（社会保障专业论文）欧盟福利国家养老金市场化改革研究.pdf

摘要 摘要 福利国家从2 0 世纪4 0 年代建立至今，经过了高速发展期、成熟期，陷入了危机重 重的境地，传统的福利制度难以维持，养老保险面临严峻挑战，政府不得不对原有的制 度进行改革。本文的研究即着眼于欧盟福利国家养老金市场化改革的情况，探究其对中 国当代养老保险制度改革的启示。 本文通过对人口老龄化、经济全球化对原有养老保险制度的冲击以及欧盟福利国家 原有养老保险制度的弊端进行探讨，认为其改革势在必行；随着凯恩斯主义的“失效 ， 国家干预思想受到西方各国的冷遇，新右派以及中间道路等社会福利思想顺应新时期社 会保障改革和发展的需要，成为福利国家现代社会保障思想的重要流派，并为其养老保 险市场化改革提供理论支撑。本文选取两个典型的欧盟福利国家英国和瑞典，着重分析 了两国养老金市场化的改革进程及特点；并对两国养老金市场化改革的效果进行了探 讨。文章最后针对中国养老保险制度从“现收现付”到“统账结合 改革中存在的问题， 指出欧盟福利国家养老金市场化改革对中国社会养老保险改革的启示在于两个方面：建 立可持续性养老保险制度；建立多支柱的养老保险体系。 关键词养老金市场化欧盟福利国家多支柱养老保险体系可持续发展 a b s t r a c t a b s t r a c t a f t e rg o i n gt h r o u g ht h ep e r i o do fh i g h - s p e e dd e v e l o p m e n tp e r i o d ，s o c i a li n s u r a n c ei n e uw e l f a r es t a t ef e l li n t oac o n d i t i o n 、析t 1 1s om a n yc r i s e s t h et r a d i t i o n a lw e l f a r es y s t e mw a s d i f f i c u l tt om a i n t a i n ，a tt h es a n l et i m e ，t h eo l d a g ei n s u r a n c es y s t e ma l s of a c e dw i t hg r i m c h a l l e n g e s a c c o r d i n gt ot h ep r o b l e m sa sm e n t i o n e da b o v e ，e uw e l f a r es t a t eh a dt oa d o p t v a r i o u sm e a s u r e st oc a r r yo nt h er e f o r mi nc o n n e c t i o n 、析mt h e e x i s t i n gs y s t e m t h e e x p e r i e n c e si nt h em a r k e t o r i e n t e dr e f o r mo ft h ee uw e l f a r es t a t ep e n s i o ni n s u r a n c ea r e v a l u a b l ee x a m p l e sf o rc h i n at ou n d e r t a k ep e n s i o nr e f o r mt os e tu pp e n s i o ns y s t e mw i m c h i n e s ef e a t u r e o nt h ed u a li m p a c t so fp o p u l a t i o na g i n ga n de c o n o m i cc r i s i s ，t h et r a d i t i o n a le uw e l f a r e s t a t ew e l f a r es y s t e mi su n s u s t a i n a b l ea n di t sp e n s i o ni n s u r a n c es y s t e mf a c e ss e r i o u s c h a l l e n g e s t h e r ew e r es o m es e r i o u sp r o b l e m sw h i c ha p p e a r e di nt h ep a s tp e n s i o ni n s u r a n c e s y s t e m t h e r e f o r e ，t h ee uw e l f a r es t a t eg o v e r n m e n th a st ot a k es o m em e a s u r e st or e f o r mt h e e x i s t i n gs y s t e m t h ea r t i c l eo u t l i n e st h ep r o c e s so ft h em a r k e t o r i e n t e dr e f o r mo ft h eb r i t i s h a n ds w e d e np e n s i o ni n s u r a n c ea n da n a l y z e st h ec h a r a c t e r i s t i c so ft h er e f o r ma n de v a l u a t e si t s e f f e c t s t h ep a p e rf o c u s e so nt h ee f f e c t i v e n e s so ft h ee uw e l f a r es t a t ep e n s i o ni n s u r a n c e r e f o r ma sw e l la ss o m eo ft h ep r o b l e m s 、i mt h er e f o r m t h ee c o n o m yd e v e l o p m e n tl e v e l s a n dt h es o c i a lw e l f a r es y s t e m sa r ed i f f e r e n tb e t w e e nc h i n aa n de uw e l f a r es t a t e ，b u tw ec a n s t i l lg e ts o m ei m p o r t a n te n l i g h t e n m e n tf r o mt h ee uw e l f a r es t a t em a r k e t o r i e n t e dp e n s i o n i n s u r a n c er e f o r m f i r s t l y , t h eg o v e r n m e n ts h o u l de s t a b l i s hap e n s i o ns y s t e mf o rs u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n t ni sn e c e s s a r yt or e i n f o r c et h ef u n c t i o no ft h em a r k e ti nt h ep e n s i o ni n s u r a n c e s y s t e ms oa st oa d a p tt ot h ee c o n o m i cd e v e l o p m e n t s e c o n d l y , c h i n an e e d st oe s t a b l i s ha m u l t i - p i l l a rp e n s i o ns y s t e m k e yw o r d s ：t h em a r k e t o r i e n t e dr e f o r mo fp e n s i o ns y s t e m ；t h ee uw e l f a r es t a t e ； t h e m u l t i p i l l a rp e n s i o ns y s t e m ；s u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n t i l 河北大学 学位论文独创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下进行的研究工作及取得 的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他 人已经发表或撰写的研究成果，也不包含为获得河北大学或其他教育机构的学位或证书 所使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确 的说明并表示了致谢。 作者签名：皇! 璺皇盏 日期：卫丑年一月l 日 学位论文使用授权声明 本人完全了解河北大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国 家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。学校可以公布 论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。 本学位论文属于 1 、保密口，在年月日解密后适用本授权声明。 2 、不保密口。 ( 请在以上相应方格内打“4 ) 作者签名： 苎塑壁垒霞 日期：二竺生年l 月j 一日 导师签名： 保护知识产权声明 本人为申请河北大学学位所提交的题目为( 融谩栖寸心瑚翰丸侈尹历化母牙蓥- 位 论文，是我个人在导师碗却研指导并与导师合作下取得的研究成果，研究工作及取得 的研究成果是在河北大学所提供的研究经费及导师的研究经费资助下完成的。本人完全 了解并严格遵守中华人民共和国为保护知识产权所制定的各项法律、行政法规以及河北 大学的相关规定。 本人声明如下：本论文的成果归河北大学所有，未经征得指导教师和河北大学的书 面同意和授权，本人保证不以任何形式公开和传播科研成果和科研工作内容。如果违反 本声明，本人愿意承担相应法律责任。 声明人： 釜! ! ! 夔日期：立翌l 年三月l 日 作者签名： 兰尘兰! 蕴 导师签名： 日期：丝之年二月l 日 、 日期：翌2 年丘月! 日 第1 章导论 第1 章导论 1 1 选题背景及研究意义 人口老龄化是伴随人口年龄结构变动人口类型转变的必然结果，而且是世界大多数 国家所面对或将要面对的共同难题。老龄化给养老金支付带来巨大压力，而原有的现收 现付的养老保险制度又缺乏养老金的增值渠道，使得世界大多数国家的养老保险制度面 临巨大挑战。2 0 0 1 年6 月，世界银行发表的关于老年人保障的新建议报告也提出： 为了防止老年人陷入贫困，避免退休金制度崩溃，富裕国家和发展中国家都必须寻找新 的办法，改革国家养老金计划。事实上，无论发达国家还是发展中国家都在积极进行养老 保险制度的改革和完善。随着我国经济体制改革的不断深入，一系列社会问题被提上同 程，社会保障问题越来越成为全社会关注的焦点。对于人口结构老龄化、资本市场发育 不足、技术管理水平有限的中国来说，研究养老保险制度改革问题显得尤为重要。 对西方发达国家社会保障制度的研究，是社会保障制度研究的重要领域，更是总结 和借鉴国外社会保障制度经验教训的重要途径。近年来，许多西方国家为应对日益严重 的财政危机和人口老龄化问题，兴起了一场养老保险强调个人账户基金积累制的市场化 改革浪潮。英国和瑞典作为欧盟福利国家的代表，社会养老体制经历了“市场化 改革， 形成了比较完善的体系结构。市场化改革虽然短期内给政府财政带来了压力，但从长期 看则有利于财政收支状况的改善；市场化改革使福利国家财政收支状况得到改善；有利 于宏观经济的稳定。可以说养老保险市场化改革对宏观经济的良性发展起到了关键性的 作用。同时，欧盟福利国家养老保险的市场化改革对其他国家养老保险的改革有着深刻 的影响，并且它代表着福利国家甚至世界各国养老保险改革的一种倾向。当然，我们也 应该看到养老保险市场化改革的不足，应该客观地、理性地对待这一现象。毕竟任何一 种社会保障模式，至少要经过4 0 年以上的时间才能检验其是否真正具有持续发展的潜 力。改革养老保险制度已经成为一种潮流，福利国家的改革也是该潮流中的一支，因 此对欧盟福利国家的养老保险市场化改革的研究具有典型的意义。 郑功成社会保障学理论、制度、实践与思辨 m 】北京：商务印f 5 馆，2 0 0 3 第1 7 7 页。 1 河北大学管理学硕十学何论文 1 2 国内外研究现状 对养老保险的私营化、市场化改革的讨论，国外和国内理论界主要有如下观点： 西方学者从多种角度对福利国家问题进行了探讨：哈贝马斯( h a b e r m a s ) 认为，福利 国家( 晚期资本主义) 的国家干预导致福利国家在政治、经济和文化三大系统内的投入与 产出危机、合理性与合法性危机。自由主义的代表弗里德曼认为，福利国家对分配的 大规模干预，用结果平等代替机会平等，限制了人们的经济自由，降低人们了对工作、 储蓄和革新的兴趣，最终也将由于经济效率低下而导致更大的不平等。圆从经济增长和 社会福利的相关性角度，“罗马俱乐部 认为，由于社会福利水平过度超前，导致整个 社会经济体制发生崩溃，从而降低了社会总福利水平。 罗德利克和索罗斯指出，经济 全球化一方面造成了全球范围的经济动荡和失业风险，另一方面又削减了国家税收根基 和国家的经济和社会干预的能力。 在养老社会保险制度改革的争论中，世界银行、经合组织和国际货币基金组织是私 营养老金计划的拥护者。他们侧重从经济的角度，分析经济全球化和人口老龄化对现行 公共养老金计划的冲击，认为养老金的支付水平已经严重影响到国家的竞争力和经济增 长，建议实行传统公共管理养老金计划的国家，采用“多支柱制度，并强调私人管理 模式，借鉴智利的改革，他们建议实行限定缴费的完全积累制，由专门基金或保险公司 运营。这样不仅使领取养老金者的收益增加，而且能够使国家的储蓄增加，从而达到刺 激资本需求增长乃至经济发展的目的。 美国经济学家马丁费尔德斯坦认为，社会保障私有化( 养老保险私有化) 是从现 收现付计划向强制性的基金积累的个人自由账户计划转变，其关键是个人是否掌握投资 决策的主动权。马丁费尔德斯坦的社会保障私有化涉及全部产权的改革，他不但要求 现收现付的公共养老金制度向个人账户制度转变，即个人对养老基金拥有所有权，而且 要求个人对账户的经营权，并且个人的投资决策是关键。 同时也有学者( 奥格萨和斯蒂格利茨) 指出社会保障私有化( 养老保险私有化) 其 曹卫东走向一种没有世界政府的世界内政蛉贝马斯话语政治的历史背景与现实意义( j ) 社会 学研究2 0 0 3 ( 1 ) ( 美) 米尔顿弗里德曼，罗斯弗里德曼自由选择【mj 北京：商务印j 馆，1 9 8 2 ( 美) 丹尼斯米都斯增长的极限一罗马俱乐部关于人类凼境的报告李宝恒译跃春：吉林人民出版 社，1 9 9 7 2 第1 罩导论 实并不涉及所有制问题，社会保障私有化是在不改变原有公共养老保险本质特征的情况 下，改变其财务制度，由现收现付变为基金积累制度，并将基金交由私人按多样化原则 经营。因此，“私营化更贴近他们理解的“社会保障私有化”。 丛树海( 2 0 0 1 ) 、孙炳耀( 2 0 0 0 ) ，臧忠生( 2 0 0 2 ) 是站在宏观角度研究包括养老金制 度在内的英国社会保障制度，张俊山( 2 0 0 1 ) 虽涉及多个发达资本主义国家养老金制度， 但研究方向偏于利用马克思主义经济理论，从资本主义生产关系发展角度分析养老保险 活动。丁建定( 2 0 0 1 ) 、郑秉文胡云超( 2 0 0 3 ，2 0 0 4 ) 更多关注英国养老金制度的改革和 发展及其对经济的影响。樊天霞，徐鼎亚在对美国、瑞典和新加坡三国养老保障制度比 较的基础上，结合我国具体国情，分析我国在社会主义市场经济体制下的社会养老保险 体系。蒋岳祥总结了瑞典政府养老保险制度改革并在此基础上提出了对我国养老制度的 建议。此外，还有一些研究成果，或是视角着眼于国际比较，研究对象定位于各国社会 保障制度，如：郭士征( 1 9 9 6 ) 、罗元文( 2 0 0 1 ) 、郑秉文等( 2 0 0 1 ) 、穆怀中( 2 0 0 2 ) ，或 是专注研究各国养老保险模式、养老金体制，如：韩玉堂( 2 0 0 2 ) 、威廉姆森等著马胜杰 等译( 2 0 0 2 ) ，孙建勇博士论文养老金制度改革研究涉及包括英美等多国养老金制度 改革，却是选取养老金管理体制与监管制度的角度分析，提出建立我国可持续发展的养 老保障制度的政策框架。郭超贤、袁小伟( 2 0 0 3 ) 通过对德、英、美三国补充养老保险制 度的介绍得出对我国社会保障制度建设的启示，但内容限于企业年金，且所得启示还有 待进一步思考、总结。 刘子兰认为判断一个养老金计划是否为私有化计划，需要具备建立个人账户和个人 账户由私人管理两个条件，即所谓养老金计划的私有化，就是建立私人管理的养老金个 人账户计划的过程。杨立雄的观点社会保障私有化主要包含两个方面：缴费主体由国 家向个人、社会转移；二是管理主体由公共机构向私人机构转移。除此之外，社会保障 私有化还包含竞争与市场机制和商业化。简单地说，从现收现付到基金积累( 或个人账 户) 的转制被称为社会保障私有化。 从实践上看，国际上养老保险制度改革大体可归为三类：一是“温和改革”国家， 如德国、匈牙利等。为应对社会保障支出带来的财政压力，这类国家改革的特点是削减 给付标准，提高退休年龄，严格给付资格，这类国家的改革也被称为“单项改革 或“边 刘子兰养老金计划私有化问题研究【j 中国人口科学，2 0 0 4 0 4 杨立雄对社会保障私有化认识存在的儿个误区【j 中国人口科学，2 0 0 5 0 4 河北大学管理学硕十学何论文 际改革 。对养老金进行了温和的调整，虽然很少有质的变化，但对影响给付水平的几 乎所有参数都做了调整，且过渡期较长，在一定程度上改变了国家在社会养老政策中一 贯担任的“国家保护人的角色，养老风险的负担在“温和改革 的过程中不断向个人 身上转移。二是欧亚国家的激烈私有化改革，如英国、瑞典、意大利、波兰、瑞士、荷 兰等。它主要是指制度上的改革，即对社会养老制度性质进行了不同程度的改造，例如 或将d b 型现收现付制改造成为混合型制度，或缩小原来的现收现付制，引入或移植一 定的积累制因素，其目的是提高和增强社会养老制度的财政可持续性，将国家的一部分 养老责任转移到市场、家庭或个人身上，并适当地辅之以降低退休金给付标准等其他手 段。三是以智利为代表的拉丁美洲国家的养老保险私有化改革，即以个人资本为基础， 实行完全的个人账户制，并由私人养老基金管理公司负责经营管理，保险费完全由个人 缴纳，雇主不需要承担供款义务。 从养老保险改革的整体情况看，在欧洲大陆国家中，英国是第一个对基本社会养老 制度进行改革的国家，改革使其第一和第二两个养老支柱的整体框架发生了一些根本的 变革，改革从总体上削减了政府退休金的给付总量，提高了个人在养老体系中的作用。 瑞典、意大利和波兰等六个国家从二十世纪九十年代中期开始不约而同地引入了“名义 账户 制度。近年来对欧亚国家“名义账户”制度的研究较多，作为本文，从对养老 金市场化的再认识出发，避开所有制问题，考察政府与市场在养老保险中的责任问题。 文章题目选择“市场化”而不是“私有化或“私营化 也正是出于这样的考虑，主要 考察在养老金改革中政府和市场责任的定位。 1 3 论文的基本观点 本文的题目是“欧盟福利国家养老金市场化改革研究”，讨论的是“市场化的问 题。市场化的改革特征是“赋予市场机制在资源配置和价格决定中的主导作用，减少政 府行政力量对微观经济主体行为和宏观经济运行过度和不当的干预”。它既有别于养老 保险的“私营化”( 仅指养老保险基金运营、管理的市场运作) ，也不同于以智利为代表 的养老保险“私有化”( 整个养老保险制度的商业化改革，政府仅承担极为有限的责任 对养老保险制度的立法、私人经办机构的监督以及财务负担的最后责任人) 。英国 郑秉文o e c d 国家社会保障制度改革及其比较【j 】经济社会体制比较， 2 0 0 4 0 5 “名义账户制结合了现收现付制和基金积累制的优势，是一种混合型制度：其在融资方式上采取 现收现付，而在给付上采取完全积累制。 4 第l 章导论 和瑞典的养老保险改革是一种有英国特色的中间道路改革，不易用“私营化或者“私 有化 概括，使用“市场化”的表述更为确切。 养老金市场化一是养老保险金中的基金部分，在政府的监管下，由市场主体管理运 营并确保其保值增值；二是不涉及所有制的问题，指的是在不改变原有公共养老保险本 质特征的情况下，改变其财务制度，由现收现付制变为基金积累制度。养老保险市场化 改革，就是充分发挥市场机制的作用，提高养老盒的效率，为公民提供更加全面、优质 的服务；有效地降低企业成本；调动个人的积极性，缓解政府的财政压力；政府在家庭 和市场无法发挥自己作用的领域，承担主要的责任。因此在养老保险市场化过程中，政 府和市场的责任定位决定了整个改革的成效。 养老保险属于准公共物品，应该由政府与市场共同承担养老保险的供给：从社会的 角度讲，养老保险制度的推行客观上维护了社会的稳定，保障了居民的老年生活，具有 正的外部效应；从受益者的角度讲，养老保险应明确权利与义务对等的原则多交多 得，少交少得。因此，国家和政府在养老保险制度的设计上应该给个人和私营机构的参 与留有较大空间，同时，养老保险制度作为社会保障的重要内容，国家和政府不能不作 为，任凭其走向私有化和个人负责的极端。为了适应社会经济的发展，调整养老保险模 式是许多国家都在进行或准备进行的工作，个人责任的回归，市场机制的适度引入将成 为新的发展趋势，全球社会养老制度改革的基本特征都可以被归纳为加强个人和市场的 作用与国家和政府的责任逐渐缩小。 1 4 研究思路与研究方法 首先，坚持典型剖析的方法。在所有欧盟福利国家中，以英国的福利国家理论最为 成熟，以瑞典的福利国家制度最为完善，因此，选择英国和瑞典为主要研究对象。 其次，本文采用理论思辨法研究史料及相关文献，并总结、归纳、提炼观点。论文 从现实与理论两方面分析了欧盟福利国家的两个典型代表英国和瑞典养老保险市场化 改革的必要性和可行性，比较了两国市场化改革的共同点，深入分析了两国养老保险市 场化改革的效果。 最后，文章结合中国现状进行实证研究，采用调查研究的方法对制度实践中存在的 问题给与总结提炼。通过大量的查阅文献，参考诸多学者的论著，对中国养老保险从“现 收现付 到“统账结合”转制中存在的问题进行归纳总结，客观的探寻欧盟福利国家养 河北大学管理学硕十学位论文 老保险市场化改革的有益经验。 1 5 框架结构 本文研究的是欧盟福利国家养老金改革，选取了两个典型的福利国家英国和瑞典作 为分析对象，提出两国养老保险改革对中国社会养老保险制度改革的启示。 主要内容有五章。第一章论述了欧盟福利国家养老金市场化的理论基础。随着凯恩 斯主义的“失效 ，国家干预思想受到西方各国的冷遇，新右派以及中间道路等社会福 利思想顺应新时期社会保障改革和发展的需要，成为欧盟福利国家现代社会保障思想的 重要流派，并为其养老金市场化改革提供理论支撑。第二章欧盟福利国家养老金改革的 动因。通过对人口老龄化、经济全球化对原有养老保险制度的冲击以及英国原有养老保 险制度的弊端进行探讨，认为其改革势在必行。第三章欧盟福利国家养老金市场化的具 体措施，分别分析了英国和瑞典养老金市场化的改革实践及特点。并对两国的市场化改 革进行了比较。第四章主要研究英国和瑞典养老金市场化改革的效果，一方面是改革带 来的经济效应，另一方面是改革产生了一些新问题。第五章针对中国养老保险制度从“现 收现付 到“统账结合 改革中存在的问题，指出欧盟福利国家养老金市场化改革的经 验对中国养老保险改革的启示在于两个个方面：建立可持续性养老保险制度，养老保险 制度适度的加大市场化成分；建立多支柱的养老保险体系。 1 6 创新点 论文的创新点是选取了英国和瑞典两个典型的欧盟福利国家进行比较研究；对欧盟 福利国家的市场化改革进行探讨，并对我国的养老保障体系的建立提供借鉴意义，即建 立可持续性发展的养老保险制度和多支柱的养老保险体系。 6 第2 章欧盟福利国家养老金市场化的理论基础 第2 章欧盟福利国家养老金市场化的理论基础 福利国家的发展方向及福利制度的改革必然要受到各种福利思潮的影响；社会保障 思想的变迁和争论贯穿于福利制度建设和改革的始终；福利制度的改革走向，在很大程 度上取决于一定意识形态的论证的结局或论证各方力量平衡的倾向。如果说凯恩斯主 义和福利经济学强调国家干预的思想对福利国家社会保障制度的建立及福利国家的形 成起了很大的促进作用，那么2 0 世纪7 0 年代以后推动福利国家制度改革的则是新右派 等各种强调市场机制作用的主张以及中间道路的思想。 2 1 从凯恩斯主义到新右派理论 凯恩斯理论的推行使西方国家在一段时期内经济增长较快，失业人数较少，但没有 严重的通货膨胀的繁荣景象。也正是这一时期西方国家纷纷宣布建成了“福利国家 。 但是从2 0 世纪6 0 年代末起至8 0 年代初，这些国家失业人数大量增加，通货膨胀同益 加剧，出现了经济停滞的局面。这种现象使凯恩斯主义陷人了危机。许多经济学家认为 滞胀是政府采用通货膨胀政策，过度干预经济，扭曲市场造成的。以弗罩德曼、哈耶克 为代表的新自由主义经济学家提出了他们的观点。新自由主义以尊重个人的经济自由权 利为基本前提，以保障和实现个人权利为根本宗旨，强调市场功能。 所谓保守主义在本质上是要“保守 自由主义的成果。 兴起于2 0 世纪7 0 年代中 后期的新保守主义“就是要保存德洛克所说的私有财产权和亚当斯密的个人致富原 则 。 新保守主义继承并发展了传统保守主义和经济自由主义主张，强调私有财产权、 个人主义和市场经济自由。在对待市场经济的念度上，新保守主义和新自由主义如出一 辙。事实上，当下盛行的新保守主义与新自由主义已经合二为一，统称为新右派，固新 自由主义和新保守主义对福利国家的批评态度是一致的。 刘波、周敏凯战后英国社会保障思想的变迁 j 】当代世界社会主义问题，2 0 0 5 0 1 李强：自由主义，中国社会科学出版社，1 9 9 8 年“月第l 版，第4 页 陈乐民：撒切尔大人，浙江人民j 版社，1 9 8 8 年版，第2 3 7 页。 两者合- 二为一统称为“新右派”。著名政治学家p 邓里维和b 奥里莱在国家学说一书中指出，“新 右派”指的是这样一些理论家，他们的思想源丁西方自由哲学和保守哲学的传统主张，并赋予这些 传统的意识形态观点以新的尔饨和活力。 7 河北大学管理学硕十学位论文 2 1 1 对国家福利的批评 新右派的原则是对自由的信仰，他们认为福利的形式应该是保护人们获得机会的最 大自由。因此对贫困的救济应该以现金的形式发放，其领取人被允许将其用于他们所希 望的任何福利之中，个人可以将现金用于私人健康保险、养老储蓄金甚至失业保险。新 右派对家长式的社会保障管理非常不满，认为这种国家对社会保障制度几乎所有方面都 实行干预的管理，影响了个人自由的充分发挥。在社会保障方面，福利服务的市场化是 最好的选择，应当降低并且转移国家的作用，让市场发挥主导作用，对政府而言，一方 面是应当提供最基本的福利，如社会治安网的建立；另一方面则是必须放弃那些不可能 实现的关于建立平等和公正社会的目标。同时认为，国家在社会保障制度方面的作用应 当是受制约而不总是无限制，是推进而不是提供，是鼓励竞争而不是垄断，进而主张国 家应当建立内部的竞争市场，在购买和出售服务上让不同的经济成分参与竞争。哈耶克 反对实行由国家垄断的养老金制度。他指出，国家对养老保障实行垄断经营，必然带来 两大后果：首先，国家不仅向那些因缴纳社会保险费而获得养老保障权利者提供养老金， 而且也要向那些还没有履行社会保障义务者提供养老保障；其次，当到了应该支付养老 金的时候，养老金并非来自为此目的而积累的社会保险基金的收益，而是来自当前生产 者的部分劳动成果的转移支付。国家垄断的养老金制度通常造成的这两大后果，往往 成为坚决维护国家养老金机构地位的主要原因，并将把整个养老金制度变成一种政治工 具。 2 1 2 建议发展私人保险 新右派主张建立和发展私人保险制度。新右学派认为，只是在工业发展的早期阶段， 才会有建立和发展统一标准的集体性失业保险制度的必要，当一个国家逐渐富裕以后， 它的人民自己就能够购买任何可以满足其需要的东西，保险公司也可以对他们提供各位 全面的保险服务。他们认为，私人社会保险制度比国家社会保险制度更能避免一些弊端 的产生。他们指出，国家保险制度使人们认为国家有义务在任何情况下提供无限期的福 利津贴。私人保险制度则要加诸比较严格的调查，并且对领取保险津贴的时限予以严格 的规定，从而可以避免一些弊端的发生。 哈耶克著自由宪章 m 】北京：中国社会科学出版社，1 9 9 8 第4 4 0 一6 4 页。 建定、杨风娟著英国社会保障制度的发展【m 】北京：中国劳动社会保障出版社，2 0 0 4 0 3 第 2 4 0 页。 8 第2 章欧盟福利国家养老金市场化的理论基础 2 1 3 简要评价 新右派思潮对个人责任、市场具有极高的效率等问题的阐述是有一定道理的，对福 利国家的某些批评也是相当中肯的。与其他学派相比，新右派的论述更接近福利国家战 后的社会现实，还是比较具有说服力的。但是该理论过分强调市场和效率，把经济增长 的目的看得比社会发展更重要，认为经济的增长是消灭贫困的最好办法；对福利国家完 全持批判的态度，把福利国家看成是一切罪恶的源泉等等，也说明该理论具有一定的武 断性。从他们的主张中，我们要取其精华：警惕社会保障支出持续膨胀，同时注意发挥 出市场机制的应有作用以提高效率。 2 2 中间道路的思想 “中间道路 出现于2 0 世纪前期，经历了2 0 世纪中期的发展，并在2 0 世纪末期 开始对西方社会产生巨大的影响。它是当代西方社会福利思想的重要流派。“中间道 路 根据全球化给经济、政治等社会生活领域带来的巨大变化，试图在国家干预和市场 的自由经济之间取得平衡的中间道路理论开始出现。“中间道路 社会福利思想的基本 观点是：强调“不承担责任就没有权利 ，认为责任是健全社会的基石，它是个人的， 又属于社会。社会行动的目的不是要用社会或国家的行为代替个人责任，而是通过改善 社会来促进公民个人自我完善的实现。与此相应，作为个人都要积极回报社会的关爱， 为社会和他人承担义务，真正实现基于现代意义的社会公正一“有予有取，即机会、权 利共享，风险、义务共担。中问道路理论的代表人物是安东尼吉登斯，吉登斯等人 在社会政策方面提出了一系列福利改革的新思路、新观念，从根本上反思福利国家，主 张实行积极的福利模式。“中间道路 的社会福利改革理念，大致有以下几个方面： ( 1 ) 在权利与义务之间寻求平衡。“中间道路的社会福利理念，强调要实现社会 福利的供给与需求、市场经济的公平与效率、社会成员的权利与义务的平衡，以减少和 避免滥用权利的现象，在坚持“享有社会福利是公民合法权利 的前提下，转向从社会 索取的权利与为社会尽责的义务应同时并举，强调社会保障制度中权利与义务的平衡。 国 手坚红托马斯迈尔谈第三条道路 j 1 当代世界与社会主义2 0 0 0 ( i ) p 1 8 曹长盛欧洲社会民主党理论与实践的新调整【r 】中国社会科学院世界社会主义研究中心2 0 0 1 年 专题研究报告2 0 0 1 9 河北大学管理学硕+ 学位论文 ( 2 ) 实现从“消极福利 ( n e g a t i v ew e l f a r e ) 向“积极福利”( p o s i t i v ew e l f a r e ) 的转变。建立以提高就业能力取代就业保障为核心的福利体制，从救济性的福利政策转 向开发性的福利政策，把生活福利改变为工作福利。“在任何可能的情况下要投资于人 力资本，而不是直接给予利益”。培养个人对自己负责的精神和独立意识，发挥社会 各种组织和机构的作用，把社会福利变成一种主动的福利。 ( 3 ) 主张社会保障中的国家责任、社会责任与个人责任平衡。要重新定位国家的 作用，要在风险与安全、个人责任和集体责任之间建立新的关系。协调“放任自由与国 家干涉”。历史证明，片面的国家干预和自由放任都是行不通的。要本着利益均衡的原 则协调劳资关系，既要维护工人已经获得的经济、社会权益，也要使企业家为投资、革 新和增加就业做出努力。主张建立以企业家和工会为主体、有广泛社会力量参与的“劳 动、革新和公正联盟”，形成一种积极的社会伙伴关系。为此，要改变过去那种征收高 额累进税，造成压抑经济发展的现象，要减少税收，改善投资环境，形成良性经济增长， 增大福利总数。政府应通过提供工作机会，投资人力资源，进行终身教育，创造良好环 境，开展公私合作，以形成一个积极改革的福利国家积极福利社会中的社会投资国 家。 ( 4 ) “中间道路关于福利国家关于养老金的思想。“中间道路 从积极福利理念 出发，主张改革养老保险制度，逐步废除福利国家发明的按固定年龄强制退休制，把老 年人视为一种有重要的资源而不是整个社会的负担，延长他们的退休年龄，给他们以用 武之地，能工作的继续工作，停止正式工作的也仍旧尽心尽力地为社会服务。在养老金 来源问题上，将养老保险私有化和社会化，鼓励人们参加私人养老保险公司，提倡个人 向其投保，积极拓宽资金来源渠道，主张企业、个人、整个社会也都参与，必要时甚至 还借助国际力量，缓解政府财政压力，维持宏观经济的稳定增长。 “中间道路”旨在有效的回应经济全球化和原有福利制度所带来的弊端，从而重新 达到国家、市场和公民社会三者的良性互动。具体来说，就是主张放弃传统的单一的极 端保守性或激进性政策选择，实行介于两者之间的调和性政策选择，强调有限的国家干 预与有限的市场调节相结合，主张社会保障中的国家责任、社会责任与个人责任平衡， 杨雪冬译第三条道路与新的理论【m 】北京：社会科学文献出版社，2 0 0 0 第6 8 页。 国吉登斯著、郑戈译第三条道路：社会民主主义的复兴 m 】北京：北京人学出版社、三联书店，2 0 0 0 第四章。 l o 第2 章欧盟福利国家养老金市场化的理论摹础 强调社会保障水平与经济发展水平的协调等。中间道路就是追求公平与效率的兼顾、公 民权利与责任的平衡、机会平等与结果平等的统一、经济动力与社会融合的协调、地方 层次与全球层次的携手共进。“中间道路 的社会福利理念适应了社会经济发展的要 求，实质上是在福利国家理念和新自由主义中发展起来的一种折中理论，尽管人们对“中 间道路”评价不一，但“中间道路 对福利国家改革的理念还是值得推崇的，这种理论 观点及其政策主张确实解决了现实社会中的一些问题，如在公平与效率的兼顾、权利与 义务的均衡；积极再就业；实行积极福利，降低政府的财政压力；推行社会合作，发挥 社会组织参与作用等方面发挥了积极作用。其改革的方向代表了福利国家改革的普遍趋 势。但该理论最终能否真正对就业、社会与经济产生正面的效用，还需要实践来验证。 金正帅英国新一i ：党政府的社会保障制度改革 j 】党史博采，2 0 0 5 11 1 1 河北大学管理学硕十学何论文 第3 章欧盟福利国家养老金市场化改革的动因 3 1 欧盟福利国家养老金改革的背景 “福利国家 ( w e l f a r es t a t e ) 这个词被赋予确切的含义，是1 9 4 2 年英国著名的社会 学家贝弗里奇发表其影响深远的贝弗里奇报告以后，逐渐成为社会福利的代名词。 国内学者认为，“福利国家”，就是以“福利”进行界定的一种国家形态，即以统一的、 大规模的、“从摇篮到坟墓 的社会福利为基本特征，以追求社会团结和公正的一种国 家形态。用英国社会学家哈罗德韦伦斯基的话说，就是：福利国家的关键是“政府 保证所有公民享有最低标准的收入、营养、住房、教育和就业机会。这些保障表现为公 民的政治权力而不是以慈善的形式出现的。圆吉登斯也曾指出，“福利国家是一个长期的 公民权演进过程所达到的最高峰。 所谓“福利国家 就是由国家立法而建立起来的比较完善的社会保障制度。北欧福 利国家是在二战以后建立起来的。战后至7 0 年代初是北欧社会福利事业高速发展的时 期，对于缓解社会矛盾、促进社会稳定、刺激经济的持续发展起到了积极作用。7 0 年代 中期以来，在石油危机的打击以及经济全球化的影响下，北欧各国相继发生了严重的经 济危机，陷入了“滞胀”( 高通胀与低经济增长并存) 的困境。经济危机又引发了与之密 切相联的养老保障的危机，给经济、政治的发展以及社会的稳定带来了严重的后果。 在过去的2 0 多年里尤其是二十世纪八十年代至今，世界几乎所有国家都相继采取了 一系列措施对社会保障制度进行改良和改革。大部分0 e c d 国家和发展中国家几乎都对 其社会经济政策做了很大调整，其调整和改革的方向几乎表现出同样的两个重要特点或 倾向：减少福利成本，削减福利标准。其目的是密切劳动力与市场的结合程度，增加社 会保障制度中的市场因素，减少政府因素，增加个人的责任而减少国家的责任。回 顾俊礼主编：福利国家论析，经济管理出版社2 0 0 2 年2 月版，第6 8 页。 9 h a r o l dl w i l e n s k y c h a r l e sn l e b e a u x ，i n d u s t r i a ls o c i e t ya n ds o c i a lw e l f a r e ，f r e ep r e s s ，n e w y o r k ，19 6 5 ，p x n 安东尼吉登斯著：第三条道路科会民主主义的复兴，郑戈等译，北京大学出版社2 0 0 0 年1 月版，第1 1 页。 郑秉文o e c d 国家社会保障制度改革及其比较f j 】经济社会体制比较，2 0 0 4 ( 5 ) 第3 章欧盟福利国家养老余改革的动冈 3 2 欧盟福利国家养老金改革的原因 3 2 1 国内原因 1 人口老龄化对原有养老保险制度的挑战 人口老龄化是指在一个国家或地区因出生率的降低和人均寿命的不断延长而使老 年人口在总人口中的比重上升和人口年龄构成老化的社会发展过程。联合国国际人口组 织认为一个国家或地区，总人口中6 5 岁和6 5 岁以上老龄人口的比例升高到7 便属于人 口老龄化。据统计数据显示，到2 0 0 0 年1 月1 日，欧盟1 5 个成员国与此同时，欧盟 国家6 5 岁及以上的老年人口已经达到6 0 0 0 万，占人口总数的1 6 左右，占工作人口 ( 1 5 6 4 岁) 的2 4 以上。而在1 9 6 0 年，老年人口仅有3 4 0 0 万。预计到2 0 1 0 年，老年人 口将占人口总数的2 7 。法国国际关系研究所的研究人员说：“过去2 0 年，法国5 个人 工作养活一个人，现在是一个人工作要养活2 3 个人。”随着二战后补偿性生育行为“婴 儿潮 中出生的人口已渐次进入退休年龄，预计8 0 岁及以上的老年人口在未来5 0 年内 将增加5 0 。欧盟国家面临着比其他地区更为严重的人口老龄化问题，现有养老金体制 必将变得不可维持。 2 。经济的低速增长与公共支出过度膨胀的矛盾 1 9 7 3 年以来，经合组织国家的经济增长率明显下降，无法承受公共支出费用不断增 加的压力。从1 9 7 1 年1 9 7 9 年间，公共开支平均每年上升7 5 ，而经济增长率平均每 年只有2 4 ；而在1 9 6 1 年1 9 7 0 年，这两个数字分别是7 2 和4 4 ，许多国家的公 共养老金在资金问题上面临困境，政府在养老金方面承受的压力越来越大。为使社会保 障和社会福利得以维持，欧洲各国不得不消耗巨额的财政用于公共开支，而政府财政支 出的过分增长造成了巨额财政赤字，这成了福利国家的通病。据统计，欧洲福利国家1 9 7 5 至1 9 8 0 年间公共开支占g d p 的比重逐年上升：法国从2 2 9 上升到2 5 8 ，英国从1 9 5 上升到2 1 4 ，荷兰从2 8 上升到3 0 7 。为弥补高福利所导致的巨额财政赤字，福利 国家除了大举借债，还不得不扩大货币发行量，造成了严重的通货膨胀以及劳动人民实 际生活水平下降的恶性连锁反应。 杨雪欧盟国家人口老龄化及其对社会经济政策的影响 j 】人口学刊，2 0 0 2 ( 5 ) ，p 5 2 o e c d 秘书处危机中的福利国家( 梁向雠i 笛泽) 【m 】j 匕京：华夏出版社，1 9 9 0 许光。欧洲福利国家改革对我国社会保障制度建设的启示 j 】北京经济，2 0 0 6 ( 8 ) ，p 7 7 1 3 河北火学管理学硕十学何论文 例如英国养老保险的立法和社会政策呈现出一个基本趋势：国家主体在保障老年 人生存福利方面承担的责任逐渐增强，老年人的福利和政府在保障老年人生活方面的开 支不断增长。圆据统计，1 9 6 0 - 1 9 8 0 年，英国国民保险养老金支出一直占整个社会保障总 支出的4 5 以上，1 9 6 0 年为4 8 4 ，1 9 7 0 年为4 6 8 ，1 9 8 0 年为4 8 3 。 包括养老金在 内的国家社会保障津贴，1 9 6 5 - 1 9 6 6 年度的开支只有2 5 亿英镑，1 9 7 1 - 1 9 7 2 年度升至4 6 亿英镑，1 9 7 4 - 1 9 7 5 年度达到了7 l 亿英镑，无论是绝对数额还是增长率，都位居社会福 利总开支表中的首位。如此庞大的福利开支，对正处于困境之中的国家财政造成了巨 大的压力，各国政府不得采取措施：削减福利项目；降低待遇水平。 3 养老金市场化改革也是社会大众的需要 养老保险从宏观的层面上说是国家通过经济调控进行国民收入再分配的一种手段。 而从微观的层面上说，对于每个家庭、每个人来说，养老保障与他们更是息息相关，追 求安全是每个人