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专业题两道：1.货币政策的局限性2.某商业银行商城自己的资本充足率已达标，作为监管人员，你如何鉴别！二、请问巴塞尔协议中包含哪些风险三、某银行说他们的资产充足率达标，请问怎么样去验证？如果一家银行自称资本充足率达到了标准，你会怎么确认？（大概意思就这样）单选：五级贷款、核心资本与附属资本，货币政策工具， 多选：单一客户贷款比例10%，中间业务的范畴，市场风险，银行经济资本，绩效 判断：var是对什么风险计量，好像什么都想不起来了，等想起来再补充。 简答：贷款担保,Eva,特里芬 论述：Var 案例：进口商期货市场套保，国际良好银行的铸就 英文资料题：两个图，比较简单。 英译汉，关于区域经济合作和地区经济发展的，注意专业词汇。汉译英，服务业与就业，也不难，但是前面我做的太慢了，最后两个翻译只做了半个小时，比较潦草。 建议：一 一定要扎实复习金融学的基础知识，对付专业考试不要有侥幸心理。二 重视考过的题目，重现率高。三 英语在于日积月累 国际收支与货币政策，简答分别是特里芬难题,担保贷款的缺点,EVA的定义和指标,论述是VAR的优缺点,反正我复习偏了,全部编的.3.谈谈现有宏观财政政策与货币政策的局限性4.巴塞尔协议对商业银行的指导原则 单选，多选，判断主要是银行监管的，巴塞尔协议今年太热，从人行的考试到现在考了好多回了，我觉得人行的考试更注重宏观经济学，考的面更广，银监局的专业课更注重商行知识。如经济资本，会计资本比较啊，定价模型啊。1、简单题1、什么是离岸金融市场，它有什么特征？2、CAMEL分别代表什么？论述题新巴塞尔协议对信用风险，市场风险，操作风险的监管有什么具体规定？3、案例题 关于贷款五级分类的题。具体的记不清了，让你判断案例属于五类中的哪类。该怎么监管控制。4、汉译英 一段关于经济增长的。（据说是2007年年报的一段）5、英译汉 美国次贷危机的。3、 新巴塞尔协议对风险有怎样的划分，（提示说有8类）监管有怎样的要求我答了信用风险，市场风险，操作风险，在提示下答了法律风险，利率风险，政府风险，剩下两个没答出来。（我学的好像没这么多）专业题：1我国货币政策的三大法宝？如何运用它调节国际收支？2 什么是离岸金融市场，它有什么特征？3经济学普遍认可的财政和货币政策的局限性4新巴塞尔协议对商业银行公司治理的指导原则是什么?英语题：谈谈你对银监局的认识，监管内容。（要知道银监局的简称是：CBRC，别被问蒙了一、单选题（均0.5分每个二、多选题（0.5分每个，有些题较难三、简单题 3*5=15分 特里芬难题 eva概念及如何测算担保的局限 四、论述题 10分什么是VAR方法及其优点、局限性五、案例分析题 2*5=10分 一个是关于汇率期货现货套期保值的，另一个是对通过政府注资勉强符合监管要求的银行，如何才能达到国际先进银行的标准六、阅读理解（英语）两组图表， 后面五个选择题 10分 需要用加减乘除，有点像行测资料分析题的英语版七、汉译英 一看就是个官方报告，好多词不知道对应的是什么英语单词，我只好意译了八、英译汉，关于制造行业和服务行业就业的，很简单，可以我没时间啊一句话总结，专业笔试主要还是考基础，临时突击很难抓住四、专业题，商业银行、负债业务的概念，以及负债业务的特点目类型多数是银行监管的条条框框，涉及核心资本以及有效监管。 简答题两个，各15分。 1. 离岸金融市场是什么，特点是什么？ 2.信用风险，市场风险，操作风险的控制要求？ 然后是一个案例分析题，好像是20分来着？ 分析银行一笔贷款的风险在哪里，按照五类分级为哪一类？ 最后是英译汉和汉译英各一段。各15分。 3、什么是金融法？你对我国金融法的看法4、金融产品构成的民事法律关系有哪些？一行三会是（）（）（）财务报表包括资产负债表，利润表，还有（）十七大报告中指出我们改革开放以来取得的成绩，总结起来是因为开创了（），开拓了（）会计报表要遵循（）原则世界三大经济组织是（）十七大报告指出我们要努力建设（）会计应该遵循（）项基本原则和（）项准则监管的工作经验是 管法人，管风险，管（），提高（）还有两题不记得了，每题一分改错完全不记得了，因为题目都很长，内容涉及到财会，金融，还有监管等，只能靠蒙。十题，每题一分单选也是涉及到会计方面的题目，不会。建议大家有时间还是看看这方面的书。也是十题，每题一分简答 每题5分一，简述怎样构建社会主义核心价值体系二，银监局的监管标准是什么三，金融资产包括哪四大类，什么内容四，简述科学发展观的内涵4.会计标准和银行监管的关系5.我国会计的法律体系6.内部控制的标准1.经济周期对银行经营的影响2.什么是贷款损失准备论述题我国金融会计的发展阶段第一题 单选题 15题选10题 10分1 衡量一国富裕程度的指标是（）A GDP B人均GDP C GNP D恩格尔系数2 一国政府在目前金融危机的情况下，实行扩张性的财政政策和货币政策有什么影响（c）A物价下跌B通货紧缩C物价水平上升和通货膨胀D 3 以下哪项是积极的货币政策（）将利息从2.25下降到2.204 以下哪项不是银监会的职责（）监督银行同业拆借市场和债券市场5 新巴塞尔协议的三大支柱是（）最低资本需求，监管部门的监管，市场约束6 以下哪项将造成所有者权益发生变化的（）宣告发放现金股利7 根据新会计准则，以下哪项资产减值损失可以转回？（）第二题 判断题 15选10 10分简单，不详列第三题 简答题 5选3 15分1 汇率变动和进出口变动是如何互相影响的。2 我国新会计准则同旧会计准则相比有哪些主要特点。答案：/yh/03/200705/t20070528_1111162.htm3 我国商业银行的银行卡主要风险点有哪些 4 什么是金融监管的骆驼评级制度5 人力资源 结构化面试的特点和优缺点第四题 论述题 2选17分1 我国新会计准则对商业银行经营管理有什么影响？第五题 案例分析题 2选1 8分1 一商业银行吸收了3千万美元的存款，现在银行将其中的2千万美元用于发放贷款，1千万美元用于购买企业债券，并委托一证券公司代理其债券买卖，管理行为。证券公司在未征得银行同意的情况下，私自将债券卖掉，用所得的资金购买股票，最后股票价格下跌，证券公司亏损。请问在这一业务中，银行存在哪些风险？第六题 英语图表分析题 10分 5题ABCD四城市人口 1998年 2008年人口对比 移民与本地居民人口结构题目简单 不详细列出来第七题 汉译英 20分当前，经济全球化深入发展，亚太区域，次区域合作快速推进。本地区发展成为世界经济发展的主要动力。与此同时，世界和亚太地区也面临诸多不稳定因素，主要表现为：国际金融市场剧烈动荡，金融危机对全球实体经济的消极影响逐步显现，世界经济增长放缓，粮食安全和能源安全问题突出。此外，环境污染，重大自然灾害，重大传染性疾病等非传统安全问题依然严重存在。这些问题对世界经济健康稳定发展构成严峻挑战。问题的解决依赖于所有成员国共同努力。我们主张，面对新的复杂局面，各方应该秉持开放合作的理念，化挑战为机遇，努力实现互利共赢。第八题 英译汉 20分 沃尔马从提供产品向提供服务转变，说明现在服务岗位提供越来越多的就业机会，制造业岗位下降，如此等等比较简单，不详列1、什么是银行的资本？银行的资本有什么作用？银行的资本是银行的投资人投入到银行中的各种资产的价值。在一般情况下无须偿还，可以长期周转使用。银行的资本除了用来维持银行的正常运转外，还具 有弥补损失的作用。银行的资本是否充足已经成了衡量一个银行是否稳健的重要指标之一。银行监管者常用的概念包括监管资本（regulatory captial）、经济资本（economic capital）和会计概念上的帐面资本（Book Capital）等。2、银行的资本包括哪些内容？一般来讲，对于会计概念上的帐面资本来说，是指资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益部分，有时候我们也称之为权益资本（equity capital）。 监管资本是银行的监管当局要求银行保有的资本。由于各个国家的法律和会计制度不同，对监管资本的定义也有些不同。按照中国银监会商业银行资本充足 率管理办法的规定，商业银行的资本包括核心资本和附属资本。其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资本包 括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。 经济资本是一个统计学概念，是指商业银行根据其资产的风险状况，在一定时期内用以弥补未预期损失（unexpected losses）所需要的资本。 3、什么叫次级债务？“次级”来源于英文subordinated一词，意思是从属的、居于次要地位的，在银行术语中一般用来表示债务的偿还次序。次级债务是指对于债务 人资产的要求权次于其他债权人的债务。也就是说，债务人只有在满足了其他债权人的债权要求之后，如果还有剩余财产的话，才用来满足次级债权人的债权要求。 因此，次级债务实际是一种受偿权利受到约束的债务，对于债权人来说次级债务比普通债务的风险更大。但是，对于债务人（即发行该债务或债券的银行）来说，这 种权利受到约束的债务能给他一种接近权益性资本的保证。即他的性质介于普通负债和权益性资本之间。这也是长期次级债务只能被算作附属资本，而不能算作核心 资本的原因。4、长期次级债务在计入银行资本时如何处理？长期次级债务是指原始期限最少在5年以上的次级债务。如果长期次级债务要计入资本的话，除了要满足一般次级债务的特点之外，中国银监会还规定，商业银行发 行的次级债务必须是无担保的、不以银行资产为抵押或质押的。次级债务工具列入附属资本时，在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年要累计折扣 20%。如一笔十年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为100%，第七年为80%，第八年为60%，第九年为40%，到第十年的时候，就只能有 20%了。 5、资本充足率出现的历史有多长？过去，人们在判断银行的资本是否充足时，主要是把银行的资本和经营规模相比较，即用资本与总资产或总负债相比来衡量银行经营者对资本的放大作用，因此也称为杠杆比率。如果杠杆比率过高的话，那么资本就相对不足。但是，杠杆比率存在一个明显的缺陷就是没有考虑银行资产的风险大小。举例来说，当两家银行具有相同的资本和资产规模，也就是杠杆比率相同时，如果一 家银行持有的资产全部是国库券，而另外一家银行持有的资产全部是房地产贷款。那么，很明显持有国库券的银行的资本要比持有房地产贷款的银行的资本相对要充 足。因此，在二十世纪七十年代中期以后，人们引入了资本充足率的概念，使用资本与风险加权资产的比值来衡量资本的充足程度，我们称之为资本充足率 （Capital Adequacy Ratio），很多监管者和业内人士称之为CAR。因此，资本充足率概念的出现也就是不到三十年的历史。6、巴塞尔委员会是一个什么样的组织？提到银行监管，就不能不提到巴塞尔委员会。巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的一个由中央银行和银行监管当局为成员的委员会，主要任务是讨论有关银行监管的问题。成员国家包括比利时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、卢森堡、荷兰、瑞典、瑞士、英国和美国。巴塞尔委员会的办公地点设在国际清算银行的总部所在地瑞士的巴塞尔。7、什么叫巴塞尔协议？它与巴塞尔核心原则是一回事吗？巴塞尔协议和巴塞尔核心原则是巴塞尔委员会制订的两个非常重要的、具有里程碑性质的文件。尽管它们的内容都是关于银行监管的，但它们却是完全不同的两个文件。 巴 塞尔协议是巴塞尔委员会在1988年制订的一个关于商业银行资本充足率计算方法的协议，全称为关于资本度量标准的国际趋同。协议主要规定了：资本的 定义，风险资产的权重，国际活跃银行的资本充足率应达到8%的标准等内容。尽管该协议的内容不具有法律约束力，但是十国集团各国的监管部门都一致同意在规 定的时间内实施该协议。经过一段时间的检验后，该协议显示出较高的可操作性和合理性，许多非十国集团国家也开始自愿遵守该协议。 巴塞尔核心原则也是由巴塞尔委员会起草，它的主要内容是关于银行监管的25条原则。目的是用于指导各国监管当局在从事银行监管时应遵循的一些原则。这 25条原则到底是银行监管的最低标准还是最佳作法，曾经引起过各个国家的激烈争论。中国为这25条原则的制订也作出了非常重要的贡献，而且还针对这25条 原则进行了自我评估。8、为什么要制订巴塞尔新资本协议？旧协议有哪些缺点？1988年巴塞尔协议公布之后，巴塞尔委员会对协议进行了五次修改。前四次主要是语言和措辞方面的改动，第五次（1996年1月）在协议中加入了市场风险的内容。考虑到巴塞尔协议公布多年之后，银行业务、风险管理实践以及金融市场都发生了巨大变化，1999年委员会决定对原协议进行较大的修改，以用一套更具风险敏感性的框架来取代原协议。目前，这项工作正在进行当中，预计要到2006年才能正式完成。原协议最大的缺点就是大家所批评的风险敏感性不足。此外，业界和学术界常常批评的协议的缺点还包括诸如：协议缺乏法律约束力、对国际活跃银行不公平、以及引起了资本在银行和非银行金融机构之间的不公平的配置、甚至还有人批评协议有可能会引起全球性或地区性的信贷紧缩、扰乱商业银行的产品定价等。 9、巴塞尔新资本协议主要的特点是什么？巴塞尔新资本协议最突出的特点是它的三大支柱。第一支柱是最低资本要求。商业银行必须要满足8%的最低资本充足率要求。第二支柱是监管部门的监督检查。第三支柱是市场纪律。此外，巴塞尔新资本协议为了增强资本充足率计算方法的灵活性和风险敏感性，对信用风险、市场风险和操作风险分别规定了不同的风险权重计量方法。对于信用风险，可以采用标准法、初级内部评级法和高级内部评级法。对于市场风险可以采用基本指标法、标准法和高级计量法。巴塞尔新资本协议还明确地将操作风险纳入了资本监管的范畴。对新协议的争论目前还很多，但是，总体来说新协议力求在风险权重上更具风险的敏感性。10、当一家银行出现流动性不足时，监管当局可以采取哪些救援措施？(论述题)商业银行一般都有应付流动性危机的紧急预案。但是，事实证明流动性危机很少会按照人们预料的方式发展。一般来说，当银行最初遇到流动性问题时，可以 采取以下措施。（一）从银行同业借款。但是一旦市场上获知该银行遇到流动性危机，则很难再从市场上获得资金，否则，融资成本会相当高；（二）实现存款的多 元化。但是，这一措施发生作用要相当长的时间，远水难解近渴；（三）停止发放贷款。该措施在短期内会发生作用，但停止放款会使银行最终失去利润、市场份额 和公众对它的信心；（四）出售资产。该措施也可以在短期内发挥作用。但是，一般来讲容易出售的资产都是质量较好的资产，而剩下的都是缺乏流动性和质量差的 资产，那么如果问题严重的话，银行的盈利性和清偿能力都会受到影响；（五）资产证券化。通过这种机制银行可以在短期内通过出售证券化资产而获得流动性。但 是从长远的角度来看，如果借款人最后不能履约，这种做法并不能使银行免于承担损失；（六）股东的支持。通过股东追加资本或者把股东在银行的存款转为期限较 长的次级债务，有利于改善银行的盈利性和流动性。（七）处理好与媒体的关系，尽量限制对银行不利的传闻；（八）最后使用中央银行的最后贷款人的便利。上述措施都有各自的局限性，因此应考虑银行的具体情况，采用不同的措施组合，从而找出副作用最小的方案。 11、什么是贷款分类？目前我国实行了哪两种贷款分类方法？银行根据审慎的原则和风险管理的需要，定期对信贷资产质量进行审查，并将审查的结果分析归类，这一过程称为贷款分类。对贷款进行分类是商业银行据以提取贷 款损失准备金的基础。我国实行的贷款分类方法有两种。一种是以期限为基础的贷款分类方法（term based loan classification），即按照贷款逾期的程度，以及其他贷款特征，将贷款划分为：正常、逾期、呆滞、呆帐。这也是我们传统上所说的“一逾两 呆”，后三类合称不良贷款。 另一种是以风险为基础的贷款分类方法（risk based loan classification）。该方法是根据借款人的还款能力，将贷款的质量划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次。这也就是我们平时所说的贷款五级分类。后三类称为不良贷款。 不良贷款比率=不良贷款余额/贷款总额 相对而言，以风险为基础的贷款分类与以期限为基础的贷款分类相比较，能够更加真实地反映贷款的质量。该方法将逐步取代“一逾两呆”的方法。12、贷款损失准备金包括哪些种类？商业银行提取的贷款损失准备金一般有三种：一般准备金、专项准备金和特别准备金。 一般准备金是商业银行按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1%计提的贷款呆帐准备金就相当于一般准备金。 专项准备金应该针对每笔贷款根据借款人的还款能力、贷款本息的偿还情况、抵押品的市价、担保人的支持度等因素，分析风险程度和回收的可能性合理计提。我国 现行的贷款损失准备金计提指引规定，专项准备金要根据贷款风险分类的结果，对不同类别的贷款按照建议的计提比例进行计提。 特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金。特别准备金与普通和专项准备金不同，不是商业银行经常提取的准备金。只有遇到特殊情况才计提特别准备金。13、贷款损失准备金的计提方法和比例是多少？ 在很多西方发达国家，贷款损失准备金如何计提、计提比例是多少，都是由商业银行按照审慎原则自主决定的，计提标准主要是根据贷款分类的结果和对贷款损失概率的历史统计。在转轨经济国家则一般由监管当局确定计提原则，确定计提比例的参照标准。 根 据我国银行贷款损失准备计提指引规定，银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的1%；银行可以参照以下比例按季计提专项准 备：对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%；对于可疑类贷款，计提比例为50%；对于损失类贷款，计提比例为100%。其 中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。特种准备由银行根据不同类别（如国别、行业）贷款的特种风险情况、风险损失概率及历史经 验，自行确定按季计提比例。 不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。 不良贷款拨备覆盖率=贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额。14、什么是贷款的“集中”风险？根据金融学理论，资产分散能降低风险。如果贷款过于集中于某一个行业、地区、客户或贷款类型的话，就会产生贷款集中的风险。也就是我们平常所说的 “把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”了。贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷款余额与银行资本总额的比例，一般规定不应超过10%。最大 10家贷款客户的贷款比例高低也是衡量贷款集中度的重要因素，一般不应超过银行资本总额的50%。 15、判断一家银行好坏主要考察银行的那些方面？ 简单地说，监管者评价一家银行的好坏最基本地要看以下几个方面：（一）资本充足率；（二）资产质量；（三）管理，包括公司治理、内部控制等；（四）盈利性；（五）流动性；（六）市场风险的敏感度等。这就是监管者最经常使用的骆驼评级体系的六个主要方面。16、什么是净利差率？我们为什么要分析净利差率？净利差率等于银行的利息收入减去利息支出，再除以生息资产（平均值）。净利差率的高低非常重要，因为利息收入往往是银行最重要的收入来源，而利息支 出则往往是银行最重要的支出项目。我国的商业银行尤其是这样。银行的业务类型对净利差（net interest margin）的影响很大。一般说来，零售银行业中银行的净利差较高，而批发银行业务中银行的净利差较低。而银行之间的竞争压力往往会导致净利差率越来越 低。而利差是有一个最低限度的，太低了以后就不足以弥补营业费用。当一家银行的净利差率过低或持续恶化时，就应该对这家银行引起警觉了。17、银行规模快速增长是好现象吗？-我的面试题对于银行规模的快速增长，我们应该辨证地来看。一方面，银行规模的快速增长可以给银行带来更多的业务机会和盈利增长点。但是，另一方面，银行规模的 过快增长也会给银行的稳健经营带来潜在的威胁。一些工业化国家银行监管人员的经验表明，增长过快是银行遇到困难的重要信号之一，在增长的高峰期所开展的业 务常常会使银行陷入困境。伴随业务的快速增长，往往会出现对于客户的质量不加选择，放松贷款标准，对员工的激励基于业务量的大小等现象。由于这种高增长带 来的问题不会立即显现出来，因此，银行管理层通常会向监管当局解释这种高增长是基于对良好的宏观经济和市场状况的自然增长。作为股东和监管当局应当对这种 快速增长保持清醒的头脑。18、什么是资产回报率和资本回报率？资产回报率，也叫资产收益率，它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。