个人理财2011银行业从业资格考试题库

发行凭证式国债是在： A.1997 年 B.1981 年 C.1994 年 D.1950 年 B 2 式国债的还本付息方式是： A.到期一次还本付息 B.可随时按柜台报价进行买卖 C.贴现发行，到期按面值兑付 D.每年付息，到期还本 B 3 2003 年销售凭证式国债的机构是： A.所有的商业银行 B.40 家凭证式国债承销团成员 C.工、农、中、建四大国有商业银行 D.证券公司和证券交易所 C 4 自 1999 年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制： A.印钞造币总公司 B.国家税务总局 C.承销机构 D.中国人民银行 B 5 2002 年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者： A.需按兑付本金的 2支付手续费 B.需按兑付本息的 1支付手续费 C.需按兑付本金的 1支付手续费 D.需按兑付本息的 2支付手续费 C 6 凭证式国债的发行主体是： A.中国人民银行 B.国家重点建设项目法人 C.承销机构 D.财政部 B 7 凭证式国债的利息计算方式是： A.按浮动利率计算单利 B.按固定利率计算单利 C.按浮动利率计算复利 D.按固定利率计算复利 D 8 投资者购买凭证式国债的起息时间是： A.当期国债发行结束日 B.当年 1 月 1 日 C.当期国债发行开始日 D.购买日 C 9 投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳： A.17的所得税 B.不需缴纳任何税费 C.1的提前兑取手续费 D.20的利息税 A 10 最适合选择凭证式国债的投资者群体是： A.以价差收益为目的的投资者 B.以本金安全收益稳定为目的的投资者 C.以高风险高回报为目的的投资者 D.以保持资金流动性为目的的投资者 B 11 凭证式国债发行的信用基础是： A.工商企业信用 B.个人信用 C.国家信用 D.金融机构信用 D 12 凭证式国债的购买起点是： A.100 元 B.500 元 C.1000 元 D.50 元 B 13 自 2000 年开始，购买凭证式国债时，购买人： A.可使用化名 B.需持本人有效证件 C.不需出示任何证件 D.不需填写姓名 D 14 凭证式国债收款凭证丢失后，购买人： A.可提前兑取 B.可先行挂失，后补办凭证 C.可直接补办新凭证 D.不能挂失 BCD 15 发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息： A.按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持 有部分来计算利息 B.根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 C.根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 D.按照财政部确定的发行利率计算利息 ABCDE 16 电子记账凭证式国债的期限品种有哪些： A.二年期 B.五年期 C.四年期 D.三年期 DE 17 电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是： A.投资者持满半年后 B.在国债发行期内 C.投资者持满一年后 D.在国债发行期结束后 ACDE 18 “凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是 ： A.1999 年 B.1996 年 C.1994 年 D.1981 年 ABCDE 19 凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日： A.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整 D.维持原发行利率不变 ABCDE 20 2003 年发行的 5 年期凭证式国债，年利率为 2.63%， 5 年期定期存款利率为 2.79%。按照现行利率，购买 1 万元 2003年 5 年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比： A.国债投资比储蓄存款高 199元 B.储蓄存款比国债投资高 80 元 C.两者相同 D.国债投资比储蓄存款高 91.2 元 ABCDE 21 投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理： A.任何一家商业银行 B.原购买网点 C.当地财政部门 D.当地中国人民银行 ABDE 22 投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是： A.购买本金当期国债发行期限票面年利率 B.购买本金提 前兑取分档利率 C.购买本金实际持有年数实际持有月数 12（实际持有天数 1） 365票面年利率 D.购买本金实际持有年数实际持有月数 12（实际持有天数 1） 365相应档次提前兑取分档利率 ABDE 23 办理凭证式国债质押贷款额度的起点是： A.10000 元 B.500 元 C.20000 元 D.5000 元 BCDE 24 电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取： A.10 个 B.20 个 C.5 个 D.15 个 ACD 25 电子记账凭证式国债单一账户一次最高 购买限额是： A.100 万元 B.500 万元 C.不设最高购买限额 D.1000万元 BCD 26 下列关于个人理财业务说法不正确的是： A.个人理财业务的发展与市场条件无关。 B.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。 C.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。 D.个人理财业务的发展与市场条件息息相关。 ACE 27 当汇 率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为： A.减少房产 B.增加基金 C.增加股票 D.减少外汇 B 28 下列关于债券的说法错误的是： A.由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。 B.当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。 C.相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。 D.投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化 投资等投资理财的需要。 A 29 债券的特征不包括： A.流动性 B.安全性 C.偿还性 D.永久性 E.收益性 D 30 财政政策对股票价格的影响不正确的有： A.通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。 B.通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。 C.通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。 D.通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平 和股息派发。 C 31 20 世纪 70 年代以来金融衍生产品迅速发展最主要最直接的原因是（ ）： A.基础金融产品的品种越来越丰富 B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要 C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展 B 32 在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为（ ）： A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.结算风险 A 33 以下关于金融衍生产品分类的说法错误的是（ ）： A.按交易的场所分为场内交易 类和场外交易类 B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类 C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利率衍生产品以及股票衍生产品 D.期权产品都是场外交易产品 D 34 以下几种外汇衍生工具中，履约风险最大的是（ ）： A.远期外汇合约 B.外汇期货合约 C. 外汇期权 D.货币互换协议 A 35 在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（ ）： A.为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约 B.为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约 C.为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约 D.为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约 D 36 以下关于利率期货的说法错误的是（ ）： A.按所指向的基础资产的期限，利率期货可分为短期利率期货和长期利率期货。 B.短期利率期货就是短期国债期货和欧洲美元期货 C.长期利率期货包括中期国债期货和长期国债期货 D.利率期货的标的资产都是固定收益证券 B 37 标准的美国短期国库券期货合约的面额为 100 万美元，期限为 90 天，最小价格波动幅度 为一个基点（即 0.01%），则利率每波动一点所带来的一份合约价格的变动为多少（ ）： A.32.5 美元 B.100 美元 C.25 美元 D.50 美元 C 38 股指期货的交割方式是（ ）： A.以某种股票交割 B.以股票组合交割 C.以现金交割 D.以股票指数交割 C 39 一个投资者在美国国际货币市场（ IMM）上以 1 $1.5000 的价格卖出一份英镑期货合约，支付了 $2000 的保证金，并持有到期。交割日的结算价为 1 $1.4500，请问如果此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（ ）：（每份英镑合约的面值为 62,500 英镑） A.赢利 $100 B.赢 利 $3125 C.亏损 $100 D 亏损 $3125 B 40 以下关于期货的结算说法错误的是（ ）： A.期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果。 B.客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出。 C.期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金 账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓。 D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差。 D 41 以下关于互换交易的作用说法错误的是（ ）： A.可以绕开外汇管制 B.具有价格发现的功能 C.基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本 D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险 B 42 A 公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付 12%的固定利率，如在欧洲美元市 场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp 的浮动利率； B 公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付 11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付 LIBOR+10bp 的浮动利率，则以下哪种说法是正确的（ ）： A.A B 公司可以进行货币互换 B.A B两公司不存在做利率互换的必要 C.A公司发行固定利率的欧洲美元债券， B公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本 D.A 公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款， B 公司发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来降低 各自的融资成本 B 43 以下关于期权特点的说法不正确的是（ ）： A.交易的对象是抽象的商品 执行或放弃合约的权利 B.期权合约不存在交易对手风险 C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称 B 44 一个日本出口商预计 3 月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在 1 月初以 1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到 2 月初，市场上美元兑日元的汇率为 1$=118.58￥，请问此时这份期权处于（ ）： A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断 A 45 一个投资者以 13 美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为 90 美元，而该资产的市场定价为 100 美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ）： A.内在价值为 3，时间价值为 10 B.内在价值为 0，时间价值为 13 C.内在价值为 10，时间价值为 3 D.内在价值为 13，时间价值为 0 B 46 若一份期权的标的资产市场价格为 100，一般而言，期权的协定价格低于 100 越多，则（ ）： A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期 权的期权费都越低 C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低 A 47 为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（ ）： A.美元看涨期权 B.美元看跌期权 C.利率封顶期权 D.利率保底期权 B 48 下列关于利率保底期权的说法中错误的是（ ）： A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险的 B.在套期保值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人 C.在套期保值中适用于固定利率债务人，浮动利率债权人 D.属场外交易工具 B 49 对于骑墙套利策略的理解错误的是（ ）： A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期权，一份为看跌期权 B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同 C.两份期权具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期 A 50 领子期权是指（ ）： A.同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权 B.同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权 C.在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权 D.在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期 权 B 51 最早出现的交易所交易的金融期货品种是（ ）。 A. 货币期货 B. 国债期货 C. 股指期货 D. 利率期货 A 52 （） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 B 53 社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 B 54 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更 是理财规划师分析客户财务状况的（ ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 B 55 财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 A 56 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 A 57 通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 A 58 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 B 59 理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 B 60 客户（ ）必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 A 61 消费指标主要有：（ ）。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款 余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 B 62 通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 4 B 63 投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。 A、 0.1 B、 0.2 C、 0.3 D、 0.4 A 64 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 A 65 资产是指 客户拥有所有权的各类（ ）。 A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 A 66 侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。 A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 A 67 经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）。 A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 D 68 风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）。 A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 C 69 （ ）和银行支票存款的流动 性最高。 A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款 D 70 要购买一套 60 万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。 A、 12 万 B、 6 万 C、 18 万 D、 10 万 B 71 税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。 A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用 D 72 美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ）。 A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换 B 73 （ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品重要文件 有价单证等财物的服务性项目。 A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用 B 74 货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）。 A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平 C 75 （ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。 A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降 A 76 （ ）是衡量价格水平的重要指标。 A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数 D 77 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下 愿意而且能够购买的某种商品的（ ）。 A、质量 B、数量 C、多少 D、次数 B 78 （ ）是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。 A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场 C 79 （ ）是中央银行最常用也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 A 80 汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 A 81 利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ）。 A、折余 B、差额 C、收入 D、总额 B 82 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产所欠的债务以及（ ）。 A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业 A 83 教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 A 84 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）。 A、差额 B、总额 C、全额 D、余额 B 85 商 业保险，指投保人根据合同约定，向（ ） 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡伤残疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的保险行为。 A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 D 86 按照规定，城镇企业事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。 A、 6% B、 2% C、 3% D、5% D 87 （ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。 A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表 D 88 其他个人财产主要包括客户有拥有的动产不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。 A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产 A 89 如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。 A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债 A 90 负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量 客户的综合（ ）能力。 A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 A 91 理财活动与（ ）经济政策息息相关。 A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 B 92 在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。 A、收入 B、支出 C、收益 D、负债 D 93 短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。 A、 4 B、 5 C、 6 D、 7 B 94 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ ）。 A、真实性 B、 准确性 C、现实性 D、可行性 D 95 尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ）。 A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划 C 96 外汇市场报价中，对（）的报价不是把美元作为基础货币的。 A.澳元 B.人民币 C.日元 D.瑞士法郎 B 97 银行对于现汇的卖出价一般（）现钞的买入价。 A.高于 B.等于 C.低于 D.不能确定 D 98 一般情况下，一种汇率的表示通常有（）位有数字。 A.4 B.5 C.6 D.7 B 99 下列国家中不使用间 接标价法的是（）。 A.英国 B.新西兰 C.瑞士 D.南非 C 100 我国银行公布的人民币基准汇率是前一日美元对人民币的（）。 A.收盘价 B.银行买入价 C. 银 行 卖出 价 D.加权平均价 A 101 国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是（）。 A.纽约外汇交易市场 B.伦敦外汇交易市场 C.新加坡外汇交易市场 D.东京外汇交易市场 A 102 国际主要外汇交易市场中，地处欧、亚、非三洲交通要道，占据得天独厚的时区优势，几乎全天都可以和国际各大外汇市场进行交易的是（）。 A.纽约外汇交易市 B.伦敦外汇交易市场 C.新加坡外汇交易市场 D.香港外汇交易市场 B 103 亚洲最大的外汇交易中心是（）。 A.香港外汇交易市场 B.中国外汇交易市场 C.新加坡外汇交易市场 D.东京外汇交易市场 A 104 即期交易中，标准交割日是指（）。 A.成交当日交割 B.成交后第二日交割 C.成交后第二个营业日交割 D.成交时双方协议的交割日 B 105 若某日外汇市场上 A 银行报价如下：美元 /日元： 119.73/120.13 欧元 /美元： 1.1938/1.1970 Z 先生要向 A 银行购入 1 欧元，要支付多少日元（）？ A.142.9337 B.143.7956 C.100.0251 D.100.6282 B 106 若某日外汇市场上 A 银行报价如下：美元 /日元： 119.73/120.13 美元 /加元： 1.1490/1.1530 Z 先生要向 A 银行卖出 10000 日元，能获得多少加元（）？ A.72.69 B.72.20 C.96.30 D.95.65 B 107 若某日欧元兑换美元的汇率是： 1.0500/1.0550，则美元兑换欧元的汇率为（）。 A.0.9479/0.9524 B.0/9524/0.9479 C.0.9372/0.9524 D.0.9620/0.9479 ABDE 108 下列属于远期外汇交易的是（）。 A.客户通银行约定有权以 1 美元 =8.2739 人民币的价格在一个月内购入 100万美元 B.客户从银行处以 1 美元 =8.2739 人民币的价格买入 100 万美元，第二个营业日交割 C.客户一期交所规定的标准数量和月份买入 100 万美元 D.客户从银行处以 1 美元 =8.2739 人民币的价格买入 100 万美元，约定 15 天以后交割 ABE 109 一份 1 个月的远期合同成交日为 2006 年 12 月 27 日（周三），即期日为 2006 年 12 月 29 日，则这份合同的交割日应为 2007 年（）。 A.1 月 27 日 B.1 月 29 日 C.1 月 30 日 D.1 月 31 日 ABCDE 110 一份 1 个月的远期合同成交日为 2007 年 1 月 19日（周五），则这份合同的交割日应为 2007年（）。 A.2 月 19 日 B.2 月 21 日 C.2 月 23 日 D.2 月 25 日 ABCE 111 若某日外汇市场上 A 银行报价如下：欧元 /美元： 1.1938/1.19703MTH： 100/105 则欧元对美元 3 个月的远期汇率为（）。 A.1.2038/1.2075 B.1.1838/1.2075 C.1.1838/1.1865 D.1.2038/1.1865 ABCD 112 下列关于远期外汇交易风险、收益评述不正确的是（）。 A.远期外汇合约能够帮助外贸企业锁定汇率，避免汇率波动可能带来的损失 B.如果汇率向不利方向变动，由于锁定汇率，投资者也可能遭受损失 C.使用远期合约能够事先将贸易和金融上外汇的成本和收益固定下来，有利经济核算 D.远期外汇合约能够帮助投资者锁定汇率，所以投资者能够不承担任何汇率风险 ABCD 113 国际几 大外汇交易中心按照欧洲标准时间开始营业的先后顺序为（）。 A.香港纽约伦敦巴黎 B.东京法兰克福伦敦纽约 C.纽约新加坡法兰克福伦敦 D.法兰克福香港纽约巴黎 ABCD 114 下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是（）。 A.根据央行规定，从 2000 年 9 月 21 日起，开放对外币存款利率的控制，外币存款利率由银行也协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行 B.各家银行均拥有 5%的浮动幅度 C.根据央行规定， 300 万（含 300 万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定 D.国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化和变化，但往往存在时滞 ABDE 115 对于我国目前的银行个人外汇买卖业务，不正确的描述是（）。 A.个人外汇买卖交易采用实盘交易方式，买卖成交后必须进行实际交割 B.目前个人外汇买卖业务主要是外汇宝交易 C.个人外汇买卖交易的币种一般为各家银行的外币储蓄币种 D.现在大多数银行对客户通过柜台进行外汇买卖仍设有较高的最低交易金额的限制 AD 116 某日，国际外汇市场报价中，美元 /日元为 1.0740-1.0750，美元 /瑞士法郎为 1.2450-1.2452，则瑞士法郎 /日元的汇率为（）。 A.8.6251-8.6345 B.8.6233-8.6255 C.8.6240-8.6254 D.8.6255-8.6245 ADE 117 某日，国际外汇市场报价中，英镑 /美元为 1.8218-1.8223，美元 /瑞士法郎为 1.2450-1.2452，则瑞士法郎 /日元的汇率为（）。 A.2.2651-2.2661 B.2.2681-2.2691 C.2.2682-2.2692 D.2.2652-2.2662 DE 118 某日，国际外汇市场报价中，美元 /瑞士 法郎即期汇率为 1.2326-1.2336， 3 个月的升贴水数字为 92/96，则美元 /瑞士法郎 3 个月的远期汇率为（）。 A.1.2418-1.2460 B.1.2424-1.2240 C.1.2418-1.2432 D.1.2234-1.2240 ABDE 119 李先生在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1,000 元的活期存款， 3月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率 0.72%，则他能取回的全部金额是（）。（扣除 20%利息税后） A.1,000.45 元 B.1,000.60 元 C.1,000.56 元 D.1,000.48 元 ABCD 120 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。 A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取 ABCDE 121 银行外币存款业务的主要币种不包括（）。 A.美元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.欧元 ABDE 122 个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。 A.按月偿还贷款本息 B.利随本清 C.按月结算利息，到期一次还本 D.按年偿还贷款本息 ABDE 123 （）又叫做辛迪加贷款。 A.项 目贷款 B.流动资金循环贷款 C.银团贷款 D.贸易融资贷款 BCDE 124 （）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 A.进口押汇 B.出口押汇 C.保理 D.福费廷 AC 125 关于汇率的下列说法中错误的是（）。 A.汇率就是两种不同货币之间的比价 B.日元（ JPY）为本币，美元（ USD）为外币，那么 USD1=JPY110 为直接标价法 C.英镑（ GBP）为本币，美元（ USD）为外币，那么 GBP1=USD1.96 为间接标价法 D.在直接标价法 下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值 CDE 126 商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。 A.贷款业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.支付结算业务 ABD 127 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。 A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类 D.保管期限不同 ABC 128 汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。 A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.电汇和信 汇 ABD 129 以下国内机构中无法提供理财服务的是 _。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 ABD 130 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是 _。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限， 国内居民对信托产品知之甚少。 ABD 131 “中银理财”的品牌价值主要体现在 _。 A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 AC 132 “中银理财”的经营层级分为 _。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 DE 133 以下哪一选项不 属于个人理财规划的内容？ A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 AC 134 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据 _的不同进行区分。 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 ABE 135 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为 _。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险 ABCD 136 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理 财计划的策略整合III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为 _。 A、 I， III， VI， V， IV， II B、 III， I， IV， V， VI， II C、 III， V， II， I， VI， IV D、 III， I， IV，II， V， VI ABCDE 137 属于反映个人 /家庭在某一时点上的财务状况的报表是 _。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 ABD 138 以下关于现值和终值的说法，错误的是 _。 A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 C 139 单利和复利的区别在于 _。 A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一 并计算 B 140 某公司债券年利率为 12，每季复利一次，其实际利率为 _。 A、 7.66% B、 12.78% C 、 13.53% D、 12.55% D 141 投资本金 20 万，在年复利 5.5%情况下，大约需要 _年可使本金达到 40 万元。 A、 14.4 B、 13.09 C、13.5 D、 14.21 B 142 以下关于年金的说法，错误的是 _。 A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金 的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9 年年初，那么递延期数应该是 8。 D 143 以下公式中错误的是 _。 A、资产 -负债 =净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异 =储蓄额 +未实现资本利得或损失 +资产评估增值（ -资产评估减值） C、普通年金终值 =每期固定金额 （ 1+利率）期限 -1利率 D、复利现值 =终值（ 1+利率）期限 C 144 在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等于 _。 A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 A 145 以下关于年金的说法正确的是 _。 A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、 A 和 C 都正确。 D 146 某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元，票面利率 6，每年付息一次的债券，并于 2004年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为 _。 A、 10% B、 13% C、 16% D、 15% C 147 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是 _。 A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B 148 一种汇率通常有 _位有效数字。 A、 3 B、 4 C、 5 D、 6 A 149 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？ 伦敦外汇市场的汇率： 1 英镑=1.7529 美元 中国银行公布的外汇牌价： 100 港币 =103.72 人民币 A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法 C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接 标价法 B 150 下面哪个国家不使用间接标价法？ A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国 D 151 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 A 152 某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌 价为： 澳元 /美元 0.7485/0.7514 该客户应以 _与银行交易。 A、以 1 澳元 =0.7485 美元 B、以 1 澳元 =0.7514 美元 C、以 1 澳元 =0.7485 美元和 0.7514 美元的中间价 D、与银行协商后的汇率 A 153 若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462， USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为 _。 A、 GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、 GBP/CAD=2.0373/2.0490 C 、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、 CAD/GBP=1.4847/1.4932 B 154 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是 _。 A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场 D 155 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是 _。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C 、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 B 156 以下交易中不属于即期交易的是 _。 A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 A 157 即期交易中的标准交割日是指 _。 A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天 C 158 如果外汇交 易员即期卖出日元 3,450,000，买入美元 30000，随后，又即期卖出美元 20000，买入欧元 16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为 _。 A、美元多头 10000，日元少头 3,450,000，欧元多头 16500 B、美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500 C、美元头寸轧平，日元空头 3,450,000，欧元多头 16500 D、美元多头 10000，日元空头 3,450,000，欧元空头 16500 D 159 以下有关远期汇率的论述中，错 误的是 _。 A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 C 160 如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做 _。 A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖 B 161 按期权的执行价格分类，期权可分为 _。 A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 D 162 外汇期权的购买者，其 _。 A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C 163 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会 _。 A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有 C 164 看涨期权的买方对标的金融资产具有 _的权利。 A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是 D 165 _不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数 C 166 国际资本流动的根本动力是 _。 A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 C 167 从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括 _。 A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率 A 168 我国人民币升值有利 于 _。 A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 B 169 “信号效应” _。 A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C、有时会失效 D、以上都正确 B 170 美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是 _。 A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率 A 171 在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源 转移情况的项目是 _。 A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 B 172 上海黄金交易所实行 _组织形式。 A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制 B 173 上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为 _。 A、美元 /盎司 B、美元 /克 C、人民币元 /两 D、人民币元 /克 B 174 上海黄金交易所 _会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 B 175 上 海黄金交易所 _会员可进行自营和代理业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 A 176 _不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行 B 177 以下有关黄金价格的说法中错误的是 _。 A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 A 178 英 美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是 _。 A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、 K 值单位 B 179 24K 金的实际含金量为 _。 A、 100% B、 99.99% C、 99.9% D、 99.5% A 180 在风险管理手段中，保险属于 _手段。 A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移 B 181 投保人或被保险人对 _应当具有法律上承认的经济利益。 A、保险事故 B、保险责任 C、保险 标的 D、保险风险 B 182 根据可保利益原则，我们无法为 _投保。 A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产 B 183 人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_。 A、投保人是被保险人，也是受益人 B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 B 184 某私企业主为其雇员在太平洋 人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为 _。 A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 A 185 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是 _。 A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 B 186 某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是 _。 A、精神分裂症 B、自杀 C、精神分裂症和自杀 D、由于精神分裂症引起的自杀 B 187 以下有关定期寿险的说法中错误的是 _。 A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。 B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则 保险合同即行终止，保险人无给付义务。 C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 A 188 在相同保额和投保条件下， _保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 B 189 以下有关两全保险的说法错误的是 _。 A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。 C、 两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。 B 190 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是 _。 A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格 A 191 在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和 _。 A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的 B 192 在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而 导致某种后果，如 _。 A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 C 193 我国航空意外险每份保单的保险金额为 _万元，投保人最多可以买 _份。 A、 10； 10 B、 20；10 C、 20； 5 D、 40； 5 ACD 194 医疗保险中不包括 _。 A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险 ABCDE 195 特种疾病保险采用 _给付方式。 A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例 BCD 196 财产保险中重复保险适用 _。 A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则 ABCDE 197 家庭财产保险的分类不包括 _。 A、两全家财险 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险 DE 198 王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失 8 万元。则保险公司应该赔偿 _。 A、 10 万元 B、 8 万元 C、 5 万元 D、 4 万元 ACDE 199 以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？ A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人 AC 200 机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于 _责任。 A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保 ABCDE 201 投资连结险的特点中不包括 _。 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最 低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 ABCDE 202 可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是 _。 A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险 BCD 203 如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为 _。 A、在 10 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 B、在 10 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保 费将不退回。 C、在 5 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 D、在 30 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 ADE 204 证券是各类记载并代表一定权利的 _。 A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证 ABCE 205 广义的证券包括 _、货币证券和资本证券。 A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券 C 206 有价证券代表的是 _。 A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权 D 207 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是 _。 A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 C 208 世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是 _。 A、日经 225 股价指数 B、金融时报股价指数 C、道 琼斯股价指数 D、恒生指数 D 209 股票投资的收益等于 _。 A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 B 210 股票交易程序中所包括的主要环节有： I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户 VI、交易 ,正确的顺序为 _。 A、 IV,III,II,I,VI,V B、 III,IV,I,V,VI,II C 、 III,IV,II,VI,I,V D、 V,II,III,IV,VI,I D 211 债券代表其投资者的权利，这种权利称为 _。 A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 D 212 债券分为附息债券和零息债券的依据是 _。 A、债券形式 B、计息方式 C、付息 方式 D、利率变动方式 A 213 _不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 A 214 贴现债券通常在票面上 _，是一种折价发行的债券。 A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价 B 215 下列投资工具中，风险相对最小的是 _。 A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 A 216 以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是 _。 A、职工工 资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 B 217 下列哪种说法是正确的？ A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、记账式国债不能上市流通转让。 B 218 下列哪项不属于国债投资的特征？ A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 B 219 兼有债权和股权的双重性质的公司债是 _。 A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债 A 220 以下关于债券和股 票说法错误的是 _。 A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 B 221 证券信用评级的主要对象为 _。 A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券 A 222 以下哪一种风险不属于非系统风险 ? A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险 A 223 以下哪种风险不属于系统风险 ? A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 C 224 下列因素引起的 风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是 _。 A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 B 225 长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对 _的补偿。 A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险 B 226 证券投资基金是一种 _的证券投资方式。 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D、以上均不正确 A 227 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种 _关系。 A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系 A 228 _的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 A 229 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按 _标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 B 230 开放式基金的交易价格主要取决于 _。 A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 B 231 在下列几种基金中，一般 _的年管理费率最低。 A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金 A 232 _不能作为货币市场基金的投资标的。 A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款 A 233 以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是 _。 A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 A 234 若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40%，起始投资组合之股票为 80 万元，其余则持有 现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动作？ A、卖出价值 9.6 万元的股票 B、卖出价值 10.8 万元的股票 C、卖出价值 16.8 万元的股票 D、不买不卖 A 235 房地产投资的优点不包括 _。 A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀 D 236 房地产投资的风险不包括 _。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 A 237 以下有关房地产投资的说法错误的是 _。 A、常 见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。 D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 A 238 一房产价值 80 万元，耐用年限为 60 年，残值率为 10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为 _。 A、1.5% B、 2% C、 1.8% D、 1% B 239 非普通商品房在 5 年内出售需要全额缴纳营业税，税率为 _。 A、 3% B、 5.5% C、 10% D、 5% A 240 _不属于个人购买房产时涉及的税费。 A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税 B 241 国内期货市场中不包括 _。 A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所 C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所 C 242 以下有关期货的说法错误的是 _。 A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 B 243 期货交易主要是以 _为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 A 244 金融期货中不包括 _。 A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货 A 245 股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是 _的需要而产生的。 A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 B 246 目前最 有影响的美国股票指数期货是 _。 A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔 500 指数期货 C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是 A 247 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是 _。 A、 5%50% B、 5%45% C、 5%40% D、5%35% B 248 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除 _元费用后的余额，为应纳税所得额。 A、 800 B、1200 C、 1500 D、 1600 A 249 我国个人所得税中稿酬所得适用 _。 A、 14%的实际比例税率 B、适用 535%的五级超额累进税率 C、20%的比例税率 D、适用 20%40%的三级超额累进税率 A 250 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照 _项目征收个人所得税。 A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A 251 下列项目中，属于劳务报酬所得的是 _。 A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进 行审稿取得的报酬 B 252 根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是 _。 A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 C 253 外籍人士取得的下列所得中， _可以免征个人所得税。 A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市 A 股企业 (内资企业 )取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 B 254 王某取得稿酬 20000 元，讲课费 4000 元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为 20%，并按应纳税额减征 30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为 20%。王某应纳个人所得税额为 _元。 A、 2688 B、 2880 C、 3840 D、 4800 B 255 对以下 _征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产转让所得 C 256 我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是 _。 A、外国驻 华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B、回国服务的留学人员用人民币现金购买 1 辆个人自用国产小汽车 C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家 1 辆自用小汽车 A 257 某外国人 2000 年 2 月 12 日来华工作， 2001年 2月 15 日回国， 2001年 3月 2 日返回中国， 2001 年 11 月 15 日至2001 年 11月 30 日期间，因工作需要去了日本， 2001年 12月 1 日返回中国，后于 2002 年 11 月 20 日离华回国，则该纳税人 _。 A、 2001 年度为我国居民纳税人， 2002 年度为我国 非居民纳税人 B、 2000 年度为我国居民纳税人， 2001 年度为我国非居民纳税人 C、 2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人 D、 2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人 A 258 在收入相同的情况下， _的税负最重。 A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业 A 259 客户最基本的需求是 _。 A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 B 260 客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了 客户的 _。 A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 C 261 某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_。 A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者 D 262 “用名人来做宣传广告”是运用了 _。 A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响 B 263 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民 生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中 _。 A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期 C 264 制订个人理财目标的基本原则之一是，将 _作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 D 265 以下不属于个人 /家庭资产项目的是 _。 A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 C 266 个人资产 负债表中的资产价值是按 _计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定 B 267 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？ A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款 D 268 以下有关个人 /家庭资产负债的论述错误的是 _。 A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务 关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 A 269 客户王某的流动性资产为 8 万元，总资产为 55 万元，总负债为 29 万元，其偿付比率为 _。 A、 0.53 B、0.47 C、 0.28 D、 0.15 D 270 反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是 _。 A、投资与净资产比率 B、流动性比率 C、负债收入比率 D、储蓄比率 D 271 以下公式错误的有 _。 A、负债收入比率 =债务支出 /税前收入 B、储蓄比率 =盈余 /税前收入 C、流动性比率 =流动性资产 /每月支出 D、负债总资产比率 =负债 /总资产 C 272 对于客户的中期投资目标，应 _。 A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 A 273 以下有关人力资本的论述中正确的是 _。 A、理财客户 经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。 C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 D 274 （）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 B 275 社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 A 276 客户的收入 水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 D 277 财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 A 278 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 B 279 通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 C 280 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 A 281 理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 D 282 客户必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 C 283 消费指标主要有：。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储 蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 A 284 通常情况下，流动性比率应保持在左右。 A、 1 B、 2 C、 3 D、 4 C 285 投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。 A、 0.1 B、 0.2 C、 0.3 D、 0.4 B 286 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 D 287 资产是指客户拥有所有权的各类。 A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 D 288 侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。 A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 B 289 经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。 A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 A 290 风险必须是大量标的均有遭受损失的。 A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 D 291 和银行支 票存款的流动性最高。 A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款 B 292 要购买一套 60 万元的房子，借款人手头上至少要万的自有资金。 A、 12 万 B、 6 万 C、 18 万 D、 10 万 C 293 税前利润由通常的营业收入与之差来决定。 A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用 C 294 美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。 A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换 B 295 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、 有价单证等财物的服务性项目。 A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用 C 296 货币的对外价值主要是看该国货币的。 A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平 B 297 衡量消费者福利的一个重要的概念。 A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降 D 298 是衡量价格水平的重要指标。 A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数 A 299 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买 的某种商品的。 A、质量 B、数量 C、多少 D、次数 A 300 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。 A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场 D 301 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 D 302 汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 B 303 利润是企业在一定会计期间的经营成果 ，其金额表现为收入减费用后的。 A、折余 B、差额 C、收入 D、总额 D 304 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及。 A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业 D 305 教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 C 306 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产。 A、差额 B、总额 C、全额 D、余额 A 307 商业保险，指投保人根据合同约定，向支付保险费，保险人 对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 B 308 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险费。 A、 6% B、 2% C、 3% D 、 5% B 309 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。 A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表 D 310 其他个人财产主要包括客 户有拥有的动产、不动产等，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。 A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产 C 311 如果客户的为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。 A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债 C 312 负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合能力。 A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 A 313 理财活动与经济政策息息相关。 A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 C 314 在对经常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。 A、收入 B、支出 C、收益 D、负债 C 315 短期目标是指在短期内（一般年左右）就可以实现的目标。 A、 4 B、 5 C、 6 D、 7 B 316 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有。 A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 C 317 尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是 他们都需要进行。 A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划 ABDE 318 20 世纪 70 年代以来金融衍生产品迅速发展最主要最直接的原因是（）： A.基础金融产品的品种越来越丰富 B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要 C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展 B 319 在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为（）： A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.结算风险 B 320 以下关于金融衍生产 品分类的说法错误的是（）： A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类 B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类 C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利率衍生产品以及股票衍生产品 D.期权产品都是场外交易产品 A 321 以下几种外汇衍生工具中，履约风险最大的是（）： A.远期外汇合约 B.外汇期货合约 C.外汇期权 D.货币互换协议 B 322 在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（）： A.为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约 B.为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约 C.为 规避利率上涨的风险而买入利率期货合约 D.为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约 A 323 以下关于利率期货的说法错误的是（）： A.按所指向的基础资产的期限，利率期货可分为短期利率期货和长期利率期货。 B.短期利率期货就是短期国债期货和欧洲美元期货 C.长期利率期货包括中期国债期货和长期国债期货 D.利率期货的标的资产都是固定收益证券 B 324 标准的美国短期国库券期货合约的面额为 100 万美元，期限为 90 天，最小价格波动幅度为一个基点（即 0.01%），则利率每波动一点所带来的一份合约价格的变动 为多少（）： A.32.5 美元 B.100 美元 C.25 美元 D.50 美元 B 325 股指期货的交割方式是（）： A.以某种股票交割 B.以股票组合交割 C.以现金交割 D.以股票指数交割 B 326 一个投资者在美国国际货币市场（ IMM）上以 1 $1.5000 的价格卖出一份英镑期货合约，支付了 $2000 的保证金，并持有到期。交割日的结算价为 1 $1.4500，请问如果此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（）：（每份英镑合约的面值为 62,500 英镑） A.赢利 $100 B.赢利 $3125 C.亏损 $100 D 亏损 $3125 A 327 以下关于期货的结算说法错误的是（）： A.期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果。 B.客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出。 C.期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证 金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓。 D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差。 A 328 以下关于互换交易的作用说法错误的是（）： A.可以绕开外汇管制 B.具有价格发现的功能 C.基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本 D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险 A 329 A 公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付 12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp 的浮动利率； B 公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付 11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付 LIBOR+10bp 的浮动利率，则以下哪种说法是正确的（）： A.AB 公司可以进行货币互换 B.AB 两公司不存在做利率互换的必要 C.A 公司发行固定利率的欧洲美元债券， B 公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本 D.A 公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款， B 公司发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本 B 330 以下关于期 权特点的说法不正确的是（）： A.交易的对象是抽象的商品 执行或放弃合约的权利 B.期权合约不存在交易对手风险 C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称 B 331 一个日本出口商预计 3 月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在 1 月初以 1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到 2 月初，市场上美元兑日元的汇率为 1$=118.58￥，请问此时这份期权处于（）： A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断 A 332 一个投资者 以 13 美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为 90 美元，而该资产的市场定价为 100 美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）： A.内在价值为 3，时间价值为 10 B.内在价值为 0，时间价值为 13 C.内在价值为 10，时间价值为 3 D.内在价值为 13，时间价值为 0 B 333 若一份期权的标的资产市场价格为 100，一般而言，期权的协定价格低于 100 越多，则（）： A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低 C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权 费越高，看跌期权的期权费越低 A 334 为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（）： A.美元看涨期权 B.美元看跌期权 C.利率封顶期权 D.利率保底期权 B 335 下列关于利率保底期权的说法中错误的是（）： A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险的 B.在套期保值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人 C.在套期保值中适用于固定利率债务人，浮动利率债权人 D.属场外交易工具 B 336 对于骑墙套利策略的理解错误的是（）： A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期 权，一份为看跌期权 B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同 C.两份期权具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期 A 337 领子期权是指（）： A.同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权 B.同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权 C.在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权 D.在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权 A 338 最早出现的交易所交易的金融期货品种是（）。 A.货币期货 B.国债期货 C.股指期货 D.利率期货 D 339 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 B 340 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 C 341 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（）。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 D 342 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 C 343 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收 益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 D 344 申购新股型理财计划属于（）。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 C 345 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（）。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 A 346 溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是（）。 A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 B 347 资本市场的特征 是（）。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 C 348 间接融资可以应用的金融工具是（）。 A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款 C 349 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 D 350 债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。 A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通 C 351 在下列交易方式中 ，不具备保值功能的交易是（）。 A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易 B 352 如果外币头寸卖大于买，叫做（）。 A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平 D 353 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险 A 354 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。 A. 契 约 型基 金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金 B 355 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）。 A.金融远期协议 B.金融期货协议 C.金融期权协议 D.金融互换协议 B 356 半年期的无息政府债券（ 182 天）面值为 1000 元，发行价为 982.35 元，则该债券的投资收益率为（）。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% D 357 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。 A.升水 B.贴水 C.平价 D.不变 D 358 债券的即期收益率是（）。 A.息 票利息与债券面额的比值 B.年息票利息与债券面额的比值 C.息票利息与债券市场价格的比值 D.年息票利息与债券市场价格的比值 C 359 债券收益的衡量指标不包括（）。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率 C 360 关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。 A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大 C 361 关于债券的特征，以下说法错误的是（）。 A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高 D 362 通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。 A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定 C 363 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）。 A.新兴行业公司 B.快速成长公司 C.处于成熟期的公司 D.无法确定 D 364 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。 A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险 B 365 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 A 366 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（）。 A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金 C 367 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（） A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率 B 368 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成 国债发行、交易及兑付的债券是（）。 A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债 D 369 下列理财产品不能用来保本的是（）。 A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据 B 370 下列四种投资工具中，风险最低的是（）。 A.有担保的公司债券 B.国库券 C.期货 D.平衡性基金 D 371 没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（）。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 D 372 含有高成长性和高投资的投资产 品的资产组合比较适合（）的人群。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 . A 373 风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？（） A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 D 374 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.3,0.35,0.1,0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%， 30%， 10%， -20%，则该理财产品的期望收益率是（）。 A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3% D 375 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%， 12%， 10%， 5%，则该理财产品的期望收益率是（）。 A.8.5% B.9.1% C.9.8% D.10.1% B 376 假设价值 1000 元资产组合中有三个资产，其中资产 X 的价值是 300 元，期望收益率是 9%，资产 Y 的价值是 400元，期望收益率是 12%，资产 Z 的价值是 300 元，期望收益率是 15%，则该资产 组合的期望收益率是（）。 A.10% B.11% C.12% D.13% B 377 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%， 12%， 10%， 5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。 A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13% D 378 投资组合决策的基本原则是（）。 A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险 C 379 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品 X 在四种状态下的收益率分别是 14%， 20%，35%， 29%；对应地，理财产品 Y 在四种状态下的收益率分别是 9%， 16%， 40%， 28%。则理财产品 X 和 Y 的收益率协方差是（）。 A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488% B 380 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品 X 在四种状态下的收益率分别是 14%， 20%，35%， 29%；对应地，理财产品 Y 在四种状态下的收益率分别是 9%， 16%， 40%， 28%。价值 10000 元的资产组合中有资产X 价值 4000 元，资产 Y 价值 6000 元。则该资产组合的期望收益率是（）。 A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95% C 381 理财顾问业务的第一步是（）。 A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集 B 382 投资 100 元，报酬率为 10%，按复利累计 10 年可积累多少钱？（） A.245.34 元 B.248.25 元 C.259.37 元 D.260.87 元 C 383 面额为 100 元、 期限为 10 年的零息债券，当市场利率为 6%时，其目前的价格是多少？（） A.59.21 元 B.54.69 元 C.56.73 元 D.55.83 元 C 384 存 1000 元入银行，年利率是 5%， 5 年后单利终值是（）。 A.1250 元 B.1210 元 C.1300 元 D.1296 元 C 385 若复利终值经过 6 年后变为本金的 2 倍，每半年计息一次，则年实际利率应为（）。 A.16.5% B.14.25% C.12.25% D.11.90% C 386 在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。 A.普通年金 B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金 D 387 .以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 C 388 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 A 389 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品 时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 B 390 下列理财目标中属于短期目标的是（）。 A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假 D 391 收集客户个人信息的方法，不包括（）。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 . B 392 来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）。 A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 B 393 沟通准备阶段的第一要务是（）。 A.明确共同目标 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户 C 394 对客户拒绝的理解不恰当的是（）。 A.拒绝是客户的习惯性动作 B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑 C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地 D 395 “熟知业务”规定的内容不包括（）。 A.熟知产品有效期 B.熟知产品设计原理 C.熟知向客户推荐的产品 D.熟知业务处理流程 A 396 从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。 A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 B 397 “信息披露”中所需要披露的信息是指（）。 A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 B 398 银行职业道德的基本原则是（）。 A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信 D 399 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特 性、收益、风险和法律关系等，这是（）的内容。 A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务 A 400 某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。 A.不会产生严重的后果，可以允许 B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅 A 401 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答 客户的问题。 A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒 D 402 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。 A.自觉遵守所在机后的各种规章制度 B.保护所在机构的商业秘密、知识产权 C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉维护所在机构的形象和声誉 A 403 在于同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。 A.交换下个月将要公布的兼并收购信息 B.交流在产品开发中遇到的技术难题 C.询问对方的产品开发计划 D.询问对方对央行近期政策的看法 C 404 下列行为违反公平对 待所有客户的行为准则的是（）。 A.为 VIP 客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务 D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 B 405 以下说法不正确的是（）。 A.其他部门和人员不影响客户行为 B.客户满意度是客户升级的根本所在 C.90%以上的收入来自于现有客户 D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息 AD 406 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。 A.信托关系 B.合同关系 C.委托代理关系 D.供销关系 B 407 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。 A.民事行为 B.民事法律行为 C.商业交换行为 D.权利义务行为 A 408 根据民法通则的规定，代理人（），丧失代理权。 A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止 C 409 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。 A.按照通常理解予以解释 B.做出利于提供格式条款一方的解释 C.做出不利于提供格式条款一方的解释 D.以上均不正确 D 410 根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（）。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理 B 411 在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。 A.审批制和报告制 B.注册制和报告制 C.审批制和注册制 D.登记制和报告制 C 412 当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。 A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款 C 413 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。 A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和 长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券 D 414 证券法的基本原则不包括（）。 A.公开、公平、公正原则 B.混业经营混业监管原则 C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益 C 415 证券交易内幕信息的知情人不包括（）。（ 1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（ 2）持有公司 5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员（ 3）证券公司高级研究人员（ 4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员 A.（ 1）（ 2）（ 3）（ 4） B.（ 1）（ 2）（ 3） C.（ 1）（ 3）（ 4） D.（ 1）（ 2）（ 4） A 416 银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 B 417 我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。 A.800 元 B.1500 元 C.1600 元 D.2000 元 A 418 公开披露的基金信息部包括（）。 A.基金资产净值、基金份 额净值 B.基金份额申购、赎回价格 C.基金募集情况 D.基金投资策略 A 419 按照保险法的规定，下列说法错误的是（）。 A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托 C 420 我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用 比例税率，税率为（）。 A.20% B.30% C.40% D.45% B 421 受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。 A.受托人财产 B.托管人财产 C. 委 托 人财 产 D.信托财产 B 422 下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）。 A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务 A 423 按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息 揽储，应坚持的原则不包括（）。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则 A 424 商业银行按有关规定，未要求理财人员的（）。 A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理能力 A 425 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。 A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不 同的客户提供理财顾问服务的通道 C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售 B 426 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。 A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理 C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项 B 427 关于理财产品的销售管理的 内容，错误的是（）。 A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 ABCDE 428 充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）。 A.1 次 B.2 次 C.3 次 D.4 次三 ABDE 429 以下关于互换交易的作用说法错误的是（）： A.可以绕开外汇管制 B.具有价格发现的功能 C.基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本 D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险 B 430 A 公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付 12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp 的浮动利率； B 公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付 11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付 LIBOR+10bp 的浮动利率，则以下 哪种说法是正确的（）： A.AB 公司可以进行货币互换 B.AB 两公司不存在做利率互换的必要 C.A 公司发行固定利率的欧洲美元债券， B 公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本 D.A 公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款， B 公司发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本 ABCD 431 以下关于期权特点的说法不正确的是（）： A.交易的对象是抽象的商品 执行或放弃合约的权利 B.期权合约不存在交易对手风险 C.期权合约赋予交易双方的权利和义 务不对等 D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称 BCE 432 一个日本出口商预计 3 月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在 1 月初以 1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到 2 月初，市场上美元兑日元的汇率为 1$=118.58￥，请问此时这份期权处于（）： A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断 ABCD 433 一个投资者以 13 美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为 90 美元，而该资产的市场定价为 100 美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）： A.内在 价值为 3，时间价值为 10 B.内在价值为 0，时间价值为 13 C.内在价值为 10，时间价值为 3 D.内在价值为 13，时间价值为 0 ABCDE 434 若一份期权的标的资产市场价格为 100，一般而言，期权的协定价格低于 100 越多，则（）： A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低 C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低 ABCDE 435 为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（）： A.美元看 涨期权 B.美元看跌期权 C.利率封顶期权 D.利率保底期权 ABDE 436 下列关于利率保底期权的说法中错误的是（）： A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险的 B.在套期保值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人 C.在套期保值中适用于固定利率债务人，浮动利率债权人 D.属场外交易工具 ABCDE 437 对于骑墙套利策略的理解错误的是（）： A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期权，一份为看跌期权 B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同 C.两份期权具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期 ABCDE 438 半年期的无息政府债券（ 182 天）面值为 1000 元，发行价为 982.35 元，则该债券的投资收益率为（）。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% ABDE 439 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。 A.升水 B.贴水 C.平价 D.不变 ABCE 440 债券的即期收益率是（）。 A.息票利息与债券面额的比值 B.年息票利息与债券面额的比值 C.息票利息与债券市场价格的比值 D.年息票利息与债券市场 价格的比值 ABCD 441 债券收益的衡量指标不包括（）。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率 ABCD 442 关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。 A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大 ABCD 443 关于债券的特征，以下说法错误的是（）。 A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收 益更加高 ABDE 444 通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。 A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定 BCD 445 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）。 A.新兴行业公司 B.快速成长公司 C.处于成熟期的公司 D.无法确定 ABCD 446 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。 A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险 ABCD 447 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。 A.基金的风险是指购 买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 ABCE 448 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（）。 A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金 CE 449 投资 100 元，报酬率为 10%，按复利累计 10 年可积累多少钱？（） A.245.34 元 B.248.25 元 C.259.37 元 D.260.87 元 AE 450 面额为 100 元、期限为 10 年的零息债券，当市场利率为 6%时，其目前的价格是多少 ？（） A.59.21 元 B.54.69 元 C.56.73 元 D.55.83 元 ACD 451 2005 年，中国银行业监督管理委员会先后颁布 和 。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。 A.商业银行个人理财业务管理办法 B.商业银行个人理财业务管理暂行办法 C.商业银行个人理财业务风险管理暂行办法 D.商业银行个人理财业务风险管理办法 E.商业银行个人理财业务风险管理指引 ABCD 452 根据商业银行个 人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为客户提供的： A.投资顾问 B.财务分析 C.财务规划 D.其它专业化服务活动 E.资产管理 ABD 453 商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在： A.理财的时间周期长短不同 B.依据的法律法规不同 C.理财目标不同 D.理财决策影响因素不同 E.服务对象不同 BCD 454 下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是： A.公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。 B.个人理财业务是以 提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。 C.个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。 D.公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。 E.个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。 BCD 455 下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是： A.公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财 力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。 B.公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。 C.个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。 D.个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。 E.公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。 ABCD 456 下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是 ： A.影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。 B.个人理财业务主要依据的是个人所得税法以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。 C.公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。 D.由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。 E.公司理财业务遵守的是公司法、证券法以及与税收、会计等方面相关的法律法规。 ABD 457 个人理财业务对商业银行的积极作用包括： A.商业银行个人理财业务的实质是商业 银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。 B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。 C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。 D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。 E.可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。 BD 458 个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括： A.降低人们对未来财务状况的焦虑 B.稳定生 活预期、为下一代的健康成长打好经济基础 C.保障生活水平 D.规避经济风险 E.提高个人和家庭的生活品质 BCD 459 下列关于私人银行业务说法正确的是？ A.国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。 B.私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。 C.如果说一般理财业务中产品和服务的比例为 3： 7 的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为 7:3。 D.私 人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。 E.私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。 A 460 下列关于私人银行业务说法正确的是？ A.私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。 B.如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3 的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为 3： 7。 C.私人银行业务的核心是个人理财 ，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。 D.私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。 E.国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。 A 461 下列关于理财计划的说法正确的是？ A.理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。 B.理财计划中的结构性存款产品应将基础资 产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。 C.商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。 D.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 E.理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。 A 462 在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有： A.代理基金业务 B.代理保险业务 C.代理债券业务 D.代理保管箱业务 E.以银行卡为载体的业务。 A 463 目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有： A.风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。 B.产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。 C.在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不 流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。 D.没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。 E.理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。 D 464 中资银行发展个人理财业务的优势有： A.中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。 B.中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。 C.中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业 务创新等方面占有优势。 D.中资银行的市场环境优于外资银行。 E.对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。 A 465 中资银行在发展个人理财业务时应当： A.发挥本土化优势。 B.借鉴国外的成熟经验。 C.通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。 D.注意吸收国外同行的先进经验。 A 466 下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有： A.社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必 要基础。 B.随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。 C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。 D.社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。 B 467 衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有： A.经济增长速度。 B.通货膨胀。 C. 经济周期。 D.就业。 A 468 在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向： A.应该减少储蓄。 B. 加 大 股票 投入。 C.增加债券投入。 D.购置房产。 E.购入基金。 B 469 在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为： A.减少股票持有数量。 B.增加基金持有量。 C.减少债券投入。 D.增加储蓄。 E.购置房产。 C 470 当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为： A.减少储蓄，理由是净收益走低。 B.增加储蓄。 C.增加债券投入。 D.减少债券投入。 E.增加股票，理由是资金涌入价格上涨。 B 471 当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为： A.由于价格下跌，增加债券投入。 B.由于价格下跌 ，增加股票投入。 C.由于收益稳定，增加储蓄。 D.由于价格下跌，减少债券投入。 E.由于价格下跌，减少股票投入。 A 472 宏观经济政策对投资理财的影响： A.财政政策。 B.货币政策。 C.利率政策。 D.收入分配政策。 E.税收政策。 A 473 在金融环境中，影响个人理财的因素有： A.开发程度。 B.金融行业发展水平。 C.利率水平。 D.汇率水平。 B 474 利率水平对个人理财的影响有： A.一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低 B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标 A 475 当预期利率上升时个人理财倾向为： A.减少基金持有量，理由是面临下跌风险。 B.增加购入外汇，理由是人民币回报高。 C.增加债券，理由是面临上涨机会。 D.卖出股票，理由是面 临下跌风险。 E.增加储蓄，理由是收益将增加。 B 476 当预期利率下降时个人理财的倾向为： A.购入房产。 B.增加基金，面临上涨机会。 C.减少债券。 D.增加股票。 E.增加外汇，外汇利率可能升高。 A 477 当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为： A.减少债券 B.增加股票 C.增加基金 D.增加储蓄 E.减少房产 A 478 在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是： A.国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B.可投资的金融产品太少 C.投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。 D.居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。 A 479 金融市场的主要功能包括： A.配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.聚敛功能 B 480 金融市场的配置功能表现为： A.资源的配置 B.资源的配置 C.财富的分配 D.风险的再分配 C 481 金融衍生产品交易所涉及的风险有（ ）： A市场风险 B信用风险或对手风险 C流动性风险 D操作风险 E结算风险与法律风险 B 482 场内金融衍生产品交易有哪些特点（ ）： A对于套期保值者来说，每笔交易都可以精确贴合交易者的个性化需求 B合约标准化，市场流动性高 C交易所集中撮合交易，交易效率高 D通过中央结算系统进行实时结算，资产价格波动幅度小 E门槛较高，参与者一般为金融机构和知名跨国公司 B 483 以下关于金融期货的说法正确的有（ ）： A.金融期货属于远期义务类金融衍生工具 B.所有的金融期货都是场内交易的 C.金融期货分为外汇期货、利率期货和股指期货三大类 D.外汇期货的品种有英镑期货合约，欧元 期货合约，日元期货合约，瑞士期货合约等 E.利率期货中比较活跃的品种有美国国债（包括短期、中期、长期）期货合约，英国金边债权期货合约，欧洲美元期货合约等。 C 484 金融期货交易的特点中，与保证金交易制度相关的是（ ）： A交易成本低 B 市场效率高 C具有规避风险的职能 D具有杠杆效应 E具有高风险性 A 485 以下关于外汇期货保证金制度的说法正确的有（ ）： A.交易所对会员设定起始保证金和维持保证金 B.起始保证金与维持保证金数额应该相同 C.交易 所可以对套期保值交易和投机交易设定不同的保证金额度 D.期货经纪人自己决定对客户的保证金要求 E.保证金是可以以交易所认可的证券充当的 B 486 在进行外汇期货交易时，交易者应该明确标准化合约的基本要素，这些基本要素包括（ ）： A合约指向的外汇币种 B每份合约的面值 C合约的交割月份，以及合约的最后交易日 D合约最小价格波动幅度和单日最大波幅 E每份合约要求的保证金数额 A 487 以下关于美国国际货币市场（ IMM）交易的外汇合约面值、最小波动刻度及刻度值的 说法错误的是（ ）： A.英镑期货合约的面值是 62,500 英镑，最小波动刻度为 0.0001，刻度值为 6.25 美元 B.欧元期货合约的面值是125,000 欧元，最小波动刻度为 0.0001，刻度值为 12.5 美元 C.日元期货合约的面值是 125,000,000 日元，最小波动刻度为 0.000,001，刻度值为 12.5 美元 D.瑞士法郎合约的面值是 125,000 瑞士法郎，最小波动刻度为 0.0001，刻度值为 12.5 美元 E.加元和澳元合约的面值都是 100,000 加元 /澳元，最小波动刻度为 0.0001，刻度值为 10 美元 D 488 一个完整的金融期权合约应至少包含以下哪些要件（ ）： A期权的性质，即明确是买权还是卖权 B期权的价格，即期权费 C标的资产的协议价格 D期权的合约金额 E期权的开始日、到期日及交割日，是欧式期权还是美式期权 A 489 假设一个欧洲出口商将在 3 个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下哪些策略（ ）： A以当前的银行远期美元报价卖出 3 个月期的美元 B在期货市场上买入 3 个月期的欧元 C在期货市场上卖出 3 个 月期的欧元 D买入 3 个月期的美元的看跌期权 E卖出 3 个月期的美元的看涨期权 D 490 以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是（ ）： A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险。 B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入期权进行投机。 C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权。 D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否赢利的关键。 E.由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”的其实利用了银行的外汇资源。 B 491 以下关于外汇“两得宝”的说法中正确的是（ ）： A.在外汇“两得宝”交易中，实际上是银行代表者客户与第三方就汇率的变动进行博弈。 B.在外汇“两得宝”交易中，实际上是客户和银行就汇率的变动进行博弈。 C.其运作的核心是客户根据自己的判断向银行卖出一份期权，期望汇率的变动使银行放弃行权，从而在存款利息之外获得期权费的收入。 D.如果银行不行权则客户的收 益率肯定高于同期存款利率，一旦银行行权，则客户首先是会损失所得的期权费，进而可能损失存款利息，更有盛者还可能损失存款的本金。 E.通常只有信用级别极高的机构或公司才能充当期权的卖方，但在外汇“两得宝”交易中，个人存款客户却得以成为期权的卖方，这是因为其外汇存款是在银行控制之下的，实际上起到了保证金的作用。 C 492 政府举办的社会保障计划包括（） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 C 493 一般说来，客户风险偏好可 以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于 50%的类型有：（） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 B 494 常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（） A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 D 495 按资产流动性划分， 资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（） A、现金与现金等价物 B 、 其他 金 融资 产 C、其他个人资产 D、固定资产 B 496 按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 B 497 对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 C 498 只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（） A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率 C 499 总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（） A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平 D 500 主要宏观经济变量有：（） A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标 C 501 财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（） A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策 D 502 货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（） A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务 B 503 人的理财目标无 论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（） A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 D 504 一个人的财务安全，主要有这些内容：（） A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险； D 505 理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（） A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标 A 506 按照理财目标的重 要性划分，理财目标可以划分为：（） A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标 A 507 按照我国 1997 年修正颁布的外汇管理条例规定，下列属于外汇范围的是（）。 A.外国货币 B.外币债券 C.外币存款凭证 D.特别提款权 E.其他外币资产 C 508 影响汇率波动的因素有（）。 A.日本央行宣布加息 B.欧盟区经济增长速度减缓 C.英国发现北海油田 D.人民银行宣布将再贴现率提高 0.5% E.布什政府决定对伊拉克开战 D 509 以下对 外汇市场的特点的叙述中正确的有（）。 A.外汇市场像股票市场一样有统一固定的地点 B.全球外汇市场每天 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间限制的投资场所 C.外汇交易通常没有固定的交易场所，外汇交易基本都是通过电脑和通讯网络来完成的 D.在外汇市场上，无论汇率如何波动。总的价值是不变的 E.在外汇市场上，随着汇率的破洞，总的价值量也在发生变化 A 510 远期汇率的计算方法是（）。 A.直接标价法下，加升水数字、减贴水数字 B.直接标价法下，减升水数字、加贴水数字 C.间接标价法下，加升水数字、 减贴水数字 D.间接标价法下，减升水数字、加贴水数字 E. 期限越远，买卖价差越大 D 511 下列对于即期外汇交易的功能和风险的描述中，正确的有（）。 A.即期外汇买卖是外汇投机的重要工具之一 B.即期外汇买卖可以满足客户临时性的支付需要 C.即期外汇买卖可以帮助客户调整手中持有的外币的币种结构 D.用即期外汇买卖在外汇市场上进行投资由于汇率确定只会获利，不会出现亏损 E.通过即期交易构建多元化的外汇资产组合，可以起到降低汇率波动风险的作用 C 512 远期外汇交易交割日的确定原则包括（）。 A.日对日 B.月对月 C.节假日顺延 D.可以跨月 E.不跨月 C 513 下列关于即期汇率与远期汇率关系的叙述中，正确的有（）。 A.即期汇率以远期汇率为基础，但又不同于远期汇率 B.即期汇率总是低于远期汇率 C.远期汇率由即期汇率家、减远期点构成，亦称升、贴水 D.远期汇率必须同即期汇率一样直接标出实际汇率 E.远期汇率的银行卖出价和买入价之间的差价一定不小于即期汇率的买卖差价 C 514 以下策略中，正确的外汇储蓄策略有（）。 A.“货币汇率稳定，存款利率高”的外汇是选择外汇储蓄品种的原则 B.应选存款利 率高的银行，其他配套服务可以不用考虑 C.应尽可能增加外汇兑换次数 D.可将日元、欧元、美元作为首选的三个强势存储币种 E.储蓄年限最好能以一年为主，这样可以兼顾流动性和收益性 A 515 我国外汇交易中心是由中央银行领导下的、独立核算、非盈利性的事业法人，交易中心实施会员制，可以取得会员资格的机构包括（）。 A.中资银行及其分行 B.外资银行 C.一些非银行机构 D.个人 E.国家财政部 D 516 列有关我国外汇交易中的描述中正确的是（）。 A.我国外汇交易市场无论从结构、组织形式、交易方式和交易内 容这几方面都与国际规范化的外汇市场越来越接近 B.目前外汇市场之进行人民币与美元、人民币与日元、人民币与港币之间的现汇交易 C.在市场结构上可分为两个层次：一是客户与外汇指定银行之间的交易；二是银行间的外汇交易 D.中国人民银行对外汇市场进行宏观调控和管理，并制定每日的市场汇率 E.决定市场汇率的基础是外汇市场的供求情况，央行主要运用货币政策进行干预 C 517 个人存款包括（）。 A.协定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育储蓄存款 B 518 下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。 A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.统一使用中国人民银行规定的基准利率 D.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 A 519 下列哪些贷款属于短期贷款？（）。 A.流动资金贷款 B.项目贷款 C.房地产开发贷款 D.法人账户透支 B 520 客户可以通过银行营业网点购买（）。 A.凭证式国债 B.储蓄国债（电子式） C.柜台记账式国债 D.开放式基金 B 521 关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（）。 A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客 户服务中心）方式为客户提供的银行服务 B.手机银行就是用手机拨打的电话银行 C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务 D.手机银行和电话银行都属于电子银行 D 522 中国银行理财客户经理的岗位职责包括 _。 A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责 理财客户经理队伍新人员的培训工作 D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 B 523 只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在 1000 万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及 20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币 50 万元以上 D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币 15 万元 以上 C 524 中银理财的风险点目前主要来自于 _。 A、理财服务流程 B、客户管理 C、理财服务人员 D、理财服务系统 B 525 以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有 _。 A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。 B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。 C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。 D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。 D 526 国内外消费者购买住宅的原因包括 _。 A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得 C 527 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有 _。 A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价 值也被称为资金的时间价值 C 528 关于递延年金，下列说法正确的有 _。 A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大 B 529 外汇市场产生的原因包括 _。 A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲 A 530 以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是 _。 A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994 年 4 月。 B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。 C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。 D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。 D 531 以下有关外汇期权交易的说法正确的是 _。 A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。 B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 D 532 以下有关期权价格的决定因素 的说法正确的是 _。 A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。 B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。 C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。 D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。 C 533 影响汇率变化的基本因素有 _。 A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 D 534 属于欧元区的国家有 _。 A、荷兰 B、瑞典 C、希腊 D、西班牙 D 535 世界黄金的需求主 要包括 _。 A、工业需求 B、投资需求 C、官方储备需求 D、饰金需求 B 536 世界通行的黄金投资方式中包括 _。 A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期权 B 537 保险的功能包括 _。 A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险 B 538 保险的基本当事人有 _。 A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 A 539 根据我国保险法，保险的基本原则有 _。 A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则 B 540 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是 _。 A、以实际损失为限 B、以保险金额为限 C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限 C 541 按照给付期间划分，年金保险可分为 _。 A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 C 542 不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有 _。 A、票证 B、食品 C、床上用品 D、书籍 D 543 证券的票面 要素有 _。 A、标的物 B、权利 C、义务 D、持有人 C 544 下面属于商品证券的有 _。 A、提货单 B、运货单 C、仓库栈单 D、存款单 A 545 证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的 _的权利。 A、占有 B、使用 C、收益 D、处置 D 546 证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过 _实现的。 A、继承 B、贴现 C、交易 D、承兑 D 547 境 外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面 _是属于境外上市外资股。 A、 G 股 B、 F 股 C、 H 股 D、 B 股 B 548 按股票持有者分类，股票可分为 _。 A、内部职工股 B、国家股 C、法人股 D、个人股 D 549 相对股票投资而言，债券投资的优点有 _。 A、投资收益高 B、本金安全性高 C、投资风险小 D、市场流动性好 C 550 优先股的优先权主要表现在 _。 A、认股权 B、分配剩余资产 C、分配公司收益 D、公司经营表决权 D 551 普通股票股东享有的权利主要是 _。 A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权 C、选择管理者 D、其他权利 A 552 债券按发行主体的不同，可分为 _。 A、政府债券 B、公债 C、金融债券 D、企业债券 C 553 债券按计算利息的方式不同分为 _。 A、单利债券 B、复利债券 C、定息债券 D、贴现债券 C 554 LOF 和 ETF 的不同点有 _。 A、流动性不同 B、适用的基金类型不 同 C、参与的门槛不同 D、套利操作方式和成本不同 A 555 证券投资基金的当事人主要有 _。 A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 C 556 证券投资基金与股票债券的区别表现在 _。 A、投资者地位不同 B、经济关系不同 C、投资工具性质不同 D、收益与风险不同 A 557 证券投资基金按组织形式可分为 _。 A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 D 558 客户甲于 2006 年 4 月 15 日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为 _。 A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 C 559 房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为 _。 A、房屋所有权证 B、房屋共有权保持证 C、房屋抵押权证 D、房屋他项权证 D 560 税务筹划的特点包括 _。 A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性 A 561 下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有 _。 A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 D 562 采用累进税率计税的所得有 _。 A、劳务报酬所得 B、工资薪金所得 C、个体工商户取得的经营所得 D、外籍个人取得的偶然所得 B 563 适用 20%税率的所得项目有 _。 A、个体工商户取得的特许权使用 费所得 B、债券转让所得 C、承包、承租经营所得 D、工资、薪金所得 A 564 下列项目中，免征营业税的有 _。 A、航空运输部门提供的运输服务 B、诊所提供的医疗服务 C、幼儿园提供的育养服务 D、婚姻介绍所提供的婚介服务 D 565 以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是 _。 A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入 B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费 C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入 D、某著名演员以形象作广告取得的收入 C 566 以下“次”的判定正确的是 _。 A、对同一劳务报酬项目的连续性收入，以一个月内取得的收入为一次 B、对个人同一作品先连载后出书的，应视同作者取得两次稿酬收入分别计税 (连载一次，出书一次 )。 C、特许权使用费的“一次”指一项特许权的一次许可使用 D、财产租赁所得以一个月内取得的收入为一次 D 567 按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指 _。 A、一次离境不超过 30 天 B、一次离境不 超过 90 天 C、多次离境累计不超过 30 天 D、多次离境累计不超过 90 天 C 568 财产租赁所得在计算个人所得税时 _。 A、以一个月取得的租金收入为一次 B、发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除 C、每月收入可以定额扣除 800 元后计税 D、适用 20%的税率。 B 569 下列行为中，应当缴纳契税的有 _。 A、房地产抵押 B、房屋继承 C、以土地、房屋权属抵债 D、房屋赠与 C 570 印花税的税率采用 _。 A、比例税率 B、定额税率 C、 地区差别税率 D、超额累进税率 D 571 下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税依据的有 _。 A、乘人汽车 B、自行车 C、载货汽车 D、机动船 B 572 客户的购买动机包括 _。 A、精神动机 B、生理性动机 C、心理性动机 D、物质动机 C 573 企业营销研究的重点应放在客户的 _。 A、感情动机 B、理智动机 C、生理性动机 D、信任动机 D 574 影响消费者行为的基本因素包括 _。 A、公共因素 B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会因素 C 575 客户市场分类的常用依据有 _。 A、社会特征 B、地理特征 C、心理特征 D、个人特征 A 576 下列哪些选项可能增加家庭的净资产？ A、投资实现资产增值 B、增加消费 C、将投资收益进行再投资 D、利用自动转账偿还信用卡透支 D 577 一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、 _。 A、中立型 B、均衡型 C、轻度进取型 D、进取型 D 578 政府举办的社会保障计划包括（） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工 伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 C 579 一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于 50%的类型有：（） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 A 580 常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（） A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 D 581 按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 A 582 按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 C 583 对客 户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 A 584 只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（） A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率 B 585 总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括 总和量，如国内生产总值等，也包括：（） A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平 B 586 主要宏观经济变量有：（） A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标 C 587 财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（） A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策 C 588 货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（） A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务 D 589 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（） A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 C 590 一个人的财务安全，主要有这些内容：（） A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险； D 591 理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（） A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标 B 592 按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（） A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标 D 593 金融衍生产品交易所涉及的风险有（）： A市场风险 B信用风险或对手风险 C流动性风险 D操作风险 E结算风险与法律风险 C 594 场内金融衍生产品交易有哪些特点（）： A对于套期保值者来说，每笔交易都可以精确贴合交易者的个性化需求 B合约标准化，市场流动性 高 C交易所集中撮合交易，交易效率高 D通过中央结算系统进行实时结算，资产价格波动幅度小 E门槛较高，参与者一般为金融机构和知名跨国公司 B 595 以下关于金融期货的说法正确的有（）： A.金融期货属于远期义务类金融衍生工具 B.所有的金融期货都是场内交易的 C.金融期货分为外汇期货、利率期货和股指期货三大类 D.外汇期货的品种有英镑期货合约，欧元期货合约，日元期货合约，瑞士期货合约等 E.利率期货中比较活跃的品种有美国国债（包括短期、中期、长期）期货合约，英国金边债权期货合约，欧洲美元期货合约等 。 D 596 金融期货交易的特点中，与保证金交易制度相关的是（）： A交易成本低 B市场效率高 C具有规避风险的职能 D具有杠杆效应 E具有高风险性 C 597 以下关于外汇期货保证金制度的说法正确的有（）： A.交易所对会员设定起始保证金和维持保证金 B.起始保证金与维持保证金数额应该相同 C.交易所可以对套期保值交易和投机交易设定不同的保证金额度 D.期货经纪人自己决定对客户的保证金要求 E.保证金是可以以交易所认可的证券充当的 C 598 在进行外汇期货交易时，交易者应该明确标准化合 约的基本要素，这些基本要素包括（）： A合约指向的外汇币种 B每份合约的面值 C合约的交割月份，以及合约的最后交易日 D合约最小价格波动幅度和单日最大波幅E每份合约要求的保证金数额 B 599 以下关于美国国际货币市场（ IMM）交易的外汇合约面值、最小波动刻度及刻度值的说法错误的是（）： A. 英镑期货合约的面值是 62,500 英镑，最小波动刻度为 0.0001，刻度值为 6.25 美元 B.欧元期货合约的面值是 125,000欧元，最小波动刻度为 0.0001，刻度值为 12.5 美元 C.日元期货 合约的面值是 125,000,000 日元，最小波动刻度为0.000,001，刻度值为 12.5 美元 D.瑞士法郎合约的面值是 125,000 瑞士法郎，最小波动刻度为 0.0001，刻度值为12.5 美元 E.加元和澳元合约的面值都是 100,000 加元 /澳元，最小波动刻度为 0.0001，刻度值为 10 美元 A 600 一个完整的金融期权合约应至少包含以下哪些要件（）： A期权的性质，即明确是买权还是卖权 B期权的价格，即期权费 C标的资产的协议价格 D期权的合约金额 E期权的开始日、到期日及交割日，是 欧式期权还是美式期权 D 601 假设一个欧洲出口商将在 3 个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下哪些策略（）： A以当前的银行远期美元报价卖出 3 个月期的美元 B在期货市场上买入 3 个月期的欧元 C在期货市场上卖出 3 个月期的欧元 D买入 3 个月期的美元的看跌期权 E卖出 3 个月期的美元的看涨期权 D 602 以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是（）： A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险。 B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入 期权进行投机。 C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权。 D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否赢利的关键。 E.由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”的其实利用了银行的外汇资源。 C 603 以下关于外汇“两得宝”的说法中正确的是（）： A.在外汇“两得宝”交易中，实际上是银行代表者客户与第三方就汇率的变动 进行博弈。 B.在外汇“两得宝”交易中，实际上是客户和银行就汇率的变动进行博弈。 C.其运作的核心是客户根据自己的判断向银行卖出一份期权，期望汇率的变动使银行放弃行权，从而在存款利息之外获得期权费的收入。 D.如果银行不行权则客户的收益率肯定高于同期存款利率，一旦银行行权，则客户首先是会损失所得的期权费，进而可能损失存款利息，更有盛者还可能损失存款的本金。 E.通常只有信用级别极高的机构或公司才能充当期权的卖方，但在外汇“两得宝”交易中，个人存款客户却得以成为期权的卖方，这是因为其外汇存款是在银行控制之下的 ，实际上起到了保证金的作用。 D 604 理财顾问服务包含的内容有（）。 A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划 D.向客户投资建议 E.资金信托 C 605 投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（） A.保本收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.固定收益理财计划 D 606 以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）。 A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B.私人银行业务的主要任务是通过 丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 BE 607 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。 A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气 周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 ABCDE 608 金融市场的特点是（）。 A.金融市场上交易的是货币资金 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易双方的可变性 E.需求量与价格成反比 ABCDE 609 金融市场的微观功能是（）。 A.聚敛功能 B.调节功能 C.财富功能 D.风险管理功能 E.流动性功能 ABCDE 610 以下可以 成为金融市场资金需求者的是（）。 A.政府 B.商业银行 C.居民个人 D.金融行业的监管机构 E.国有企业 AE 611 金融市场的客体包括（）。 A.货币头寸 B.票据 C.债券 D.股票 E.外汇 ABDE 612 以下属于商业票据的特征的是（）。 A.融资成本低 B.融资灵活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面额大 ABCDE 613 成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。 A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定 的、最大化当期收入 B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者 E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 ABCDE 614 根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。 A.股票基金 B.债券基金 C.货币市场基金 D.杠杆基金 E.创业基金 ABDE 615 影响股票价格的微观因素包括（）。 A.公司盈利水平 B.公司资产净值 C.公司的派息政策 D. 增 资 和减 资 E.公司管理层变动 ABCDE 616 对于影响股价的因素的说法，正确的是（）。 A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B.股票价格与公司盈利能力成正比 C.公司资产净值增加，股价上升 D.股息与股价的变化成正比 E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 ADE 617 处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。 A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、 追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标 D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 ABDE 618 根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）。 A.与债券挂钩的结构化产品 B.与外汇挂钩的结构化产品 C.与信用挂钩的结构化产品 D.与商品挂钩的结构化产品 E.利率联动的结构化产品 BCD 619 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是 20%， 30%， 40%，10%；对应四种状况， 基金 X 的收益率分别是 50%， 30%， 10%， -12%；而基金 Y 的对应收益率为 45%， 25%， 13%， -6%。下列说法正确的是（）。 A.两个基金有相同的期望收益率 B.投资者等额分配资金于基金 X 和 Y，不能提高资金的期望收益率 C.基金 X 的风险要大于基金 Y 的风险 D.基金 X 的风险要小于基金 Y 的风险 E.基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的相关系数是负的 ABCD 620 将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 4 年，年利率为 6%。下列说法正确的是（）。 A.以单利计算， 4 年后的本利和是 6200 元 B.以复利计算 ， 4 年后的本利和是 6312.38 元 C.年连续复利是 5.87% D.若每半年付息一次，则 4年后的本息和是 6333.85 元 E.若每季度付息一次，则 4 年后的本息和是 6344.92 元 ABCD 621 假设现有的财务资源是 5 万元的资产和每年年底 1 万元的储蓄，如果投资报酬率为 3%，则下列哪些财务目标可以实现？（） A.2 年后积累 7.5 万元的购车费用 B.5 年后积累 11 万元的购房首付款 C.10 年后积累 18 万元的子女高等教育金（共计 4 年大学费用） D.20 年后积累 40 万元的退休金 E.以上目标都能实现 ACD 622 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（）。 A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额 C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额 D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少 E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加 ABCDE 623 下列理财目标属于短期目标的是（）。 A.税务负担最小化 B.筹集紧急备用金 C.为子女准备教育基金 D.投资股票市场 E.控制开支预算 BCD 624 获得良好的第一印象的主要方法有（）。 A.微笑、开朗的表情 B.诚恳的态度 C.干净利落的动作 D.诚恳的态度 E.周到细致的服务建议书 ABCDE 625 提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（）。 A.试探性的提议 B.非正式性的提议 C.可行性的提议 D.条件式的提议 E.专业性的提议 DE 626 在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）。 A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B.提议要能巧妙地表达本行的需求 C.要学会清楚简要地提出提议 D.注意提议提出的策略 E.注意提议中的发盘和接盘的问题 ACDE 627 关于投诉处理，以下说法正确的是（）。 A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心 B.满足所有投诉客户的所有需求 C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象 D.制定个人理财业务应急计划 E.及时处理客户投诉 ABCDE 628 银行职业道德的基本规范包括（）。 A.爱岗敬业、忠于职守 B.遵守法规、依法办事 C.廉洁奉公、不谋私利 D.恪尽职守、专业胜任 E.客观公正、无私奉献 ABCDE 629 下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？（） A.信托公司 B.村镇银行 C.证 券投资公司 D.农村信用合作社 E.邮政储蓄银行 ABCDE 630 根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（）。 A.收益 B.风险 C.法律关系 D.业务处理流程 E.风险控制框架 AC 631 勤勉尽职的内容包括（）。 A.不打听与自身工作无关的信息 B.维护所在机构商业信誉 C.对机构诚实信用 D.切实履行岗位职责 E.保守所在机构的商业机密 ABCDE 632 职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）。 A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议 B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户 C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况 D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件 ABCDE 633 下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（） A.接受监管 B.配合非现场监管 C.配合现场监管 D.产品风险披露 E.禁止贿赂和不当便利 BCD 634 证券法规定，禁止证 券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。 A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C.挪用公款进行大规模的证券买卖 D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 ADE 635 基金应该公开披露的信息包括（）。 A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B.基金募集情况 C.基金份额上市交易公告书 D.基金净资产、基金份额净值 E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 ABCE 636 关于信 托业务中委托人的权利，说法正确的是（）。 A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因 2 年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 ABCE 637 关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是（）。 A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息 B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 C.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼 D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护 E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行 CE 638 期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人 员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。 A.允许会员在保证金不足是进行交易 B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C.违反保证金安全存管监控规定 D.不限制会员的实物交割总量 E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 AE 639 期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（）。 A.出具虚假仓单 B.违反规则，限制交割商品入库、出库 C.泄露与期货有关的商业机密 D.违反国家规定参与期货交易 E.期货交易所不限制实物交割总量 ABC 640 商业银行销 售不需要审批的理财产品前 10 天，应将（）相关资料报送银监会。 A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模 C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料 ABCE 641 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。 A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C.相关风险监测与控 制情况 D.当期理财计划的收益分配和终止情况 E.涉及法律诉讼情况 BCD 642 根据规定，商业银行应具备（）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。 A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E.银监会规定的其他审慎性条件 BD 643 个人理财产品的风险管理内容包括（）。 A.商业银行个人理财产品的基本要求 B.商业银行投资研发新理财产品的管 理 C.商业银行销售原有理财产品的管理 D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E.风险提示 AD 644 下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是： A.影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。 B.个人理财业务主要依据的是个人所得税法以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。 C.公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。 D.由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。 E.公司理财业务遵守的 是公司法、证券法以及与税收、会计等方面相关的法律法规。 ABCD 645 个人理财业务对商业银行的积极作用包括： A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。 B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。 C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。 D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。 E.可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。 B 646 个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括： A.降低人们对未来财务状况的焦虑 B.稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础 C.保障生活水平 D.规避经济风险 E.提高个人和家庭的生活品质 BD 647 下列关于私人银行业务说法正确的是？ A.国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。 B.私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务 咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。 C.如果说一般理财业务中产品和服务的比例为 3： 7 的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为 7:3。 D.私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。 E.私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。 BCD 648 中资银行发展个人理财业务的优势有： A.中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。 B.中资银行在主权信用、社会认同 方面也占有绝对的优势。 C.中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。 D.中资银行的市场环境优于外资银行。 E.对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。 ABCD 649 中资银行在发展个人理财业务时应当： A.发挥本土化优势。 B.借鉴国外的成熟经验。 C.通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。 D.注意吸收国外同行的先进经验。 BCD 650 下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有： A.社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与 社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。 B.随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。 C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。 D.社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。 ABCD 651 衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有： A.经济增长速度。 B.通货膨胀。 C. 经济周期。 D.就业。 ABD 652 在预期 未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向： A.应该减少储蓄。 B. 加 大 股票 投入。 C.增加债券投入。 D.购置房产。 E.购入基金。 AC 653 当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为： A.减少债券 B.增加股票 C.增加基金 D.增加储蓄 E.减少房产 ACD 654 在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是： A.国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B.可投资的金融产品太少 C.投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风 险较大。 D.居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。 BC 655 金融市场的主要功能包括： A.配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.聚敛功能 ABC 656 金融市场的配置功能表现为： A.资源的配置 B.资源的配置 C.财富的分配 D.风险的再分配 BCD 657 金融衍生产品交易所涉及的风险有（ ）： A市场风险 B信用风险或对手风险 C流动性风险 D操作风险 E结算风险与法律风险 ABCD 658 场内金融衍生产品交易有哪些 特点（ ）： A对于套期保值者来说，每笔交易都可以精确贴合交易者的个性化需求 B合约标准化，市场流动性高 C交易所集中撮合交易，交易效率高 D通过中央结算系统进行实时结算，资产价格波动幅度小 E门槛较高，参与者一般为金融机构和知名跨国公司 ACD 659 以下关于金融期货的说法正确的有（ ）： A.金融期货属于远期义务类金融衍生工具 B.所有的金融期货都是场内交易的 C.金融期货分为外汇期货、利率期货和股指期货三大类 D.外汇期货的品种有英镑期货合约，欧元期货合约，日元期货合约，瑞士期货合约 等 E.利率期货中比较活跃的品种有美国国债（包括短期、中期、长期）期货合约，英国金边债权期货合约，欧洲美元期货合约等。 ABCD 660 金融期货交易的特点中，与保证金交易制度相关的是（ ）： A交易成本低 B 市场效率高 C具有规避风险的职能 D具有杠杆效应 E具有高风险性 ABD 661 以下关于外汇期货保证金制度的说法正确的有（ ）： A.交易所对会员设定起始保证金和维持保证金 B.起始保证金与维持保证金数额应该相同 C.交易所可以对套期保值交易和投机 交易设定不同的保证金额度 D.期货经纪人自己决定对客户的保证金要求 E.保证金是可以以交易所认可的证券充当的 BCD 662 按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（） A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标 BCD 663 按照我国 1997 年修正颁布的外汇管理条例规定，下列属于外汇范围的是（）。 A.外国货币 B.外币债券 C.外币存款凭证 D.特别提款权 E.其他外币资产 ABCD 664 影响汇率波动的因素有（） 。 A.日本央行宣布加息 B.欧盟区经济增长速度减缓 C.英国发现北海油田 D.人民银行宣布将再贴现率提高 0.5% E.布什政府决定对伊拉克开战 ABD 665 以下对外汇市场的特点的叙述中正确的有（）。 A.外汇市场像股票市场一样有统一固定的地点 B.全球外汇市场每天 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间限制的投资场所 C.外汇交易通常没有固定的交易场所，外汇交易基本都是通过电脑和通讯网络来完成的 D.在外汇市场上，无论汇率如何波动。总的价值是不变的 E.在外汇市场上，随着汇率的破洞，总的价值量 也在发生变化 BD 666 远期汇率的计算方法是（）。 A.直接标价法下，加升水数字、减贴水数字 B.直接标价法下，减升水数字、加贴水数字 C.间接标价法下，加升水数字、减贴水数字 D.间接标价法下，减升水数字、加贴水数字 E. 期限越远，买卖价差越大 ABD 667 下列对于即期外汇交易的功能和风险的描述中，正确的有（）。 A.即期外汇买卖是外汇投机的重要工具之一 B.即期外汇买卖可以满足客户临时性的支付需要 C.即期外汇买卖可以帮助客户调整手中持有的外币的币种结构 D.用即期外汇买卖在外汇市场上进行投 资由于汇率确定只会获利，不会出现亏损 E.通过即期交易构建多元化的外汇资产组合，可以起到降低汇率波动风险的作用 ABD 668 远期外汇交易交割日的确定原则包括（）。 A.日对日 B.月对月 C.节假日顺延 D.可以跨月 E.不跨月 ABC 669 下列关于即期汇率与远期汇率关系的叙述中，正确的有（）。 A.即期汇率以远期汇率为基础，但又不同于远期汇率 B.即期汇率总是低于远期汇率 C.远期汇率由即期汇率家、减远期点构成，亦称升、贴水 D.远期汇率必须同即期汇率一样直接标出实际汇率 E.远期汇率的银行卖 出价和买入价之间的差价一定不小于即期汇率的买卖差价 ABCD 670 以下策略中，正确的外汇储蓄策略有（）。 A.“货币汇率稳定，存款利率高”的外汇是选择外汇储蓄品种的原则 B.应选存款利率高的银行，其他配套服务可以不用考虑 C.应尽可能增加外汇兑换次数 D.可将日元、欧元、美元作为首选的三个强势存储币种 E.储蓄年限最好能以一年为主，这样可以兼顾流动性和收益性 BCD 671 属于欧元区的国家有 _。 A、荷兰 B、瑞典 C、希腊 D、西班牙 BC 672 世界黄金的需求主要包括 _。 A、工业需求 B、投资需求 C、官方储备需求 D、饰金需求 BCD 673 世界通行的黄金投资方式中包括 _。 A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期权 BCD 674 保险的功能包括 _。 A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险 BC 675 保险的基本当事人有 _。 A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 ABD 676 根据我国保险法，保险的基本原则有 _。 A、最大诚信 原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则 ACD 677 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是 _。 A、以实际损失为限 B、以保险金额为限 C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限 ABD 678 按照给付期间划分，年金保险可分为 _。 A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 BCD 679 相对股票投资而言，债券投资的优点有 _。 A、投资收益高 B、本金安全性高 C、投资风险小 D、市场流 动性好 ACD 680 优先股的优先权主要表现在 _。 A、认股权 B、分配剩余资产 C、分配公司收益 D、公司经营表决权 ABCD 681 普通股票股东享有的权利主要是 _。 A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权 C、选择管理者 D、其他权利 BC 682 债券按发行主体的不同，可分为 _。 A、政府债券 B、公债 C、金融债券 D、企业债券 ABD 683 债券按计算利息的方式不同分为 _。 A、单利债券 B、复利 债券 C、定息债券 D、贴现债券 ABD 684 LOF 和 ETF 的不同点有 _。 A、流动性不同 B、适用的基金类型不同 C、参与的门槛不同 D、套利操作方式和成本不同 ACD 685 证券投资基金的当事人主要有 _。 A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 BCD 686 证券投资基金与股票债券的区别表现在 _。 A、投资者地位不同 B、经济关系不同 C、投资工具性质不同 D、收益与风险不同 ABC 687 证券投资基金按组 织形式可分为 _。 A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 AB 688 客户甲于 2006 年 4 月 15 日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为 _。 A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 BCD 689 下列哪些选项可能增加家庭的净资产？ A、投资实现资产增值 B、增加消费 C、将投资收益进行再投资 D、利用自动转 账偿还信用卡透支 ABC 690 一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、 _。 A、中立型 B、均衡型 C、轻度进取型 D、进取型 ABCD 691 政府举办的社会保障计划包括（） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 AD 692 一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于 50%的类型有：（） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 AD 693 常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（） A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 BCD 694 按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 AD 695 按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 CD 696 对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 BC 697 只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（） A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率 ABD 698 总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（） A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平 BCD 699 主要宏观经济变量有：（） A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标 ABCD 700 财政政策的政策工 具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（） A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策 AC 701 货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（） A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务 BCD 702 以下可以成为金融市场资金需求者的是（）。 A.政府 B.商业银行 C.居民个人 D.金融行业的监管机构 E.国有企业 AC 703 金融市 场的客体包括（）。 A.货币头寸 B.票据 C.债券 D.股票 E.外汇 CDE 704 以下属于商业票据的特征的是（）。 A.融资成本低 B.融资灵活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面额大 ABD 705 成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。 A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C.成长型基 金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者 E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 ABC 706 根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。 A.股票基金 B.债券基金 C.货币市场基金 D.杠杆基金 E.创业基金 ABD 707 影响股票价格的微观因素包括（）。 A.公司盈利水平 B.公司资产净值 C.公司的派息政策 D. 增 资 和减 资 E.公司管理层变动 ABD 708 对于影响股价的因素的说法，正确的是（）。 A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B.股票价格与公司盈利能力成正比 C.公司资产净值增加，股价上升 D.股息与股价的变化成正比 E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 ABD 709 处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。 A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标 D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 AC 710 根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）。 A.与债券挂钩的结构化产品 B.与外汇挂钩的结构化产品 C.与信用挂钩的结构化产品 D.与商品挂钩的结构化产品 E.利率联动的结构化产品 DE0 711 以下属于商业票据的特征的是（）。 A.融资成本低 B.融资灵活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面额大 AC 712 下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（） A.接受监管 B.配合非现场监管 C.配合现场监管 D.产品风险披露 E.禁止贿赂和不当便利 ABE 713 证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。 A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C.挪用公款进行大规模的证券买卖 D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 ABCD 714 基金应该公开披露的信息包括（）。 A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B.基金募集情况 C.基金份额上市交易公告书 D.基金净资产、基金份额净值 E.涉及基金管理人、基金财产、基金托 管业务的诉讼 ABCDE 715 下列关于私人银行业务说法正确的是？ A.国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。 B.私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。 C.如果说一般理财业务中产品和服务的比例为 3： 7 的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为 7:3。 D.私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。 E.私人银 行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。 ABD 716 中资银行发展个人理财业务的优势有： A.中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。 B.中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。 C.中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。 D.中资银行的市场环境优于外资银行。 E.对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。 AC 717 中资银行在发展个人理财业 务时应当： A.发挥本土化优势。 B.借鉴国外的成熟经验。 C.通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。 D.注意吸收国外同行的先进经验。 ABCDE 718 下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有： A.社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。 B.随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。 C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。 D.社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。 ABE 719 衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有： A.经济增长速度。 B.通货膨胀。 C. 经济周期。 D.就业。 ABCD 720 在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向： A.应该减少储蓄。 B. 加 大 股票 投入。 C.增加债券投入。 D.购置房产。 E.购入基金。 ACDE 721 金融衍生产品市场上存在大量的投机交易，投机交易的存在破坏了市场秩序。（ ） A.正确 B.错误 ABCE 722 金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。（ ） A.正确 B.错误 ABCDE 723 期货对于现货的套期保值功能建立在期货与现货价格变动方向相同的原理。（ ） A.正确 B.错误 ABCDE 724 远期借款人为规避利率上涨的风险，应该买入利率期货合约。（ ） A.正确 B.错误 ABCD 725 债权人和债务人都可以运用利率期货进行套期保值。（ ） A.正确 B.错误 ABCDE 726 外汇期货 交易的报价惯例是一律将美元作为基础货币。（ ） A.正确 B.错误 ABCDE 727 在外汇期货市场上，合约指向的外汇汇率波动一个点就是指该外汇兑美元的汇率波动万分之一。（ ） A.正确 B.错误 BCD 728 一份股指期货合约的面值是固定的。（ ） A.正确 B.错误 BCD 729 在单纯的利率互换中，作为金融衍生工具的杠杆效应体现在互换中只对换利息的支付，而不涉及本金的对换。（ ） A.正确 B.错误 BCDE 730 市场定价的不一致为互换交易的开展提供了 空间，互换对于参与交易的双方来说是一个双赢。（ ） A.正确 B.错误 BC 731 期权交易的杠杆效应体现在期权费往往只占期货所指向的标的资产的一个很小的比例。 （ ） A.正确 B.错误 ABDE 732 假如一投资者手中持有英镑，为防止英镑贬值，他可以卖出英镑期货合约，也可以买入英镑看跌期权，如果期货的开仓价与期权的协议价相同，则运用这两种外汇衍生产品保值的效果是完全一样的。（ ） A.正确 B.错误 BC 733 相对于利率互换市场，利率期权市场对参与者的信用评级 要求更高。（ ） A.正确 B.错误 ABDE 734 外汇“期权宝”适合外汇市场波动较大时进行投资。（ ） A.正确 B.错误 BC 735 在外汇“两得宝”交易中，银行对汇率的判断是否正确至关重要。（ ） A.正确 B.错误 ACDE 736 目前我国银行的个人外汇买卖电话交易可分为实时交易和委托交易两种。（） A.正确 B.错误 ABDE 737 银行接受了投资者的委托后会按照时间顺序逐笔成交，投资者的委托一旦被接受就不能够撤销了。（） A.正确 B.错误 ABCD 738 在所有的金融市场中，外汇市场的存在时间要比期货市场长的多。（） A.正确 B.错误 AD 739 目前银行的个人外汇买卖业务只存在买卖差价，不收取手续费。（） A.正确 B.错误 ABCDE 740 在进行外汇投资时，一般应在价格下跌时买入，持有，直到上升时卖出，因为价格终有一天是会涨上来的，所以不需要斩仓。（） A.正确 B.错误 ADE 741 在买入某种外汇后，若遇到市场下跌的情况，最好加码买入，这样可以降低手中头寸的加权平均成本（） A.正确 B.错误 ABCDE 742 外汇作为资产的一种，其价格受到各种基本面信息的影响，所以投资者应关注市场上的各种消息，甚至是非经济的消息。（） A.正确 B.错误 ABDE 743 纽约外汇市场的交易币种是个大外汇交易中心中最丰富的，几乎包括了所有的可兑换货币，其中规模最大的是美元对英镑的交易。（） A.正确 B.错误 ABCDE 744 报价因外汇性质不同存在现钞价和现汇价之分，我国银行一般实行钞汇统一价。（） A.正确 B.错误 BCD 745 我国现已基本建成通过市场供求决定市场汇率 的外汇市场，但是央行还是经常会运用行政手段对人民币汇率进行干预。（） A.正确 B.错误 ABCD 746 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） A.正确 B.错误 ABCE 747 按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） A.正确 B.错误 A