宁波通商银行信息科技建设实践与思考.docx

宁波通商银行信息科技建设实践与思考 摘 要：文章主要论述宁波通商银行信息科技建设背景和主要历程、建设成果、问题及思考等内容，为同业银行未来信息科技建设提供借鉴和参考。 下载 关键词：信息科技建设 实践成果思考 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1004-4914（2017）06-149-02 一、宁波通商银行信息科技建设背景和主要历程 自2011年以来，宁波通商银行信息科技建设是围绕着该行重组改制、筹备开业、初期发展、转型创新等业务发展阶段开展相关的架构规划、团队建设、系统建设、运维管理、信息安全等相关工作。从时间维度来看我们的信息科技建设主要经历了重组改制、初期建设、业务转型等三个阶段。 （一）重组改制阶段 宁波通商银行前身宁波国际银行，在改制之前以经营外币银行业务为主，业务开展依托主要以IBM AS400小型机的核心系统和少量外围系统，基础设施水平、科技项目规模、科技团队规模均满足业务规模要求，但整体规模较小。2011年，筹备组定下了未来银行以商贸金融为业务特色，以人民币为主本外币业务兼顾，信息系统需重新建设的基调以及在三到六个月完成在宁波建设数据中心、核心系统等关键系统投产的目标，在筹备组领导的支持下，科技筹备一班人克服业务和科技人力资源稀缺、基础设施落后、时间紧迫等诸多困难，在短时间内成立项目组和上线指挥和实施小组，聚集推动基础设施建设、系统开发测试上线工作，行内业务、科技、合作伙伴精诚合作，经过两个多月不舍昼夜的连续奋战，在当年5月完成了信息系统上线工作，为宁波通商银行本外币“存贷汇”业务以及监管报送等银行业务工作开展打下了基础。下半年，网银及人行大小额支付等系统的陆续上线，使得宁波通商银行的电子渠道和与外界自主支付通道已初具业务能力。 （二）初期建设阶段 2013年初，前期建设系统稳定运行之后，科技建设的一些关键问题放在我们面前：未来科技建设的目标是什么？如何建设？需要什么机制和资源？在普华永道的帮助下，我们开展了信息科技战略规划项目（ITSP），在行领导、各条线骨干的大力支持下，结合科技团队的实际情况，历时三个月酝酿发布了三年科技规划：初步明确了业务战略对科技发展战略的要求、这些要求转化为未来的业务目标架构（对业务战略的分层和细化）、对应的未来的应用架构（包括整体层次架构、关键系统的范围相互关系和组成）、实现这些所需的项目群、配套科技治理及组织管理模式、团队配置构成、IT预算等。ITSP明确了科技为业务战略服务、IT治理需要充分考虑监管和安全的要求原则，咨询规划过程也是统一行内科技建设思想的一个过程，站在全行高度为接下来的系统建设和科技工作提供了整体的指引和规范。 在业务上，重点围绕以汽融物流供应链金融业务、卡业务、黄金代理业务等特色业务开展了新信贷票据保证金项目、卡系统建设、黄金代理系统。此外，我们建立了以ODS（操作数据存储）为核心的数据平台，初步实现对全行数据进行统一整合、实现对应用系统的统一供数、实现全行数据及技术架构的统一，为构建全行数据标准化体系提供了平台支撑。 （三）业务转型阶段 2015年，为迅速适应“新常态经济”的变化，宁波通商银行吹响了战略“四项转型”（向下、向小、向零售、向特色）的号角，业务转型面临的问题在于在宁波通商银行物理网点少，支付通道不完善、客户信息来源少、平台合作难为无米之炊的情况下、行领导深谋远虑果断决策：组建以账户小组、支付体系小组、信贷工厂小组构成的“天桥工程”创新组织，围绕电子账户体系、支付体系、信贷流程优化等三个中心，建设了银商平台、跨行通、移动信贷APP系统、电子合同等一系列金融科技创新项目，为解决业务转型中迫切需要解决的获客、征信、放款还款等关键业务问题。 二、宁波通商银行信息科技建设成果 （一）搭建小核心大外围架构 架构是系统的DNA，宁波通商银行建行之初采用了较为成熟的核心应用群实现了“存贷汇”交易、核算、账务处理、监管报送等基础核心功能。2013年的ITSP明确了全行“小核心大外围”的应用架构；在随后的几年里，我们在项目实施过程中通过核心相关功能的剥离，在信贷、理财、国结、支付、票据等关键业务系统建设中贯彻相关的原则，根据规划安排，还建立了数据总线（ODS）和企业服务总线（ESB），在数据交互、运用、管理方面上了新的台阶，这种“小核心大外围松耦合快迭代”的架构可以短期灵活地支持业务发展，也符合行业的技术发展方向，中长期也可持续稳健演进。 在基础设计架构方面，为顺应技术潮流和行业发展趋势，从开始的IOE架构，逐渐过渡到以power系列服务器+oracle、X86+虚拟化+mysql的混合技术堆栈，增强底层对应用的适应性。此外，我们在如何利用先进的云服务来提升宁波通商银行业务连续性、弹性计算等方面也进行了有益的尝试，通过与招银云、阿里云等云计算公司合作在”先小后大先增量后存量先外围后核心”的策略下，以较小的成本实现了卡系统异地应用双活、阿里云邮、移动信贷APP、电子合同上云等项目的落地。 （二）持续进行互联网科技创新 互联网科技在业务中可以分为金融业务互联网化和互联网金融两个阶段。 金融业务互联网化阶段，银行重组改制之初，仅有宁波和上海两个网点，而客户则依托汽车和物流行业金融分布在全国，如何解决客户服务问题是互联网科技需要解决的重点挑战。宁波通商银行主要进行了渠道、核心特色业务能力、互联网生?B圈建设等建设三个领域的建设：在渠道方面宁波通商银行于2012年8月后陆续投产了包括个人网银、企业网银、NRA企业网银、小微网银等基于渠道整合平台的电子渠道应用。电子渠道采用了当时技术较为先进的基于Java技术的SOA（面向服务架构）、可实现多渠道接入的、支持J2EE/J2SE环境多层架构开放式CSII PowerEngine平台。选择渠道整合平台的初衷是统一线上产品的发布和管理过程，帮助缩短产品上市时间（TimetoMarket），提升开发的质量和服务水平，后续的手机银行和直销银行的开发投产也得益于这个平台选择的决策。随着移动金融逐渐成为客户接触银行服务的主流渠道，宁波通商银行于2015年启动了移动金融服务系统项目，移动银行中手机