d 管理水平 e 员工素质180商业银行内部控制指引明确商业银行内部控制应当贯彻 abcd 的原则a 全面 b 审慎 c 有效 d 独立 e诚信181商业银行内部控制指引明确内部控制是商业银行为实现经营目标通过制定和实施一系列制度程序和方法对风险进行 abc 的动态过程和机制a 事前防范 b 事中控制 c 事后监督和纠正 d 事后评价 e 及时惩处182商业银行操作风险管理指引明确商业银行的操作风险管理政策应当与银行的业务性质规模复杂程度和风险特征相适应主要内容包括 abcde a 操作风险的定义b 适当的操作风险管理组织架构权限和责任c 操作风险的识别评估监测和控制缓释程序d 操作风险报告程序其中包括报告的责任路径频率以及对各部门的其他具体要求e 应针对现有的和新推出的重要产品业务活动业务程序信息科技系统人员管理外部因素及其变动及时评估操作风险的各项要求183商业银行流动性风险管理指引明确有效的流动性风险管理内部控制体系应至少包括以下内容 abcd a 良好的内部控制环境 b 充分的程序以识别计量监测和评估流动性风险c 完善的信息管理系统 d 根据业务发展和市场变化适时更新有关政策和程序e 良好的信息披露机制184商业银行流动性风险管理指引明确商业银行确定流动性风险限额时可参考以下因素 abcde a 资产负债结构 b 业务发展状况 c 资产质量 d 融资策略 e 管理经验185商业银行声誉风险管理指引明确商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制办法相关制度和要求其内容至少包括 abcde 等方面a 声誉风险排查 b 声誉事件应急处置c 声誉事件分类分级管理 d 投诉处理监督评估e 声誉风险管理后评价186商业银行声誉风险管理指引明确重大声誉事件是指 abcd 造成的声誉事件a 银行业重大损失 b 市场大幅波动c 引发系统性风险 d 影响社会经济秩序稳定e 高管人员调整187商业银行房地产贷款风险管理指引明确商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核并形成稽核报告稽核报告应包括以下 abc 内容a 内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况b 稽核中发现的主要问题及处理意见c 内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况d 国内外城市房地产贷款状况e 国内外房地产市场未来一段时期走势分析188商业银行房地产贷款风险管理指引明确商业银行对未取得 bcde 的项目不得发放任何形式的贷款a 国有土地所有权证 b 建设用地规划许可证c 建设工程规划许可证 d 建筑工程施工许可证e 国有土地使用证189商业银行房地产贷款风险管理指引明确房地产贷款是指与房产或地产的开发经营消费活动有关的贷款主要包括 abcd 等a 土地储备贷款 b 房地产开发贷款c 个人住房贷款 d 商业用房贷款e 项目资本金贷款190根据商业银行合规风险管理指引规定商业银行应明确 ab a 合规风险报告路线 b 合规风险报告的要素格式和频率c 合规风险报告时间 d 合规风险报告内容e 合规风险报告部门191根据商业银行合规风险管理指引规定商业银行的绩效考核应体现 ab 的价值观念a 倡导合规 b 惩处违规 c 鼓励先进 d 合法经营 e 违规处罚192根据商业银行合规风险管理指引规定合规风险管理体系应包括以下基本要素 abcde a 合规政策 b 合规管理部门的组织结构和资源c 合规风险管理计划 d 合规风险识别和管理流程e 合规培训与教育制度193根据商业银行合规风险管理指引规定董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任履行以下合规管理职责 abcd a 审议批准商业银行的合规政策并监督合规政策的实施b 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价以使合规缺陷得到及时有效的解决c 授权董事会下设的风险管理委员会审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督d 商业银行章程规定的其他合规管理职责e 商业银行法规定的其他合规管理职责194安徽省农村合作金融机构标准基层行社创建基本规范信贷基础规范要求做好贷前调查工作认真开展贷前调查 a 全面准确了解客户资信状况b 信贷政策的审查c 客户及其担保人的资产生产经营状况和市场前景情况d 客户提供的资料是否完整真实有效客户提供的复印件与原件是否相符e 借款人是否按合同约定用途使用资金195安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定对于违规工作人员其他处理包括 abc a 书面检查 b 限期改正 c 通报批评 d 待岗 e 限期调离196安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定有下列 acd 行为之一的给予100至500元的经济处罚情节严重的并给予降低薪酬系数处理a 信贷人员无故拒绝或超过规定时限办理信贷业务和提供相关服务的b 违反信贷管理规定发放贷款不坚持柜面办理或由他人违规代为办理的c 借款合同担保合同借款凭证等内容填写不规范或要素不齐全的d 未使用统一制式的信贷合同文本的e 已查明过失原因3个月内未能及时赔偿并处理暂付款项的197安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定有下列 abcde 行为之一的给予1000至5000元的经济处罚情节严重的并给予降低薪酬系数至解除劳动合同处理a 违反资产负债比例管理规定形成流动性风险造成支付困难b 超越权限或者变相超越权限提高或降低服务业务收费价格的c 违反有关规定对外投资或以授信作为注册资本金注册验资和增资扩股的d 违反股金管理规定入股退股转让以及分红不符合规定的e 已查明过失原因3个月内未能及时赔偿并处理暂付款项的198安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定有下列 bcde 行为之一的给予500至2000元的经济处罚情节严重的并给予解聘职务称至解除劳动合同处理触犯刑律的移送司法机关处理a 违反股金管理规定入股退股转让以及分红不符合规定的b 违反审批程序调拨划拨资金的c 违反利率管理规定直接或变相提高或降低利率造成多收少收营业收入或致使收入流失的d 利用非贷款科目发放贷款的e 擅自在其他金融机构开立同业存款账户且同期同类存款利率低于上存省联社的199安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定作出待岗清收处理时应明确清收贷款的 bc a 种类 b 范围 c 数额 d 领导责任 e 户数200安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定受到 acde 处理的同时降低薪酬系数a 记过 b 留用察看 c 降职 d 解聘职务 e 记大过201安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定有下列情形之一的可以从轻减轻或者免于处理 abcde a 违规后认错态度较好主动交待问题积极采取补救措施并有效避免或者减轻损害后果发生的b 违规后主动检举揭发他人违规行为经调查属实的c 主动赔偿因违规所造成损失的d 经抵制无效被迫实施违规行为经调查属实的e 初次或者过失违规且情节轻微的202安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定有下列 cde 行为之一的给予1000至5000元经济处罚造成损失的在进行责任认定后限期内不能履行赔偿义务的给予解除劳动合同处理触犯刑律的移送司法机关处理a 未使用统一制式的信贷合同文本的b 主从合同之间不衔接存在法律风险或导致法律纠纷的c 违反信贷管理规定发放贷款不坚持柜面办理或由他人违规代为办理的d 擅自改动信贷报表不能定期核对账据造成贷款五级分类报表贷款台账分户账借据数字不一致的e 借款合同担保合同借款凭证等内容填写不规范或要素不齐全的203安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定有下列情形之一的应当从重处理 abcde a 一人同时有两种以上违规行为的b 因违规给农村合作金融机构造成较大财产损失或者声誉损害的c 因违规受过处理再次故意违规的d 干扰妨碍阻挠抗拒调查和处理的e 共同违规中为首的204安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法所称农村合作金融机构是指经银行业监管部门依法批准设立的安徽省辖内 abcde a 乡镇农村信用合作社 b 县市区农村信用合作社联合社c 县市区农村信用合作联社 d 农村合作银行e 农村商业银行205安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定对于违规工作人员经济处罚 ac a 罚款 b 待岗 c 赔偿经济损失 d 降低薪酬系数 e 警告206安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定对于违规工作人员组织处理包括 acde a 降低薪酬系数 b 记过 c 责令辞职 d 待岗 e 解聘职务207安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定对于违规工作人员纪律处分包括 abce a 警告 b 降职 c 开除 d 罚款 e 记过208安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定对于违规工作人员的处理种类有 bcd a 刑事处罚 b 经济处罚 c 组织处理 d 纪律处分 e 行政处理209安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法所称违规行为是指农村合作金融机构工作人员违反 abc a 金融规章 b 安徽省农村合作金融机构各项规章制度c 国家法律 d 行政法规e 银监会规章210安徽省农村合作金融机构标准基层行社创建基本规范 信贷基础规范要求做好贷后检查工作贷后检查主要内容包括 a 借款人是否按合同约定用途使用资金b 借款人及其担保人生产经营财务状况是否正常c 借款人及其担保人的资产机构体制及高层管理人事变化情况d 抵押物具备易变现e 抵质押物的完整性和安全性等并按照合同约定督促借款人和担保人按时报送报表资料及时做好到期贷款通知和催收等工作211安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法规定依照本办法受到处理的工作人员在处理期限内不得 abcd a 晋升职称 b 晋升职务c 提高薪酬系数 d 评选先进e 一年内不得担任与原职务相当的职务212农村合作金融机构社团贷款指引明确社团贷款的借款人应具备以下条件 acde a 在参加社团贷款成员社开立基本结算账户b 在参加社团贷款成员社开立一般存款账户c 符合国家产业政策要求与农业产业化经营和农村经济结构调整相关的企业d 还款记录良好近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况e 符合法律法规对借款人规定的其他条件213中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见明确要继续完善农村小额贷款制度和流程保证 abc a 程序到位 b 管理到位 c 风险控制到位 d 奖励到位 e 处理到位214中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见明确实行农村小额贷款与客户经理三包一挂制度即 abce a 包发放 b 包管理c 包收回 d 包核销e 绩效工资与相关信贷资产的质量数量挂钩215中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见明确按照权责利相结合的原则建立和完善农村小额贷款绩效评估机制逐步建立起 abcd 的考核体系a 定期检查 b 按季通报 c 年终总评 d 奖罚兑现 e 定期检查216