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省金融办2013年第一期培训 风险控制科目（实务） logo 尽职调查的4321 具体为： 4项要素 3种理念 2类意识 1个提示 2 logo 4项要素是指： 1、盈利模式（供产销） 2、人； 3、财； 4、物； 3 logo 3种理念： 1、朝好的方向努力，做坏的打算； 2、用事实说话； 3、以投资的眼光做项目； 4 logo 2类意识： 1、风险意识； 2、创新意识； 5 logo 1个提示： 网络的作用 推荐三个网址- 全国法院被执行人查询/search/ 人民银行征信中心应收账款质押登记公示系统 / 企业数据搜索平台 / 6 logo 调查报告的撰写规范 项目调查报告的撰写，是项目初审环 节的重要工作之一，是在实际调查的基础 上形成的。 项目调查报告由a角撰写，b角签署补 充意见。 7 logo 项目调查报告应揭示以下主要内容 （必备但不限于）： 1、申保企业情况； 2、项目来源情况说明； 3、市场分析； 4、财务信息及财务分析； 5、贷款用途及贷款金额合理性分析； 6、风险与对策； 7、报告结论； 8、绘制申保企业关联关系结构图。 8 logo 申保企业基本情况： 1、申保单位发展过程或背景、组织性质、股权结构、 资本实力等情况； 2、说明关联企业情况； 3、说明企业资信状况，包括对外借款信用、对外担保 情况、合同履约记录等，附贷款卡信息。 4、法定代表人、经营班子成员等的经历、素质、能力 、等情况，通过各种渠道对实际控制人进行个人信用 调查，形成调查结论。 9 logo 项目来源情况说明： 1、借款背景、期望条件、与贷款银行的沟通情况； 2、与银行等相关单位的协调、联系情况。 10 logo 市场分析： 1、对企业产品有关的细分市场的分析，通过分析得出 企业及企业产品在行业中的定位以及竞争优势所在； 2、对各年收入要形成趋势分析，对企业市场增长性给 出明确结论。 3、主要经营范围及生产经营规模，主要产品介绍，主 要业绩标志； 4、主要销售渠道，说明主要销售区域与销售商；主要 的采购商，说明企业原材料供应情况；主要产品供产 销情况、市场预测，担保期的销售计划，整体发展前 景以及相关外围调查研究、咨询情况；结论性分析销 售增长性与采购的稳定性。 11 logo 财务信息及财务分析： 表格列示经核实调整或汇总后的资产负债表、利 润表、现金流量表主要数据以及关键帐项的明细表格 ，对重要数据核实、调整、汇总过程加以说明。 12 logo 贷款用途及贷款金额合理性分析： 1、申保理由及相关筹资计划说明； 2、资金需求以及的整体资金运作计划分析； 3、贷款金额的合理性分析，具体分析贷款额度的用款 计划、还款计划，以及销售量扩大的可能性分析； 4、担保期内现金流量预测及还款可靠性评价。 13 logo 风险与对策： 项目存在的主要问题和风险以及对实施担保的影响 程度。 14 logo 报告结论： 1、报告结论（包括落实的反担保措施，对企业总体评 价，支持理由等）； 2、不允许只凭企业口头/书面介绍、企业未经核实的 报表数据撰写调查报告。项目调查人对调查报告中的 企业财务数据资料、企业经营情况等真实性负责。 15 logo 16 logo 17 logo 18 logo 19 logo 20 logo 21 logo 22 logo 23 logo 24 logo 25 logo 26 logo 27 logo 28 logo 29 logo 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39