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总结会议上的讲话 这次全国金融工作会议是一次统一思想认识、端正思想作风的会议是一次推进金融改革的会议也是一次贯穿批评与自我批评精神的会议会议的第一天周正庆同志代表人民银行总行党组作了工作报告会议期间我参加了两个半天的分行行长座谈会还同人民银行的一部分老行长进行了座谈老同志们提出了很多很好的意见这次会议达到了肯定成绩、检讨缺点、统一认识、团结奋进的目的会议开得很好 首先要肯定成绩最近几年人民银行在李贵鲜同志和人民银行党组的领导下做了大量的工作成绩是主要的应该充分肯定各专业银行行长、人民银行各分行的行长、全体金融战线上的职工同志们在党中央、国务院和人民银行党组的领导下做了大量的工作我代表国务院向同志们表示衷心的感谢你们两头受压三方受气任劳任怨你们的处境我完全理解我对你们表示亲切慰问 其次这次会议也检讨了缺点和失误在会议发言中很多同志都表现了自我批评的精神这很好我们的问题主要是没有严格按照党中央、国务院的指示和银行的规章制度办事而是各行其是发生了不少违章违纪的事情甚至还有不少大案要案也反映我们没有很好地抓队伍建设正如江泽民同志所指出的金融秩序混乱纪律松弛已经达到影响改革开放和经济发展的程度有些地方的银行不能坚持原则把“金库”的钥匙都交给了人家你顶不住就要报告你不报告就是失职不能怕得罪人 第三统一了认识坚定了信心同志们说如果不下决心扭转当前金融混乱局面不制止住通货膨胀经济就可能大起大落我们就会失去大好的发展机遇现在中央下了这么大的决心解决经济发展中出现的问题我们就更有信心了这次会议统一了这个认识大家回去就要狠抓落实要动真格的 第四会议提出了明确的要求也有落实要求的许多具体措施大家还提出了很多可行性很强的宝贵意见这样就更好贯彻落实了 当然贯彻落实中共中央、国务院关于当前经济情况和加强宏观调控的意见(以下简称中央六号文件)光靠金融系统一家是不够的只有全党、全国人民特别是各地区、各部门的领导同志用中央六号文件统一思想、统一步调大家一起努力才能把中央对当前经济工作的重大决策真正落到实处但是金融是国民经济的命脉在国民经济中处于重要的地位我们承担了非常艰巨也很光荣的任务对贯彻好中央六号文件负有不可推卸的责任如果我们的工作做得好对扭转局势加强宏观调控会起到重要的促进作用因此我们要把自己的问题看得重一些对自己要求更严格一些切实把中央六号文件贯彻好、落实好 今天我根据党组同志的意见和会议讨论的情况讲三个问题 一、以中央六号文件来统一金融系统的认识是落实中央关于当前经济工作的重要决策完成整顿金融秩序、改革金融体制的任务扭转资金全面紧张局面的关键 关于中央六号文件的形成过程和背景我在会议开幕那天的讲话中已经讲了由此大家不难看出中央六号文件是在总结了一年多来经济高速发展的经验研究了前进过程中发生的矛盾和问题集中了各部门、各地区和许多老同志以及各民主党派、群众团体的智慧的基础上产生的一个重要文件可以说这是一个集思广益的文件同时中央六号文件提出的十六条宏观调控措施十三条是采用经济手段不是“走老路”我们是把解决当前经济工作中存在的问题作为加速建设社会主义市场经济的动力力求通过加快形成社会主义市场经济体制的办法来解决当前经济发展中出现的问题因此这个文件又是一个充满改革精神的文件 要贯彻落实好党中央、国务院关于加强宏观调控的重要决策必须用中央六号文件来统一全党的认识根据我学习中央六号文件的体会我认为当前需要统一以下三个方面的认识 第一强化宏观调控防止经济过热是当前迫在眉睫的任务 现在经济从总体上讲不过热但局部地区、局部领域已经过热现在再不强化宏观调控有些问题就来不及纠正了有些地方的领导同志不同意这个看法有的说你热我不热;有的认为市场商品供应很丰富物价涨了补贴也多了奖金发得也不少不会出什么问题;有的说只要你给我钱我就可以抓住机遇把经济搞上去;有的地方还说我这里生产速度并不高不但不热而且还很冷等等我觉得说经济热不热不能只看速度高不高如果生产速度是依靠挖掘现有企业潜力调整结构抓企业经营机制转换和质量品种抓改善经营管理生产出来的东西运得出去、卖得掉效益好这样的速度越快越好但是如果是基本建设大量投入摊子铺得很大又长期建不成资金十分紧张已经影响到企业的流动资金和重点建设项目资金的需要票子又发得很多这种状况下的速度可能一时会很高但不会持久现在商品供应确实比一九八八年时好多了但一九八八年也不是商品供不应求我当时在上海工作那时仓库里商品并不少把商品拿出来降价卖抢购风马上就平息了问题是宏观环境绷得太紧以后人们对通货膨胀的心理预期就会加大发生社会动荡的可能性也会加大江泽民同志讲由于所处的地位不一样对形势的分析可能不同但要对形势有个正确的认识就要从整体和全局来看问题现在我们的宏观经济环境已经绷得很紧再不控制住总量就可能发生严重的通货膨胀对这个问题不要再争论下去了希望大家将认识统一在中央六号文件的精神上强化宏观调控防止经济过热 第二整顿金融秩序是强化宏观调控的重要方面 江泽民同志对于金融秩序混乱、纪律松弛的问题有过两次重要批示大家要正视金融系统存在的问题如果不正视、不解决这些问题全国大好形势不但不能发展而且有可能逆转 一是违章拆借这是导致固定资产投资规模过大的一个重要原因银行起到了推波助澜的作用根据中国人民银行总行调查去年以来拆出资金余额在一千亿元以上其中最多的主要是广东、北京等几个省市 二是非法集资这不都是银行的事情这种集资有很大的危害造成很多社会问题：(一)直接影响银行储蓄使储蓄下降重点贷款保证不了“白条子”、“绿条子”难以避免(二)投资者上当受骗有的甚至连本金也难以收回北京长城机电科技产业公司就是一个典型对长城公司的问题我们发现太晚我们有责任让一些同志上了当让老百姓吃了亏但我们现在只能尽量把钱追回来我们不能赔也赔不起群众在投资时必须考虑投资风险只是埋头想发财结果可能会倾家荡产政治局常委决定要利用这件事对全民进行一次法制和投资风险教育要加强这方面的宣传有的省大办钱庄、当铺它们也搞储蓄搞存贷款农村里各种基金会、互助会都搞起来了导致资金成本越来越高风险越来越大这种现象一定要制止国务院办公厅通报了五个地区乱售资的问题刹了一点风但还远远不够从报纸上看现在有的部门还在搞有的未经批准发外币债券国务院已经明文规定在国内外集资都必须经过批准不经批准搞集资是不对的乱集资制止不了提高储蓄存款利率也起不了多大作用 三是金融管理混乱恶性案件不断发生农业银行河北衡水支行擅自向国外开了一百亿美元的备用信用证尽管现在农业银行总行已发表声明作废但后果还难以预料现在有的部门、企业在国外用上亿美元购买企业也不向国务院报告衡水案件暴露后又陆续暴露了许多诈骗案件现在各种诈骗活动很多我们一定要提高警惕 四是滥设金融机构擅自或变相提高利率结算纪律松弛企业反映按法定利率很难借到贷款资金几经倒手到企业后利率很高这次提高利率后必须坚决刹住这些违法行为要坚决杜绝企业给银行送干股和银行参股拿回扣等不正当做法现在银行之间相互占用汇差的问题很严重企业对此很有意见 当然上述问题并不都是银行的责任其他部门的问题也不少现在财政也在搞信贷把国家预算资金(变成预算外)拿来搞有偿使用拿去放贷款越搞越大这种状况必须通过加强金融管理来解决其他部门也要检查自身存在的问题固定资产投资规模这样大决不仅仅是财政和银行搞起来的 第三强化宏观调控不是实行全面紧缩而是进行结构调整我们不会像外界传说的那样搞全面紧缩 当前我国经济的高速发展从总体上讲是健康的前进过程中发生的问题通过加快和深化改革就可以解决没有必要实行全面紧缩今后也不会采取全面紧缩的政策今年的货币发行增加很多资金投入也很多资金紧张的根源在于固定资产投资规模搞得太大致使重点企业、重点建设的资金没有保证我们要进行结构调整把不该搞的停下来集中资金保证重点要根据优化产业结构的原则按照国家的产业政策调整资金投向加强基础设施和基础产业在这个过程中会暴露不少矛盾和问题难免要触及某些方面的利益引起一定的震动对此要有足够的思想准备在这次整顿金融秩序中要贯彻“软着陆、点刹车”的方针不能刹车过急现在主要是进行结构调整要优先保证农业、重点企业和重点建设的资金需要当前农副产品议价收购部分的资金还没有全额到位重点企业的流动资金还很困难今年上半年重点建设的资金到位率不到计划的一半因此当务之急是调整资金的投向保证重点需要 二、银行系统的领导干部要严格执行党中央、国务院提出的“约法三章” 人民银行党组要求银行的各级领导干部识大体顾大局严肃组织纪律提出了“三要”和“十不准”的要求这些都是完全正确的我都赞成大家要认真执行为了在最短的时间内扭转局面根据江泽民同志的意见我在这里将“三要”和“十不准”具体化为“约法三章” 第一立即停止和认真清理一切违章拆借已违章拆出的资金要限期收回各银行要在今年八月十五日前将违章拆给非金融机构的资金全部收回拆给非银行金融机构的资金先收回百分之五十其余违章拆借、违章参股、投资的资金要在八月十五日前提出收回计划和处理意见并上报总行 第二任何金融机构不得擅自或变相提高存贷款利率不准用提高存贷款利率的办法搞“储蓄大战”不得向贷款对象收取回扣或者将资金通过“关系户”放高利贷 第三立即停止向银行自己兴办的各种经济实体注入信贷资金银行要与自己兴办的各种经济实体彻底脱钩过去违反规定将信贷资金充当资本金注入企业的要限期收回 各级银行都要认真贯彻执行“约法三章”否则将严肃追究当事人和主要负责人的责任 认真贯彻执行“约法三章”把金融秩序切实整顿好必须加强各级领导班子的思想和作风建设要坚持“两手抓”两手都要硬要始终坚持党的基本路线不动摇不懈地对职工进行思想政治教育正人先正己只要领导干部以身作则认真执行“约法三章”就一定能够带出一支坚强的金融队伍 在整顿金融秩序时要注意稳定队伍稳定机构稳定人心保护大家的积极性前一段时间金融系统出现的一些问题是在特定的社会环境下发生的有些是新旧体制转换过程中难以避免的问题的责任主要在上面对工作中发生的不触犯刑律的一般违章问题只要明确责任如实报告认真纠正改了就好 三、进一步推进金融改革 金融改革既要从我国目前实际情况出发又要遵循市场经济发展的一般规律逐步向国际规则靠拢 改革的重点是强化中央银行职能加快形成统一、有效的宏观调控机制以适应社会主义市场经济的需要 通过改革必须建立一个在国务院领导下的独立执行货币政策的中央银行体系调节社会总供给与总需求的平衡保证币值的稳定;必须建立一个中央银行监管下的以国家政策性银行和国有商业银行为主体的、多种金融机构并存的金融组织体系;必须建立一个统一、高效、有序的金融市场体系为此这次会议后要在以下方面抓紧进行改革 第一加强中央银行职能和基础建设 1.强化中央银行职能中国人民银行作为我国的中央银行其主要职能是通过制定和实施货币政策严格控制全社会的货币供应总量;加强对金融机构的监管;保证金融体系的安全首要目标是保持货币的稳定以促进经济的合理增长 2.运用宏观调控方法现阶段要由控制银行信贷规模和现金发行逐步过渡到控制全社会货币供应总量综合运用再贷款、存款准备金、利率、储备限额、汇率等经济手段实施货币政策根据市场发育的条件逐渐增加间接调控的比重逐步向间接调控为主过渡 3.控制基准利率实行灵活的利率政策调节资金供求在基准利率基础上规定金融机构利率浮动范围和幅度并以此影响货币市场和证券市场逐步形成以中央银行基准利率为基础的利率体系 第二建立中央银行监管下的以国家政策性银行和国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系 1.组建政策性银行实现银行政策性和商业性业务的分离改变目前专业银行政企不分的体制目前要抓紧组建国家长期开发信用银行和进出口银行政策性银行在国家产业政策和规划的指导下在国家财政的支持下不以盈利为目的自主经营、自负盈亏、自担风险 2.分离后的商业银行要依法经营保持资金使用安全性、流动性和盈利性统一的原则 (1)有组织地做好金融资产清理工作为其他改革打下基矗 (2)逐步实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束 (3)由信贷规模管理逐步转向实行资产负债比例管理按巴塞尔协议的要求逐步提高资本充足率鉴于非银行金融机构的资金占全社会资金的百分之三十要加强风险管理 对各类、各级银行实行监督和稽核的机构和机制问题应该尽快研究解决可以借鉴市场经济国家这方面的经验并且结合我们自己的特点创造有效的形式 第三建立统一、开放、高效、有序的金融市场体系 1.建立全国统一有序的、规范化的同业拆借市场使同业拆借市场变为真正的头寸市常 2.发展短期票据市常规范债券的信用评级促进债券市场的健康发展完善股票市常在企业股份制改造的基础上规范股票的发行和上市逐步扩大规模完善证券交易所的管理 3.外汇市场要通过加快外汇管理体制改革控制资本流出有效利用外汇资金逐步建立以市场汇率为基础的人民币汇率机制最终达到汇率并轨这项工作明年要起步 推进金融改革首先要进一步增强加快改革的自觉性和紧迫感有些同志提出过去金融系统的改革讲长远目标的多讲近期如何改的少这个问题提得好请人民银行总行党组认真研究这个意见尽快拿出切实可行的近期改革方案