中国现代保险业合规经营与风险管控体系的探讨开题报告.docx

中国现代保险业风险管控体系与合规经营的探讨开题报告1. 选题的背景与意义1.1 选题的背景经过几十年的持续发展，我国保险业已经进入了一个新的发展阶段。当今世界环境错综复杂，国际、国内经济金融形势复杂多样，以及我国经济体制的深刻变化，给正在发展的中国保险业带来了重大发展机遇。在抓住机遇的同时给保险行业带来风险，这也对保险监管形成新的挑战。我国的保险监管部门履行的是双重职能，在考虑如何促进保险行业健康发展的同时，又要考虑如何维护保险市场稳定。当今保险业要面对的问题是经济社会快速发展与保险业市场化程度不高、竞争不充分、保险需求不能有效满足的矛盾。还需要面对保险市场的全面开放、保险创新层出不穷，以及国际保险市场一体化、自由化和金融混业经营、监管职能交叉带来的挑战。新保险法的颁布实施，不仅是我国保险法制建设的一个重大事件，也是完善社会主义市场经济法律体系的一个重要举措，对全面提升保险业法治水平、促进保险业持续健康发展，更好地服务我国经济社会发展全局具有十分重大的意义。本章主要对变化中的国内外保险监管环境的分析和研究，为风险为本的保险监管体系的构建提供研究背景，以及通过分析研究新保险法分析如何依法合规经营建设一流现代金融保险集团。 1.2 选题意义当今社会经济迅速发展，对保险需求的要求也逐步扩大，发展问题以及成为我国保险业的重中之重。如何促进保险业的持续、健康、快速的发展，规范中国现代保险业合规经营以及建立保险风险管控体系是保险业需要关注的焦点问题。如何加强和改进监管，防范和化解保险风险，促进保险业加快发展，以适应经济社会快速发展和对外开放的新形势成为保险监管理论和实践需要重点解决的课题。国内外保险业发展环境的变化、以及国内保险监管效率的不足客观上要求我国保险监管体系进一步完善，监管效率进一步提高；保险业对外开放的深入推进要求我国的保险监管实践不得不考虑国际保险市场环境，转变监管模式，加速国际接轨。2. 相关文献综述2.1 国外相关研究现状近二十来年国际保险业风险管理取得较大进展，与风险管理理论突飞猛进是密不可分的。曾获1997年诺贝尔经济学奖的著名经济学家默顿将风险管理归类为现代金融理论的三大支柱之一。 魏迎宁人寿保险费率市场化研究北京：中国财政经济出版社，2006同时，大量的经济学、数学、统计学、系统工程学、物理学，甚至社会学和心理学的理论和方法也被应用于风险管理领域的研究，极大地丰富了现代风险管理理论与实践。 张洪涛保险信息管理，北京：中国人民大学出版社，2006风险管理理论分为传统的风险管理理论和现代风险管理理论。传统风险管理理论提出了风险管理的概念，并强调其重大意义。 孙祁祥中国保险市场热点问题评析(2005-2006)北京：北京大学出版社，2006但具有风险管理的被动性、管理技术与手段的单一性、管理效率与协同效应的相对低效性等特征，以实体论作为其哲学思维。现代的风险管理理论强调风险的机会与目标观、风险的全面观和认知观，将风险的本质界定是客观存在与主观认知的不一致的结果或状态。是一种全新思维的管理活动和管理系统，具有管理过程的全过程性、管理对象的全方位性、管理参与的全员性和管理手段的综合性等理论特征。现代风险管理理论体现为总体风险管理理论(TRM，total riskmanagement；HRM，holistie risk management)、整合风险管理(取M，integrated riskmanagement)、全面风险管理理论(ERM。enterprise risk management)中，分别以Kent DMiller(1992)、Yacov Y Haimcs(1992)和Lisa Meulbroek(2002)为代表人物。 周道许中国保险业发展若干问题研究(上、下册)北京：中国金融出版社，20062.2 国内相关研究现状回顾我国理论界对保险业风险管理问题的研究，一些是将保险业风险管理问题作为一种单纯的企业内控技术问题进行研究；一些是将其等同于保险监管问题；将保险业风险管理作为金融混业经营这一理想化的程式前提下进行研究，脱离了现阶段我国具体的历史的政治经济文化背景。 吴定富中国风险管理报告北京：中国财经经济出版社，2007近年来，我国保险业风险管理制度改革中不少正式制度的制定参考了西方发达市场经济国家保险业的风险管理制度经验，有的甚至移植了一些正式制度安排。如何积极应对保险业对外开放的新形势，尽快提高我国保险业风险管理水平，是广大保险理论研究者、保险实践从业者所面临的迫切任务本文正是运用现代风险管理理论。结合经济学、法学等研究手段和方法，对中国商业保险业的风险管理这一课题加以详细分析与深入阐述的。3.课题研究方法在研究过程中自始至终以现代西方经济学、管理学、法学理论，特别是现代风险管理学科的理论作为理论工具，运用实证分析与规范分析相结合、归纳与演绎相结合、动态与静态分析相结合，对国际保险业风险管理状况、中国商业保险的风险管理状况、保险机构内部控制制度变迁、保险机构偿付能力指标系统以及保险市场行为等进行考察，并着重对中国保险业风险管理适用的目标、原则、机制与方法，以及中国保险业风险管理制度的重构进行系统研究。以及通过研究新保险法分析，如何坚持依法合规经营，进一步提升公司治理和内控合规水平。4.研究框架1. 绪论1. 1. 研究背景1. 2. 风险与风险管理的理论概述2. 保险业风险管理的国际比较与借鉴2.1 保险也的发展及全面风险管理的引入2.2 发达国家商业保险风险管理考察2.3 海外商业保险风险管理对中国的启示2.2.1 注重风险的识别与度量2.2.2 科学进行风险分类2.2.3 制定可行性的风险管理目标2.2.4 构建风险监测与控制体系3. 中国商业保险业风险的形成机理3.1. 中国保险业风险的内部生成机理3.1.1 较长时期内商业保险主体产权不清晰3.1.2 中资保险公司的法人治理结构缺陷3.2. 中国保险业风险的外部生成机理3.2.1 财政税收政策不易化解保险业风险3.2.2 创新与监管的博弈不断产生新的风险4. 打造保险业合规经营机制4.1. 充分认识合规经营的重要性4.2. 全力加强合规经营机制建设4.2.1 深入倡导合规的经营管理理念4.2.2 加强对合规风险的事前与事中控制4.2.3 要建立有效的内控、内管机制5.结论5. 参考文献魏迎宁人寿保险费率市场化研究北京：中国财政经济出版社，2006 张洪涛保险信息管理，北京：中国人民大学出版社，2006 孙祁祥中国保险市场热点问题评析(2005-2006)北京：北京大学出版社，2006 周道许中国保险业发展若干问题研究(上、下册)北京：中国金融出版社，2006 吴定富中国风险管理报告北京：中国财经经济出版社，2007马艳风险利益论上海：复旦大学出版社，2002肖文中国保险业的创新与监管：从开放经济比较视角的研究北京：中国社会科学出版社，20孙蓉、彭雪梅、胡秋明等中国保险业风险管理战略研究北京：中国金融出版社，2006王一佳，马泓，陈秉正等寿险公司风险管理北京：中国金融出版社，2003刘京生知识经济与保险北京：中国社会科学出版社，2001中国保险监督管理委员会国际部境外保险考察报告北京：中国金融出版社，2006姚鸿国际保险财务监管与财务报表分析中国保险监督管理委员会内部交流冯文丽中国农业保险制度变迁研究北京：中国金融出版社，2004朱俊生中国保险费率市场化论纲北京：首都经济贸易大学出版社，2005李有祥中国保险公司管理层激励与约束机制研究北京：中国金融出版社，2006施建祥中国保