农村信用社应如何处理支农效益与支农效应.doc

农村信用社应如何处理支农效益与支农效应农村信用社作为在农村基层支农的机构，每年要承担大量的支农任务，承担贷款支农的风险，因此在支农的过程中难免会被支农效益与支农效应所困扰，随着国家对农村的进一步投入和改善，贫困地区的农村越来越要发挥脱贫的决心和信心，越来越多的农村和农户即将加入到脱贫致富的建设中来，农村信用社面临支农的任务与压力越来越重，笔者在基层工作结合实际，就支农效益与支农效应在支农工作中所面临的一系列问题进行了一番调查研究，发现有以下问题：一 农村信用社支农贷款资金缺失，制约了支农的效应从当前的农村信用社来看，绝大部分地区的农村信用社在支农资金上都是靠人民银行的再贷款，而且在办理过程中因为效益问题，造成信用社支农资金紧张，缺失，无支农资金支农等现象，支农难度大，问题多，矛盾重重，支农贷款难以满足农户的需要，造成支农效应缓慢，在加上部分农村信用社在改制中，风险管理成了当前的主要工作，在保证解决支付困难后，在贷款上不能够真正满足贷款农户的需求，在支农上发挥的作用不大，最近几年信用社在支农上的政策逐步在改变，以效益为主要考核手段的考核方式正逐步替代原有的考核模式和管理方式，效益与任务占据了农村信用社的业务空间，极大部分不守信用、信用缺失的农户原则上不可能从信用社获得贷款，从而失去了最佳发展机会。信用社真正意义上支农的使命得不到真正的发挥，因此在很大程度上可以说必须改变农村信用社现行的管理体制。要不然支农的中心任务很难得以落实，信用社的工作目标将会偏离支农的轨道，脱离农村实际。许多农民面临的实际困难得不到根本上的解决。二 农业风险让信用社在支农效益上矛盾重重要不要支农，怎样支农，如何支农，是当前农村信用社面临的一个新课题。通过调查回答是肯定的，信用社要支农，要在支农中求得生存、发展和壮大，这已经是经过历史检验和证明了的，是符合社会发展规律的，事实上也是如此；怎样支农，其实是信用社的工作方式与方法即支农的对象与支农的主体，从贫困地区来看，信用社支农的对象是贫困户，特困户，在发达地区来看，是其快速发展的小微乡镇企业与个体私营经济；如何支农是最为关键的，也是信用社的工作主体目标，离开农村谈信用社的发展、生存、壮大，就是一句空话，就得不到很好的发展，从信用社的历史使命来说，它在农村发挥的作用是平衡国家信贷资金，打击高利贷，要达到减轻农民的高息赊欠物资的负担，为当地的农民脱贫起到桥梁纽带作用，但农业是靠天吃饭，受天气的制约因素太大，生产成本投入高，劳动强度及工作量大，风险高，加之科技落后，防灾抗灾能力低，产业结构单一，农业基础极端脆弱，形不成规模化发展，农业的收入肯定较少，农民收入不高，要发展要富裕要脱贫的希望不大，离解决温饱都还有一段差距，这就给支农工作提出严峻的挑战，使得信用社在支农上要面临效益与绩效的选择，不敢大量在工作中以支持发展农业为主，给落后贫困地区的农业带来了致命的打击，贫困地区本身的农业基础脆弱，产业结构单一，产业调整极端不合理，一旦遭遇冰雹、狂风、暴风骤雨等自然灾害，在短期内不可能得到恢复和发展，因此无论从哪个方面来说农村都更需要信用社投入更多的资金来扶持帮助，也就是说信用社在农村的工作应以支农助支扶农为主，而不应该把考核点放在效益上与追求利润上，避免在贷款中出现损农现象，从而失去客户源。三 信用社要如何处理支农效益与支农效应的矛盾首先，要在充分调研的基础上，测算支农资金，对当年所需资金要及早作好准备，并将情况及时向相关部门反映，采取可行的措施和方法，将资金一步到位，合理安排，有效使用，并对农村的资金使用情况有切实可行的操作方案，合理分配信贷指标；其次，要从农村贫困面入手，着重处理贷穷与贷富矛盾，将更多的资金用来支持更多的特困户的发展，真正行使信用社支农的使命，从而让信用社在农村得到长足的发展；再次，要对当年发放的支农资金，作出科学合理的目标考核，要把支农绩效与支农效益统一起来，与农业的风险结合起来，与当地农村的实际收入水平结合起来，与信用社干部职工的工作实际结合起来，让群众参与考核考评，切实改变用数字考核结果的做法。四 支农的效益关系到农村的稳定与发展，关系到信用社的生死存亡目前从我国金融机构的分布情况来看，农村的金融机构相对较少，在国有商业银行纷纷退出农村市场的同时，信用社随之*了农村市场并将占领农村市场，一是其机构多在农村，点多面广，工作机动灵活，方便，很受群众欢迎；二是农村的发展潜力大，信用社在农村工作了这么多年熟悉农村的发展规律，摸得准农村经济规律，农村需要信用社支持的地方还很多，只要理顺信贷管理体制，制定好信贷管理考核办法，信用社在农村的发展是无可比拟的，只要信用社踏实支农，在不到三年的时间里一定能够彻底翻身；三是在搞好小额贷款推广应用的时候，要彻底改变现有的贷款管理模式，创新贷款品种，要在利率与贷款期限管理上作一些尝试，把农村发展慢一点的项目支持搞起来，要在农村产业结构调整上寻求新的经济增长点，为他们注入新的活力，通过调查笔者发现所到之处都有一个特点，那就是支农的效益直接关系到信用社的生死存忘，关系到农村的稳定与繁荣。当然这与信用社的资金实力有很大的关系，与当地的发展实际有一定的关系，与当地党委、政府的信用程度有一定的关系。从现在来看农村的发展需要大量的资金投入，大量的扶贫项目的启动，这些在农村都是离不开信用社的，但是农村信用社现目前的工作方式方法越来越不适应农村的发展与需要了，因为它要面对效益、绩效，面对资产与负债作选择，面对当地的发展实际作选择，面对当地农民的信用程度作选择，而效益与政策却站在两个不同的对立面，信用社行使的支农贷款职权却又常常要受到行政职权的干扰，工作带有一定的政治任务，很难实现业务上的自主权与经营权自主化，都要服从于党的中心工作，很难与农村的脱贫致富密切联系，在加上信贷资产质量是考核业绩的唯一标准，就难免会造成信用社职工在办理贷款上，顾虑