银行日查周报制度.doc

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莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈蚃蚄袃芃薈蚃羅肆蒄蚂肇芁蒀蚁袇肄莆蚀罿莀蚅虿肁膂薁虿膄莈蒇蚈袃膁莃螇羆莆艿螆肈腿薈螅螈莄薄螄羀膇蒀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂袄肈薀螁羇芄蒆袀聿肇莂衿蝿节芈袈袁肅蚇袇肃莀薃袇膆膃葿袆袅荿莅袅羇膂蚃袄肀莇蕿羃膂膀蒅羂袂莅莁蕿羄膈莇薈膆蒄蚆薇袆芆薂薆羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃肈 日查周报制度第一章 总则第一条 为促进合规文化建设，深入推进案件防控工作，强化内控制度执行，提高员工合规操作意识和风险防范意识，加大现场稽核和事后监督工作力度，落实自查自纠和序时稽核工作，特制定本制度。第二章 工作职责及日查内容第二条 支行（部）行长（经理）工作职责支行（部）行长（经理）是经营管理、安全保卫及案件防控第一责任人，主要负责监督检查本单位各项内控制度执行情况；按规定检查现金及重要空白凭证管理及库存情况（每月不少于三次）；“四项制度”执行情况检查排查（每半年一次）；员工日常行为管理与排查、日查周报工作制度执行情况的督查；违规问题的责任追究、整改责任落实、整改情况督查；安全保卫检查及案件防控工作。第三条 柜员工作内容中午交班前或下午下班前负责打印本柜台本人当日交易流水，并整理和自查当日传票和业务相关资料（如挂失资料）后交于当班三级柜员。第四条 三级柜员及网点负责人（大堂经理）工作内容：（一）按柜员交易流水逐笔与各类业务凭条核对，确认业务真实性。分类统计特殊业务发生笔数及金额；柜员重要空白凭证正常使用数量；销户、换折、作废收回的各类重要空白凭证数量；大额现金（金额不低于20万元）支取和存入笔数及金额；发放贷款的笔数及金额。（二）在整理和检查当日业务相关资料、登记（查阅）相关登记簿和装订传票过程中检查业务的合规性；对存款业务重点检查挂失、抹账、错账冲正、冻结（解冻）、换折、修改密码、大额现金支存报备制度、汇划业务等；对公业务重点检查现金缴存、现金支取、转帐、汇款业务、帐户对账的真实性、现金管理（逐级审批）制度执行和折角验印核对等；财务开支重点检查机打金额与附件合计金额是否相符、是否经行长签字审批或总行审批。统计相关数据并与交易流水统计的相关数据情况进行核对。同时检查各类登记簿是否健全，使用是否合规。（三）负责本网点各项内控制度执行情况的检查。检查内容如下：1、库存现金及重要空白凭证管理与使用情况（1）是否在监控录像可视下严格执行“一日三碰库”制度，是否认真核对柜员尾箱现金，是否逐份清点核对柜员尾箱重要空白凭证；是否存在超核定的库存限额现象，有无白条抵库和挪用库款情况，是否发生虫蛀、鼠咬及霉烂事故。（2）检查重要空白凭证的管理情况，是否账实相符，是否超核定的库存限额，有无散落丢失现象。（3）检查库房、保险柜的锁和钥匙的使用、管理情况，锁是否发生损坏，有无擅自更换情况。（4）重要空白凭证是否视同现金管理，是否执行24小时值守制度；重要空白凭证是否在专用保险柜内存放，是否存在与非重要物品混放现象，凭证库内是否安装监控，库房门是否为防盗门。（5）支行、网点负责人及主管会计是否按规定进行查库，每月查库次数是否达到我行内控管理制度要求，查库是否真实，是否存在漏查或代查代签情况;（6）重要空白凭证领用是否执行双人经手、双人签字制度，领用过程中领用人是否持有效身份证明办理领用手续，是否做到双人专车押运。领回凭证交接时，是否移交人、接交人、监交人三方在场，并在有效监控之下进行清点。（7）重要空白凭证管库员是否即领用又使用重要空白凭证，领用人是否兼职销号岗位，管库员、领用人、销号人是否实现了相互制约，柜员之间是否存在私自调剂使用重要空白凭证情况。（8）重要空白凭证是否存在预先加盖业务印章、个人名章的现象，是否按顺序使用，销号是否及时，非系统自动销号的，是否及时逐份销号；（9）对办理存放中央银行或存放同业业务中购买的外来重要空白凭证是否严格实行印证分管，是否及时销号。（10）作废凭证的各联次是否全部交回，是否进行剪角或破坏磁条，是否加盖了“作废”戳记；销号人销号时是否在销号登记簿中注明“作废”字样，是否登记了“作废凭证登记簿”；收回的作废凭证是否作当日有关科目传票的附件。（11）法人客户销户时，是否将剩余重要空白凭证全部交回。客户因故无法交回剩余重要空白凭证的，是否按规定出具有关证明并保证承担相应风险。（12）重要空白凭证检查核对是否每日登记“有价单证和重要空白凭证检查报告表”，并详细写出了检查报告。（13）调阅监控录像，检查柜员办理开户、销户、换折等业务时，是否真实打印（填写）重要空白凭证并交给存款人（代理人）或业务经办人员。2、尾箱管理（1）尾箱限额及日间管理。营业期间，柜员尾箱现金是否控制在两万元以内，营业终了，柜员尾箱现金余额是否控制在五万元以内；营业期间，尾箱钞币是否按“点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰”的要求进行整点。（2）库存核对。日间交接班、日终轧账、碰库过程中，柜员是否分币种按照尾箱中的实际票面情况与系统记载的现金库存进行核对（要求以账碰钱，不准以钱碰账），发现不符，是否立即查明原因。（3）营业终了，柜员尾箱现金、重空、印章等是否装入小款包并及时加锁封包放入大款包入大库保管。晚间下班后尾箱及小金柜是否敞开管理。3、印章管理（1）印章领取是否坚持双人持单位介绍信及有效身份证明领用业务印章，领回后是否在登记簿上预留印模，并注明领取人员及领取时间；业务印章在未启用期间，是否严格按规定加盖本机构公章或机构负责人及保管人签章后封存并入库保管。（2）是否严格执行印、押、证分管制度，是否存在联行人员同时持有联行类印章和联行类重要空白凭证（存放中央银行或存放同业业务中购买的外来重要空白凭证）现象。（3）营业终了，业务印章、清讫章、贷款合同章及法人章是否随现金入库保管。（4）单位公章（财务专用章）和法人代表或负责人名章等预留印鉴是否分开保管、平行交接。即：能接触单位公章（财务专用章）的人员不得再接触法人代表或负责人名章；能接触法人代表或负责人名章的人员不得再接触单位公章（财务专用章），防止一人接触所有预留印鉴。（5）单位行政公章、财务专用章等重要印章是否实行用印审批登记制度，详细记载印章使用人员、时间、事由等要素，并由相关人员签章负责；行政公章如确有需要带离工作场所，是否经本级部门负责人书面同意后加封带离，是否坚持双人出行、双人开封使用，使用后双人再封存带回；双人是否在保管登记簿上登记带离人员、带离时间、交回时间等内容；是否当天返回单位按规定交保管人存放。4、存款业务及会计、出纳基本制度执行情况（1）对网点的各项存款总分进行核对；（2）对挂失业务进行检查。储户的存单(折、卡)遗失、密码遗忘，是否持本人居民身份证或户口本并提供姓名、存款时间、储种、余额、账号及住址等有关信息，经办人是否与挂失人进行了核对；储蓄挂失申请书要素填写是否齐全，相关内容是否相符，并在各联上签名；是否复印并留存了挂失人提供的居民身份证或户口本，且进行了联网核查；储户委托他人代为办理单折挂失手续的，受托人是否同时出示了授权委托书及其有效身份证件，留存复印件且进行了联网核查，是否与存款人进行了核实，授权委托书是否注明了委托人、受托人、委托事项、经济责任由委托人承担等要素；取款时是否由储户本人办理；挂失申请书第二联（客户联）是否收回并装订在相关业务传票中，第一联是否留存专夹保管；挂失登记簿的各项记录是否详细准确。与股金相关挂失业务（股金证、密码、“双挂”、挂失申请书挂失）的解挂是否存在委托他人解挂、以函电、传真等形式解挂情况。（3）对协助查询、冻结（解冻）、扣划业务进行检查。申请单位（人）是否提交身份证件、工作证、以及合法有效的正式公函（协助冻结存款通知书、冻结存款裁定书、协助查询存款通知书、解除冻结存款通知书等），同时提供存款人的有关线索；是否在有权部门的权利范围内提供“查询、冻结、扣划”服务；冻结期限是否在六个月以内，扣划是否存在取现现象，扣划时资金是否转入有权机关指定账户；是否存在自行解冻行为，解冻部门是否为原冻结部门，登记簿的各项记录是否详细准确；是否存在非法冻结、解冻业务。（4）对抹账、冲账、隔日冲正业务进行检查。通过检查业务相关传票、登记簿、授权登记簿、工作日志，查看此类业务发生是否正常；抹账前是否收回原错误凭证或回单；会计主管或三级柜员是否在隔日错账冲正业务的原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员和经办人员是否共同签字负责；相关登记簿原因登记是否准确，原因描述是否清楚属实，是否由相关人员签章负责；登记簿的其他记录是否准确。（5）对支取方式维护业务进行检查。支取方式维护业务主要是指重新写磁业务，密码新增、变更、修改、删除业务。客户办理支取方式维护业务是否提供有效身份证件，证件号码是否与系统客户信息一致；支取方式维护业务申请书、打印的写磁凭证是否由客户签字，是否存在异地补磁及代理密码重置现象；支取方式维护业务申请书要素是否齐全，登记簿的各项记录是否详细准确。（6）对质押止付、解除质押止付业务进行检查。客户申请办理质押业务，是否提供真实有效的身份证件、同意质押的审批意见、是否凭质押止付通知书办理；单位定期存单办理质押止付的，是否提交开户证实书、支行（部）同意其使用开户证实书的协议书和开具单位定期存单的委托书；是否存在存款证实书办理单位定期存款质押现象；客户办理解除质押止付业务，是否提供真实有效的身份证件、解除质押止付通知书、还款凭证；单位质押解除的，是否提交定期存单客户联；解除支行与通知止付支行是否为同一支行；质押止付通知书、解除质押止付通知书要素是否齐全。（7）检查柜员在临柜过程中内控制度执行情况，包括：操作员临时离岗时是否办理临时签退（修改为锁屏或退至提示符下），并将印章、现金、凭证、柜员卡等入箱上锁。离岗时，是否进行离岗交接；系统注册上班的操作员与办理业务的实际人员是否同为一人；操作员是否存在自己为自己办理情况；是否按规定打印各种账、簿、报表等，有无漏打导致账账、账据、账实不符的现象；有无虚增存款余额或账折（单、卡）不见面支取存款的违规行为；操作员是否擅自或无凭证办理特殊业务，如冲账、抹账、补办等业务；操作员有无泄漏密码，不按规定更换密码或明码操作并在工作日志上登记等违规现象；操作员交接班时是否办理了交接手续，交接班表、流水账、交接班登记簿是否一致，账款、账证等核对是否相符并在交接表上签章确认；三级柜员是否签到后进行授权，授权过程中，是否对操作员经办的业务进行现场审核，并在相关凭证上盖章确认，刷卡授权是否进行遮挡。5、表外科目核算情况（1）各科目余额是否账实、账据、账表相符无误；检查过程中要注意核对抵（质）押物所有权证或他项权利证明载明的所有权人、权利人、抵押物相关信息（名称、所在地、数量等）、抵押期限、协议价值或评估价值与贷款主从合同、调查报告、审查报告、房产价值协议书或评估报告，抵押物清单等信贷档案相关资料是否一致；特别是检查抵质押物品评估价值是否与登记簿入账金额、核心业务系统入账金额一致，有无空押现象。（2）表外科目核算是否正确无误。6、对公、结算业务（1）检查对公账户（包括单位银行结算账户、内部往来、同业存放款项、存放中央银行和其他同业款项、准备金存款）是否及时对账，对账率占比多少，账户余额及其发生额的检查面均要达到100%。账户开立、销户是否合规，账户资料是否齐全，是否按规定及时进行年审。（2）对公客户办理支现、转账、对账等业务时，临柜人员或对帐人员（会计主管或三级柜员）是否认真进行折角验印（与印鉴卡进行核对），余额对账单、明细对账单企业经办人、银行经办人和复核人是否签章，明细对账单是否同时注明了“核对相符”字样。必要时是否核对持票人或企业经办人身份证明文件，或与企业会计人员联系核实；持票人或企业经办人是否签字并填写身份证号；达到规定金额是否经有权人审批后进行办理。（3）办理结算业务是否遵循“恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款”原则。是否按照规定的时间及时办理结算业务。（4）在办理结算业务过程中，是否存在无任何理由压票、随意退票情况；是否存在截留挪用客户和他行资金情况；是否有受理无理拒付、自行拒付退票现象；是否存在在结算制度之外另行规定附加条件，影响汇路畅通的情况；是否违反规定开立和使用账户；是否向外签发未办汇款的汇款回单或未收款项的银行汇票、本票；是否存在拒绝受理客户和他行、社的正常结算业务现象。（5）票据交换是否指定专人负责；票据交换业务是否经过认真复核，复核员是否对凭证与清单进行逐笔勾对，发现内容不符或涂改是否立即查询；提出凭证是否加盖票据交换专用章；对支付系统的往来账业务，是否及时分发到代办网点。（6）有无错转、错划结算款项的现象；有无造成款项错解，违规挂账的现象；有无违反规定将单位款项转入其他无关账户的行为；有无代收他行票据未坚持收妥抵用，发生款项收妥前被支用，出现垫付款的现象；有无签发或受理空头支票、空头报单的违规行为。7、客户身份识别及客户交易记录保存制度执行情况。开立账户、办理大额现金支存、结算业务等是否执行实名制，是否按规定审查开户资料后为客户个人开立结算账户；是否按规定妥善保存客户的账户资料和交易记录；假币收缴、上缴登记簿是否按规定进行登记，是否按季度上缴人民银行；临柜人员是否持证上岗。8、ATM（CDM）机具管理、操作情况检查(1)钥匙、密码管理。ATM机钥匙和密码是否分管，纵向交接，是否存在交叉使用现象。ATM机工作用钥匙是否用专用保险柜保管