高中政治2.6.1储蓄存款和商业银行课件新人教版.ppt

第六课投资理财的选择第1课时储蓄存款和商业银行,一、储蓄存款1.含义:指居民个人将属于其所有的_或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的_和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,人民币,本金,2.储蓄机构:主要是_。3.存款利息:(1)影响因素:本金、_和利息率水平。(2)计算公式:存款利息=本金_存款期限。4.种类:活期储蓄和_。,各商业银行,存期,利息率,定期储蓄,二、我国的商业银行1.含义:商业银行是指经营吸收_、发放贷款、办理结算等业务,并以_为主要经营目标的金融机构。2.商业银行体系:以_为主体。,公众存款,利润,国家控股银行,3.业务:(1)基础业务_业务。(2)商业银行利润的主要来源_业务。(3)结算业务收取一定的_费用。(4)其他业务:提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供_等服务。,存款,贷款,服务,保管箱,【预习自测】1.下列对储蓄存款的认识,正确的一项是()A.储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B.储蓄存款可以随时存取、灵活方便,很受投资者欢迎C.利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D.储蓄存款由于收益很低,所以没有风险,【解析】选C。随时存取、灵活方便是活期储蓄的特点,故B项舍掉;储蓄存款风险比较低,但并不代表没有风险,收益也比较低,故A、D两项错误。应选C项。,【补偿训练】各商业银行都十分重视解决不良贷款问题,是因为()A.贷款越少,安全系数越大,商业银行的效益越高B.发放贷款是商业银行的基本业务C.贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D.贷款是商业银行利润的主要来源,【解析】选D。贷款是商业银行的主体业务,也是商业银行利润的主要来源,故A项观点错误;B、C两项正确但不符合题意;重视解决不良贷款问题是因为贷款是商业银行利润的主要来源,因此选D项。,2.随着我国市场经济的发展,银行办理的业务也越来越多。在商业银行的众多业务中,基础业务是()A.存款业务B.经理国库C.贷款业务D.结算业务,【解析】选A。发放贷款是商业银行的主体业务,故C项舍掉;B、D两项不符合题意;在商业银行的众多业务中,基础业务是存款业务,因此应选A项。,3.假如你到银行存款10000元,选择整存整取2年期存款,根据下表中我国的存款政策,到期后你增加的收益是(),金融机构存款利率表,A.210元B.420元C.10210元D.10420元,【解析】选B。根据利息计算公式:本金利息率存款期限,即100002.10%2=420元,故B项正确。,主题一储蓄存款【问题探究】探究一我国的储蓄存款情景一2017年1月,青岛市住户存款余额5683.2亿元,较年初新增223.9亿元,同比多增124.7亿元。,按照青岛市统计局发布的常住人口总数920.4万人,粗略计算居民人均存款达到6.17万元,人均存款从1万涨至6万用了15年时间。问题:为什么居民的储蓄持续增长?如何看待这种增长?,提示:(1)居民储蓄持续增长是由多种原因造成的,但其根本原因在于我国经济的发展。(2)储蓄持续增长对国家经济的发展有利有弊,应当辩证地看待。居民储蓄不断增长反映了我国经济发展,稳定,居民收入增多,生活水平不断提高,可供支配资金增多。持续增长的储蓄存款为经济建设积累了资金,同时也有利于居民培养合理的生活习惯。居民储蓄持续增长同时也反映出我国居民的投资渠道比较单一,民间投资渠道不畅,国家应采取相应措施,鼓励居民多渠道投资。,情景二中国人民银行石家庄中心支行对1000户城镇储户开展了二季度问卷调查。其中发现,多数居民仍青睐于储蓄,投资和消费意愿有所下降。问卷调查结果显示,在当前物价、利率及收入水平下,50%的居民倾,向于“更多储蓄”,较上季度上涨5个百分点;32.3%的居民倾向于“更多投资”,较上季度下降了0.3个百分点;17.7%的居民倾向于“更多消费”,较上季度减少5.3个百分点。,问题:1.50%的居民倾向于“更多储蓄”,我国的储蓄机构是什么?居民储蓄的目的是什么?提示:商业银行;获取利润。,2.居民储蓄作为居民的一种主要的投资方式,有哪些特征?提示:(1)居民储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。(2)作为投资对象,活期储蓄流动性强,灵活方便,但收益低。定期储蓄流动性较差,但收益高于活期储蓄。,(3)存款储蓄比较安全,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,探究二利息的计算情景某市就业贷款担保中心为大学生小王提供了相应的信用担保,小王在该市工商银行办理了30000元个人创业小额贷款业务,贷期2年,利率为5.40%。按照相关规定贷款利息由财政承担50%,贷款人承担50%。问题:贷款到期后,小王共需返还工商银行多少钱?,提示:两年后,小王30000元贷款利息为:300005.40%2=3240元,由于财政和贷款人各承担利息的50%,因此,2年后小王返还数额为30000+324050%=31620元。,【探究总结】1.储蓄存款的含义、机构、目的:(1)含义:储蓄存款是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,(2)机构:我国的储蓄机构主要是各商业银行。(3)目的:目的各不相同,如用作孩子上学、购房、买车及养老等,还有的人是为了资金安全。,2.储蓄存款的收益利息:(1)利息的含义:利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。(2)取决因素及计算公式。取决因素:本金、存期、利息率水平。计算公式:存款利息=本金利息率存款期限。,3.存贷款利率变动对经济的调节作用:(1)存款利率变动。,(2)贷款利率变动。,【探究训练】1.(2016上海高考)网贷平台上一款号称年利率3%的“低息贷款”,若借10000元,需先扣除2000元“保证金”(到期抵充应还本金)。一年后除需归还本金及约定利息外,还得支付1000元“管理费”。为帮助同学,们认清“低息”的真相,陈同学计算出该产品的利率实际应为()A.3.75%B.13%C.16.25%D.33%,【解析】选C。由材料可知,借10000元,需先扣除2000元,借出可用资金是8000元,除应还的利息(300元)外,还得支付1000元“管理费”,故其实际利息是1300元。由此可知,该产品的利率实际应为:(1000+100003%)/(10000-2000)100%=16.25%。故C正确。,【补偿训练】按现行规定,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息(),A.少141元B.多141元C.少150元D.多150元,【解析】选A。老陈把10000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年获得的利息为:100003%+(10000+100003%)3%=609(元);老陈把10000元存一个两年期获得的利息为:100003.75%2=750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较:609-750=-141(元)。,2.(2013全国卷)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元,人均储蓄25548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出(),社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A.B.C.D.,【解析】选D。观点错误,正是因为社会保障体系不健全,才导致人们不敢花钱、储蓄率偏高;不符合题意,材料说的是储蓄率高于同期GDP的增长速度,而不是储蓄率随着GDP的增长而增长;正是由于理财渠道狭窄、品种较少,才导致人们投资方式单一、储蓄率偏高,符合题意;收入影响消费结构,储蓄增长表明收入提高,这会导致恩格尔系数下降,符合题意。,主题二我国的商业银行【问题探究】探究一商业银行及其业务情景刚工作不久的小王准备通过中国建设银行贷款购买住房。在银行营业厅的挂牌公告上,他发现中国建设银行公布的同期贷款利率高于存款利率。,问题:1.材料表明银行从事哪些业务?除此以外,银行还有哪些业务?提示:贷款业务。除此以外,银行还有存款业务、结算业务。另外,商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。,2.你如何认识商业银行的这些业务?提示:存款业务是商业银行的基础业务,没有存款,就没有足够的资金和基础开展其他业务,也就没有商业银行;贷款业务是商业银行利润的主要来源;结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务,银行对此收取一定的服务费用。,3.为什么会出现同期贷款利率高于存款利率?提示:商业银行以利润为主要经营目标,贷款业务是其利润的主要来源,商业银行贷款利息和存款利息的差额是银行收入的重要组成部分。,探究二商业银行发放贷款的条件情景小张有个朋友叫赵时尚。赵时尚的人生信条是“债多不愁,能借就行”。为了追求“时尚的生活”,周围的朋友都被他借了个遍,至今还欠着许多人的钱不还。今天,赵时尚又来找小张了。不过,这次他可不是来向小张借钱的。,赵时尚对小张说:“我收入虽然不高,但消费观很前卫。现在准备买辆小轿车,去银行贷款10万,可银行因为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你替我担保贷款,你就帮帮朋友吧!”小张:“”,问题:1.银行该不该借钱给赵时尚这种人?提示:银行不该借钱给赵时尚这种人。,2.小张该不该做贷款担保人?提示:小张也不该做这个贷款担保人,因为赵时尚这种人不讲诚信。,3.诚信对于金融生活有什么重要性?提示:贷款本身就是一种信用行为,要求借贷双方都讲诚信;诚信既有利于金融机构正常开展业务,也有利于方便个人的生活,最终有利于维护国家正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信,就可能危害国家的金融安全和经济发展。,【探究总结】1.商业银行贷款的重要性:(1)银行作为企业,获取利润是其经营目标。存贷款的利息差扣去银行费用是银行利润的主要部分。,(2)发放贷款时,银行要评估借款人的信用状况,根据评估的结果决定是否发放贷款。只有贷款安全收回并足额获取利息,银行才能获得利润;不良贷款的增加会造成银行亏损,甚至破产。,2.商业银行三大业务比较:,【探究训练】1.(2015全国卷)2015年5月,我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定,成员银行交纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于(),防范金融风险,稳定金融秩序增强银行信用,推动银行平等竞争促进利率市场化,增加银行收益降低银行经营风险,提高其竞争力A.B.C.D.,【解析】选A。实施存款保险制度对银行来讲,可以防范金融风险,稳定金融秩序,并增强银行信用,推动银行公平竞争,正确;实施存款保险制度不一定会增加银行收益,银行收益与其自身经营有关,故排除;实施存款保险制度不一定会降低银行经营风险,排除。,2.(2017许昌高一检测)在传统人民币理财产品慢慢淡出投资者视野的时候,各家商业银行轮番推出新的高收益的理财产品,以维持原有重点客户,增加新客户。各商业银行这么做,最终是为了()A.提高储户存款的利率B.吸收更多的存款C.获得更多的经营利润D.引导客户的投资方向,【解析】选C。本题考查商业银行的含义。商业银行推出新的高收益的理财产品,增加新客户,都是为了获得更多的利润,C符合题意。A、B、D都不是根本目的。,【知识拓展】理财产品由商业银行和正规金融机构自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购