浦发苏州分行风险自查报告.doc

个金业务内控检查情况汇报根据总行内控检查个人业务部分的提纲，按照分行内控工作的统一部署和要求，分行个金部对于内控检查工作进行了安排。首先，明确专人负责此项工作的具体落实工作。其次，在具体的检查方面，分两个层次进行：分行层面，对于分行个金部相关的工作进行自查；支行网点层面，分行根据提纲中与支行相关部分重新拟定了详细的个金业务检查大纲，并于3月25日下发给各网点，要求各网点对照大纲认真自查，于4月1日前将自查报告上报我部。按照分行的统一安排，我部联合公金部、信贷管理部、外汇业务部，于4月5日4月11日对全行所有网点进行个人业务风险点的抽查。经过抽查，我们发现经过前一阶段分行及各网点认真细致的自查，个人业务总体来说比较规范，具体业务的操作能够按照总分行的制度规定来执行，做的比较好的主要有：一、个人贷款业务个人贷款业务严格按照总行及分行转授权制度办法进行操作；各网点的个贷业务按照分行制定的业务管理办法、实施细则进行规范操作；所有个人贷款业务（异地支行除外）全部集中在分行个金部审批，较好的防范了贷款风险；严格执行人民银行、总行制定的利率政策；贷款担保方式原则上要求是抵押担保，并要求担保的足额、有效；个人贷款档案能够按照分行的要求执行，合作企业资料专夹保管，个人贷款业务按户建档，确保了资料的完整性。二、东方卡、储蓄等业务对重要业务用品的保管、正常业务的处理、综合管理等方面都较好地执行了相关的制度，同时各网点对内部制度建设方面发现和存在的问题都能积极改进和完善。但在各网点自查及分行的抽查过程中，我们发现存在不少风险点，主要有以下几方面：一、个人贷款业务1、 由于业务操作的模式与总行有一定差异，因此没有完全按照总行要求设立相关岗位，如：放款监督岗、抵押登记岗、贷后管理和催收保全岗，这些岗位的相关职责分别由会计人员、信贷人员履行；2、 分行尚未单独建立个人贷款贷审会制度，需要贷审会审批的工作由分行贷审会会审；3、 分行目前受理的用于购置机械设备的生产经营性贷款，由于目前受总行新的政策规定的影响，需要重新专项报总行审批，目前正在整理上报过程中；4、 分行对合作的评估公司、律师事务所有评价筛选，但尚未建立招投标制度；5、 分行制定了客户经理不得代办银行卡的规定，但在代办过程中，还存在着代办保管现金、代办保管印章、证件、存折，代办提前还款等，目前各项延伸服务正在规范过程中；6、 个别网点信贷员贷前调查不规范，对贷款对象、 贷款用途、 借款人的还款来源没有按照分行规定调查落实；7、 个别购房类贷款他项权证没有及时到位等问题；8、 个别房屋他项权利证书上的贷款期限与实际贷款到期日不匹配；9、 个别贷款档案资料不完整，没有按照制度规定要求进行资料的保存；10、 个别关系贷款未能办理保险手续或保险期限与贷款期限不匹配；二、 东方卡、储蓄等业务1、 相关开卡资料和存单的资料不够规范，系统内的资料信息较简单(批量申请名册要素不够齐全)；2、 单位名义担保的透支卡，营业执照、代码证资料有遗漏)；3、 对吞没卡处理存在仅进行登记簿登记，未及时列表外控制(有个别网点吞没卡未及时录入系统)；4、 对一些重要业务存在由客户经理代办的情况(密码重置有客户经理代办的情况)；5、 个别网点未正确使用相关业务凭证，申请书未正确使用，内容要素未规范完整，代发盘片交接单上单位签名有客户经理代理的现象(代收付业务管理：盘片交接单上有客户经理代签收的情况)；6、 业务申请书、凭证存在使用不妥当的问题； 7、 对存款机假钞风险分担制度有待进一步健全(存款机及时更新防假钞软件，相关风险分担制度有待健全)；8、 部分网点反映钞箱密码不能更换；9、 中心因目前无保险箱，所以密码封未入钢箱（目前正在购买）；10、 目前制卡室无监控装置(分行正在装修过程中，会进行规范)对分支行已经