冲正的解释及案例.doc

冲正对错误的帐务进行改正银联卡在银联POS机上刷卡交易时出现“冲正成功”和“冲正不成功”的故障提示：1、“ 冲正成功，请重新缴费”：此项交易金成功冲正退回，需要重新刷卡交易 。2、“ 冲正不成功，请人工处理”：此项交易属于错误操作，（银联POS机与银联结算中心在数据传输过程中发生故障造成），但交易发起方的账户已被划拨扣款，交易发起方需要重新刷卡交易。这笔错误交易事后由银联工作人员到POS机商户处填写“同意退款单”并加盖POS商户公章，交易人工冲正成功。冲正就是回滚交易即一笔交易在终端已经置为成功标志，但是发送到主机的帐务交易包没有得到响应，即终端交易超时，所以不确定该笔交易是否在主机端也成功完成，为了确保用户的利益，终端重新向主机发送请求，请求取消该笔交易的流水，如果主机端已经交易成功，则回滚交易，否则不处理，然后将处理结果返回给终端。充正，就为交易失败利用时间差恶意套现 首例信用卡“冲正业务案”宣判(组图)浙江在线11月13日讯今年3月，被告人张某等人，利用银行“时间差”和冲正业务，通过POS机刷卡帮助他人先后从银行套现18万余元。这是全国范围内法院受理的第一例信用卡因冲正业务引发的案件，此案罪名定性争议较大。检察机关对3名被告人以盗窃金融机构罪向法院提起公诉，而被告人的辩护律师却做了无罪辩护。昨天下午，海曙法院对此案进行了公开宣判，最终判决3名被告人犯诈骗罪。庭后，海曙法院召开新闻发布会，就该案最终定性作出了相关解释。案件回放 利用“时间差”非法套现今年3月14日，被告人张某和王某受许某(另案处理)指使，伙同一陈姓女子(另案处理)，在某国有银行宁波一分理处柜台办理无卡无折存款业务，把5万元存入一个户名为凌某的该银行信用卡账号。待营业员将钱存入后要求张某签字确认时，张某立即电话联系早已拿着该信用卡等候在异地POS机旁边的许某，许某随即通过POS机从信用卡内刷卡消费掉49980元。接到许某操作完成的指令后，张某随即向营业员谎称存错账号了，要求营业员把上述5万元撤销并存入另一张借记卡号。由于POS机刷卡交易信息通过银联系统反馈给银行有12分钟的时间差，营业员未察觉存款有异，就按照张某要求操作。后张某等人迅速逃离现场，并将借记卡内的5万元转移。从而非法从凌某的信用卡透支(套取)了近5万元。此后，张某和王某又伙同被告人赵某，以相同或类似手法，在某商业银行宁波支行连续作案4起，先后套现18万余元。最终，他们于3月24日作案时被当场抓获。被告辩称 只是违规并不违法案发后，检察机关以“盗窃金融机构罪”，对张某等人提起了公诉。但在庭审时，3名被告及其辩护律师提出了不同意见，甚至主张无罪辩护。在8月18日第一次庭审中，3名被告人均表示他们的行为违规而不违法，不构成盗窃罪。“我们在作案过程中，持卡人的身份、姓名都是真实的，且持卡人作出书面保证表示信用卡中透支的钱会去还，这就不是盗窃了。”被告人赵某说。据3名被告陈述，他们为持卡人提供信用卡套现，并收取一定手续费。因为现在银行发卡，信用额度比较低，只有5000元至10000元不等，而他们利用此案中的手法最高可以套现5万元，其中42%是手续费，由张某等3人和主使人许某分得，持卡人只获得58%的现金。他们认为，他们之所以可以得逞，只是利用了银联系统信息反馈的“时间差”，因此银行也应该为自身存在技术瑕疵负一定的责任，不能全部推卸给他们。“法无明文不为罪”被告辩护律师认为，被告人的行为并没有非法占有的主观旨意，因为持卡人已经在还款了，目前已经还了近10万元，银行实际损失不到8万；也没有采用秘密窃取的手段，因为持卡人的身份和姓名都是真实的，因此盗窃罪名不成立。辩护律师还认为，这是一种信用卡的新型套现，是一种有重大误解的可撤销的民事行为，“法无明文不为罪”，因此被告人的行为并不构成犯罪。公诉人反驳 “偷东西还怪门没锁好”海曙区检察院作为公诉方出席了庭审。“银行的技术方面存在漏洞，就像一户人家的门没锁好，结果被小偷入室盗窃了，这个小偷还是小偷，不会因为那户人家没把门锁好就没有罪了。”对被告“只违规不违法”的说法，公诉人当庭进行了反驳。对于被告人和辩护人都提及的“持卡人真实身份和姓名，没有非法占有的主观旨意”的说法，公诉人表示，这是银行各项业务流程上必须获取的，但不能代表被告人和持卡人的行为是不违法的。公诉人认为，银行工作人员将钱存入指定账户，要求客户签字确认，这时客户要求将钱存入另一个账户的行为是银行所允许的。但被告人抓住POS机信息反馈到银行的1至2分钟时间差，10天连续作案5次，共计盗窃银行18万余元，数额巨大，已构成盗窃金融机构罪。法院解释 为何定性为诈骗，而不是盗窃昨天，海曙法院经过慎重考虑后，对此案作出了一审判决。最终以诈骗罪，判处张某等3人有期徒刑四年六个月至三年六个月，并处以罚金2万元至1万元不等。庭后，海曙法院召开新闻发布会，就大家关心的定性问题作出了相关解释。1.如何认定是犯罪行为？海曙法院审理后认为，被告人与持卡人约定如套现成功就收取42%的手续费，持卡人能接受如此苛刻的条件，被告人应当是明知持卡人并不打算归还银行欠款。且事实表明，本案中的5名持卡人至今下落不明，本人并未还款，部分还款也是持卡人的亲属在代还。尽管持卡人向被告人出具保证书表明银行欠款由持卡人自己归还，但是这种约定不能作为被告人逃避刑事责任的借口，被告人不能免除刑事责任。因此，被告人具有非法占有的目的。另外，被告人并不是无意识地利用了银行的漏洞而获取利益，而是目的明确，并在网络上发布套现信息，多人分工合作，收取高额手续费，形成了犯罪团伙，是有目的、有预谋地实施犯罪行为，致使银行系统遭受巨大损失，此行为具有很大的社会危害性。因此，被告人不构成犯罪的理由不能成立。2.为何不构成盗窃罪？针对检察机关提起的盗窃罪指控。法院审理后认为该指控罪名不当，应定性为诈骗罪。法院认为，所谓盗窃罪，是指以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，但在本案中，因为在被告人打电话通知同伙异地刷卡时，尽管尚未在存款单上签字，但信用卡内已实际存入了5万元现金，其同伙在异地刷卡是正常的消费行为，既不是透支，也不是秘密窃取。而被告人在同伙的刷卡消费行为完成后以账号存错为名，要求银行办理冲正业务。因此，被告人最终获取钱款的手段是诈骗而非秘密窃取行为。3.涉案金额如何认定？被告人实际上是以利用银行