担保产品方案设计及担保产品创新.ppt

Page 1 担保产品 担保产品方案设计及 担保产品创新 Page 2 担保产品内容目录 2 担保产品设计及创新概述 担保产品创新的方式 融资性担保产品创新具体分析 担保产品设计流程 Page 3 担保产品 一、担保产品设计及创新概述 Page 4 担保产品 一、担保产品设计及创新概述 Page 5 担保产品 一、担保产品设计及创新概述 Page 6 担保产品 二、担保产品创新举例 Page 7 担保产品 二、担保产品创新举例 Page 8 担保产品 二、担保产品创新举例 Page 9 担保产品 二、担保产品创新举例 上海外环隧道年 银行定期存款年2.5%（税前） 国债年2.07% 企业债券年3.5%（税前） Page 10 担保产品 二、担保产品创新举例 Page 11 担保产品 二、担保产品创新举例 今年7月26日，在北京召开了中国信托业发展报告 （2013年）发布会暨中国信托业高峰论坛担保公 司介入，规避风险 Page 12 担保产品 二、担保产品创新举例 4、资金 信托 Page 13 担保产品 集合资金 信托产品 的步骤 u借款人申请（担保 机构介入） u信托机构审查 u推出信托计划 （产 品说明书） u签订信托合同 Page 14 担保产品 二、担保产品创新举例 集合资金信托 u证券投资信托 u组合投资信托 u房地产信托 u基础设施建设信托 u风险投资信托 u贷款资金信托 担保机构介入 Page 15 担保产品 D市C危改小区贷款资金信托项目 Page 16 担保产品Z商业银行房地产开发贷款资金信托项目 Page 17 担保产品 二、担保产品创新举例 集合资金信托 u证券投资信托 u组合投资信托 u房地产投资信托 u基础设施建设信托 u风险投资信托 u贷款资金信托 Page 18 担保产品 Z基础设施建设信托 Page 19 担保产品 Z风险投资信托 Page 20 担保产品 二、担保产品创新举例 集合资金信托 u证券投资信托 u组合投资信托 u房地产投资信托 u基础设施建设信托 u风险投资信托 u贷款资金信托 Page 21 担保产品Z长途电话批发业务信托计划 一、信托计划概况 信托计划名称：长途电话批发业务信托计划 信托计划规模：总规模为人民币3000万元 信托计划期限：年 二、制定信托计划的依据 三、信托目的 委托人基于对受托人的信任，将自己合法拥 有的资金委托给受托人，由受托人以自己的名 义将信托资金全部用于向陕西电信分期购买长 途话务量，以获取信托收益的最大化。 Page 22 担保产品 某某技术有限公司是陕西电信的长途电 话批发业务授权代理商。某某公司以优惠的 价格向陕西电信购买长途话务量，根据某某 公司的商业计划进度，在信托计划年期满 和年期满时分别完成7063万元和3.2亿元 长途电话批发业务量的销售并可获得销售收 入6182万元和2.95亿元，完全可以满足本信 托计划中股权收益和信托贷款本息返还的需 要。 四、信托项目简介 Z长途电话批发业务信托计划 Page 23 担保产品 五、受托人简介 六、加入信托计划的条件和方式 委托人资格 资金合法性要求 资金要求：单笔资金金额最低为人 民币10万元，并按万元整数倍增加 七、信托计划的管理 Z长途电话批发业务信托计划 Page 24 担保产品 八、信托计划资金的运用 信托资金400万元作为股权信托，控 股某某公司55%股权，2600万元作为对某 某公司的信托贷款。全部用于向陕西电信 购买长途话务量。 九、信托收益 预期年收益率为5.8，每半年分配 一次预期收益，到期还本。 十、信托风险声明及防范措施 Z长途电话批发业务信托计划 Page 25 担保产品 二、担保产品创新举例 集合资金信托 u证券投资信托 u组合投资信托 u房地产投资信托 u基础设施建设信托 u风险投资信托 u贷款资金信托 Page 26 担保产品 Z个人汽车消费贷款集合资金信托计划 目前我国各家商业银行普遍发放个人汽车 消费贷款，风险较小，以农业银行为例，截 止到目前，不良贷款率为0.46%，贷款本息收 回比例达到98%。信托机构为了达到收益最大 化同时分散风险的目的，平安信托公司在国 内推出首个个人汽车消费贷款集合资金信托 计划，期限36个月。 Page 27 担保产品 二、担保产品创新举例 5、对被担保人的审查（6C原则） 品德（character） 能力（capacity ） 资本（capital） 反担保品（collateral） 经营状况（condition of business） 事业的连续性（continuity） Page 28 担保产品 二、担保产品创新举例 Page 29 担保产品 经营性租赁 u通用设备 u期限短、融物 u承租人是多个 Page 30 担保产品 二、担保产品创新举例 Page 31 担保产品 二、担保产品创新举例 Page 32 担保产品 二、担保产品创新举例 Page 33 担保产品 二、担保产品创新举例 Page 34 担保产品 二、担保产品创新举例 Page 35 担保产品 交 易 程 序 租赁公司 承租人供货商 1 23 4 金融机构 5 6 7 8 二、担保产品创新举例 （二）融资租赁担保-直接租赁 Page 36 担保产品 医疗器械融资租赁资金信托项目 信托计划规模：人民币万元整 信托计划期限：年 信托计划的目的： F信托公司将多个委托人的信托资金集合起来，以融 资租赁的方式购买医疗器械设备租赁给医院使用，并 收取租金。 对信托资金的要求： 不低于人民币万元，并须以人民币万元的整数倍 信托收益：租赁利率为年利率6.5%，全部归委托人。 Page 37 担保产品 二、担保产品创新举例 Page 38 担保产品 二、担保产品创新举例 （二）融资租赁担保转租赁 租赁公司A 厂商 租赁公司B 次承租人 （企业） （1） （2）（3） （4） （5） （6） （7） 交 易 程 序 Page 39 担保产品 二、担保产品创新举例 Page 40 担保产品 二、担保产品创新举例 （二）融资租赁担保杠杆租赁 Page 41 担保产品 二、担保产品创新举例 （二）融资租赁担保杠杆租赁 交 易 程 序 合同受托人 供货商