房贷提前还款怎么划算

精品文档 2016 全新精品资料 全程指导写作 独家原创 1 / 5 房贷提前还款怎么划算 买房对于中国老百姓来说是既重大又烦心的一件事，由于大部分人都是通过银行贷款来买房，又抱着“无债一身轻”的态度想要提前还款，以下是 才小编搜集并整理的提前还房贷有关内容，希望对大家有所帮助 ! 哪些人适合提前还房贷 ? 1、不善于理财的人 如果手头闲钱较多，却只存在银行吃利息，还不如先还房贷。据中国银行国际金融研究所统计，国内主要 17 家银行平均 5年期存款利率为 %。这比 %的平均房贷利率要低不少。同样道理，提前还贷也适合于购买保本银行理财、余额宝等收益低于房贷利息 的投资者。 2、身处贷款前期购房者 无论是等额本息还是等额本金，都是越早还款越划算。因为前期多还，意味着借银行本金额度将减少，可以为后期节省大量利息。两相比较，等额本金对提前还贷的时间节点要求更靠前，最好在还款期 1/3前，因为到这一节点将近一半的利息已经还完，后期所还的是本金，利息高低对还款额影响不大。而等额本息提前还贷则可在还款中期前。 3、月公积金缴纳金额较高者 由于公积金是专款专用，如果不用于还房贷，放在账户里也是取不出来的，所以还不如用于提前还贷。如果选择的是商贷和公 积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还利精品文档 2016 全新精品资料 全程指导写作 独家原创 2 / 5 率较高的商贷部分。 首先大家要注意，提前还房贷可能面临违约金。其实大家在买房贷款时，一般都会在协议上规定一定期限内不得提前还款，否则要支付一定金额的违约金，因为银行发放贷款就是为了赚取利息，如果提前还了银行赚不到利息自然不符合其自身利益。 另一种情况则是，在签订贷款合同时，借贷双方并没有事先约定。那么，这时候，贷款机构通常根据行业惯例收取相应比例的违约金。贷款在还款期未到之前即先行偿还贷款，通常要收 1%违约金。 因此，我们买房贷款之后 ，是否有必要在还没到期之前就把贷款还清，很值得我们仔细算一算。在算之前，我们先要清楚还贷的两种方式：“等额本金”和“等额本息”还款都是怎么个算法。 等额本金： 是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而还的利息越来越少，因此起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 等额本金计算公式： 月还款额 =+每月利率 举个例子来说，如果我们从银行贷款 100 万，期限 20精品文档 2016 全新精品资料 全程指导写作 独家原创 3 / 5 年，年利率是 %，那么月利 率就是 %，每月的还款额中本金部分是固定的，但是每月需要还的利息是不同的。 每月本金还款额 =100/=元 第一个月利息 =100 %=3000元 第一个月还款额共计： +3000=元 第二个月利息 = %=元 第二个月还款额总计： +=元 以此类推，我们可以看到，等额本金法在前期的还款额度较大，而后逐月递减，因此比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。 等额本息： 是在还 款期内，每月偿还同等数额的贷款，通俗地讲，等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”，但其中本金与利息的比例是变化的。 举个例子，等额本息每月还款 1000 元，以后每月都是1000。但是，第一个月的 1000 中，可能有 400 元是本金，600元是利息 ;第二个月中 420元本金， 580元利息，到最后一个月， 980元本金， 20元利息。 由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少 ;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也精品文档 2016 全新精品资料 全程指导写作 独家原创 4 / 5 不断减少，每月 所还的贷款本金就较多。 假定从银行获得一笔 20 万元的个人住房贷款，贷款期限 20年，贷款年利率 %，每月还本付息。 每月还款额 =按照公式计算，每月应偿还本息和为元。 第一期贷款余额 20 万元，应支付利息 700 元，支付本金元，仍欠银行贷款元 ; 第二期应支付利息元，支付本金元，以此类推。 知道了等额本金和等额本息贷款，我们也就知道了在什么情况下提前还房贷不划算了。 一般来说，房贷提前还款方式包括全部提前还款和部分提前还款，全部提前还款，将所有的贷款一次还清，无疑是最好 的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。 注 : 大家要注意，以下情况是不适宜提前还款的： 1、用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的 由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在 更划算。 2、等额本金还款期已过 1/3的 等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，精品文档 2016 全新精品资料 全程指导写作 独家原创 5 / 5 所产生的利息也越少。如果你已经还款超过 1/3了，就说明已 还了将近一半的利息，后期所还的是本金，利息高低对还款额影响不大